ეს გვერდი ავტომატურად თარგმნილია ინგლისურიდან და არ არის გადამოწმებული მთარგმნელის მიერ. კანონები და რეგულაციები შესაძლოა იყოს არასწორი. მხოლოდ ინგლისური ვერსიაა საბოლოო. წაიკითხეთ ეს გვერდი ინგლისურად
Talk to an adviser

ლიცენზია

ბანკა

Take deposits and grant credit. The most demanding licence, with the deepest reach.

54სასამართლოების შედარება
აშშ დოლარი 100kმინიმალური სტატუსით (არა რეალური მოთხოვნა)
9 თვეტიპიური მაქსიმალური დროის ხაზი
17Regimes with a passport

შედარება

სტატუტიკური მინიმალური კაპიტალი, გვერდიგვერდ.

The legal floor in each jurisdiction. It is a starting point for comparison, not a budget: the regulator sets the capital your bank will actually need.

  1. ბაჰამის კუნძულებიშეზღუდული ბანკის და/ან ტრასტის ლიცენზია (მათ შორის ნომინირებული ტრასტის ლიცენზია)
    USD 100kBSD 100,000
  2. Cayman IslandsCategory "A" banking licence
    USD 488kKYD 400,000
  3. Cayman IslandsCategory "B" banking licence (including restricted "B")
    USD 488kKYD 400,000
  4. South AfricaMutual bank registration
    USD 601kZAR 10,000,000
  5. British Virgin IslandsRestricted Class I and restricted Class II banking licence
    USD 1mUSD 1,000,000
  6. DominicaOffshore banking licence (offshore only, joint offshore/onshore, onshore only)
    USD 1mUSD 1,000,000
  7. LithuaniaSpecialised bank licence
    USD 1.1mEUR 1,000,000
  8. BarbadosForeign currency earning bank licence (Part IIIB)
    USD 2mBBD 4,000,000
  9. BarbadosCommercial bank licence (Part II)
    USD 2mBBD 4,000,000
  10. British Virgin IslandsGeneral banking licence
    USD 2mUSD 2,000,000
  11. SeychellesOffshore banking licence
    USD 2mUSD 2,000,000
  12. AustraliaRestricted ADI licence (restricted pathway)
    USD 2.1mAUD 3,000,000
  13. Labuan (Malaysia)Labuan investment banking licence
    USD 2.4mMYR 10,000,000
  14. Antigua and BarbudaInternational Banking Licence (Class I, Class II and Class III)
    USD 3mUSD 3,000,000
  15. PanamaLicencia Internacional (international banking licence)
    USD 3mPAB 3,000,000
  16. Hong KongDeposit-taking company registration
    USD 3.2mHKD 25,000,000
  17. CanadaLetters patent of incorporation and order to commence and carry on business (Schedule I or Schedule II bank)
    USD 3.5mCAD 5,000,000
  18. BahamasPublic bank and/or trust licence
    USD 5mBSD 5,000,000
  19. AustriaBank licence (Konzession zum Betrieb von Bankgeschaeften), CRR credit institution
    USD 5.6mEUR 5,000,000
  20. CyprusAuthorisation as a credit institution
    USD 5.6mEUR 5,000,000
  21. EstoniaAuthorisation of a credit institution
    USD 5.6mEUR 5,000,000
  22. FranceAgrément as a credit institution (établissement de crédit)
    USD 5.6mEUR 5,000,000
  23. GermanyLicence to conduct banking business (CRR credit institution)
    USD 5.6mEUR 5,000,000
  24. IrelandBanking licence (credit institution)
    USD 5.6mEUR 5,000,000
  25. LithuaniaBank licence (credit institution)
    USD 5.6mEUR 5,000,000
  26. MaltaLicence to carry on the business of banking (credit institution)
    USD 5.6mEUR 5,000,000
  27. NetherlandsLicence to pursue the business of a bank
    USD 5.6mEUR 5,000,000
  28. PolandAuthorisation to establish a bank and authorisation to commence activity (two-stage bank licence)
    USD 5.6mEUR 5,000,000
  29. GibraltarCredit institution (Part 7 permission)
    USD 5.6mEUR 5,000,000
  30. BelgiumAuthorisation (agrément) as a credit institution
    USD 6.9mEUR 6,200,000
  31. Antigua and BarbudaLicence to carry on banking business (domestic, ECCU)
    USD 7.4mXCD 20,000,000
  32. DominicaBanking licence (domestic commercial bank)
    USD 7.4mXCD 20,000,000
  33. Qatar (QFC)QFC authorisation for banking business (deposit-taker)
    USD 9.6mQAR 35,000,000
  34. LuxembourgCredit institution authorisation
    USD 9.7mEUR 8,700,000
  35. United Arab Emirates: Abu Dhabi Global Market (ADGM)Financial Services Permission for Accepting Deposits (Category 1, or Category 5 for an Islamic Financial Institution managing a PSIAu)
    USD 10mUSD 10,000,000
  36. United Arab Emirates: Dubai International Financial Centre (DIFC)Licence to carry on Accepting Deposits (Category 1, or Category 5 for an Islamic Financial Institution managing an unrestricted PSIA)
    USD 10mUSD 10,000,000
  37. BermudaBanking licence, deposit company licence or restricted banking licence
    USD 10mBMD 10,000,000
  38. PanamaLicencia General (general banking licence)
    USD 10mPAB 10,000,000
  39. AustraliaAuthorised deposit-taking institution (ADI) licence, direct pathway
    USD 10.4mAUD 15,000,000
  40. BrazilAutorização para funcionamento de banco comercial ou banco múltiplo (authorisation of a commercial or multiple bank)
    USD 11.2mBRL 56,000,000
  41. ItalyBanking licence (autorizzazione all'attività bancaria)
    USD 11.2mEUR 10,000,000
  42. SingaporeDigital full bank licence
    USD 11.7mSGD 15,000,000
  43. LiechtensteinBank licence (Bewilligung als Bank)
    USD 12mCHF 10,000,000
  44. SwitzerlandBanking licence
    USD 12mCHF 10,000,000
  45. JapanBanking licence
    USD 12.6mJPY 2,000,000,000
  46. Hong KongRestricted banking licence (restricted licence bank)
    USD 12.7mHKD 100,000,000
  47. South AfricaBank registration (authorisation to establish under s.12, registration under s.16)
    USD 15mZAR 250,000,000
  48. PhilippinesDigital bank licence
    USD 15.9mPHP 1,000,000,000
  49. South KoreaInternet-only bank authorisation
    USD 18.6mKRW 25,000,000,000
  50. SpainAuthorisation of a bank (entidad de crédito)
    USD 20.1mEUR 18,000,000
  51. Hong KongBanking licence (licensed bank)
    USD 38.2mHKD 300,000,000
  52. Hong KongDigital bank (virtual bank) licence
    USD 38.2mHKD 300,000,000
  53. Labuan (Malaysia)Labuan digital bank licence
    USD 48.9mMYR 200,000,000
  54. South KoreaBanking business authorisation (commercial bank)
    USD 74.4mKRW 100,000,000,000
  55. SingaporeWholesale bank licence
    USD 78mSGD 100,000,000
  56. SingaporeDigital wholesale bank licence
    USD 78mSGD 100,000,000
  57. BahrainConventional bank licence (retail or wholesale)
    USD 266mBHD 100,000,000
  58. BahrainIslamic bank licence (retail or wholesale)
    USD 266mBHD 100,000,000
  59. United Arab Emirates (onshore)Restricted Licence Bank
    USD 272.3mAED 1,000,000,000
  60. United Arab Emirates (onshore)Bank licence (UAE-incorporated bank, specialised bank or branch of a foreign bank)
    USD 544.6mAED 2,000,000,000

არ არის ჩაწერილი (არანაირი სტატუს ფიგურა, ან ვალუტა რეფერენციული კურსის გარეშე): პორტუგალია, გერნზი, მენის კუნძული, ჯორჯია, მონოკო, დიდი ბრიტანეთი, კატარი (QFC), ლაბუანი (მალაიზია), ახალი ზელანდია, ფილიპინები, სინგაპური, არგენტინა, ბოლივია, კანადა, ჩილელი, კურასო, მექსიკა, პანამა, მაურრიკი, სეიშელები. იხილეთ თითოეული იუსტიციის გვერდი.

ყოველი რეგულირების ორგანოს მიერ დადგენილი მინიმუმები. გადამუშავებულია ECB რეფერენციულ განაკვეთზე ან ოფიციალურად 2026-10-08-ის მიხედვით. ლოგიკური მასშტაბი. ეს მხოლოდ კანონით განსაზღვრული მინიმუმებია: რეგულირების ორგანო განსაზღვრავს კაპიტალს, რომელიც თითოეულ ბანკს რეალურად უნდა ჰქონდეს, ჩვეულებრივ ბევრად უფრო მაღალია და ის უნდა იყოს აქციის მფლობელის საკუთარი ფულადი სახსრები.

სანამ დაიწყებთ

კაპიტალები პირველია.

A bank is, by definition, capital. There is no route to a licence or an acquisition without your own liquid funds, and an application filed without them is refused and stays on the record with that regulator.

რა უნდა დააფინანსოს ახალი ბანკი (ილუსტრაცია, არა მასშტაბირება)

სტატუსური მინიმუმიWhat the law states
Regulatory capital set for your planThe Beatles - The WallOperating costs until profitableლიცენზირება, სისტემები, ადამიანებიWhat you will actually need
  • Set by the regulator. The supervisor fixes the capital for your business plan, risk profile and size. The figures on this site are the legal floor only.
  • Liquid and your own. Paid in, in cash, by identified shareholders with a documented source of wealth, before or at licensing.
  • ხალხი, ისევე როგორც ფული. დირექტორები და მენეჯერები რეალური ბანკინგის გამოცდილებით; რეგულატორებმა მათ ინტერვიუ ჩაუტარეს.

არ არის მიღებული როგორც მთავრული

  • დაკრედიტებული ფულიკრედიტები, მათ შორის კრედიტები, რომლებიც უზრუნველყოფილია ბანკში, რომელსაც ყიდულობთ ან ლიცენზიას აძლევთ.
  • Seller or vendor financingგამყიდველები არ აფინანსებენ თავიანთი ბანკის შეძენას, ხოლო რეგულატორები არ ადასტურებენ შეძენებს, რომლებიც დაფარულია მიზნის საკუთარი ფულით.
  • ქაღალდზე დაბეჭდილი ინსტრუმენტებიბანკის გარანტიები, SBLC-ები, MTN-ები, ლიზინგი ან „მონეტიზირებული“ ინსტრუმენტები, ისტორიული ობლიგაციები, ოქრო ან დეპოზიტის სერტიფიკატები.
  • „ფულის არსებობის დამადასტურებელი“ წერილებისამშვიდობო წერილი, ეკრანის სურათები, ბლოკირებულ-ფინანსური განცხადებები ან ფინანსები, რომლებიც არ არის თქვენი.
  • უცნობი მხარდამჭერებიფული ინვესტორებისგან, რომლებიც არ არიან დადგენილი, შემოწმებული და დამტკიცებული როგორც აქციონერები.
  • არაგამოყენებული ან არაშემჩნეული აქტივებიაქტივები, რომლებსაც არ აქვთ დოკუმენტირებული, კანონით დადგენილი მდიდრობის წყარო, რომელსაც რეგულატორი შეიძლება შეამოწმოს.

We can provide everything a new bank needs, from the business plan and the application to systems and correspondent accounts, except the capital and the people who will run it. Before an engagement we verify identity, ownership and proof of funds held at a regulated bank. Enquiries that cannot show this are not taken further.

The baseline of every bank

ხუთი კომპონენტი, ერთი ლიცენზია.

Every jurisdiction differs, but these five must be in place before an application is filed. Regulators weigh three of them above all: capital, banking experience and the business plan.

  1. 01Business plan

    Target markets, products, three to five years of financial projections, policies and procedures. The regulator reads it line by line.

  2. 02Capitalisation

    Liquid capital, paid in by identified shareholders, at the level the regulator sets for your plan.

  3. 03Key individuals

    A board and management with long banking careers, plus compliance and risk officers. All are background-checked and interviewed.

  4. 04IT systems

    Core banking, compliance screening, regulatory reporting, back end and front end, with outsourcing the regulator accepts.

  5. 05Correspondent relations

    Accounts with correspondent banks and access to payment systems, without which a bank cannot move money.

წინაპირობა 1სწორი კაპიტალიზაცია

Liquid funds that guarantee the operation of the bank and leave a margin for error in the business plan. ნწმა ალრვპნართგა ეა ბყევქ რვფვნ.

წინაპირობა 2ბანკის ფონი

Directors and managers whose careers in banking the regulator can verify. Over ten years is usually expected for senior roles, twenty preferred.

წინაპირობა 3An extensive business plan

Markets, products, projections and every policy from human resources to compliance, with its impact on the local economy.

კჲ£ ბანკ

Onshore, offshore, პირადი ან ციფრული.

The same five components apply to every kind of bank. What changes is who you may serve, where, and how much the regulator will expect.

კომერციული ბანკი

Full domestic licence: deposits and lending to residents. The highest capital and the longest review.

საერთაშორისო ან საზღვაო ბანკი

International Centres) ლიცენზიები (მაგალითად, Class B, Category 2 ან International Banking licenses), რომლებიც მომსახურებას უწევენ მხოლოდ არარეზიდენტებს, ხშირად დაბალი კაპიტალით და ადგილობრივი დეპოზიტების არ მიღებით.

ოპთგარნა ბანკა

Wealth management for a limited client base. Licensed as a bank, frequently combined with trust and fund licences.

ციფრული ბანკი

სრული ან შეზღუდული ლიცენზია, რომელსაც არ გააჩნია კალთები. Regulators look hardest at IT, outsourcing, cyber security and the funding model.

ძირითადი მოთხოვნები

  • At least two shareholders and a management team with an impeccable record: no bankruptcy, money laundering or fraud
  • ბანკინგის გამოცდილების მქონე მაღალჩინოსნები: 10 წლების განმავლობაში ჩვეულებრივია, 20 ან უფრო მეტად სასურველია
  • A compliance officer, a risk officer and the other key functions the law names
  • A local office and real presence in the jurisdiction
  • Directors with recognised qualifications, such as an MBA from an established institution
  • Full background checks on every director and shareholder, often by an external firm the regulator chooses
  • აპლიკაციასთან დაკავშირებული ბიზნეს გეგმა
  • დაფარული კაპიტალის მოცულობა განაცხადის შეტანის დროს
  • ბანკინგის და რეგულაციების შესახებ ანგარიშგების პროგრამული უზრუნველყოფა განხორციელებამდე

From first meeting to an operating bank usually takes between six months and three years, depending on the jurisdiction and the case. Licensing a bank is often as much a political decision as a legal procedure, and no checklist guarantees a licence.

A provisional licence is not a banking licence

ზოგიერთი კომპანია ყიდის "სასწრაფო" ან "დროებით" ლიცენზიას. იმ რეგიონებში, სადაც ისინი იძლევიან, დროებითი ლიცენზია მხოლოდ საშუალებას აძლევს კომპანიას დარეგისტრირდეს და შეიქმნას. ის ვერ მიიღებს დეპოზიტებს ან კლიენტებს, სანამ სრული ლიცენზია არ მიენიჭება, ხოლო სრული ლიცენზია კვლავ მოითხოვს კაპიტალს, ადამიანებს და დამტკიცებულ გეგმას. შეადარეთ შეთავაზებები ამ საფუძველზე.

გზა

From plan to licence.

ამ ლიცენზიისთვის ჩვეულებრივი თანმიმდევრობა. თითოეული რეგულატორი საკუთარი პროცესისა და დროის ხაზით არის მისი იუსტიციის გვერდზე.

  1. Strategy

    Business model, target markets and the jurisdictions that fit them, including correspondent access for your currencies.

  2. პრე-აპლიკაცია

    Early meetings with the regulator to test the model, ownership structure and capital plan before filing.

  3. პროგრამების პაკეტი

    Business plan, three-year financials, capital and liquidity plans, governance, risk and AML frameworks, IT and outsourcing.

  4. ოპთლთფაქ თ ჟთ ოპაგ

    Assessment of shareholders, directors and key function holders: reputation, experience, source of funds.

  5. რევიუ

    Regulator questions, on-site visits and, in the euro area, the ECB decision on the national supervisor’s proposal.

  6. ლთუვნჱთწ თ მჲბთლთჱაუთწ

    Licence granted, often with conditions or a restricted start; capital paid in, systems and staff in place.

  7. ოპვჟრაგთ ჟვ.

    Operations begin under ongoing supervision, reporting and periodic reviews.

What the regulator will ask for

The application file.

  1. 01Business plan with three-year projections
  2. 02Capital plan, proof of funds and a notarised capital declaration by each shareholder
  3. 03მოსავლებისა და ნეტალური ღირებულების დეკლარაცია თითოეული აქციის მფლობელისა და ჰოლდინგ კომპანიისთვის
  4. 04Share capital and par value of the proposed bank
  5. 05დაწესებული აპლიკაციის საფასური, გადახდილი განაცხადის შეტანამდე
  6. 06Police certificates and full background checks for all relevant persons
  7. 07Complete career and academic history of directors and managers
  8. 08საკუთრების დიაგრამა საბოლოო რეალური მფლობელებისთვის
  9. 09CVs და fit-and-proper ფორმები დირექტორებისა და უმნიშვნელოვანესი ფუნქციების მფლობელებისთვის
  10. 10რისკის მართვის, შესაბამისობისა და შიდა აუდიტის სისტემები
  11. 11AML/CFT policies and the money laundering reporting officer
  12. 12ინფორმაციული ტექნოლოგიები, აუტსშორჟინგი და ოპერაციული გამძლეობის გეგმები
  13. 13Recovery plan and liquidity contingency plan

ოპვეთ ეა ჟვ ოპთწგთქ

Watch, then read.

რეგულირების სახელმძღვანელო · 11 min

როგორ მივიღოთ ბანკის ლიცენზია: ბიზნეს გეგმიდან ნებართვის მიღებამდე

The full path to a banking licence: pre-application, the application pack, capital, fit and proper, IT, AML, mobilisation and realistic timelines.

რეგულირების სახელმძღვანელო · 10 წთ

Buying a bank: change of control and qualifying holdings

How acquisitions of licensed banks and financial firms are approved: qualifying holdings, CRD Articles 22 to 27, timelines, due diligence and red flags.

8 წუთი

What is a bank?

What legally makes an institution a bank, the main types of bank, and what a banking licence permits and does not permit.

8 წუთი

Bank capital and the Basel framework

CET1, Tier 1 and total capital, risk-weighted assets, Basel III minimums and buffers, the leverage ratio, and minimum initial capital for new banks.

9 წუთი

ლიკვიდურობა და ფინანსები: LCR, NSFR, დეპოზიტების დაზღვევა და ბოლო ვარიანტი

How banks are required to survive a 30-day stress and fund themselves stably, and how deposit insurance and central bank lending complete the safety net.

შემდეგი ნაბიჯი

Get a licensing plan for your case.

Tell us the activities, markets and capital you have in mind. We reply with the jurisdictions that fit and what each regulator will expect.

ლიცენზირების გეგმის მოთხოვნაყველა იუსტიციის სამინისტროს შედარება