Ukurasa huu ulitafsiriwa moja kwa moja kutoka Kiingereza na haijafanyiwa marekebisho na mtafsiri. Sheria na masharti ya udhibiti inaweza kuwa inaccurate. toleo la Kiingereza ni mamlaka moja. Soma ukurasa huu kwa Kiingereza
Kuzungumza na mshauri

Leseni · Taasisi ya mikopo

Benki

Kuchukua amana na kutoa mikopo. leseni ya kuhitajika zaidi, na kufikia kina.

54Jurisdictions ikilinganishwa
USD 100kChini ya kisheria chini (si haja halisi)
miezi 9Kiwango cha juu cha kawaida
17Mifumo na pasipoti

Kulinganisha

Sheria mji mkuu chini, upande kwa upande.

sakafu ya kisheria katika kila mamlaka. Ni pointi ya mwanzo kwa ajili ya kulinganisha, si bajeti: msimamizi inaweka mji mkuu benki yako kweli inahitaji.

  1. BahamasLeseni ya benki na/au amana iliyozuiliwa (ikiwa ni pamoja na leseni ya amana ya mteule)
    USD 100kBSD 100,000
  2. Isilandi ya CaymanLeseni ya aina "A" ya benki
    USD 488kKYD 400,000
  3. Isilandi ya CaymanLeseni ya aina "B" ya benki (ikiwa ni pamoja na "B" iliyozuiliwa)
    USD 488kKYD 400,000
  4. Afrika KusiniUsajili wa benki ya pamoja
    USD 601kZAR 10,000,000
  5. Islands Virgin ya UingerezaLeseni ya benki iliyozuiliwa Daraja I na Daraja la II lililozuiliwa
    USD 1mUSD 1,000,000
  6. DominicaLeseni ya benki ya nje (bahari tu, pamoja bahari / pwani, pwani tu)
    USD 1mUSD 1,000,000
  7. LithuaniaLeseni maalum ya benki
    Dola za Marekani 1.1 milioniEuro 1,000,000
  8. BarbadosLeseni ya benki ya kupata fedha za kigeni (Sehemu ya IIIB)
    USD 2mBBD 4,000,000
  9. BarbadosLeseni ya benki ya kibiashara (Sehemu ya II)
    USD 2mBBD 4,000,000
  10. Isilandi ya UingerezaLeseni ya benki ya jumla
    USD 2mUSD 2,000,000
  11. SeychelloisLeseni ya benki nje ya nchi
    USD 2mUSD 2,000,000
  12. AustraliaLeseni ya ADI iliyozuiliwa (mkondo uliozuiliwa)
    USD 2.1mAUD 3,000,000
  13. Labuan (Malaysia)Labuan leseni ya benki ya uwekezaji
    USD 2.4mMYR 10,000,000
  14. Antigua na BarbudaLeseni ya Kimataifa ya Benki (Kidato cha I, II na III)
    USD 3mUSD 3,000,000
  15. PanamaLicencia Internacional (Leseni ya benki ya kimataifa)
    USD 3mPAB 3,000,000
  16. Hong KongKusajili kampuni ya kuchukua amana
    USD 3.2mHKD 25,000,000
  17. KanadaUjumbe patent ya kuanzishwa na amri ya kuanza na kufanya biashara (Sheria I au Sheria II benki)
    USD 3.5mCAD 5,000,000
  18. BahamasLeseni ya benki ya umma na/au akaunti ya amana
    Dola za Kimarekani milioni 5BSD 5,000,000
  19. AustriaBank licence (Konzession zum Betrieb von Bankgeschäften), CRRcredit institution
    USD 5.6mEUR 5,000,000
  20. SwitzerlandLeseni kama taasisi ya mikopo
    USD 5.6mEUR 5,000,000
  21. EstoniaUthibitisho wa taasisi ya mikopo
    USD 5.6mEUR 5,000,000
  22. UfaransaAgrément as a credit institution (kitengo cha mikopo)
    USD 5.6mEUR 5,000,000
  23. UjerumaniLeseni ya kufanya biashara ya benki (CRR taasisi ya mikopo)
    USD 5.6mEUR 5,000,000
  24. IrelandLeseni ya benki (mfuko wa mikopo)
    USD 5.6mEUR 5,000,000
  25. LithuaniaLeseni ya benki (mfuko wa mikopo)
    USD 5.6mEUR 5,000,000
  26. MaltaLeseni ya kufanya biashara ya benki (mfuko wa mikopo)
    USD 5.6mEUR 5,000,000
  27. UholanziLeseni ya kufanya biashara ya benki
    USD 5.6mEUR 5,000,000
  28. PolandUhakikisho wa kuanzisha benki na uhakikisho wa kuanza shughuli (leseni ya benki ya hatua mbili)
    USD milioni 5.6EUR milioni 5,000,000
  29. GibraltarMfuko wa mikopo (Sehemu ya 7 ruhusa)
    USD 5.6mEUR 5,000,000
  30. UbelgijiLeseni (agrément) kama taasisi ya mikopo
    Dola za Kimarekani milioni 6.9Euro 6,200,000
  31. Antigua na BarbudaLeseni ya kufanya biashara ya benki (ya ndani, ECCU)
    USD 7.4mXCD 20,000,000
  32. DominicaLeseni ya benki (benki ya kibiashara ya ndani)
    USD 7.4mXCD 20,000,000
  33. Qatar (QFC)uthibitisho wa QFC kwa ajili ya biashara ya benki (mpokeaji wa amana)
    dola za kimarekani milioni 9.6QAR 35,000,000
  34. LuxembourgUthibitisho wa taasisi ya mikopo
    USD 9.7mEUR 8,700,000
  35. Umoja wa Falme za Kiarabu: Abu Dhabi Global Market (ADGM)Leseni ya Huduma za Fedha kwa ajili ya Kukubali amana (Kategoria 1, au Kategoria 5 kwa Taasisi ya Fedha ya Kiislamu inayosimamia PSIAu)
    USD 10mUSD 10,000,000
  36. Umoja wa Falme za Kiarabu: Dubai International Financial Centre (DIFC)Leseni ya kuendelea kupokea amana (Kategoria 1, au Kategoria 5 kwa Taasisi ya Fedha ya Kiislamu inayosimamia PSIA isiyo na vikwazo)
    USD 10mUSD 10,000,000
  37. BermudaLeseni ya benki, leseni ya kampuni ya amana au leseni ya benki iliyofungwa
    USD 10mBMD 10,000,000
  38. PanamaLicencia General (leseni ya benki ya jumla)
    USD 10mPAB 10,000,000
  39. AustraliaLeseni ya taasisi inayoruhusiwa kuchukua amana (ADI), njia moja kwa moja
    USD 10.4mAUD 15,000,000
  40. BrazilAutorização para operar de banco comercial ou multibanco (udhibiti wa benki ya kibiashara au benki nyingi)
    USD 11.2mBRL 56,000,000
  41. ItalyBanking license (kuruhusiwa kufanya shughuli za benki)
    USD 11.2mEUR 10,000,000
  42. SingaporeLeseni kamili ya benki ya kidigitali
    Dola za Marekani 11.7 milioniSGD 15,000,000
  43. LiechtensteinBank licence (Bewilligung als Bank)
    USD 12mCHF 10,000,000
  44. UswisiLeseni ya benki
    USD 12mCHF 10,000,000
  45. JapanLeseni ya benki
    USD 12.6mJPY 2,000,000,000
  46. Hong KongLeseni ya benki iliyofungwa (benki yenye leseni iliyofungwa)
    Dola za Kimarekani milioni 12.7HKD 100,000,000
  47. Afrika KusiniUsajili wa Benki (uthibitisho wa kuanzisha chini ya kifungu cha 12, usajili chini ya kifungu cha 16)
    USD 15mZAR 250,000,000
  48. UfilipinoLeseni ya benki ya kidijitali
    USD 15.9mPHP 1,000,000,000
  49. Korea ya KusiniUthibitisho wa benki ya mtandao tu
    USD 18.6mKRW 25,000,000,000
  50. UhispaniaLeseni ya benki (entidad de crédito)
    Dola za Marekani 20.1 milioniEuro 18,000,000
  51. Hong KongLeseni ya benki (benki yenye leseni)
    USD 38.2mHKD 300,000,000
  52. Hong KongLeseni ya benki ya kidigitali (benki ya mtandaoni)
    Dola za Kimarekani milioni 38.2HKD 300,000,000
  53. Labuan (Malaysia)Labuan digital bank license
    USD 48.9mMYR 200,000,000
  54. Korea ya KusiniLeseni ya biashara ya benki (benki ya kibiashara)
    USD 74.4mKRW 100,000,000,000
  55. SingaporeLeseni ya benki ya jumla
    USD 78mSGD 100,000,000
  56. SingaporeLeseni ya benki ya kidigitali ya jumla
    USD 78mSGD 100,000,000
  57. BahrainLeseni ya benki ya kawaida (uzalishaji au uuzaji)
    USD 266mBHD 100,000,000
  58. BahrainLeseni ya benki ya Kiislamu (uzalishaji au uuzaji)
    USD 266mBHD 100,000,000
  59. Umoja wa Falme za Kiarabu (chini ya ardhi)Benki ya Leseni iliyozuiliwa
    Dola za Kimarekani milioni 272.3AED 1,000,000,000
  60. Umoja wa Falme za Kiarabu (onshore)Leseni ya benki (UAE-kuingizwa benki, benki maalum au tawi la benki ya kigeni)
    USD 544.6mAED 2,000,000,000

Si charted (hakuna kisheria takwimu, au fedha bila kiwango kumbukumbu): Ureno, Guernsey, Isle of Man, Jersey, Monaco, Uingereza, Qatar (QFC), Labuan (Malaysia), New Zealand, Philippines, Singapore, Argentina, Bolivia, Kanada, Chile, Curaçao, Mexico, Panama, Mauritius, Seychelles. Angalia ukurasa kila mamlaka.

Sheria minimums kutoka kila msimamizi. Imebadilishwa katika ECB viwango vya kumbukumbu au pegs rasmi ya 2026-10-08. Log ukubwa. Hizi ni minimums kisheria tu: msimamizi huweka mji mkuu kila benki lazima kweli kushikilia, kwa kawaida juu sana, na inapaswa kuwa hisa fedha za maji binafsi ‘.

Kabla ya kuanza

Mji mkuu unakuja kwanza.

Benki ni, kwa ufafanuzi, mji mkuu. Hakuna njia ya leseni au ununuzi bila fedha yako mwenyewe maji, na maombi iliyotolewa bila yao ni kukataa na anabaki kwenye rekodi na kwamba msimamizi.

Nini benki mpya lazima fedha (ufafanuzi, si kwa kiwango)

Statutory chiniSheria inasema nini
Sheria mji mkuu kuweka kwa ajili ya mpango wakoMji mkuu ulinzigharama za uendeshaji hadi faidaUtoaji leseni, mifumo, watuNini wewe kweli unahitaji
  • Imewekwa na msimamizi. Msimamizi huamua mji mkuu kwa ajili ya mpango wako wa biashara, hatari profile na ukubwa. Takwimu kwenye tovuti hii ni sakafu ya kisheria tu.
  • Kiowevu na yako mwenyewe. Kulipwa ndani, kwa fedha taslimu, na wamiliki waliotambuliwa na chanzo kilichothibitishwa cha utajiri, kabla au wakati wa leseni.
  • Watu kama vile fedha. Wakurugenzi na mameneja na uzoefu halisi benki; wasimamizi kuhojiwa nao.

Haijakubaliwa kama mji mkuu

  • Pesa ulizokopaMikopo, ikiwa ni pamoja na mikopo iliyohakikiwa kwenye benki unayonunua au kupewa leseni.
  • Msambazaji au muuzaji fedhaWasambazaji si fedha ya ununuzi wa benki yao, na wasimamizi hawakubali upatikanaji kulipwa kwa ajili ya fedha lengo mwenyewe.
  • Vifaa vya karatasiUdhamini wa benki, SBLCs, MTNs, vifaa vilivyokodiwa au “vimebadilishwa kuwa fedha”, bondi za kihistoria, dhahabu au vyeti vya amana.
  • “Ushahidi wa fedha” baruahuruma barua, picha za skrini, kufungwa-fedha kauli au fedha ambazo si yako kujitolea.
  • Wafadhili wasiofahamikaPesa kutoka kwa wawekezaji ambao hawajatambuliwa, kuchunguzwa na kupitishwa kama wamiliki wa hisa.
  • Mali zisizobadilishwa au zisizoweza kufuatiliwaMali ambazo hazina nyaraka, chanzo halali cha utajiri ambacho msimamizi anaweza kuthibitisha.

Tunaweza kutoa kila kitu benki mpya inahitaji, kutoka mpango wa biashara na maombi ya mifumo na akaunti za ujumbe, isipokuwa mji mkuu na watu ambao wataendesha hiyo. Kabla ya kushirikiana sisi kuthibitisha utambulisho, umiliki na ushahidi wa fedha zilizopo katika benki iliyodhibitiwa. maswali ambayo hayawezi kuonyesha hii si kuchukuliwa zaidi.

msingi wa kila benki

Vipengele vitano, leseni moja.

Kila mamlaka tofauti, lakini hizi tano lazima iwe katika nafasi yake kabla ya maombi ni filed. Wasimamizi kupima tatu yao juu ya yote: mji mkuu, uzoefu benki na mpango wa biashara.

  1. 01Business plan

    Masoko lengo, bidhaa, miaka mitatu hadi mitano ya makadirio ya kifedha, sera na taratibu. msimamizi anasoma ni line kwa line.

  2. 02Capitalisation

    Mji mkuu laini, kulipwa katika na wawekezaji waliotambuliwa, katika ngazi ya msimamizi seti kwa ajili ya mpango wako.

  3. 03Key individuals

    bodi na usimamizi na kazi ya muda mrefu benki, plus utekelezaji na hatari maafisa. Wote ni background-kuchunguza na kuhojiwa.

  4. 04IT systems

    Nguvu ya benki, kufuata uchunguzi, ripoti za udhibiti, mwisho nyuma na mwisho mbele, na outsourcing msimamizi anakubali.

  5. 05Correspondent relations

    Akaunti na benki correspondent na upatikanaji wa mifumo ya malipo, bila ambayo benki haiwezi kusonga fedha.

Mahitaji ya awali 1Uwekezaji sahihi

Fedha ya maji kwamba dhamana ya uendeshaji wa benki na kuacha nafasi kwa ajili ya makosa katika mpango wa biashara. Hakuna mbadala kuwa maji.

Mahitaji ya awali 2A background benki

Wakurugenzi na mameneja ambao kazi katika benki msimamizi anaweza kuthibitisha. Zaidi ya miaka kumi ni kawaida inatarajiwa kwa ajili ya majukumu ya juu, ishirini preferred.

Mahitaji ya awali 3mpango wa biashara ya kina

masoko, bidhaa, makadirio na kila sera kutoka rasilimali za binadamu kwa kuzingatia, na athari zake juu ya uchumi wa ndani.

Ni benki gani

Onshore, nje ya nchi, binafsi au digital.

Vipengele hivyo tano kutumika kwa kila aina ya benki. nini mabadiliko ni nani unaweza kuwatumikia, ambapo, na kiasi gani msimamizi itatarajia.

Commercial benki

Leseni kamili ya ndani: amana na mikopo kwa wakazi. Mji mkuu wa juu na tathmini ndefu.

Benki ya kimataifa au offshore

Leseni katika vituo vya kimataifa (kwa mfano Daraja B, Aina ya 2 au leseni za benki za kimataifa) zinazohudumia wageni tu, mara nyingi kwa mtaji mdogo na bila kuchukua amana za ndani.

Benki binafsi

Usimamizi wa mali kwa msingi mteja mdogo. Leseni kama benki, mara nyingi pamoja na leseni ya imani na fedha.

Digital benki

leseni kamili au vikwazo bila matawi. Wasimamizi kuangalia vigumu katika IT, outsourcing, usalama wa cyber na mfano wa fedha.

mahitaji ya kawaida zaidi

  • Angalau wamiliki wa hisa mbili na timu ya usimamizi na rekodi impeccable: hakuna kufilisika, kusafisha fedha au ulaghai
  • Wakurugenzi wa juu na uzoefu mkubwa wa benki: zaidi ya miaka 10 ni kawaida, 20 au zaidi kupendekezwa
  • A afisa utekelezaji, afisa hatari na kazi nyingine muhimu majina ya sheria
  • Ofisi ya mitaa na uwepo halisi katika mamlaka
  • Wakurugenzi na sifa zinazotambuliwa, kama vile MBA kutoka taasisi iliyoanzishwa
  • Full background ukaguzi juu ya kila mkurugenzi na mwekezaji, mara nyingi na kampuni ya nje msimamizi huchagua
  • Mpango wa biashara ya awali filed na maombi
  • Paid-up mji mkuu, maji wakati wa maombi
  • Core benki na sheria ya kuripoti programu katika nafasi kabla ya uzinduzi

Kutoka mkutano wa kwanza kwa benki ya uendeshaji kawaida huchukua kati ya miezi sita na miaka mitatu, kulingana na mamlaka na kesi. kutoa leseni benki ni mara nyingi kama uamuzi mkubwa wa kisiasa kama utaratibu wa kisheria, na hakuna orodha ya ukaguzi dhamana leseni.

leseni ya muda si leseni ya benki

Baadhi ya inatoa kuuza leseni "za muda" au "wakati". Katika mamlaka ambayo kutoa yao, kibali cha muda tu inaruhusu kampuni kujiandikisha na kuanzisha. Haiwezi kuchukua amana au wateja onboard mpaka leseni kamili ni alipewa, na leseni kamili bado inahitaji mtaji, watu na mpango uliopitishwa. Kulinganisha inatoa juu ya msingi huo.

The njia

Kutoka mpango wa leseni.

mpangilio wa kawaida kwa ajili ya leseni hii. kila msimamizi wa mchakato wake mwenyewe na muda ni juu ya ukurasa mamlaka yake.

  1. Mkakati

    Mfano wa biashara, masoko lengo na mamlaka ambayo inafaa kwao, ikiwa ni pamoja na upatikanaji correspondent kwa sarafu yako.

  2. Maombi ya awali

    Mapema mikutano na msimamizi wa kupima mfano, muundo wa umiliki na mpango mji mkuu kabla ya kufungua.

  3. Maombi ya kifurushi

    Mpango wa biashara, fedha za miaka mitatu, mji mkuu na mipango ya uwazi, utawala, hatari na AML mifumo, IT na outsourcing.

  4. Fit na sahihi

    Tathmini ya wawekezaji, wakurugenzi na wamiliki muhimu kazi: sifa, uzoefu, chanzo cha fedha.

  5. Tathmini

    Maswali ya msimamizi, ziara kwenye tovuti na, katika eneo la euro, uamuzi wa ECB juu ya pendekezo la msimamizi wa kitaifa.

  6. Leseni na ukusanyaji

    Leseni kutolewa, mara nyingi na masharti au mdogo kuanza; mji mkuu kulipwa katika, mifumo na wafanyakazi katika nafasi.

  7. Kuishi

    Uendeshaji huanza chini ya usimamizi unaoendelea, ripoti na tathmini za mara kwa mara.

Nini msimamizi atauliza kwa ajili ya

Mpaka maombi faili.

  1. 01Mpango wa biashara na makadirio ya miaka mitatu
  2. 02Mpango wa mtaji, ushahidi wa fedha na tamko la mtaji lililothibitishwa na kila mwenye hisa
  3. 03Kauli ya mapato na mali safi kwa kila mmiliki wa hisa na kampuni holding
  4. 04Kushiriki mtaji na par thamani ya benki iliyopendekezwa
  5. 05Fidia ya maombi iliyowekwa, kulipwa kabla ya kufungua kesi
  6. 06Vitambulisho vya Polisi na uchunguzi kamili wa mazingira kwa watu wote wanaohusika
  7. 07Kazi kamili na historia ya kitaaluma ya watendaji na mameneja
  8. 08Umiliki chati kwa wamiliki mwisho faida
  9. 09CVs na fit-na-sawa fomu kwa ajili ya wakurugenzi na wamiliki muhimu kazi
  10. 10Usimamizi wa hatari, utekelezaji na mifumo ya ukaguzi wa ndani
  11. 11AML/CFT sera na mkurugenzi wa ripoti ya kupambana na ufisadi
  12. 12IT, outsourcing na mipango ya uendeshaji uvumilivu
  13. 13Mpango wa kurejesha na mpango wa dharura ya fedha

Kabla ya kuomba

Basi tazama! Soma!

Kanuni mwongozo · 11 min

Jinsi ya leseni benki: kutoka mpango wa biashara kwa idhini

Njia kamili kwa leseni ya benki: kabla ya maombi, maombi ya kifurushi, mji mkuu, fit na sahihi, IT, AML, ukusanyaji na ratiba halisi.

Kanuni mwongozo · 10 min

Kununua benki: mabadiliko ya udhibiti na kuhitimu mali

Jinsi upatikanaji wa leseni ya benki na makampuni ya kifedha ni kupitishwa: kuhitimu mali, CRD Ibara 22 hadi 27, muda, juhudi za lazima na bendera nyekundu.

Maelezo · 8 min

Benki ni nini?

Nini kisheria hufanya taasisi kuwa benki, aina kuu za benki, na nini leseni ya benki inaruhusu na hairuhusiwi.

Maelezo · 8 min

Benki mji mkuu na Basel mfumo

CET1, Tier 1 na jumla ya mtaji, hatari-kuhesabu mali, Basel III minimums na buffers, uwiano leverage, na mtaji wa chini ya awali kwa ajili ya benki mpya.

Maelezo · 9 min

Fedha na mikopo: LCR, NSFR, bima amana na mkopaji wa mwisho

Jinsi benki zinavyohitajika kuishi na msongo wa siku 30 na kujifadhili kwa usawa, na jinsi bima ya amana na mikopo ya benki kuu inavyokamilisha mtandao wa usalama.

Hatua ijayo

Kupata leseni mpango kwa kesi yako.

Tuambie shughuli, masoko na mji mkuu una akilini. Sisi kujibu na mamlaka ambayo inafaa na nini kila msimamizi itatarajia.

Omba mpango leseniKulinganisha mamlaka yote