Denne siden ble automatisk oversatt fra engelsk og har ikke blitt gjennomgått av en oversetter. Juridiske og regulatoriske vilkår kan være unøyaktige, den engelske versjonen er den autoritative. Les denne siden på norsk
Snakk med en rådgiver

Lisens · Kredittinstitusjon

Bank

Ta imot innskudd og gi kreditt. Den mest krevende lisensen, med den dypeste rekkevidden.

54Jurisdiksjoner sammenlignet
USD 100kLaveste lovbestemte minimum (ikke det virkelige kravet)
9 mndTypisk maksimal tidslinje
17Regimer med pass

Sammenlign

Lovfestet minstekapital, side om side.

Det er et utgangspunkt for sammenligning, ikke et budsjett: Tilsynsmyndighetene fastsetter den kapitalen som banken din faktisk vil trenge.

  1. BahamasBegrenset bank- og/eller trustlisens (inkludert nominee trust lisens)
    USD 100kBSD 100,000
  2. CaymanøyeneKategori "A" banklisens
    USD 488kKYD 400,000
  3. CaymanøyeneKategori "B" banklisens (inkludert begrenset "B")
    USD 488kKYD 400,000
  4. Sør-AfrikaGjensidig bankregistrering
    USD 601kZAR 10,000,000
  5. Britiske JomfruøyerBegrenset klasse I og begrenset klasse II banklisens
    USD 1mUSD 1,000,000
  6. DominicaOffshore banklisens (kun offshore, felles offshore/onshore, kun onshore)
    USD 1mUSD 1.000.000
  7. LitauenSpesialisert banklisens
    USD 1.1mEUR 1,000,000
  8. BarbadosBanklisens for utenlandsk valutainntjening (Del IIIB)
    USD 2mBBD 4,000,000
  9. BarbadosCommercial bank license (Part II)
    USD 2mBBD 4,000,000
  10. Britiske JomfruøyerGenerell banklisens
    USD 2mUSD 2,000,000
  11. SeychelleneOffshore banklisens
    USD 2mUSD 2,000,000
  12. AustraliaBegrenset ADI-lisens (begrenset vei)
    USD 2,1mAUD 3,000,000
  13. Labuan (Malaysia)Labuan investment banking license
    USD 2.4mMYR 10,000,000
  14. Antigua og BarbudaInternasjonal banklisens (klasse I, klasse II og klasse III)
    USD 3mUSD 3,000,000
  15. PanamaLicencia Internacional (internasjonal banklisens)
    USD 3mPAB 3,000,000
  16. Hong KongRegistrering av selskap som tar imot innskudd
    USD 3.2mHKD 25,000,000
  17. CanadaLetters patent of incorporation og ordre om å starte og drive virksomhet (Schedule I eller Schedule II bank)
    USD 3.5mCAD 5,000,000
  18. BahamasOffentlig bank- og/eller trustlisens
    USD 5mBSD 5,000,000
  19. ØsterrikeBanklisens (Konzession zum Betrieb von Bankgeschäften), CRR kredittinstitusjon
    USD 5.6mEUR 5,000,000
  20. KyprosTillatelse som kredittinstitusjon
    USD 5,6 millionerEUR 5,000,000
  21. EstlandAutorisasjon av en kredittinstitusjon
    USD 5,6mEUR 5,000,000
  22. FrankrikeAgrément as a credit institution (kredittinstitusjon)
    USD 5.6mEUR 5,000,000
  23. TysklandLisens til å drive bankvirksomhet (CRR kredittinstitusjon)
    USD 5,6mEUR 5,000,000
  24. IrlandBanklisens (kredittinstitusjon)
    USD 5.6mEUR 5,000,000
  25. LitauenBanklisens (kredittinstitusjon)
    USD 5.6mEUR 5,000,000
  26. MaltaLisens til å drive bankvirksomhet (kredittinstitusjon)
    USD 5,6mEUR 5,000,000
  27. NederlandLisens til å drive bankvirksomhet
    USD 5,6mEUR 5.000.000
  28. PolenTillatelse til å etablere en bank og tillatelse til å starte virksomhet (to-trinns banklisens)
    USD 5,6 millionerEUR 5.000.000
  29. GibraltarKredittinstitusjon (Part 7 tillatelse)
    USD 5.6mEUR 5,000,000
  30. BelgiaAutorisasjon (agrément) som kredittinstitusjon
    USD 6,9mEUR 6,200,000
  31. Antigua og BarbudaLisens til å drive bankvirksomhet (innlands, ECCU)
    USD 7.4mXCD 20,000,000
  32. DominicaBanklisens (innenlandsk kommersiell bank)
    USD 7,4mXCD 20,000,000
  33. Qatar (QFC)QFC-autorisasjon for bankvirksomhet (innskuddstaker)
    USD 9,6mQAR 35,000,000
  34. LuxembourgAutorisasjon for kredittinstitusjon
    USD 9,7mEUR 8,700,000
  35. De forente arabiske emirater: Abu Dhabi Global Market (ADGM)Finansielle tjenester tillatelse til å akseptere innskudd (kategori 1, eller kategori 5 for en islamsk finansinstitusjon som administrerer en PSIAu)
    USD 10mUSD 10.000.000
  36. De forente arabiske emirater: Dubai internasjonale finanssenter (DIFC)Lisensen til å fortsette å akseptere innskudd (Kategori 1, eller Kategori 5 for en islamsk finansinstitusjon som administrerer en ubegrenset PSIA)
    USD 10mUSD 10,000,000
  37. BermudaBanklisens, innskuddsselskap lisens eller begrenset banklisens
    USD 10mBMD 10,000,000
  38. PanamaLicencia General (generell banklisens)
    USD 10mPAB 10,000,000
  39. AustraliaAutorisert innskuddsmottakende institusjon (ADI) lisens, direkte vei
    USD 10.4mAUD 15,000,000
  40. BrasilAutorização para operação de banco comercial ou multibanco (autorisering av en kommersiell bank eller flere banker)
    USD 11.2mBRL 56,000,000
  41. ItalyBanking license (autorisasjon til å drive bankvirksomhet)
    USD 11.2mEUR 10,000,000
  42. SingaporeDigital full banklisens
    USD 11.7mSGD 15,000,000
  43. LiechtensteinBanklisens (Bewilligung als Bank)
    USD 12mCHF 10,000,000
  44. SveitsBanklisens
    USD 12mCHF 10,000,000
  45. JapanBanklisens
    USD 12.6mJPY 2,000,000,000
  46. Hong KongBegrenset banklisens (bank med begrenset lisens)
    USD 12,7mHKD 100,000,000
  47. Sør-AfrikaBankregistrering (autorisasjon til å etablere under s.12, registrering under s.16)
    USD 15mZAR 250,000,000
  48. FilippineneDigital banklisens
    USD 15.9mPHP 1,000,000,000
  49. Sør-KoreaAutorisasjon kun for Internett-banker
    USD 18,6mKRW 25,000,000,000
  50. SpaniaAutorisasjon av en bank (entidad de crédito)
    USD 20,1mEUR 18,000,000
  51. Hong KongBanklisens (lisensiert bank)
    USD 38.2mHKD 300,000,000
  52. Hong KongDigital bank (virtuell bank) lisens
    USD 38.2mHKD 300,000,000
  53. Labuan (Malaysia)Labuan digital banklisens
    USD 48.9mMYR 200,000,000
  54. Sør- Koreaworld. kgmBankvirksomhetsautorisasjon (forretningsbank)
    USD 74,4 millionerKRW 100,000,000,000
  55. SingaporeLisens for engrosbankvirksomhet
    USD 78mSGD 100,000,000
  56. SingaporeDigital engros banklisens
    USD 78mSGD 100,000,000
  57. BahrainKonvensjonell banklisens (detalje- eller engroshandel)
    USD 266mBHD 100,000,000
  58. BahrainIslamisk banklisens (detalje- eller engroshandel)
    USD 266mBHD 100,000,000
  59. De forente arabiske emirater (onshore)Restricted Licence Bank
    USD 272.3mAED 1,000,000,000
  60. De forente arabiske emirater (land)Banklisens (bank stiftet i UAE, spesialisert bank eller filial av en utenlandsk bank)
    USD 544,6 millionerAED 2,000,000,000

Ikke kartlagt (ingen lovbestemt tall eller valuta uten referansekurs): Portugal, Guernsey, Isle of Man, Jersey, Monaco, Storbritannia, Qatar (QFC), Labuan (Malaysia), New Zealand, Filippinene, Singapore, Argentina, Bolivia, Canada, Chile, Curaçao, Mexico, Panama, Mauritius, Seychellene.Se siden for hver jurisdiksjon.

Lovbestemte minimumskrav fra hver enkelt tilsynsmyndighet. Omregnet til ECB referansekurser eller offisielle peger for 2026-10-08. Loggskala. Dette er kun lovbestemte minimumskrav: Tilsynsmyndigheten fastsetter den kapitalen hver bank faktisk må ha, vanligvis mye høyere, og det må være aksjonærens egne likvide midler.

Før du begynner

Hovedstaden kommer Først.

En bank er per definisjon kapital, og uten egne likvide midler finnes det ingen vei til lisens eller oppkjøp, og en søknad som sendes inn uten disse vil bli avslått og forblir i registeret hos regulatoren.

Hva en ny bank må finansiere (illustrasjon, ikke skalerbar)

Lovbestemt minimumHva loven sier
Lovfestet kapital satt for planen dinKapitalbuffereDriftskostnader inntil lønnsomtLisensiering, systemer, menneskerHva du faktisk trenger
  • Settes av tilsynsmyndigheten. Tilsynet fastsetter kapitalen for din forretningsplan, risikoprofil og størrelse. Tallene på dette nettstedet er kun det lovlige gulvet.
  • Liquid og din egen. Innbetalt, i kontanter, av identifiserte aksjonærer med en dokumentert kilde til rikdom, før eller ved lisensiering.
  • Mennesker så vel som penger. Styremedlemmer og ledere med ekte bankerfaring; tilsynsmyndigheter intervjuer dem.

Ikke akseptert som kapital

  • Lånte pengerLån, inkludert lån sikret på banken du kjøper eller lisensierer.
  • Selger- eller leverandørfinansieringSelgere finansierer ikke kjøpet av sin bank, og tilsynsmyndigheter godkjenner ikke oppkjøp betalt med målselskapets egne penger.
  • PapirinstrumenterBankgarantier, SBLC-er, MTN-er, leasede eller «monetiserte» instrumenter, historiske obligasjoner, gull eller innskuddsbevis.
  • “Bevis på midler” brevTrøstebrev, skjermbilder, uttalelser om blokkerte midler eller midler som ikke er dine.
  • Uavslørte støttespillerePenger fra investorer som ikke er identifisert, screenet og godkjent som aksjonærer.
  • Ukonverterte eller ikke-sporbare eiendelerEiendeler uten dokumentert, lovlig kilde til rikdom som en regulator kan verifisere.

Vi kan levere alt en ny bank trenger, fra forretningsplan og søknad til systemer og korrespondentkontoer, bortsett fra kapitalen og menneskene som skal drive den. Før et engasjement verifiserer vi identitet, eierskap og bevis på midler i en regulert bank, og henvendelser som ikke viser dette blir ikke tatt videre.

Grunnlinjen for enhver bank

Fem komponenter, én lisens.

Hver jurisdiksjon er forskjellig, men disse fem må være på plass før en søknad blir sendt inn, og regulatorer veier tre av dem fremfor alt: kapital, bankerfaring og forretningsplan.

  1. 01Business plan

    Målmarkeder, produkter, tre til fem års økonomiske prognoser, retningslinjer og prosedyrer – regulatoren leser det linje for linje.

  2. 02Capitalisation

    Likvid kapital, innbetalt av identifiserte aksjonærer, på det nivået som tilsynsmyndigheten setter for planen din.

  3. 03Key individuals

    Et styre og en ledelse med lang bankkarriere, samt compliance- og risikoansvarlige som alle er bakgrunnssjekket og intervjuet.

  4. 04IT systems

    Core banking, compliance screening, regulatorisk rapportering, back end og front end, med outsourcing som regulatoren godtar.

  5. 05Correspondent relations

    Kontoer med korrespondentbanker og tilgang til betalingssystemer, uten hvilke en bank ikke kan flytte penger.

Forutsetning 1Riktig kapitalisering

Likvide midler som garanterer driften av banken og gir en margin for feil i forretningsplanen.Det finnes ikke noe alternativ til å være likvid.

Forutsetning 2En bankbakgrunn

Styremedlemmer og ledere hvis karriere i banksektoren tilsynsmyndighetene kan verifisere.Over ti år er vanligvis forventet for seniorroller, tjue foretrekkes.

Forutsetning 3En omfattende forretningsplan

Markeder, produkter, prognoser og alle retningslinjer fra menneskelige ressurser til overholdelse, med sin innvirkning på den lokale økonomien.

Hvilken bank

Onshore, offshore, privat eller digitalt.

De samme fem komponentene gjelder for alle typer banker, men det som endrer seg er hvem du kan betjene, hvor og hvor mye tilsynsmyndighetene forventer.

Kommersiell bank

Full innenlandsk lisens: innskudd og utlån til innbyggere. Den høyeste kapitalen og den lengste gjennomgangen.

Internasjonal eller offshore bank

Lisenser i internasjonale sentre (for eksempel klasse B, kategori 2 eller internasjonale banklisenser) som kun betjener ikke-bosatte, ofte med lavere kapital og ingen lokal innskuddsopptak.

Privat bank

Forvaltning av formue for et begrenset kundegrunnlag, lisensiert som bank, ofte kombinert med tillits- og fondstillatelser.

Den digitale banken

En full eller begrenset lisens uten avdelinger.Regulatorer ser hardest på IT, outsourcing, cybersikkerhet og finansieringsmodellen.

De vanligste kravene

  • Minst to aksjonærer og et ledelsesteam med en upåklagelig rekord: ingen konkurs, hvitvasking av penger eller svindel
  • Senior direktører med omfattende bankerfaring: over 10 år er vanlig, 20 eller mer foretrukket
  • En compliance officer, en risikoansvarlig og de andre nøkkelfunksjonene loven nevner
  • Et lokalt kontor og reell tilstedeværelse i jurisdiksjonen
  • Styremedlemmer med anerkjente kvalifikasjoner, for eksempel en MBA fra en etablert institusjon
  • Full bakgrunnssjekk på alle styremedlemmer og aksjonærer, ofte utført av et eksternt firma som tilsynsmyndigheten velger
  • En innledende forretningsplan sendt med søknaden
  • Innbetalt kapital, likvid på søknadstidspunktet
  • Kjernebank- og regulatorisk rapporteringsprogramvare på plass før lansering

Fra første møte til en fungerende bank tar det vanligvis mellom seks måneder og tre år, avhengig av jurisdiksjon og sak.Lisensering av en bank er ofte like mye en politisk beslutning som en juridisk prosedyre, og ingen sjekkliste garanterer en lisens.

En midlertidig lisens er ikke en banklisens

Noen tilbud selger "foreløpige" eller "midlertidige" lisenser. I jurisdiksjoner som utsteder dem, en midlertidig tillatelse bare tillater selskapet å registrere og sette opp. Det kan ikke ta innskudd eller ombord kunder før full lisens er gitt, og den fulle lisensen fortsatt krever kapital, folk og en godkjent plan.

Banen

Fra plan til realisering lisens.

Hvert tilsynsorgan har sin egen prosess og tidslinje, som du finner på deres jurisdiksjonsside.

  1. Strategi

    Forretningsmodell, målmarkeder og jurisdiksjoner som passer dem, inkludert korrespondenttilgang for dine valutaer.

  2. Forhåndssøknad

    Tidlige møter med regulatoren for å teste modellen, eierstruktur og kapitalplan før innlevering.

  3. Programpakke

    Forretningsplan, treårig regnskap, kapital- og likviditetsplaner, styring, risiko og AML rammeverk, IT og outsourcing.

  4. Pass og riktig

    Vurdering av aksjonærer, direktører og nøkkelfunksjonsinnehavere: omdømme, erfaring, kilde til midler.

  5. Anmeldelse

    Spørsmål fra tilsynsmyndighetene, besøk på stedet og i euroområdet ECB vedtak om det nasjonale tilsynsorganets forslag.

  6. Lisens og mobilisering

    Lisens innvilget, ofte med betingelser eller en begrenset start; kapital innbetalt, systemer og personell på plass.

  7. Go- live

    Operasjonen starter under løpende tilsyn, rapportering og periodiske gjennomganger.

Hva regulatoren vil be om

program-fila.

  1. 01Forretningsplan med treårige prognoser
  2. 02Kapitalplan, bevis på midler og en notert kapitalerklæring fra hver aksjonær
  3. 03Erklæring om inntekt og formue for hver aksjonær og holdingselskap
  4. 04Aksjekapital og pålydende verdi i den foreslåtte banken
  5. 05Foreskrevne søknadsavgifter, betalt før innlevering
  6. 06Politiattester og full bakgrunnssjekk for alle relevante personer
  7. 07Komplett karriere og akademisk historie for direktører og ledere
  8. 08Eierskapsdiagram til de endelige reelle eierne
  9. 09CV og egnethetsskjema for styremedlemmer og nøkkelfunksjonærer
  10. 10Rammeverk for risikostyring, compliance og internrevisjon
  11. 11AML/CFT retningslinjer og rapporteringsansvarlig for hvitvasking
  12. 12IT, outsourcing og operasjonelle robusthetsplaner
  13. 13Gjenopprettingsplan og beredskapsplan for likviditet

Før du søker

Se, da. Les.

Reguleringsveiledning · 11 min

Hvordan lisensiere en bank: fra forretningsplan til autorisasjon

Den fullstendige veien til en banklisens: pre-søknad, søknadspakken, kapital, egnethet, IT, AML, mobilisering og realistiske tidslinjer.

Reguleringsveiledning · 10 min

Kjøp av en bank: endring i kontroll og kvalifiserte eierandeler

Hvordan oppkjøp av lisensierte banker og finansinstitusjoner godkjennes: kvalifiserte eierandeler, CRD Artikkel 22 til 27, tidslinjer, due diligence og røde flagg.

Forklarende · 8 min

Hva er en bank?

Hva som juridisk gjør en institusjon til en bank, de viktigste typer banker, og hva en banklisens tillater og ikke tillater.

Forklarende · 8 min

Bankkapital og Basel-rammeverket

CET1, Tier 1 og total kapital, risikovektede aktiva, Basel III minimumer og buffere, giringsprosent og minimum startkapital for nye banker.

Forklarende · 9 min

Likviditet og finansiering: LCR, NSFR, innskuddsforsikring og siste utvei

Hvordan banker må overleve et 30-dagers stress og finansiere seg stabilt, og hvordan innskuddsforsikring og sentralbankutlån fullfører sikkerhetsnettet.

Neste trinn

Få en lisensplan for din sak.

Fortell oss hvilke aktiviteter, markeder og kapital du har i tankene, så svarer vi med de jurisdiksjonene som passer og hva hver regulator vil forvente.

Be om en lisensplanSammenlign alle jurisdiksjoner