Tipi ta' liċenzji
Fornituri tas-servizzi ta' ħlas
L-istituzzjonijiet ta’ pagament u n-negozji tas-servizzi tal-flus: trasferimenti, rimi, akkwist u bidu ta’ pagament. Huma intermedjarji fil-pagamenti iżda ma jistgħux jagħtu kreditu jew self. Imqabbla bejn 51 reġim. Iċ-ċifri huma l-minimi statutorji minn kull regolatur; il-ħtiġijiet reali tal-kapital ġeneralment ikunu ogħla.
| Ġurisdizzjoni | Liċenzja | Kapital minimu | Kronoloġija | Riskju |
|---|---|---|---|---|
| L-Awstrija L-Ewropa (UE) | Liċenzja ta’ istituzzjoni ta’ pagament (Konzession zur Erbringung von Zahlungsdiensten) FMA | EUR 125,000 | L-FMA tiddeċiedi fi żmien tliet xhur minn meta tirċievi l-applikazzjoni jew l-informazzjoni kollha meħtieġa (ZaDiG 2018 s. 9(4)) | Istandard |
| Il-Belġju L-Ewropa (UE) | Liċenzja bħala istituzzjoni ta’ pagament NBB | EUR 125,000 | Il-BĊN jiddeċiedi fi żmien 3 xhur minn meta jikkonferma li l-fajl ikun komplut u mhux aktar tard minn 12-il xahar wara s-sottomissjoni | Istandard |
| Ċipru L-Ewropa (UE) | Awtorizzazzjoni bħala istituzzjoni ta’ pagament CBC | EUR 125,000 | Tliet xhur minn applikazzjoni kompluta (PSD2 art. 12) | Istandard |
| L-Estonja L-Ewropa (UE) | Liċenzja operattiva ta’ istituzzjoni ta’ pagament Finantsinspektsioon | EUR 125,000 | Deċiżjoni fi żmien 3 xhur tad-dokumenti u d-dejta kollha, u mhux aktar tard minn 6 xhur wara l-applikazzjoni | Istandard |
| Franza L-Ewropa (UE) | Awtorizzazzjoni bħala istituzzjoni ta’ pagament (établissement de paiement) ACPR | EUR 125,000 | 3 xhur minn fajl komplut (ACPR) | Istandard |
| Il-Ġermanja L-Ewropa (UE) | Liċenzja biex jiġu pprovduti servizzi ta’ pagament (Zahlungsinstitut) BaFin | EUR 125,000 | Il-BaFin tinforma lill-applikant fi żmien 3 xhur b’applikazzjoni kompluta (ZAG § 10(3)) | Istandard |
| L-Irlanda L-Ewropa (UE) | Awtorizzazzjoni ta’ istituzzjoni ta’ pagament Bank Ċentrali tal-Irlanda | EUR 125,000 | Standard tas-servizz: stadju ta’ valutazzjoni fi żmien 90 jum tax-xogħol (l-arloġġ jieqaf waqt li jkun qed jistenna lill-applikant); PSD2 l-Artikolu 12 jistabbilixxi 3 xhur minn applikazzjoni kompluta | Istandard |
| L-Italja L-Ewropa (UE) | Awtorizzazzjoni tal-istituzzjoni ta’ pagament Banca d'Italia | EUR 125,000 | PSD2 Art. 12: Deċiżjoni fi żmien 3 xhur minn applikazzjoni kompluta | Istandard |
| Il-Litwanja L-Ewropa (UE) | Liċenzja tal-istituzzjoni ta’ pagament Bord tal-Bank tal-Litwanja | EUR 125,000 | 3 xhur mill-applikazzjoni kompluta; 2 xhur għal-liċenzja ta’ attivitajiet ristretti (estiża b’2 xhur fuq sottomissjoni ta’ informazzjoni addizzjonali) | Istandard |
| Lussemburgu Ewropa (UE) | Awtorizzazzjoni tal-istituzzjoni ta’ pagament (PI) CSSF | EUR 125,000 | Deċiżjoni fi żmien 3 xhur minn applikazzjoni kompluta u fi kwalunkwe każ fi żmien 12-il xahar, inkella titqies li ġiet miċħuda (l-Artikolu 7) | Istandard |
| Malta L-Ewropa (UE) | Liċenzja ta’ istituzzjoni finanzjarja biex tipprovdi servizzi ta’ pagament (istituzzjoni ta’ pagament) MFSA | EUR 125,000 | MFSA għandu jiddetermina fi żmien tliet xhur minn meta jirċievi applikazzjoni formali kompluta (FIR/01 paragrafi 43 sa 44; PSD2 art. 12) | Istandard |
| Il-Pajjiżi l-Baxxi L-Ewropa (UE) | Liċenzja tal-istituzzjoni ta’ pagament DNB | EUR 125,000 | PSD2 Art. 12: Deċiżjoni fi żmien 3 xhur minn applikazzjoni kompluta | Istandard |
| Il-Polonja L-Ewropa (UE) | Awtorizzazzjoni bħala istituzzjoni ta’ pagament domestika (krajowa instytucja płatnicza, KIP); reġistrazzjoni bħala istituzzjoni ta’ pagament żgħira (mała instytucja płatnicza, MIP) KNF | EUR 125,000 | Il-KNF tiddeċiedi fi żmien 3 xhur minn meta tirċievi applikazzjoni kompluta (l-Artikolu 62(2)) | Istandard |
| Il-Portugall L-Ewropa (UE) | Awtorizzazzjoni tal-istituzzjoni ta’ pagament Banco de Portugal | EUR 125,000 | PSD2 Art. 12: Deċiżjoni fi żmien 3 xhur minn applikazzjoni kompluta | Istandard |
| Spanja L-Ewropa (UE) | Awtorizzazzjoni tal-istituzzjoni ta’ pagament (entidad de pago) Banco de España | EUR 125,000 | Deċiżjoni fi żmien 3 xhur mir-riċezzjoni jew mit-tlestija tal-fajl; is-silenzju jfisser rifjut (RDL 19/2018 art. 11(2)) | Istandard |
| Ġibiltà L-Ewropa (mhux tal-UE) | Istituzzjoni ta’ ħlas (permess tal-Parti 7) GFSC | EUR 125,000 | Mhux ippubblikat | Istandard |
| Gżira ta’ Man Ewropa (mhux tal-UE) | Klassi 8(2) liċenzja ta’ servizzi ta’ trażmissjoni tal-flus (servizzi ta’ pagament) IOMFSA | Not published | IOMFSA standard tas-servizz ta’ 6 xhur minn applikazzjoni kompluta; itwal jekk ma tkunx kompluta jew jinqalgħu problemi | Istandard |
| Jersey Ewropa (mhux tal-UE) | Reġistrazzjoni biex jitwettaq negozju ta’ servizzi tal-flus JFSC | Not published | Mhux ippubblikat | Istandard |
| Liechtenstein Ewropa (mhux tal-UE) | Liċenzja tal-istituzzjoni ta’ pagament (Bewilligung als Zahlungsinstitut) FMA Liechtenstein | CHF 125,000 | Deċiżjoni fi żmien tliet xhur minn meta tasal l-applikazzjoni jew l-informazzjoni sħiħa; ċaħda jekk mhux kompluta wara tnax-il xahar | Istandard |
| Ir-Renju Unit L-Ewropa (mhux tal-UE) | Istituzzjoni ta’ pagament awtorizzata FCA | EUR 125,000 | FCA għandu jiddetermina applikazzjoni kompluta fi żmien 3 xhur u kwalunkwe applikazzjoni fi żmien 12 xhur mir-riċevuta (PSRs 2017 reg. 9) | Istandard |
| Il-Baħrejn Il-Lvant Nofsani | Liċenzja ta’ fornitur ta’ servizzi anċillari: fornitur ta’ servizzi ta’ pagament, ipproċessar tal-kards, AISP u PISP Bank Ċentrali tal-Baħrejn | BHD 250,000 | Mhux ippubblikat | Istandard |
| Qatar (QFC) Lvant Nofsani | Liċenzja tal-fornitur tas-servizz ta’ pagament QCB, Kategorija II (servizzi oħra ta’ pagament, l-ebda flus tal-klijent miżmuma) Qatar Central Bank | QAR 2,000,000 | Il-Gvernatur jiddeċiedi fi żmien 60 jum wara li jkunu ssodisfati l-kundizzjonijiet kollha tal-liċenzjar | Istandard |
| L-Emirati Għarab Magħquda (fuq l-art) Il-Lvant Nofsani | Liċenzja għas-Servizzi ta’ Pagament bl-Imnut (Kategorija I, II, III jew IV) Bank Ċentrali tal-UAE | AED 100,000 | Mhux ippubblikat | Istandard |
| L-Emirati Għarab Magħquda: Is-Suq Globali ta’ Abu Dhabi (ADGM) Il-Lvant Nofsani | Servizzi Finanzjarji Permess għall-Provvista ta’ Servizzi tal-Flus (servizzi ta’ ħlas, valur maħżun, rimessa ta’ flus, skambju tal-munita) FSRA | Category 3C: capital requirement is the higher of the PRU 3.3 Base Capital Requirement and an activity-based measure: expenditure-based minimum for currency exchange, EBCM plus Variable Capital Requirement for remitters, VCR under PRU 3.6A.4 for payment services or 3.6A.6 for stored value providers | Mhux ippubblikat | Istandard |
| L-Emirati Għarab Magħquda: Iċ-Ċentru Finanzjarju Internazzjonali ta’ Dubai (DIFC) Il-Lvant Nofsani | Forniment ta’ Servizzi tal-Flus (kontijiet tal-ħlas, tranżazzjonijiet tal-ħlas, strumenti tal-ħlas: Kategorija 3D; Trasmissjoni tal-Flus biss: Kategorija 4) DFSA | USD 200,000 | Mhux ippubblikat | Istandard |
| L-Awstralja L-Asja-Paċifiku | Liċenzja Awstraljana għas-Servizzi Finanzjarji għal faċilitajiet ta’ pagament mhux bi flus kontanti ASIC | Not published | Mhux ippubblikat | Istandard |
| Ħong Kong Asja-Paċifiku | Liċenzja ta’ operatur tas-servizz tal-flus (MSO): tibdil u rimessa ta’ flus Kummissarju tad-Dwana u s-Sisa | Not published | Mhux ippubblikat | Istandard |
| Il-Ġappun L-Asja-Paċifiku | Reġistrazzjoni tal-fornitur tas-servizz tat-trasferiment ta’ fondi (Tip I, II, III) FSA (permezz tal-Uffiċċju Finanzjarju lokali) | Not published | Mhux ippubblikat | Istandard |
| New Zealand Asja-Paċifiku | Reġistrazzjoni tal-fornituri tas-servizzi finanzjarji (servizzi ta’ pagament, trasferiment ta’ flus, ħruġ ta’ strumenti ta’ pagament, kambju barrani) Reġistratur tal-Fornituri tas-Servizzi Finanzjarji (Uffiċċju tal-Kumpaniji) | Not published | Mhux ippubblikat | Istandard |
| Il-Filippini L-Asja-Paċifiku | Reġistrazzjoni tal-operatur tas-sistema ta’ pagament (OPS) BSP | Not published | Mhux ippubblikat | Istandard |
| Singapor Asja-Paċifiku | Liċenzja ta’ istituzzjoni ewlenija tal-ħlas (MPI) MAS | SGD 250,000 | Mhux ippubblikat | Istandard |
| Singapor Asja-Paċifiku | Liċenzja standard tal-istituzzjoni ta’ pagament (SPI) MAS | SGD 100,000 | Mhux ippubblikat | Istandard |
| Singapor Asja-Paċifiku | Liċenzja għall-bdil tal-flus MAS | Not published | Mhux ippubblikat | Istandard |
| Il-Korea t’Isfel L-Asja-Paċifiku | Reġistrazzjoni ta’ gateway ta’ pagament elettroniku (PG) FSC | KRW 300,000,000 | Mhux ippubblikat | Istandard |
| Antigwa u Barbuda L-Amerika u l-Karibew | Liċenzja tan-Negozju għas-Servizzi Finanzjarji Kummissjoni Regolatorja tas-Servizzi Finanzjarji | Not published | Mhux ippubblikat | Istandard |
| L-Arġentina L-Amerika u l-Karibew | Reġistrazzjoni tal-fornituri tas-servizzi ta’ pagament, inklużi l-PSPs li joffru kontijiet ta’ pagament (PSPCP) Banco Central de la República Argentina (Superintendencia de Entidades Financieras y Cambiarias) | Not published | Mhux ippubblikat | Istandard |
| Il-Baħamas L-Amerika u l-Karibew | Liċenzja tal-fornitur tas-servizzi ta’ pagament (strumenti elettroniċi ta’ pagament bl-imnut u flus elettroniċi) Central Bank of The Bahamas | BSD 100,000 | Mhux ippubblikat | Istandard |
| Barbados L-Amerika u l-Karibew | Liċenzja tal-istituzzjoni ta’ pagament Bank Ċentrali ta’ Barbados | BBD 50,000 | Mhux ippubblikat | Istandard |
| Barbados L-Amerika u l-Karibew | Liċenzja tal-fornitur tas-servizz tat-trażmissjoni tal-flus jew il-valur (MVTS) Ministru tal-Finanzi fuq parir tal-Bank Ċentrali ta’ Barbados | Not published | Mhux ippubblikat | Istandard |
| Bermuda L-Amerika u l-Karibew | Liċenzja tan-negozju tas-servizz tal-flus Bermuda Monetary Authority | Not published | Mhux ippubblikat | Istandard |
| Il-Bolivja L-Amerika u l-Karibew | Amministratur ta’ kard elettronika Awtorità Superviżorja tas-Sistema Finanzjarja | Paid-in capital in bolivianos equal to UFV 2,500,000 (art. 358). | Mhux ippubblikat | Riskju għoli |
| Il-Brażil L-Amerika u l-Karibew | Istituzzjoni ta’ pagament: emittent ta’ strument ta’ pagament imħallas wara, akkwirent jew inizjatur ta’ tranżazzjoni ta’ pagament (post-paid issuer, acquirer or payment initiator) Banco Central do Brasil | BRL 9,200,000 | Mhux ippubblikat | Istandard |
| Gżejjer Verġni Brittaniċi L-Amerika u l-Karibew | Liċenzja ta’ finanzjament u servizzi tal-flus, Klassi A (trasmissjoni tal-flus) u Klassi B (ordnijiet tal-flus, kambju taċ-ċekkijiet, skambju tal-munita) Kummissjoni għas-Servizzi Finanzjarji | USD 10,000 | Mhux ippubblikat | Riskju għoli |
| Il-Kanada L-Amerika u l-Karibew | Reġistrazzjoni tal-fornitur tas-servizz ta’ ħlas Bank of Canada (reviżjoni tas-sigurtà nazzjonali tal-Ministru tal-Finanzi) | Not published | Mhux ippubblikat | Istandard |
| Il-Gżejjer Cayman L-Amerika u l-Karibew | Liċenzja tas-servizzi tal-flus Awtorità Monetarja tal-Gżejjer Cayman | KYD 30,000 | Mhux ippubblikat | Istandard |
| Iċ-Ċilì L-Amerika u l-Karibew | Operador de tarjetas de pago (operatur jew akkwirent tal-ħlas bil-kard) Comisión para el Mercado Financiero (reġistrazzjoni); Banco Central de Chile (regoli) | CLF 10,000 | Mhux ippubblikat | Istandard |
| Curaçao L-Amerika u l-Karibew | Liċenzja ta’ kumpanija tat-trasferiment tal-flus (geldtransactiekantoor) Centrale Bank van Curaçao en Sint Maarten (CBCS) | Not published | Is-CBCS tiddeċiedi fi żmien 60 jum minn meta tirċievi l-applikazzjoni kompluta u t-tariffa tal-applikazzjoni (l-Artikolu 5(2)) | Istandard |
| Dominika L-Amerika u l-Karibew | Liċenzja tan-negozju tas-servizzi tal-flus (Klassijiet A sa E) Unità tas-Servizzi Finanzjarji | Not published | Mhux ippubblikat | Istandard |
| Il-Mawrizju L-Afrika | Liċenzja tal-Fornitur tas-Servizzi ta’ Ħlas Bank of Mauritius | Not published | Mhux ippubblikat | Istandard |
| Is-Seychelles L-Afrika | Liċenzja tal-fornitur tas-servizzi ta’ pagament (inklużi l-flus elettroniċi) Bank Ċentrali tas-Seychelles | Not published | Mhux ippubblikat | Istandard |
| L-Afrika t’Isfel L-Afrika | Reġistrazzjoni ta’ fornitur ta’ ħlas minn parti terza (TPPP) u operatur tas-sistema South African Reserve Bank (il-funzjonijiet tar-reġistrazzjoni ttrasferiti mill-PASA għas-SARB fit-2 ta’ Settembru 2026) | Not published | Mhux ippubblikat | Istandard |
Is-sorsi huma elenkati f’kull paġna tal-ġurisdizzjoni. Informazzjoni biss, mhux parir legali.