Για την ΕΕ AML Συσκευασία και αποστολή AMLA: τι αλλάζει και πότε

Για δύο δεκαετίες, η ΕΕ καταπολεμά τη νομιμοποίηση εσόδων από παράνομες δραστηριότητες με οδηγίες, τις οποίες κάθε κράτος μέλος μεταφέρει στο εθνικό του δίκαιο με τον δικό του τρόπο, έτσι ώστε μια τράπεζα στη Λισαβόνα και ένα ίδρυμα ηλεκτρονικού χρήματος στο Βίλνιους να μπορούν να διαβάζουν το ίδιο κείμενο και να εφαρμόζουν διαφορετικούς ελέγχους. Η δέσμη μέτρων που εγκρίθηκε στις 31 Μαΐου 2024 αντικαθιστά μεγάλο μέρος αυτού με ένα ενιαίο σύνολο κανόνων, μια απλούστερη οδηγία και έναν νέο επόπτη.

Ο παρών οδηγός καλύπτει το αντικείμενο κάθε μέσου, τις σχετικές ημερομηνίες και τις πρακτικές αλλαγές για τα πιστωτικά ιδρύματα, τις επιχειρήσεις πληρωμών και ηλεκτρονικού χρήματος, τις επιχειρήσεις επενδύσεων, τα αμοιβαία κεφάλαια, τους παρόχους υπηρεσιών κρυπτοσυχνοτήτων και τον μη χρηματοπιστωτικό τομέα.

Τρία όργανα, τρεις εργασίες

Όργανο	Νομική μορφή	Κύρια δουλειά	Εφαρμόζεται από
Κανονισμός (ΕΕ) 2024/1624 (AMLR)	Κανονισμός, άμεσα εφαρμόσιμος	Υποχρεώσεις των επιχειρήσεων: εκτίμηση κινδύνου, δέουσα επιμέλεια, πραγματικός δικαιούχος, υποβολή εκθέσεων, τήρηση αρχείων, όριο μετρητών	10 Ιουλίου 2027 (τομέας ποδοσφαίρου 10 Ιουλίου 2029)
Οδηγία (ΕΕ) 2024/1640 (ΑΜΛΔ6)	Οδηγία, μεταφερθείσα σε εθνικό επίπεδο	Υποχρεώσεις των κρατών μελών: επόπτες, μονάδες χρηματοοικονομικών πληροφοριών (ΜΧΠ), μητρώα, κυρώσεις	Μεταφορά στο εθνικό δίκαιο έως τις 10 Ιουλίου 2027, με προγενέστερες και μεταγενέστερες ημερομηνίες για συγκεκριμένα άρθρα
Κανονισμός (ΕΕ) 2024/1620 (AMLA Κανονισμός)	Κανονισμός	Σύσταση της Αρχής για την καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες και της χρηματοδότησης της τρομοκρατίας (AMLA)	1 Ιουλίου 2025, με κάποια άρθρα από τις 26 Ιουνίου 2024

" πρακτική συνέπεια της μεταφοράς των κανόνων σε επίπεδο εταιρειών σε έναν κανονισμό είναι ότι συρρικνώνεται η εθνική επιχρύσωση. " κράτη μέλη διατηρούν κάποια περιθώρια, για παράδειγμα να ορίσουν χαμηλότερα όρια μετρητών ή να εξαιρέσουν τα τυχερά παιχνίδια χαμηλού κινδύνου, αλλά οι βασικές υποχρεώσεις είναι παντού οι ίδιες.

Το χρονολόγιο

1. 26 Ιουνίου 2024. AMLA Επιλεγμένα άρθρα από το περιοδικό «Ελληνική Γλώσσα» AMLA Ο κανονισμός εφαρμόζεται από την ημερομηνία αυτή σύμφωνα με Άρθρο 108.
2. 1 Ιουλίου 2025. Η AMLA Ο κανονισμός ισχύει γενικά. AMLA Η πρώτη Πρόεδρός της, Μπρούνα Σέγκο, ανέλαβε καθήκοντα στις 16 Φεβρουαρίου 2025.
3. 10 July 2025. Member States had to apply the AMLD6 amendments to the existing directive on access to beneficial ownership information (AMLD6, Articles 74 and 78).
4. 10 Ιουλίου 2026. Προθεσμία για τους κανόνες της οδηγίας για την καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες6 σχετικά με την πρόσβαση των αρχών, των υπόχρεων οντοτήτων και των προσώπων που έχουν έννομο συμφέρον σε μητρώα πραγματικών δικαιούχων (άρθρα 11, 12, 13 και 15).
5. Έως την 1η Ιουλίου 2027. AMLA Ξεκινά την πρώτη επιλογή των οντοτήτων για άμεση εποπτεία και πρέπει να την ολοκληρώσει εντός έξι μηνών (AMLA Κανονισμός, άρθρο 13 παράγραφος 4).
6. 10 Ιουλίου 2027. Η AMLR Εφαρμόζεται (Άρθρο 90) και η οδηγία για την καταπολέμηση της απάτης6 πρέπει να μεταφερθούν στο εθνικό δίκαιο.
7. 2028. AMLA αρχίζει την άμεση εποπτεία, έξι μήνες μετά τη δημοσίευση της λίστας των επιλεγμένων φορέων. AMLAτο δικό του χρονοδιάγραμμα τοποθετεί την πλήρη λειτουργία στο 2028.
8. 10 Ιούλιος 2029. Το AMLR ισχύει για τους ποδοσφαιρικούς μάνατζερ και τις επαγγελματικές ποδοσφαιρικές ομάδες. Bearer shares must have been converted, immobilised or deposited (AMLR, Article 79), and the AMLD6 single access point for real estate information is due (Article 18).

Ποια είναι η υπόχρεη οντότητα

AMLR Άρθρο 3 Ο ορισμός του χρηματοπιστωτικού ιδρύματος αναφέρει τώρα ρητώς τους παρόχους υπηρεσιών κρυπτογράφησης περιουσιακών στοιχείων, μαζί με τις εταιρείες πληρωμών και ηλεκτρονικού χρήματος, τις επιχειρήσεις επενδύσεων, τις ασφαλιστικές εταιρείες ζωής, τα ΟΣΕΚΑ και τις εταιρείες διαχείρισής τους, καθώς και τα ταμεία εναλλακτικών επενδύσεων και τους διαχειριστές τους.

Ο μη χρηματοοικονομικός κατάλογος περιλαμβάνει αρκετές προσθήκες ή διευκρινίσεις που έχουν σημασία για τους αδειοδοτημένους ομίλους και τους πελάτες τους:

• παρόχους υπηρεσιών καταπιστευμάτων ή εταιρειών, φορολογικούς συμβούλους, ελεγκτές, δικηγόρους και συμβολαιογράφους σε καθορισμένες συναλλαγές·
• τους παρόχους υπηρεσιών πληθοχοδότησης και τους ενδιάμεσους χρηματοδότες·
• φορείς επενδυτικής μετανάστευσης που εκπροσωπούν αιτούντες δικαιώματα διαμονής με αντάλλαγμα την πραγματοποίηση επενδύσεων·
• οι έμποροι αγαθών υψηλής αξίας και πολιτιστικών αγαθών άνω των 10.000 ευρώ·
• μη χρηματοπιστωτικές εταιρείες χαρτοφυλακίου μεικτής δραστηριότητας·
• ποδοσφαιρικούς πράκτορες και επαγγελματικούς ποδοσφαιρικούς συλλόγους για συναλλαγές με επενδυτές, χορηγούς, πράκτορες και για μεταγραφές παικτών.

Τα κράτη μέλη μπορούν να εξαιρούν τις υπηρεσίες τυχερών παιχνιδιών χαμηλού κινδύνου βάσει του άρθρου 4, αλλά όχι τα καζίνο και τους παρόχους των οποίων η κύρια δραστηριότητα είναι τα διαδικτυακά τυχερά παιχνίδια ή τα αθλητικά στοιχήματα, εκτός από τις επιγραμμικές υπηρεσίες που λειτουργούν υπό κρατική διαχείριση ή υπόκεινται σε κρατική ρύθμιση.

Τι αλλάζει για τις επιχειρήσεις

Διακυβέρνηση

Άρθρο 11 Απαιτούνται δύο καθορισμένοι ρόλοι. Α Υπεύθυνος συμμόρφωσης είναι μέλος του διοικητικού οργάνου κατά την άσκηση των διαχειριστικών του καθηκόντων και είναι υπεύθυνος για τη συμμόρφωση με AMLR και τον Κανονισμό για τη Μεταφορά Κεφαλαίων. Υπεύθυνος συμμόρφωσης, που διορίζεται από αυτό το όργανο με επαρκώς υψηλό κύρος, λειτουργεί καθημερινά AML και κυρώσεις ελέγχους και είναι το σημείο επαφής για τις αρχές.

Ο υπεύθυνος συμμόρφωσης μπορεί να απομακρυνθεί μόνο κατόπιν ειδοποίησης προς το διοικητικό όργανο, και ο επόπτης πρέπει να ενημερωθεί. Οι μικρότερες εταιρείες μπορούν να συνδυάζουν τους δύο ρόλους όπου το μέγεθος και ο κίνδυνος το δικαιολογούν.

Όταν ενεργοποιείται η δέουσα επιμέλεια

Άρθρο 19 θέτει τα ίδια κριτήρια σε όλη την ΕΕ:

Κατάσταση	Κατώτατο όριο δέουσας επιμέλειας ως προς τον πελάτη
Δημιουργία επιχειρηματικής σχέσης	Πάντα
Περιστασιακή συναλλαγή, γενικός κανόνας	10.000 ευρώ ή περισσότερα, μεμονωμένα ή συνδεδεμένα
Περιστασιακές μεταφορές χρηματικών ποσών από τράπεζες και χρηματοπιστωτικά ιδρύματα (εκτός των ΥΠΕ)	1.000 ευρώ ή περισσότερα
Περιστασιακή συναλλαγή από πάροχο υπηρεσιών κρυπτονομισμάτων	1.000 ευρώ ή περισσότερο, μέτρα ταυτοποίησης κάτω από αυτό
Περιστασιακή συναλλαγή μετρητών	Τουλάχιστον ταυτοποίηση και επαλήθευση από 3.000 ευρώ
Πονταρίσματα ή κέρδη από τυχερά παιχνίδια	2.000 ευρώ και άνω
Υποπτεία νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες ή χρηματοδότησης της τρομοκρατίας	Πάντα, ανεξάρτητα από το όριο

Διατήρηση ενημερωμένων αρχείων

Κάτω Άρθρο 26, οι πληροφορίες για τους πελάτες πρέπει να ενημερώνονται σε διαστήματα που αντικατοπτρίζουν τον κίνδυνο, αλλά ποτέ όχι περισσότερο από ένα έτος για τους πελάτες υψηλότερου κινδύνου και πέντε χρόνια για όλους τους άλλους.

Τα πιστωτικά και χρηματοπιστωτικά ιδρύματα πρέπει επίσης να ελέγχουν την πελατειακή τους βάση για στοχευμένες οικονομικές κυρώσεις σε κάθε νέο χαρακτηρισμό, επιπλέον των περιοδικών ελέγχων βάσει κινδύνου.

Αποτελεσματική κυριότητα

Το κριτήριο του 25% περιλαμβάνεται πλέον στον ίδιο τον κανονισμό. Άρθρο 52, η κατοχή τουλάχιστον 25% των μετοχών, των δικαιωμάτων ψήφου ή άλλων δικαιωμάτων ιδιοκτησίας, άμεσα ή έμμεσα, καθιστά ένα πρόσωπο πραγματικό δικαιούχο και υπολογίζονται οι συμμετοχές σε κάθε επίπεδο της αλυσίδας.Η Επιτροπή μπορεί να ορίσει χαμηλότερο όριο, το πολύ 15%, για τις κατηγορίες οντοτήτων που προσδιορίζει ως υψηλότερου κινδύνου.

Άρθρο 53 Ο έλεγχος μέσω της κυριότητας σημαίνει το 50% συν μία από τις μετοχές ή τις ψήφους, και ο έλεγχος με άλλα μέσα περιλαμβάνει τα δικαιώματα διορισμού ή απομάκρυνσης της πλειοψηφίας του συμβουλίου, τα δικαιώματα αρνησικυρίας και τις αποφάσεις για τη διανομή των κερδών.

Πλούσιοι πελάτες

Άρθρο 34 παράγραφος 5 Προσθέτει ειδικά ενισχυμένα μέτρα για σχέσεις υψηλότερου κινδύνου που αφορούν τη διαχείριση περιουσιακών στοιχείων τουλάχιστον 5 εκατ. ευρώ μέσω εξατομικευμένων υπηρεσιών για πελάτη με συνολικά περιουσιακά στοιχεία τουλάχιστον 50 εκατ. ευρώ, εξαιρουμένης της ιδιωτικής κατοικίας.Εφαρμόζεται σε πιστωτικά ιδρύματα, χρηματοπιστωτικά ιδρύματα και παρόχους υπηρεσιών καταπιστεύματος ή εταιρείας, γεγονός που θέτει τις ιδιωτικές τράπεζες, τους διαχειριστές περιουσίας και τους καταπιστευματικούς διαχειριστές στο άμεσο πεδίο εφαρμογής. AMLA εκδίδει κατευθυντήριες γραμμές για τη μέτρηση του εν λόγω πλούτου έως τις 10 Ιουλίου 2027.

Κρυπτογραφικά περιουσιακά στοιχεία

Οι πάροχοι υπηρεσιών κρυπτογράφησης αντιμετωπίζουν τρεις ξεχωριστούς κανόνες: Το άρθρο 19 μειώνει το κατώτατο όριο περιστασιακής συναλλαγής στα 1.000 ευρώ. Άρθρο 40 απαιτεί από αυτούς να αξιολογούν και να μετριάζουν τους κινδύνους των μεταφορών προς ή από διευθύνσεις αυτο-φιλοξενίας. Άρθρο 79 απαγορεύει τους ανώνυμους λογαριασμούς και τους λογαριασμούς που επιτρέπουν την ανωνυμοποίηση ή την αυξημένη συγκάλυψη των συναλλαγών, «συμπεριλαμβανομένων μέσω νομισμάτων ενίσχυσης της ανωνυμίας».

Αρχεία, μετρητά και αιτήματα από τη ΜΧΠ

• Διατήρηση αρχείων: πέντε έτη από τη λήξη της σχέσης ή της περιστασιακής συναλλαγής, ή από την άρνηση επιβίβασης, με δυνατότητα παράτασης από τις αρχές για άλλα πέντε έτη κατ' ανώτατο όριο (Άρθρο 77).
• Όριο μετρητών: τα πρόσωπα που εμπορεύονται αγαθά ή παρέχουν υπηρεσίες δεν μπορούν να δέχονται ή να πραγματοποιούν πληρωμές σε μετρητά άνω των 10.000 ευρώ, ενώ τα κράτη μέλη μπορούν να καθορίζουν κατώτερα όρια (Άρθρο 80Οι πληρωμές και οι καταθέσεις στις εγκαταστάσεις των τραπεζών, των εκδοτών ηλεκτρονικού χρήματος και των παρόχων υπηρεσιών πληρωμών απαλλάσσονται αλλά πρέπει να αναφέρονται στη ΜΧΠ αν υπερβαίνουν το όριο.
• Αιτήματα της ΜΧΠ: Οι επιχειρήσεις πρέπει να απαντούν εντός πέντε εργάσιμων ημερών, ενώ οι ΜΧΠ μπορούν να συντομεύουν αυτό το χρονικό διάστημα σε λιγότερο από 24 ώρες σε επείγουσες περιπτώσεις (Άρθρο 69).

Τρίτες χώρες υψηλού κινδύνου

Η Επιτροπή εξακολουθεί να προσδιορίζει τις τρίτες χώρες με σημαντικές στρατηγικές αδυναμίες με κατ’ εξουσιοδότηση πράξεις, λαμβάνοντας υπόψη: FATF Λαμβάνοντας υπόψη τις εκκλήσεις για δράση (Άρθρο 29Οι επιχειρηματικές σχέσεις και οι περιστασιακές συναλλαγές στις οποίες συμμετέχουν πρόσωπα από χώρες που περιλαμβάνονται στον κατάλογο απαιτούν τα ενισχυμένα μέτρα του άρθρου 34 παράγραφος 4. Για τα ιδρύματα εκτός της ΕΕ, η καταχώριση της δικαιοδοσίας καταγωγής τους αυξάνει άμεσα το κόστος κάθε σχέσης ανταποκριτή και αντισυμβαλλομένου στην ΕΕ.

AMLA: τι κάνει η νέα αρχή

AMLA έχει την έδρα του στη Φρανκφούρτη (AMLA Κανονισμός, άρθρο 4Έχει τρεις ευρείς ρόλους: την άμεση εποπτεία ενός μικρού αριθμού χρηματοπιστωτικών ομίλων υψηλού κινδύνου, την έμμεση εποπτεία των εθνικών εποπτικών αρχών και τη στήριξη και τον συντονισμό των εθνικών ΜΧΠ.

Ποιος; AMLA θα εποπτεύσει άμεσα

Η επιλογή ακολουθεί έναν τύπο που έχει οριστεί σε Άρθρα 12 και 13:

1. AMLA αξιολογεί περιοδικά πιστωτικά και χρηματοπιστωτικά ιδρύματα, καθώς και ομίλους που τουλάχιστον έξι κράτη μέλη, συμπεριλαμβανομένου του κράτους καταγωγής, είτε μέσω εγκαταστάσεων είτε μέσω διασυνοριακών υπηρεσιών και είτε με φυσικό τρόπο είτε εξ αποστάσεως.
2. Κατατάσσει τον εγγενή και υπολειμματικό κίνδυνο ως χαμηλό, μέσο, σημαντικό ή υψηλό, χρησιμοποιώντας χωριστές μεθοδολογίες για κατηγορίες που περιλαμβάνουν πιστωτικά ιδρύματα, ιδρύματα ηλεκτρονικού χρήματος, ιδρύματα πληρωμών, επιχειρήσεις επενδύσεων, οργανισμούς συλλογικών επενδύσεων και παρόχους υπηρεσιών κρυπτοσυχνοτήτων.
3. Οντότητες των οποίων ο υπολειπόμενος κίνδυνος είναι υψηλή Στον πρώτο γύρο, αν προκριθούν περισσότερες από 40 ομάδες, AMLA παίρνει τις 40 που λειτουργούν στον μεγαλύτερο αριθμό κρατών μελών.
4. Όταν καμία οντότητα σε ένα συγκεκριμένο κράτος μέλος δεν πληροί τις προϋποθέσεις, μια πρόσθετη διαδικασία επιλέγει την οντότητα υψηλότερου κινδύνου εκεί, αν και αυτό δεν ισχύει στον πρώτο γύρο.

Η πρώτη επιλογή πρέπει να ξεκινήσει έως την 1η Ιουλίου 2027 και ο κατάλογος επανεξετάζεται κάθε τρία χρόνια.Ένας όμιλος διασυνοριακών πληρωμών ή ηλεκτρονικού χρήματος με αδύναμους ελέγχους και ευρεία διαβατηριακή κάλυψη είναι επομένως εξίσου πιθανός υποψήφιος με μια μεγάλη τράπεζα.

Εξουσίες της ΑΜΛΑ

For directly supervised entities, AMLA can impose pecuniary sanctions. For serious, repeated or systematic breaches of customer due diligence, internal or group-wide controls, or reporting obligations, the maximum is 10% of total annual turnover in the preceding business year. Για σοβαρές παραβάσεις άλλων απαιτήσεων, το ανώτατο όριο μετά τις προσαρμογές είναι 10 εκατ. ευρώ (άρθρο 22).

AMLA συντάσσει επίσης τα τεχνικά πρότυπα που θα συμπληρώσουν το AMLRΔιεξήγαγε διαβούλευση σχετικά με τα σχέδια ρυθμιστικών τεχνικών προτύπων για τη δέουσα επιμέλεια ως προς τον πελάτη από τις 9 Φεβρουαρίου έως τις 8 Μαΐου 2026 και δημοσίευσε το αποτέλεσμα της διαβούλευσης στις 6 Οκτωβρίου 2026 (βλ. παράρτημα).AMLAΟι εταιρείες θα πρέπει να παρακολουθούν στενά αυτά τα πρότυπα, επειδή θα καθορίσουν τα πεδία δεδομένων που πρέπει να συλλέγουν τα συστήματα ενσωμάτωσης.

Οδηγία 6: τι πρέπει να δημιουργήσουν τα κράτη μέλη

Η οδηγία είναι λιγότερο ορατή στις επιχειρήσεις, αλλά διαμορφώνει το περιβάλλον στο οποίο λειτουργούν.

• Fit and proper checks: supervisors must verify that senior management and beneficial owners of credit institutions, financial institutions and other listed obliged entities are of good repute and act with honesty and integrity, and may request removal or divestment (AMLD6, Article 6).
• Μητρώα πραγματικών δικαιούχων: κεντρικά μητρώα με καθορισμένους κανόνες πρόσβασης για τις αρχές, τις υπόχρεες οντότητες και τα πρόσωπα που έχουν έννομο συμφέρον (άρθρα 10 έως 15).
• Μητρώα λογαριασμών: Κεντρικοί μηχανισμοί ταυτοποίησης των κατόχων λογαριασμών πληρωμών και τραπεζικών λογαριασμών, συμπεριλαμβανομένων των εικονικών IBAN, λογαριασμών τίτλων, λογαριασμών κρυπτογράφησης περιουσιακών στοιχείων και θυρίδων ασφαλείας, με άμεση πρόσβαση στις ΜΧΠ (Άρθρο 16).
• Κυρώσεις: για τα πιστωτικά και χρηματοπιστωτικά ιδρύματα, μέγιστες χρηματικές κυρώσεις τουλάχιστον 10 εκατ. ευρώ ή 10% του ετήσιου κύκλου εργασιών, όποιο από τα δύο είναι υψηλότερο, και τουλάχιστον 5 εκατ. ευρώ για φυσικά πρόσωπα (Άρθρο 55).

Επιπτώσεις εκτός της ΕΕ

Η AMLR δεσμεύει τις οντότητες που είναι εγκατεστημένες στην ΕΕ, αλλά το πεδίο εφαρμογής της είναι ευρύτερο στην πράξη.

• Όμιλοι με θυγατρικές στην ΕΕ πρέπει να πληρούν τις προϋποθέσεις: AMLR στις εν λόγω θυγατρικές και εφαρμόζουν πολιτικές σε επίπεδο ομίλου, οι οποίες με τη σειρά τους διαμορφώνουν τους ελέγχους στη μητρική εταιρεία.
• Ανταποκριτές και αντισυμβαλλόμενοι της ΕΕ θα εφαρμόζουν τους εναρμονισμένους ελέγχους δέουσας επιμέλειας και πραγματικού δικαιούχου στους πελάτες τους εκτός ΕΕ, με ενισχυμένα μέτρα για τις τρίτες χώρες υψηλού κινδύνου που περιλαμβάνονται στον κατάλογο.
• Γειτονικά καθεστώτα Η Ελβετία, για παράδειγμα, έθεσε σε ισχύ τον αναθεωρημένο νόμο της για την καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες και έναν νέο νόμο για τη διαφάνεια των νομικών προσώπων και την ταυτοποίηση των πραγματικών δικαιούχων την 1η Οκτωβρίου 2026, ξεκινώντας μεταβατικές περιόδους για την εγγραφή των οντοτήτων σε ένα νέο μητρώο διαφάνειας (βλ.Ελβετικό ομοσπονδιακό συμβούλιο).

Πέμπτη, 10 Ιούλιος 2027

1. Πεδίο εφαρμογής χάρτη. Επιβεβαιώστε ποιες οντότητες του ομίλου είναι υπόχρεες οντότητες σύμφωνα με το άρθρο 3 και ποιες εθνικές εξαιρέσεις, αν υπάρχουν, θα παύσουν να ισχύουν.
2. Διορίστε τους δύο ρόλους. Ονομάστε τον υπεύθυνο συμμόρφωσης και το στέλεχος συμμόρφωσης, και τεκμηριώστε τις γραμμές αναφοράς τους στο συμβούλιο.
3. Ανάλυση κενών δέουσας επιμέλειας. Συγκρίνετε τα τρέχοντα κατώτατα όρια, τα πεδία δεδομένων, τους κύκλους ανανέωσης και τη λογική της πραγματικής ιδιοκτησίας με τα άρθρα 19, 26, 52 και 53, στη συνέχεια με AMLAτων τεχνικών προτύπων της ΕΕ, όπως αυτά εγκρίνονται.
4. Ελέγξτε τα προϊόντα. Αναθεωρήστε την αποδοχή μετρητών, τις ανώνυμες λειτουργίες ή τις λειτουργίες ενίσχυσης της ιδιωτικότητας, τα μέσα στον κομιστή και τις ροές πορτοφολιού που φιλοξενούνται από τον ίδιο.
5. Αξιολόγηση AMLA έκθεση. Καταμετρήστε τα κράτη μέλη στα οποία δραστηριοποιείται ο όμιλος, συμπεριλαμβανομένου του διαβατηρίου, και ελέγξτε ειλικρινά τον υπολειπόμενο κίνδυνο σε σχέση με τη δημοσιευμένη μεθοδολογία.
6. Δεδομένα σχεδίου. Να αναμένετε πιο δομημένα αιτήματα από ΜΧΠ και εποπτικές αρχές, καθώς και σύντομες προθεσμίες για την απάντησή τους.

Η δέσμη δεν αλλάζει τη βασική λογική του AML: να γνωρίζετε με ποιον έχετε να κάνετε, να καταλαβαίνετε γιατί και να αναφέρετε ό,τι δεν ταιριάζει.Αφαιρεί πολλά από τα περιθώρια που παρείχαν κάποτε οι διαφορετικοί εθνικοί κανόνες και τοποθετεί έναν ευρωπαίο επόπτη απευθείας πάνω από τους πιο επικίνδυνους διασυνοριακούς ομίλους.