04 · Upravljanje
Licenca je začetek. Uporaba je delo.
Infrastruktura, ki jo potrebuje vsaka regulirana institucija, težave, s katerimi se soočajo nove institucije in zakoniti, regulirani načini za njihovo reševanje.
01 · Izziv
Osnovno bančništvo in tehnologija
Licencirane institucije potrebujejo knjigo, plačilni mehanizem, poročanje in varnost, ki jo lahko regulatorji revidirajo, pogosto s pravili zunanjega izvajanja in zakonom o operativni odpornosti (DORA v EU) na vrhu.
Rešitev
- 01Izberite osnovni sistem, ki ustreza licenci in količinam
- 02Dokumentirajte zunanje izvajanje in izhodne načrte, preden to zahteva regulator
- 03Vgradite regulatorno poročanje v podatkovni model že od prvega dne
02 · Izziv
Dostop do korespondence in plačil
Brez korespondenčnih računov in dostopa do plačilnih sistemov licenca ne premika denarja, nove in manjše institucije pa se soočajo z zmanjšanjem tveganja s strani velikih bank.
Rešitev
- 01Pristop dopisnikov s popolno datoteko AML in lastništvom
- 02Uporaba vmesnih poti in sponzorjev sheme, medtem ko se gradi neposredni dostop
- 03Diverzificirajte valute in nasprotne stranke, da bi se izognili posameznim točkam okvare
03 · Izziv
Skladnost in AML
Regulatorji, dopisniki in vlagatelji presojajo institucijo najprej po njeni skladnosti: skrbni pregled strank, preverjanje, spremljanje in poročanje.
Rešitev
- 01Na tveganju temelječa skrbna preveritev strank s preverjanjem dejanskega lastništva
- 02Sankcije in PEPpreverjanje ob vstopu in vsakem plačilu
- 03Spremljanje, prilagojeno poslovanju, in jasna pot za prijavo suma
04 · Izziv
Kapital, likvidnost in upravljanje
Pravila o kapitalu in likvidnosti ter odbor, ki jih lahko usmerja, ohranjajo licenco varno, ko podjetje raste.
Rešitev
- 01Kapitalno načrtovanje proti rasti, z blažilniki nad minimumom
- 02Testiranje likvidnostnih izjemnih situacij in načrt financiranja za nepredvidene razmere
- 03Nosilci funkcij v upravnem odboru in ključnih funkcijah, ki opravijo pregled primernosti
Dan v regulirani ustanovi
Kako deli delujejo skupaj.
- Customer file
Uvod stranke
Identiteta, lastništvo in ocenjevanje tveganja pred odprtjem računa.
- Payment
Izplačila
Plačila gredo skozi korespondenčne račune in plačilne tirnice, zaščitene pred sankcijami na poti.
- Alerts
Spremljanje
Transakcije se spremljajo; sumljive dejavnosti se prijavijo organom.
- Regulatory returns
Poročanje
Kapital, likvidnost in statistični rezultati se nadzorniku posredujejo po načrtu.
- Supervisory review
Nadzor
Pregledi, inšpekcijski pregledi in vprašanja regulatorja, odgovorjeno z dokazi.