Denne side er automatisk oversat fra engelsk og er ikke blevet gennemgået af en oversætter. Juridiske og lovmæssige vilkår kan være unøjagtige, den engelske version er den autoritative. Læs denne side på dansk
Tal med en rådgiver

Licens · Kreditinstitut

Bank

Den mest krævende licens, med den dybeste rækkevidde.Den mest krævende licens, med den dybeste rækkevidde

54Jurisdiktioner sammenlignet
USD 100kLaveste lovbestemte minimum (ikke det reelle krav)
9 månederTypisk maksimal tidslinje
17Regimer med et pas

Sammenlign

Lovbestemt minimumskapital, side om side.

Det er et udgangspunkt for sammenligning, ikke et budget: Tilsynsmyndigheden fastsætter den kapital, som din bank rent faktisk har brug for.

  1. BahamasBegrænset bank- og/eller trustlicens (herunder nomineret trustlicens)
    USD 100kBSD 100,000
  2. Flyrejser til CaymanøerneKategori "A" banklicens
    USD 488kKYD 400,000
  3. Flyrejser til CaymanøerneKategori "B" banklicens (herunder begrænset "B")
    USD 488kKYD 400,000
  4. SydafrikaGensidig bankregistrering
    USD 601kZAR 10,000,000
  5. Britiske JomfruøerBegrænset klasse I og begrænset klasse II banklicens
    USD 1mUSD 1.000.000
  6. DominicaOffshore banklicens (kun offshore, fælles offshore/onshore, kun onshore)
    USD 1 mio.USD 1.000.000
  7. LitauenSpecialiseret banklicens
    USD 1,1 mio.EUR 1.000.000
  8. BarbadosLicens til at drive bankvirksomhed med indtjening i udenlandsk valuta (del IIIB)
    USD 2 mio.BBD 4.000.000
  9. BarbadosCommercial bank license (Part II)
    USD 2mBBD 4,000,000
  10. Britiske JomfruøerGenerel banklicens
    USD 2mUSD 2.000.000
  11. SeychellerneOffshore banklicens
    2 mio. USD2.000.000 USD
  12. AustralienBegrænset ADI-licens (begrænset vej)
    USD 2,1 mio.AUD 3.000.000
  13. Labuan (Malaysia)Labuan investment banking license
    USD 2,4mMYR 10,000,000
  14. Antigua og BarbudaInternational banklicens (klasse I, klasse II og klasse III)
    USD 3mUSD 3.000.000
  15. PanamaLicencia Internacional (international banklicens)
    USD 3mPAB 3,000,000
  16. Hong KongRegistrering af depositum-modtagende selskab
    USD 3.2mHKD 25,000,000
  17. CanadaLetters patent of incorporation and order to begin and carry on business (Schedule I or Schedule II bank)
    USD 3.5mCAD 5,000,000
  18. BahamasOffentlig bank- og/eller trustlicens
    USD 5mBSD 5.000.000
  19. AustriaBank license (Konzession zum Betrieb von Bankgeschäften), CRR credit institution
    USD 5.6mEUR 5,000,000
  20. CypernTilladelse som kreditinstitut
    USD 5,6 mio.EUR 5.000.000
  21. EstlandTilladelse til et kreditinstitut
    USD 5,6 mio.EUR 5.000.000
  22. FrankrigAgrément as a credit institution (kreditinstitut)
    USD 5,6 mio.EUR 5.000.000
  23. TysklandLicens til at udøve bankvirksomhed (CRR kreditinstitut)
    USD 5,6 mio.EUR 5.000.000
  24. IrlandBanklicens (kreditinstitut)
    USD 5,6 mio.EUR 5.000.000
  25. LitauenBanklicens (kreditinstitut)
    USD 5,6 mio.EUR 5.000.000
  26. MaltaLicens til at udøve bankvirksomhed (kreditinstitut)
    USD 5,6 mio.EUR 5.000.000
  27. NederlandeneLicens til at udøve bankvirksomhed
    USD 5,6 mio.EUR 5.000.000
  28. PolenTilladelse til at oprette en bank og tilladelse til at påbegynde virksomhed (banklicens i to faser)
    USD 5,6 mio.EUR 5.000.000
  29. GibraltarKreditinstitut (del 7-tilladelse)
    USD 5,6 mio.EUR 5.000.000
  30. BelgienTilladelse (agrément) som kreditinstitut
    USD 6,9 mio.EUR 6.200.000
  31. Antigua og BarbudaLicens til at udøve bankvirksomhed (indenlandsk, ECCU)
    USD 7,4 mio.XCD 20.000.000
  32. DominicaBanklicens (indenlandsk forretningsbank)
    USD 7,4 mio.XCD 20.000.000
  33. Qatar (QFC)QFC-godkendelse til bankvirksomhed (indlånsvirksomhed)
    USD 9,6 mio.QAR 35.000.000
  34. LuxembourgTilladelse til kreditinstitut
    USD 9,7 mio.EUR 8,700,000
  35. De Forenede Arabiske Emirater: Abu Dhabi Global Market (ADGM)Tilladelse til at modtage indskud (kategori 1 eller kategori 5 for en islamisk finansiel institution, der administrerer en PSIAu)
    USD 10 mio.USD 10.000.000
  36. De Forenede Arabiske Emirater: Dubai International Financial Centre (DIFC)Licens til at modtage indskud (kategori 1 eller kategori 5 for en islamisk finansiel institution, der administrerer en ubegrænset PSIA)
    USD 10 mio.USD 10.000.000
  37. BermudaBanklicens, licens til indskudsselskab eller begrænset banklicens
    USD 10mBMD 10.000.000
  38. PanamaLicencia General (almindelig banklicens)
    USD 10mPAB 10,000,000
  39. AustralienLicens som autoriseret indlånsinstitut (ADI), direkte kanal
    USD 10,4 mio.AUD 15.000.000
  40. BrasilienAutorização para funcionamento de banco comercial ou banco múltiplo (autorisation of a commercial or multiple bank)
    USD 11,2 mio.BRL 56.000.000
  41. ItalyBanking license (autorizzazione all'attività bancaria)
    USD 11.2mEUR 10,000,000
  42. SingaporeDigital fuld banklicens
    USD 11.7mSGD 15,000,000
  43. LiechtensteinBank license (Bewilligung als Bank)
    USD 12mCHF 10,000,000
  44. SchweizBanklicens
    USD 12mCHF 10,000,000
  45. JapanBanklicens
    USD 12,6 millionerJPY 2.000.000.000
  46. Hong KongBegrænset banklicens (bank med begrænset licens)
    USD 12,7 mio.HKD 100.000.000
  47. SydafrikaBankregistrering (tilladelse til at etablere i henhold til s.12, registrering i henhold til s.16)
    USD 15mZAR 250.000.000
  48. FilippinerneDigital banklicens
    USD 15,9mPHP 1.000.000.000
  49. SydkoreaInternet-only bank authorization
    USD 18.6mKRW 25,000,000,000
  50. SpanienTilladelse til en bank (entidad de crédito)
    USD 20,1 mio.EUR 18.000.000
  51. Hong KongBanklicens (autoriseret bank)
    USD 38,2 mio.HKD 300.000.000
  52. Hong KongLicens til digital bank (virtuel bank)
    USD 38,2 mio.HKD 300.000.000
  53. Labuan (Malaysia)Labuan digital bank license
    USD 48.9mMYR 200,000,000
  54. SydkoreaBankvirksomhedstilladelse (kommerciel bank)
    USD 74,4 mio.KRW 100.000.000.000
  55. SingaporeEngrosbanklicens
    USD 78 mio.SGD 100,000,000
  56. SingaporeDigital engrosbanklicens
    USD 78mSGD 100,000,000
  57. BahrainKonventionel banklicens (detail- eller engros)
    USD 266 mio.BHD 100,000,000
  58. BahrainIslamisk banklicens (detail- eller engroshandel)
    USD 266 mio.BHD 100,000,000
  59. De Forenede Arabiske Emirater (onshore)Bank med begrænset licens
    USD 272,3 mio.AED 1.000.000.000
  60. De Forenede Arabiske Emirater (onshore)Banklicens (bank registreret i De Forenede Arabiske Emirater, specialiseret bank eller filial af en udenlandsk bank)
    USD 544,6 mio.AED 2.000.000.000

Ikke på listen (ingen lovbestemt værdi eller valuta uden referencekurs): Portugal, Guernsey, Isle of Man, Jersey, Monaco, Storbritannien, Qatar (QFC), Labuan (Malaysia), New Zealand, Filippinerne, Singapore, Argentina, Bolivia, Canada, Chile, Curaçao, Mexico, Panama, Mauritius, Seychellerne.Se hver jurisdiktions side.

Lovbestemte minimumskrav fra hver tilsynsmyndighed. Omregnet til ECB referencekurser eller officielle bindinger af 2026-10-08. Log skala. Disse er kun lovmæssige minimumskrav: Tilsynsmyndigheden fastsætter den kapital, som hver bank faktisk skal have, normalt meget højere, og det skal være aktionærernes egne likvide midler.

Før du starter

Kapitalen kommer Først.

En bank er pr. definition kapital, og der er ingen vej til en licens eller et opkøb uden egne likvide midler, og en ansøgning indgivet uden dem bliver afvist og forbliver i registret hos den pågældende regulator.

Hvad en ny bank skal finansiere (illustration, ikke i skala)

Lovbestemt minimumHvad loven siger
Lovpligtig kapital fastsat for din planKapitalbuffereDriftsomkostninger indtil rentabilitetLicensing, systemer, menneskerHvad du rent faktisk har brug for
  • Sættes af tilsynsmyndigheden. Tilsynsmyndigheden fastsætter kapitalen for din forretningsplan, risikoprofil og størrelse.Tallene på dette websted er kun det lovmæssige gulv.
  • Liquid og din egen. Indbetalt, i kontanter, af identificerede aktionærer med en dokumenteret kilde til rigdom, før eller ved licensudstedelse.
  • Mennesker såvel som penge. Direktører og ledere med reel bankerfaring; tilsynsmyndigheder interviewer dem.

Ikke accepteret som kapital

  • Lånte pengeLån, herunder lån sikret på den bank du køber eller licenserer.
  • Sælger- eller leverandørfinansieringSælgere finansierer ikke købet af deres bank, og tilsynsmyndighederne godkender ikke opkøb betalt med målvirksomhedens egne penge.
  • PapirinstrumenterBankgarantier, SBLC'er, MTN'er, leasede eller »monetariserede« instrumenter, historiske obligationer, guld eller indlånscertifikater.
  • Breve med "bevis på midler"Trøstebrev, skærmbilleder, opgørelser over blokerede midler eller midler, som ikke er dine til at forpligte.
  • Uoplyste backersPenge fra investorer, der ikke er identificeret, screenet og godkendt som aktionærer.
  • Ukonverterede eller ikke-sporbare aktiverAktiv uden dokumenteret, lovlig kilde til rigdom, som en regulator kan verificere.

Vi kan levere alt, hvad en ny bank har brug for, fra forretningsplan og ansøgning til systemer og korrespondentkonti, undtagen kapitalen og de mennesker, der skal drive den. Inden et engagement verificerer vi identitet, ejerskab og bevis på midler i en reguleret bank.

Grundlaget for enhver bank

Fem komponenter, én licens.

Hver jurisdiktion er forskellig, men disse fem skal være på plads, før en ansøgning indgives, og tilsynsmyndighederne vejer tre af dem frem for alt: kapital, bankerfaring og forretningsplanen.

  1. 01Business plan

    Målmarkeder, produkter, tre til fem års finansielle fremskrivninger, politikker og procedurer – regulatoren læser det linje for linje.

  2. 02Capitalisation

    Likvid kapital, indbetalt af identificerede aktionærer på det niveau, som tilsynsmyndigheden har fastsat for din plan.

  3. 03Key individuals

    En bestyrelse og ledelse med lang bankkarriere samt compliance- og risikoansvarlige, som alle er baggrundstjekkede og interviewede.

  4. 04IT systems

    Core banking, compliance screening, regulatorisk rapportering, back end og front end, med outsourcing som tilsynsmyndigheden accepterer.

  5. 05Correspondent relations

    Konti hos korrespondentbanker og adgang til betalingssystemer, uden hvilke en bank ikke kan flytte penge.

Forudsætning 1Korrekt kapitalisering

Likvide midler, der garanterer bankens drift og giver en margen for fejl i forretningsplanen.Der er intet alternativ til at være likvide.

Forudsætning 2En bank baggrund

Bestyrelsesmedlemmer og ledere, hvis karriere i banksektoren tilsynsmyndigheden kan verificere.Over ti år forventes normalt for ledende stillinger, tyve foretrækkes.

Forudsætning 3En omfattende forretningsplan

Markeder, produkter, fremskrivninger og enhver politik fra menneskelige ressourcer til overholdelse med dens indvirkning på den lokale økonomi.

Hvilken bank

Onshore, offshore, privat eller digitalt.

De samme fem komponenter gælder for alle typer af banker, men der sker ændringer i, hvem du kan betjene, hvor og hvor meget tilsynsmyndighederne forventer.

Kommerciel bank

Fuld indenlandsk licens: indskud og udlån til beboere.Den højeste kapital og den længste gennemgang.

International eller offshore bank

Licenser i internationale centre (f.eks. klasse B, kategori 2 eller internationale banklicenser), der kun betjener ikke-hjemmehørende, ofte med lavere kapital og ingen lokal indlånsmodtagelse.

Privat bank

Formueforvaltning til en begrænset kundekreds, med banklicens, ofte kombineret med trust- og fondslovgivning.

Den digitale bank

En fuld eller begrænset licens uden filialer, hvor tilsynsmyndighederne ser hårdest på IT, outsourcing, cybersikkerhed og finansieringsmodellen.

De mest almindelige krav

  • Mindst to aktionærer og et ledelsesteam med en upåklagelig rekord: ingen konkurs, hvidvaskning af penge eller svig
  • Senior direktører med omfattende bankerfaring: over 10 år er normalt, 20 eller flere foretrækkes
  • En compliance officer, en risk officer og de øvrige nøglefunktioner loven nævner
  • Et lokalt kontor og en reel tilstedeværelse i jurisdiktionen
  • Direktører med anerkendte kvalifikationer, såsom en MBA fra en etableret institution
  • Fuldt baggrundstjek af alle direktører og aktionærer, ofte udført af et eksternt firma, som tilsynsmyndigheden vælger
  • En indledende forretningsplan, der indsendes sammen med ansøgningen
  • Indbetalt kapital, likvid på ansøgningstidspunktet
  • Core banking og regulatorisk rapporteringssoftware på plads før lancering

Fra første møde til en fungerende bank tager det normalt mellem seks måneder og tre år, afhængigt af jurisdiktion og sag.Licensering af en bank er ofte lige så meget en politisk beslutning som en juridisk procedure, og ingen tjekliste garanterer en licens.

En midlertidig licens er ikke en banklicens

Nogle tilbud sælger "midlertidige" eller "midlertidige" licenser. I jurisdiktioner, der udsteder dem, en midlertidig tilladelse kun lader virksomheden registrere og oprette. Det kan ikke tage depositum eller om bord kunder, indtil den fulde licens er givet, og den fulde licens stadig kræver kapital, folk og en godkendt plan.

Sti

Fra plan til tilladelse.

Den sædvanlige rækkefølge for denne licens.Hver tilsynsmyndigheds egen proces og tidslinje findes på dens jurisdiktionsside.

  1. Strategi

    Forretningsmodel, målmarkeder og de jurisdiktioner, der passer til dem, herunder korrespondent adgang for dine valutaer.

  2. Forhåndsansøgning

    Tidlige møder med tilsynsmyndigheden for at teste modellen, ejerskabsstruktur og kapitalplan før indsendelse.

  3. Ansøgningspakke

    Forretningsplan, treårige regnskaber, kapital- og likviditetsplaner, styring, risiko og AML rammer, IT og outsourcing.

  4. Passende og korrekt

    Vurdering af aktionærer, direktører og nøglefunktionshavere: omdømme, erfaring, kilde til midler.

  5. Anmeldelse

    Spørgsmål fra tilsynsmyndighederne, besøg på stedet og i euroområdet ECB afgørelse om det nationale tilsyns forslag.

  6. Licens og mobilisering

    Licens udstedt, ofte med betingelser eller en begrænset start; indbetalt kapital, systemer og personale på plads.

  7. Go-live

    Operationer begynder under løbende tilsyn, rapportering og periodiske gennemgange.

Hvad myndighederne vil bede om

Filen application.

  1. 01Forretningsplan med treårige fremskrivninger
  2. 02Kapitalplan, bevis for midler og en notarielt bekræftet kapitalerklæring fra hver aktionær
  3. 03Erklæring om indkomst og formue for hver aktionær og holdingselskab
  4. 04Den foreslåede banks aktiekapital og pålydende værdi
  5. 05Foreskrevne ansøgningsgebyrer, der skal betales før indgivelse
  6. 06Politicertifikater og fuld baggrundskontrol af alle relevante personer
  7. 07Komplet karriere og akademisk historie for direktører og ledere
  8. 08Ejerskab diagram til de ultimative reelle ejere
  9. 09CV'er og egnethedsformularer for direktører og nøglefunktionshavere
  10. 10Rammer for risikostyring, compliance og intern revision
  11. 11AML/CFT politikker og den indberettende embedsmand for hvidvaskning af penge
  12. 12Planer for it, outsourcing og driftssikkerhed
  13. 13Genopretningsplan og likviditetsberedskabsplan

Før du ansøger

Se så. Læs.

Reguleringsvejledning · 11 min

Sådan licenseres en bank: fra forretningsplan til tilladelse

Den fulde vej til en banklicens: foransøgning, ansøgningspakken, kapital, egnethed og hæderlighed, IT, AML, mobilisering og realistiske tidsfrister.

Reguleringsvejledning · 10 min

Køb af en bank: ændring af kontrol og kvalificerede andele

Hvordan erhvervelser af licenserede banker og finansielle virksomheder godkendes: kvalificerede andele, CRD Artikel 22 til 27, tidsfrister, due diligence og røde flag.

Forklaring · 8 min

Hvad er en bank?

Hvad der juridisk gør en institution til en bank, de vigtigste typer af bank, og hvad en banklicens tillader og ikke tillader.

Forklaring · 8 min

Bankkapital og Basel-rammen

CET1, tier 1-kapital og samlet kapital, risikovægtede aktiver, Basel III minimumskrav og stødpuder, gearingsgraden og mindste startkapital for nye banker.

Forklaring · 9 min

Likviditet og finansiering: LCR, NSFR, indskudsgaranti og långiver i sidste instans

Hvordan bankerne skal overleve en 30-dages stress og finansiere sig selv stabilt, og hvordan indskudsgaranti og centralbankudlån fuldender sikkerhedsnettet.

Næste trin

Få en licensplan til din sag.

Fortæl os hvilke aktiviteter, markeder og kapital du har i tankerne, så svarer vi med de jurisdiktioner, der passer, og hvad hver regulator vil forvente.

Anmod om en licensplanSammenlign alle jurisdiktioner