04
Lisenziya başlanğıcdır. Onu işlətmək işdir.
İnfrastruktur hər bir tənzimlənən instituta ehtiyac duyur, yeni institutlar qarşılaşdıqları problemlər və onları həll etmək üçün qanuni, tənzimlənmiş yollar.
01 · Çətinlik
Bankçılıq və texnologiya
Lisenziyalaşdırılmış institutlar, nəzarətçilərin audit edə biləcəyi bir kitab, ödənişlər motoru, hesabat və təhlükəsizlik tələb edir, tez-tez outsourcing qaydaları və əməliyyat davamlılıq qanunu (DORA AB-də) üstündə.
Çözüm
- 01Lisenziya və volumlara uyğun olan bir əsas sistem seçin
- 02Sənədlərin kənarlaşdırılması və nəzarətçidən əvvəl çıxma planları
- 03İlk gündən məlumat modelinin daxilində qanunvericilik hesabatını qur
02 · Çətinlik
Məktublaşma və ödəniş imkanları
Korrespondent hesabları və ödəniş sisteminə çıxış olmadan lisenziyanın heç bir dəyəri yoxdur. Yeni və kiçik institutlar böyük bankların riskləri azaltmaqla üzləşirlər.
Çözüm
- 01Tam AML və mülkiyyət faylı ilə uyğunlaşmaları yaxınlaşdır
- 02Doğrudan çıxış qurularkən ara yolları və şəkil sponsorlarını istifadə et
- 03Tək səhv nöqtələrindən qaçmaq üçün valyutaları və tərəfləri diversifikasiya edin
03 · Çətinlik
AML
Regulatorlar, korrespondentlər və investorlar bir institutu ilk olaraq onun uyğunluğu ilə qiymətləndirirlər: müştərilərin lazımi diqqəti, seleksiya, monitorinq və hesabat.
Çözüm
- 01Müştərinin risklərə əsaslanan məsuliyyətli davranışı və mənfəət sahibinin yoxlanılması
- 02Sanctions and PEP screening at onboarding and on every payment
- 03Biznesə uyğun monitorinq və şübhəli hallar barədə məlumat vermək üçün aydın yol
04 · Çətinlik
Kapital, likvidlik və idarəetmə
Kapital və likvidlik qaydaları, onları idarə edə biləcək bir şura, biznes inkişaf etdiyi üçün lisenziyanı təhlükəsiz saxlayır.
Çözüm
- 01Böyümə əleyhinə kapital planlaşdırması, minimumdan yuxarı bufferlərlə
- 02Liquidity stress testing and a contingency funding plan
- 03A board and key function holders who pass fit-and-proper review
Bir gün idarə olunan bir müəssisədə
parçaların birgə işləməsi.
- Customer file
Müştəri onboarding
Hesab açmadan əvvəl şəxsiyyət, mülkiyyət və risk qiymətləndirməsi.
- Payment
Ödənişlər
Ödənişlər korrespondent hesabları və ödəniş dəmiryolları vasitəsilə gedir, yollarda sanksiyalara qarşı qorunur.
- Alerts
Gözləmə
Transaksiyalar izlənilir; şübhəli fəaliyyət orqanlara məlumat verilir.
- Regulatory returns
Hesablama
Kapital, likvidlik və statistik gəlirlər planlaşdırılmış qaydada nəzarətçiyə verilir.
- Supervisory review
Gözləmə
Təhlillər, yoxlamalar və regulatordan suallar, sübutlarla cavablandırıldı.