Lisenziya · Kredit təşkilatı
Bank
Əmanətləri qəbul edin və kredit verin.
Qarşılaştır
Minimum kapital, bir-birinə bərabər.
Hər bir yurisdiksiyada qanuni minimum. Bu, müqayisənin başlanğıc nöqtəsidir, büdcə deyil: bankınızın həqiqətən ehtiyacı olacaq kapitalı tənzimləyici müəyyən edir.
- Bahama adalarıMərkəzi bank və/və ya təsisçi lisenziya (təsisçi lisenziya da daxil olmaqla) USD 100kBSD 100,000
- Kayman adalarıKateqoriya "A" bank lisenziyası USD 488kKYD 400,000
- Kayman adalarıKateqoriya "B" bank lisenziyası (məsələn, məhdudlaşdırılmış "B") USD 488kKYD 400,000
- Cənubi AfrikaBirgə bank qeydiyyatı USD 601kZAR 10,000,000
- British Virgin IslandsRestricted Class I and restricted Class II banking license USD 1mUSD 1,000,000
- DominikaOffshore bankçılıq lisenziyası (yalnız offshore, birgə offshore/onshore, yalnız onshore) USD 1mUSD 1,000,000
- LitvaXüsusi bank lisenziyası USD 1.1mEUR 1,000,000
- BarbadosDövlət valyutasını qazanan bank lisenziya (IIIB hissə) USD 2mBBD 4,000,000
- BarbadosTicari bank lisenziyası (II hissə) USD 2mBBD 4,000,000
- British Virgin IslandsGeneral banking license USD 2mUSD 2,000,000
- Seyşel adalarıOffshore bank lisenziyası USD 2mUSD 2,000,000
- AvstraliyaMüəyyənləşdirilmiş ADI lisenziyası (müəyyənləşdirilmiş yol) USD 2.1mAUD 3,000,000
- Labuan (Malayziya)Labuan investisiya bankçılıq lisenziyası USD 2.4mMYR 10,000,000
- Antiqua və BarbudaBeynəlxalq Bankçılıq Lisenziyaları (I, II və III siniflər) USD 3mUSD 3,000,000
- PanamaLicencia Internacional (international banking license) USD 3mPAB 3,000,000
- Hong KongDepozit götürən şirkətin qeydiyyatı USD 3.2mHKD 25,000,000
- Kanadaİnkorporasiyanın patenti və biznesə başlamaq və davam etdirmək üçün əmr (Schedule I və ya Schedule II bank) USD 3.5mCAD 5,000,000
- Bahama adalarıDövlət bankı və/və ya etibar lisenziyası USD 5mBSD 5,000,000
- AustriaBank licence (Konzession zum Betrieb von Bankgeschäften), CRRcredit institution USD 5.6mEUR 5,000,000
- KıbrısKredit təşkilatı kimi lisenziyası USD 5.6mEUR 5,000,000
- EstoniyaKredit təşkilatının lisenziyası USD 5.6mEUR 5,000,000
- FransaAgrément as a credit institution (établissement de crédit) USD 5.6mEUR 5,000,000
- AlmaniyaBank işi aparmaq üçün lisenziyası (CRRkredit təşkilatı) USD 5.6mEUR 5,000,000
- İrlandiyaBank lisenziyası (kredit təşkilatı) USD 5.6mEUR 5,000,000
- LitvaBank lisenziyası (kredit təşkilatı) USD 5.6mEUR 5,000,000
- MaltaBankçılıq fəaliyyəti üçün lisenziyası (kredit təşkilatı) USD 5.6mEUR 5,000,000
- HollandiyaBank fəaliyyəti üçün lisenziyası USD 5.6mEUR 5,000,000
- PolşaBankın yaradılması üçün icazə və fəaliyyətə başlamaq üçün icazə (iki mərhələli bank lisenziyası) USD 5.6mEUR 5,000,000
- GibraltarKredit təşkilatı (7-ci hissə icazəsi) USD 5.6mEUR 5,000,000
- BelçikaKredit təşkilatı kimi lisenziyası (agrément) USD 6.9mEUR 6,200,000
- Antigua və BarbudaBank işi ilə məşğul olmaq üçün lisenziyası (yerli, ECCU) USD 7.4mXCD 20,000,000
- DominikaBank lisenziyası (yerli kommersiya bankı) USD 7.4mXCD 20,000,000
- Qatar (QFC)QFC-nin bank işi üçün icazəsi (depozit götürən) USD 9.6mQAR 35,000,000
- LüksemburqKredit təşkilatının icazəsi USD 9.7mEUR 8,700,000
- Birləşmiş Ərəb Əmirlikləri: Abu Dabi Qlobal Bazarı (ADGM)Depozit qəbul etmək üçün maliyyə xidmətlərinin icazəsi (1-ci kateqoriya, ya da PSIAu idarə edən İslami Maliyyə İnstitutu üçün 5-ci kateqoriya) USD 10mUSD 10,000,000
- Birləşmiş Ərəb Əmirlikləri: Dubai Beynəlxalq Maliyyə Mərkəzi (DIFC)Depozit qəbulu üçün lisenziyası (1-ci kateqoriya, yaxud məhdudiyyətsiz PSIA idarə edən İslami Maliyyə İnstitutu üçün 5-ci kateqoriya) USD 10mUSD 10,000,000
- BermudaBank lisenziyası, depozit şirkəti lisenziyası və ya məhdudlaşdırılmış bank lisenziyası USD 10mBMD 10,000,000
- PanamaLicencia General (general banking licence) USD 10mPAB 10,000,000
- AvstraliyaTəsdiq edilmiş depozit qəbul edən təşkilat (ADI) lisenziyası, doğrudan keçid yolu USD 10.4mAUD 15,000,000
- BraziliyaAutorização para funcionamento de banco comercial ou banco múltiplo (authorisation of a commercial or multiple bank) USD 11.2mBRL 56,000,000
- İtaliyaBanking licence (bank fəaliyyətinə icazə) USD 11.2mEUR 10,000,000
- SingapurDijital tam bank lisenziyası USD 11.7mSGD 15,000,000
- LiechtensteinBank licence (Bewilligung als Bank) USD 12mCHF 10,000,000
- İsveçrəBank lisenziyası USD 12mCHF 10,000,000
- YaponiyaBank lisenziyası USD 12.6mJPY 2,000,000,000
- Hong KongRestricted banking license (restricted licence bank) USD 12.7mHKD 100,000,000
- Cənubi AfrikaBank qeydiyyatı (s.12-də yaradılma icazəsi, s.16-da qeydiyyat) USD 15mZAR 250,000,000
- FilippinlərRəqəmsal bank lisenziyası USD 15.9mPHP 1,000,000,000
- Cənubi KoreyaTəkcə internet bankının icazəsi USD 18.6mKRW 25,000,000,000
- İspaniyaBankın icazəsi (entidad de crédito) USD 20.1mEUR 18,000,000
- Hong KongBanking license (licensed bank) USD 38.2mHKD 300,000,000
- Hong KongRəqəmsal bank (virtual bank) lisenziyası USD 38.2mHKD 300,000,000
- Labuan (Malayziya)Labuan digital bank licence USD 48.9mMYR 200,000,000
- Cənubi KoreyaBank işi icazəsi (ticarət bankı) USD 74.4mKRW 100,000,000,000
- SingapurBütünlükdə bank lisenziyası USD 78mSGD 100,000,000
- SingapurDigital wholesale bank license USD 78mSGD 100,000,000
- BahraynKonvensional bank lisenziyası (pərakəndə və ya topdan) USD 266mBHD 100,000,000
- Bahraynİslam bankının lisenziyası (pərakəndə və ya topdan) USD 266mBHD 100,000,000
- Birləşmiş Ərəb Əmirlikləri (onshore)Restricted Licence Bank USD 272.3mAED 1,000,000,000
- Birləşmiş Ərəb Əmirlikləri (onshore)Bank lisenziyası (BAE-də qeydiyyatdan keçmiş bank, ixtisaslaşmış bank və ya xarici bankın filialı) USD 544.6mAED 2,000,000,000
Diaqramda göstərilməyib: Portuqaliya, Guernsey, Man adası, Jersey, Monako, Birləşmiş Krallıq, Qatar (QFC), Labuan (Malaziya), Yeni Zelandiya, Filippinlər, Sinqapur, Argentina, Boliviya, Kanada, Çili, Curacao, Meksika, Panama, Mauritius, Seychelles. Hər bir yurisdiksiya səhifəsinə baxın.
Hər bir tənzimləyicidən qanuni minimumlar. ECB istinad dərəcələri və ya 2026-10-08-nin rəsmi pegs ilə çevrilir. Log ölçüsü. Bunlar yalnız qanuni minimumlardır: tənzimləyici hər bankın real olaraq saxlamalı olduğu kapitalı müəyyən edir, adətən daha yüksəkdir, və bu səhmdarların öz likvid fondları olmalıdır.
Başlamadan əvvəl
böyük hərfi əvvəl gəlir.
Bir bank, tərifinə görə kapitaldır. Lisenziya və ya satınalma üçün öz likvid fondlarınız olmadan heç bir yol yoxdur və onlar olmadan təqdim edilən müraciət rədd edilir və bu tənzimləyici ilə qeyddə qalır.
Yeni bankın nə qədər pul xərcləməsi lazımdır (illustrasiya, ölçmək üçün deyil)
- Regulyator tərəfindən müəyyən edilir. Müşahidəçi sizin biznes planınız, risk profiliniz və ölçünüz üçün kapitalı müəyyən edir. Bu saytdakı rəqəmlər yalnız qanuni səviyyədir.
- Liquid and your own. Payed in, in cash, by identified shareholders with a documented source of wealth, before or at licensing.
- İnsanlar, eləcə də pul. Real bank təcrübəsi olan direktorlar və menecerlər; tənzimləyicilər onlarla müsahibə aparırlar.
Baş hərf kimi qəbul edilmir
- Borrowed moneyLoans, including loans secured on the bank you're buying or licenseing.
- Satıcı və ya satıcı maliyyələşdirməSatıcılar öz banklarının satınalmasını maliyyələşdirmirlər, və tənzimləyicilər hədəfin öz pulları ilə ödənilən alışları təsdiq etmirlər.
- Kağız sənədlərBank zəmanətləri, SBLC-lər, MTN-lər, lizinq və ya “monetizasiya edilmiş” sənədlər, tarixi obligasiyalar, qızıl və ya depozit sertifikatları.
- "Qeyri-müəyyən vəsaitlərin sübutu" məktublarıTəskinlik məktubları, ekran görüntüləri, bloklanmış vəsaitlər haqqında bəyanatlar və ya sizə aid olmayan vəsaitin ödənilməsi.
- Açıqlanmayan dəstəkçilərİstehsalçı kimi müəyyən edilməmiş, yoxlanılmamış və təsdiq olunmamış investorlardan gələn pullar.
- Konvert olunmamış və ya izah edilməmiş aktivlərDokumentləşdirilməmiş, qanuni varlıq mənbəyinə malik olmayan aktivlər ki, bir tənzimləyici bunu təsdiq edə bilər.
Biz yeni bankın ehtiyac duyduğu hər şeyi təmin edə bilərik, biznes planından və tətbiqdən sistemlərə və əlaqəli hesablara qədər, kapital və onu idarə edəcək insanlar istisna olmaqla. Bir əməkdaşlıqdan əvvəl biz kimliyi, sahibliyini və bir tənzimlənən bankda saxlanılan fondların sübutunu təsdiq edirik. Bunu göstərə bilməyən sorğular daha da irəliyə getmir.
Hər bir bankın əsas xətti
Beş komponent, bir lisenziyası.
Hər bir yurisdiksiya fərqlidir, lakin bu beş tələbdən əvvəl müraciət təqdim edilməlidir. Regulatorlar onlardan üçünü ən çox qiymətləndirirlər: kapital, bank təcrübəsi və biznes planı.
- 01Business plan
Target markets, products, three to five years of financial projections, policies and procedures. Regulator onu xətt-xətt oxuyur.
- 02Capitalisation
Şirkətin müəyyən edilmiş səhmdarları tərəfindən ödənilmiş likvid kapital, sizin planınız üçün tənzimləyicinin müəyyən etdiyi səviyyədə.
- 03Key individuals
Uzun müddət bankçılıq fəaliyyəti ilə məşğul olan idarə heyəti və menecerlər, habelə qanunlara uyğunluq və risklərlə işləyən əməkdaşlar.
- 04IT systems
Core banking, compliance screening, regulatory reporting, back end və front end, outsourcing ilə regulator qəbul edir.
- 05Correspondent relations
Korrespondent banklarla hesablar və ödəniş sistemlərinə çıxış, bu olmadan bir bank pul hərəkət edə bilməz.
Bankın fəaliyyətinə zəmanət verən və biznes planında səhvlər üçün sərbəstlik yaradan likvid fondlar. Likvid olmaqdan başqa alternativ yoxdur.
Direktorlar və menecerlər ki, onların karyeraları bankda regulator təsdiq edə bilər. Over ten years is usually expected for senior roles, twenty preferred.
Bazarlar, məhsullar, proqnozlar və insan resurslarından uyğunluğa qədər hər bir siyasət, yerli iqtisadiyyata təsiri.
Hansı bank
Onshore, offshore, private və ya digital.
Hər növ bank üçün eyni beş komponent tətbiq olunur. Nə dəyişir ki, kimlərə xidmət edə bilərsiniz, harada və tənzimləyicinin nə qədər gözləyəcəyinizə dair.
Tam yerli lisenziyası: əhaliyə depozitlər və kreditlər. Ən yüksək kapital və ən uzun araşdırma.
Beynəlxalq mərkəzlərdəki lisenziyalar (məsələn, B sinfi, 2-ci kateqoriya və ya beynəlxalq bank lisenziyaları) yalnız qeyri-rezidentlərə xidmət edir, tez-tez aşağı kapitalla və yerli depozit almamaqla.
Sərhədli müştəri bazası üçün sərvət idarəsi. Bank kimi lisenziyalı, tez-tez trust və fond lisenziyası ilə birləşdirilir.
Filiallar olmadan tam və ya məhdud lisenziyalar. İdarəçilər ən çox IT, outsourcing, kiber təhlükəsizlik və maliyyə modelinə diqqət yetirirlər.
Ən çox yayılmış tələblər
- Ən azı iki səhmdar və mükəmməl tarixə malik idarə heyəti: bankrotluq, pul yuma və ya aldatma yoxdur
- Bankçılıq sahəsində geniş təcrübəyə malik yüksək rütbəli direktorlar: 10 ildən artıq təcrübə ən çox, 20 və ya daha çox təcrübə üstünlük təşkil edir
- Bir uyğunluq işçisi, bir risk işçisi və digər əsas funksiyalar qanun adları
- Yerli ofis və yurisdiksiyada real mövcudluq
- Təşkil olunmuş institutdan MBA kimi tanınmış keyfiyyətlərə malik direktorlar
- Hər bir direktor və səhmdar üzərində tam təcrübə yoxlaması, tez-tez tənzimləyicinin seçdiyi xarici firma tərəfindən
- İlk iş planı proqramla birlikdə qeyd edilmişdir
- Ödənilmiş kapital, müraciət zamanı likvid
- Bankçılıq və tənzimləyici hesabat proqram təminatı işə salınır
İlk görüşdən fəaliyyətə başlayan banka qədər olan müddət, yurisdiksiya və məsələyə bağlı olaraq altı aydan üç ilə qədər davam edir. Bankın lisenziyası hüquqi prosedur kimi siyasi qərardır və heç bir yoxlama siyahısı lisenziyanı təmin etmir.
Müvəqqəti lisenziya bank lisenziyası deyil
Bəzi təkliflər "müvəqqəti" və ya "müvəqqəti" lisenziyalar satır. Onları verən yurisdiksiyalarda, müvəqqəti icazə şirkətə yalnız qeydiyyatdan keçməyə və qurmağa imkan verir. Şirkət tam lisenziyası verilənə qədər depozit götürə və müştəriləri qəbul edə bilməz. Tam lisenziyaya kapital, insanlar və təsdiqlənmiş plan tələb olunur. Bu əsasda təklifləri müqayisə edin.
Cığır
Plandan lisenziyaya.
Bu lisenziyanın ənənəvi ardıcıllığı. Hər bir tənzimləyicinin öz prosesi və vaxt xətti onun yurisdiksiya səhifəsindədir.
-
Strateji
Biznes modeli, hədəf bazarları və onlara uyğun olan yurisdiksiyalar, sizin valyutalarınız üçün əlaqəli çıxış da daxil olmaqla.
-
Proqram
Qeydiyyatdan əvvəl model, mülkiyyət strukturu və kapital planını sınamaq üçün tənzimləyici ilə erkən görüşlər.
-
Proqram paketi
Biznes plan, üç illik maliyyə, kapital və likvidlik planları, idarəetmə, risk və AML çərçivələri, IT və outsourcing.
-
Sağlam və gözəl
Aksionerlərin, direktorların və əsas funksiya sahiblərinin qiymətləndirilməsi: nüfuz, təcrübə, fondların mənbəyi.
-
Təhlil Et
Regulator sualları, yerdəki ziyarətlər və avro zonasında milli nəzarətçinin təklifi üzrə ECB qərarı.
-
Lisenziya və mobilləşdirmə
Lisenziya verilmiş, tez-tez şərtlərlə və ya məhdud bir başlanğıcla; kapital ödənilmiş, sistemlər və işçilər yerində.
-
Canlı
Operasiyalar davamlı nəzarət, hesabat və dövri araşdırmalar altında başlayır.
Rəsmi tələb ediləcək şeylər
application faylı.
- 01Üç illik planla iş planı
- 02Kapital planı, fondların sübutu və hər bir səhmdar tərəfindən notarial təsdiq edilmiş kapital deklarasiyası
- 03Hər bir səhmdar və holding şirkəti üçün gəlir və neft dəyərinin bəyanatı
- 04Təklif edilən bankın səhm kapitalı və nominal dəyəri
- 05Təsdiq edilmiş müraciət haqqı, təqdim etməzdən əvvəl ödənilir
- 06Polis vəsiqələri və bütün əlaqəli şəxslər üçün tam arxa plan yoxlamaları
- 07Direktor və menecerlərin tam karyera və akademik tarixi
- 08Əsas mülkiyyətçilərə sahiblik cədvəli
- 09İcraçı direktorlar və əsas vəzifə sahibləri üçün CV-lər və uyğunluq forması
- 10Risk idarəetmə, uyğunluq və daxili audit çərçivələri
- 11AML/CFT siyasətləri və pul yuyulması barədə məlumat verən əməkdaş
- 12IT, outsourcing və əməliyyat davamlılığı planları
- 13Dövlət borcunun bərpası planı və likvidlik təhlükəsizlik planı
Əlavə etməzdən əvvəl
oxun.
Bankın lisenziyası necə alınır: biznes planından icazəyə qədər
Bank lisenziyası üçün tam yol: əvvəlcədən müraciət, müraciət paketi, kapital, uyğun və düzgün, IT, AML, mobilləşdirmə və real vaxt xətti.
İdarəetmə yolçusu · 10 minBankı satın almaq: nəzarətin dəyişməsi və keyfiyyətli holdinglər
Lisenziyalaşdırılmış bankların və maliyyə şirkətlərinin satınalmaları necə təsdiqlənir: keyfiyyətli holdinglər, CRD Maddələr 22-dən 27-yə qədər, vaxt xətti, lazımi diqqət və qırmızı bayraq.
Açıqlama · 8 minBank nədir?
Bankın əsas fəaliyyət istiqamətləri bank xidmətlərinin göstərilməsi, bankların maliyyələşdirilməsi və banklar arasında kredit müqavilələrinin bağlanılmasıdır.
Açıqlama · 8 minBank kapitalı və Basel mexanizmi
CET1, Tier 1 və ümumi kapital, risk-weighted aktivlər, Basel III minimumlar və bufferlər, leverage nisbəti və yeni banklar üçün minimal başlanğıc kapitalı.
9 dəqiqəLikvidlik və maliyyələşdirmə: LCR, NSFR, depozit sığortası və son çarə kimi kreditorlar
Banklar 30 günlük stresdən necə xilas olmaq və stabil olaraq özlərini maliyyələşdirmək, depozit sığortası və mərkəzi bank kreditləri təhlükəsizlik ağını necə tamamlayırlar.
Növbəti addım
Sizin haqqınızda lisenziya planı əldə edin.
Bizə fəaliyyətlərinizi, bazarlarınızı və kapitalınızı deyin. Biz sizə uyğun olan hüquqi sistemləri və hər bir tənzimləyicinin gözlədiyi şeyləri bildiririk.