Kununua benki: mabadiliko ya udhibiti na kuhitimu mali

Kupata benki iliyopo au kampuni ya fedha inayosimamiwa inaweza kuwa haraka kuliko kujenga moja, lakini kamwe si njia ya kuzunguka mdhibiti. Katika kila kituo kikubwa cha kifedha, mnunuzi wa hisa yenye maana lazima kupata idhini ya msimamizi kabla ya kufunga, na mnunuzi ni kupimwa karibu kama karibu kama mwombaji leseni mpya.

Mwongozo huu inaelezea mfumo wa EU kwa undani, kwa sababu ni kodified zaidi, na kulinganisha na Uingereza, Hong Kong na Uswisi. mantiki sawa hutumika kwa taasisi za e-fedha, taasisi ya malipo, makampuni ya uwekezaji na bima, na sekta maalum tofauti.

Kinachosababisha idhini

Msingi wa dhana ni kuhitimu umiliki : moja kwa moja au isiyo ya moja kwa moja umiliki ambao unawakilisha 10% au zaidi ya mtaji au haki za kupiga kura ya kampuni ya kifedha, au ambayo inaruhusu kufanya ushawishi mkubwa juu ya usimamizi wake.

Chini Ibara ya 22 ya Sheria ya Mahitaji ya Mtaji (CRD), mtu yeyote ambaye ameamua kupata kuhitimu umiliki katika taasisi ya mikopo, au kuongeza hivyo kwamba inafikia au zaidi ya 20%, 30% au 50%, au hivyo kwamba benki inakuwa tawi lake, lazima taarifa mamlaka husika kwa maandishi mapema. Kuondolewa na kupunguza chini ya viwango hivyo lazima pia kuripotiwa chini ya Ibara ya 25, na benki lazima ripoti mabadiliko wao kuwa na ufahamu wa chini ya Ibara ya 26.

Mwongozo wa Huduma za Malipo (Sehemu ya 6) hutumia vizuizi sawa kwa taasisi za malipo na inarejelea tena CRD kwa habari zinazohitajika. Kampuni za uwekezaji na watoa bima wanafuata sheria sambamba, na sekta zote tatu zinashiriki seti moja ya Miongozo ya Pamoja iliyotolewa na EBA, EIOPA na ESMA (JC/GL/2016/01), ambayo imetumika tangu tarehe 1 Oktoba 2017.

Umiliki wa moja kwa moja na kutenda kwa pamoja

Makubaliano ni muhimu katika kila ngazi ya mnyororo wa umiliki, si tu kwa ajili ya kampuni ambayo saini mkataba kununua hisa. Miongozo ya pamoja kutumia vipimo viwili:

1. Kigezo cha kudhibiti. Yeyote ambaye anadhibiti chombo ambacho kinashikilia umiliki wa sifa ni kutibiwa kama njia isiyo ya moja kwa moja kupata kwamba umiliki kwa ukamilifu.
2. Kigezo cha kuongezeka. Pale ambapo hakuna udhibiti, asilimia pamoja na mnyororo ni kuongezeka; kama matokeo ni 10% au zaidi, umiliki wa haki ya moja kwa moja ni alipata.

ECB ya Mwongozo juu ya kuhitimu usimamizi taratibu inasema kwamba katika miundo multi-safu “wote wamiliki wasiyo ya moja kwa moja iliyopendekezwa kwa kila safu” lazima taarifa binafsi, bila ubaguzi kwa makampuni ya kati holding. Watu kufanya kazi kwa pamoja, kwa mfano chini ya mkataba wa wawekezaji juu ya kupiga kura, kuwa na mali zao jumlisha.

Ni nani anayeamua

Mamlaka	Kukubali mamlaka	Msingi wa kisheria
Benki za eneo la Euro	ECB, juu ya mapendekezo kutoka kwa msimamizi wa kitaifa	CRD Ibara 22 hadi 27 na SSM Sheria
Benki nyingine za EU na makampuni ya kifedha	Mamlaka husika ya kitaifa	CRD, PSD2, MiFID II, Kutokuwa na madeni II kama ilivyobadilishwa
Uingereza	PRA kwa makampuni mbili-kusimamiwa; FCA kwa makampuni solo-kusimamiwa	FSMA Sehemu XII (sehemu 178 taarifa)
Hong Kong	HKMA, kwa taasisi za mitaa zilizosajiliwa	Sheria ya Benki sura 70
Uswisi	FINMA	Sheria ya Benki, sheria za ushiriki wa kuhitimu

Katika eneo la euro, ECB inaamua juu ya umiliki wa kuhitimu katika taasisi zote za mikopo, ikiwa ni pamoja na benki ndogo ndogo ambazo haisimamii moja kwa moja. ukurasa wake wa udhibiti unaeleza kipindi cha tathmini kama siku 60 za kazi, zinazoweza kupanua hadi zaidi ya 90.

muda

CRD inaweka saa sahihi, ambayo sheria za kitaifa haziwezi kufanya kali zaidi:

1. Kukiri. msimamizi anatambua kupokea taarifa kwa maandishi ndani ya siku mbili za kazi na tarehe ya mataifa kipindi cha tathmini itakwisha.
2. Tathmini ya kipindi. msimamizi ana jumla ya siku 60 za kazi kutoka kwamba kutambuliwa, ikitolewa nyaraka zote zinazohitajika walikuwa kuunganishwa.
3. Maombi ya habari. Hadi siku ya 50 ya kazi, msimamizi anaweza kuomba taarifa zaidi. saa ni kusimamishwa hadi jibu inafika, kwa si zaidi ya siku 20 za kazi.
4. Extended kusimamishwa. kusimamishwa inaweza kupanua kwa siku za kazi 30 ambapo acquirer ni kupatikana au kudhibitiwa nje ya EU, au si yenyewe chini ya usimamizi wa fedha EU.
5. Decision. Kama msimamizi anapinga, lazima kusema hivyo kwa maandishi ndani ya siku mbili za kazi ya kukamilisha tathmini, na sababu. Kama si kupinga ndani ya kipindi, upatikanaji ni kuchukuliwa kupitishwa.
6. Kukamilika. msimamizi anaweza kurekebisha kipindi cha juu ambayo ndani yake upatikanaji lazima kuhitimisha.

Katika mazoezi, saa tu huanza mara moja faili ni kamili, na kukusanya faili kamili kwa ajili ya mnunuzi tata inaweza kuchukua miezi. ECB kuhamasisha mazungumzo kabla ya taarifa “”kueleza mahitaji ya habari, ratiba na jinsi ya kutatua wasiwasi uwezekano wa usimamizi mapema katika mchakato.””

Katika Uingereza, PRA vilevile ina siku 60 za kazi kutoka kutambua taarifa kamili kukubali, kupitisha na masharti au kupendekeza kupinga. PRA inasema kwamba kuweka kampuni mpya ya umiliki inahitaji idhini kabla hata kama mtawala wa mwisho haibadiliki, na kwamba kupata au kuongeza udhibiti bila idhini ni kosa la jinai chini ya sehemu 191F ya FSMA.

Nini msimamizi tathmini

CRD Ibara ya 23 inaweka vigezo tano, ambayo msimamizi hutumika “”kuzingatia ushawishi uwezekano wa acquirer iliyopendekezwa””:

Kigezo	Nini maana yake katika vitendo
(a) Reputation ya mnunuzi	Uaminifu, rekodi ya kihalifu na usimamizi, na ujuzi wa kitaalamu
(b) Usimamizi mpya	sifa, maarifa, ujuzi na uzoefu wa mtu yeyote ambaye kuelekeza benki baada ya mkataba
(c) Usawa wa kifedha	Ikiwa mnunuzi anaweza kugharamia biashara na kusaidia benki kwa muda
(d) Ufuatiliaji wa Usafi	Ikiwa benki itaendelea kukidhi mji mkuu, fedha, utawala na mahitaji ya usimamizi kundi
(e) hatari ya kusafisha fedha	Ikiwa kuna sababu za kutosha za shaka ML / TF, au kwamba mkataba unaweza kuongeza hatari hiyo

Ibara 23 pia kudhibiti msimamizi. Ni inaweza kupinga tu kwa misingi ya busara chini ya vigezo hivi au kwa sababu taarifa ni kutokamilika, na inaweza si kuchunguza mkataba katika suala la "mahitaji ya kiuchumi ya soko".

mpango wa biashara na fedha

Ambapo mnunuzi kudhibiti benki, ECB anatarajia mpango wa biashara na makadirio ya taarifa za kifedha “kwa angalau miaka mitatu baada ya upatikanaji uliopendekezwa”. Mwongozo wa Pamoja kauli kwamba fedha zilizokopesha si katika wenyewe kufanya acquirer haifai, lakini msimamizi kutathmini kama deni kudhoofisha acquirer au uwezo wa benki ya kukidhi mahitaji ya tahadhari.

ECB ni pointed zaidi kuhusu leverage. Ni inatoa “uangalifu maalum” kwa kununua deni, kwa sababu ya hatari kwamba mmiliki mpya itaongeza hatari profile benki au kukusanya faida kwa huduma hiyo deni. Ni kutambua makampuni binafsi hisa, fedha za mali ya kifalme na conglomerates kama “acquirers maalum” ambao miundo na mikakati yanahitaji ukaguzi wa karibu.

Chanzo cha fedha

Miongozo ya Pamoja (fungu la 14.5) kuweka kiwango cha fedha zilizotumika katika mkataba. Wasimamizi wanapaswa kuthibitisha kwamba:

• fedha kupita kupitia taasisi za kifedha chini ya ufanisi AML usimamizi katika EU au katika nchi ambazo kutekeleza viwango FATF;
• maelezo ya jinsi fedha zilizalishwa ni ya kuaminika na inaendana na thamani ya mkataba; na
• fedha kuwa na “uninterrupted karatasi trail nyuma kwa asili yao”, au taarifa nyingine kwamba ufumbuzi shaka kuhusu asili yao ya kisheria.

Viungo kwa mamlaka juu ya FATF au EU high-hatari orodha wito kwa makini maalum, na wasimamizi inaweza kupinga mkataba ambapo muktadha inatoa sababu za busara kushawishi ongezeko la ML / TF hatari hata bila rekodi yoyote ya jinai.

Mahitaji na ahadi

Wasimamizi wanaweza kupitisha chini ya hali precedent, ambayo lazima kukutana kabla ya kufunga, au majukumu, ambayo hutumika baadaye. ECB pia anakubali ahadi kutoka acquirers, kama vile kudumisha uwiano mji mkuu wa benki au kutoa msaada fedha. HKMA kwa ujumla inahitaji controllers wote wa mikoa iliyojumuishwa benki kutoa barua ya faraja kuahidi kutoa mji mkuu au msaada fedha katika kesi ya haja.

tofauti za mamlaka

• Hong Kong. HKMA inakubali wasimamizi wa taasisi zilizosajiliwa ndani ya nchi chini ya kifungu cha 70 cha Sheria ya Benki, ikitofautisha wasimamizi wa hisa za wachache (10% hadi 50% ya haki za kupiga kura) kutoka kwa wasimamizi wa wengi. Sera yake iliyotajwa ni kwamba mtu anayekusudia kuwa na asilimia 50 au zaidi kwa ujumla lazima awe “benki iliyoanzishwa vizuri au taasisi nyingine ya kifedha inayosimamiwa katika hali nzuri”.
• Switzerland. Mabadiliko katika ushiriki wenye sifa lazima yaripotiwe kwa FINMA, na benki ambayo inakuwa ya kigeni inayodhibitiwa lazima ionyeshe haki za kubadilishana katika nchi ambazo washiriki wake wenye sifa wanaishi.
• EU benki kama wanunuzi. Tangu marekebisho CRD (Mwongozo (EU) 2024/1619) ilichukua athari, benki ya EU mipango ya kupata umiliki wa vifaa, kufafanuliwa kama 15% au zaidi ya mji mkuu wake mwenyewe halali, lazima pia kutangaza msimamizi wake mwenyewe mapema chini ya kifungu kipya 27a, na sambamba 60 siku za kazi tathmini.

Juhudi za lazima kwa wateja

kupitishwa kwa sheria ni nusu tu ya kazi. mnunuzi pia inahitaji kuelewa nini ni kupata. maeneo maalum kwa malengo iliyodhibitiwa ni pamoja na:

1. Leseni wigo. ruhusa halisi uliofanyika, vikwazo yoyote au hali, na ambayo EU pasipoti au taarifa ya mipaka ni katika nafasi.
2. Supervisory record. Ukaguzi ripoti, matokeo, mipango ya kurekebisha, mji mkuu add-ons na yoyote inayosubiri utekelezaji. Kuuliza muuzaji mamlaka ya uwazi ambapo sheria siri kuruhusu.
3. Mji mkuu na liquidity. sasa viwango, buffers, Pillar 2 mahitaji na mji mkuu mpango wa biashara itakuwa haja baada ya kufunga.
4. AML na sanctions. Ubora wa faili ya mteja, shughuli zilizopita kushawishi taarifa, urithi high-hatari ya wateja na yoyote ya udhibiti AML matokeo. Irithiwa AML matatizo kuwa tatizo la mnunuzi.
5. Correspondent na malipo kupatikana. Ambayo benki correspondent na mipango ya malipo matumizi lengo, na kama wao itaendelea baada ya mabadiliko ya mmiliki.
6. Mifumo na outsourcing. Core jukwaa benki, wauzaji muhimu na mkataba mabadiliko ya udhibiti vipengele.
7. People. Ikiwa wamiliki kazi muhimu itakuwa kukaa, na kama mameneja mpya kupita fit na tathmini sahihi.

Kinachoendesha thamani

Hakuna njia rasmi tathmini kwa ajili ya leseni ya benki, na bei inategemea juu ya mkataba maalum. madereva wanunuzi kawaida kupima ni pamoja na:

• upana wa idhini na pasipoti, ikilinganishwa na wakati na gharama ya kupata yao kutoka mwanzo;
• rekodi safi usimamizi na AML historia;
• imara amana msingi na uhusiano wa sasa wateja;
• ziada mji mkuu juu ya mahitaji, au kinyume chake mji mkuu upungufu mnunuzi lazima fedha;
• kufanya kazi correspondent benki na malipo mpango wa upatikanaji;
• mifumo kazi, udhibiti na wafanyakazi ambao wanaweza kupita fit na mapitio sahihi.

leseni bila biashara, hakuna wafanyakazi na matokeo unresolved ina thamani mdogo, kwa sababu mnunuzi bado kukabiliana na tathmini kamili na lazima kisha kujenga benki anyway.

Bendera nyekundu: shells na “akaunti-pekee” makampuni

Ofa ya "kamili-kufanya" benki, kupumzika leseni shells au "mashirika na leseni ya benki na akaunti" kusambaa sana, hasa kwa ajili ya mamlaka offshore. Kutibu nao kwa tahadhari.

• Kukubaliwa bado inahitajika. mabadiliko ya udhibiti wa chombo cheti triggers marekebisho sawa ya mnunuzi, chanzo cha fedha na mpango wa biashara kama ilivyoelezwa hapo juu. Hakuna njia fupi kwamba kuepuka ni.
• Leseni zisizotumiwa zinaweza kufutwa. Chini ya CRD Ibara ya 18, msimamizi anaweza kufuta leseni isiyotumika ndani ya miezi 12, au pale benki ilipoacha kufanya biashara kwa zaidi ya miezi sita.
• Shell benki ni kukata off. Sheria ya Umoja wa Ulaya fafanua shell benki kama taasisi iliyoanzishwa ambapo haina uwepo wa kimwili kuhusisha akili yenye maana na usimamizi, na unaffiliated na kundi lililodhibitiwa. Mikopo na taasisi za kifedha ni marufuku kutoka kuingia katika mahusiano correspondent na moja, hivyo chombo hicho hawezi kufikia mfumo wa malipo.
• Undisclosed owners. Miundo yoyote ambayo huficha wamiliki faida, matumizi ya wagombea, au hawezi nyaraka asili ya fedha itashindwa chanzo cha mtihani fedha.
• Kufunga kabla ya idhini. Msambazaji yeyote ambaye inapendekeza kuhamisha udhibiti kabla msimamizi anakubali ni kupendekeza ukiukaji wa sheria, ambayo katika Uingereza ni kosa la jinai.

Msambazaji wa kuaminika wa kampuni iliyodhibitiwa itatarajia mnunuzi kujihusisha na msimamizi mapema na itakuwa kujenga muda wa udhibiti katika mkataba, kwa kawaida kama hali ya awali ya kufunga.