04 · Λειτουργήστε
Μια άδεια είναι η αρχή. Το τρέχεις; είναι το έργο.
Η υποδομή που χρειάζεται κάθε ρυθμιζόμενο ίδρυμα, τα προβλήματα που αντιμετωπίζουν τα νέα ιδρύματα και οι νόμιμοι, ρυθμισμένοι τρόποι επίλυσής τους.
01 · Η πρόκληση
Τραπεζική και τεχνολογία
Τα αδειοδοτημένα ιδρύματα χρειάζονται ένα βιβλίο, έναν κινητήρα πληρωμών, αναφορές και ασφάλεια που οι ρυθμιστικές αρχές μπορούν να ελέγξουν, συχνά με κανόνες εξωτερικής ανάθεσης και νόμο λειτουργικής ανθεκτικότητας (DORA στην ΕΕ) στην κορυφή.
Η λύση
- 01Επιλέξτε ένα βασικό σύστημα που ταιριάζει με την άδεια και τους όγκους
- 02Τεκμηρίωση σχεδίων εξωτερικής ανάθεσης και εξόδου πριν ζητήσει η ρυθμιστική αρχή
- 03Δημιουργήστε ρυθμιστικές αναφορές στο μοντέλο δεδομένων από την πρώτη μέρα
02 · Η πρόκληση
Πρόσβαση ανταποκριτών και πληρωμών
Χωρίς λογαριασμούς ανταποκριτών και πρόσβαση σε συστήματα πληρωμών, μια άδεια δεν μετακινεί χρήματα. " νέα και μικρότερα ιδρύματα αντιμετωπίζουν την απορρόφηση κινδύνων από τις μεγάλες τράπεζες.
Η λύση
- 01Προσέγγιση ανταποκριτών με πλήρη AML Αρχείο ιδιοκτησίας και κυριότητας
- 02Χρησιμοποιήστε ενδιάμεσες διαδρομές και χορηγούς σχεδίων ενώ κατασκευάζεται άμεση πρόσβαση
- 03Διαφοροποιήστε τα νομίσματα και τους αντισυμβαλλομένους για να αποφύγετε μεμονωμένα σημεία αποτυχίας
03 · Η πρόκληση
Συμμόρφωση και Ασφάλεια AML
Οι ρυθμιστικές αρχές, οι ανταποκριτές και οι επενδυτές κρίνουν ένα ίδρυμα πρώτα από τη συμμόρφωσή του: δέουσα επιμέλεια πελατών, έλεγχος, παρακολούθηση και υποβολή εκθέσεων.
Η λύση
- 01Επιμέλεια πελάτη βάσει κινδύνου με ελέγχους πραγματικού δικαιούχου
- 02Κυρώσεις και ποινές PEP έλεγχος κατά την επιβίβαση και σε κάθε πληρωμή
- 03Παρακολούθηση συντονισμένη με την επιχείρηση και μια σαφής διαδρομή για αναφορά υποψιών
04 · Η πρόκληση
Κεφάλαιο, ρευστότητα και διακυβέρνηση
Οι κανόνες για τα κεφάλαια και τη ρευστότητα, καθώς και ένα συμβούλιο που μπορεί να τους κατευθύνει, διατηρούν μια άδεια ασφαλή όσο η επιχείρηση αναπτύσσεται.
Η λύση
- 01Κεφαλαιακός σχεδιασμός ενάντια στην ανάπτυξη, με αποθέματα ασφαλείας πάνω από το ελάχιστο
- 02Προσομοίωση ακραίων καταστάσεων ρευστότητας και σχέδιο χρηματοδότησης έκτακτης ανάγκης
- 03Ένα διοικητικό συμβούλιο και βασικοί κάτοχοι λειτουργιών που περνούν την κατάλληλη αναθεώρηση
Μια μέρα σε ένα ρυθμιζόμενο ίδρυμα
Πώς τα κομμάτια να δουλέψουμε μαζί.
- Customer file
Είσοδος πελάτη
Ταυτότητα, ιδιοκτησία και βαθμολόγηση κινδύνου πριν από το άνοιγμα ενός λογαριασμού.
- Payment
Πληρωμές έξω
Οι πληρωμές φεύγουν μέσω λογαριασμών αντιπροσώπων και σιδηροτροχιών πληρωμής, που ελέγχονται ενάντια στις κυρώσεις στο δρόμο.
- Alerts
Παρακολούθηση
Οι συναλλαγές παρακολουθούνται και η ύποπτη δραστηριότητα αναφέρεται στις αρχές.
- Regulatory returns
Αναφορά
Τα κεφάλαια, η ρευστότητα και οι στατιστικές αποδόσεις καταβάλλονται στην εποπτική αρχή σύμφωνα με το χρονοδιάγραμμα.
- Supervisory review
Επιτήρηση
Ανασκοπήσεις, επιθεωρήσεις και ερωτήσεις από την ρυθμιστική αρχή, απαντώνται με στοιχεία.
Επόμενο βήμα