లైసెన్స్ · క్రెడిట్ సంస్థ

బ్యాంకు

డిపాజిట్లు తీసుకోవ‌డం, క్రెడిట్ ఇవ్వ‌డం అత్యంత క్లిష్ట‌మైన లైసెన్సు, అత్యంత లోతైన విస్త‌ర‌ణ‌తో.

54న్యాయ‌వ్య‌వ‌స్థ‌ల‌ను పోల్చిచూస్తే

యుఎస్ డాలర్లు100kతక్కువ నిబంధనాత్మక కనిష్టం (వాస్తవ అవసరం కాదు)

9 నెలలుసాధారణ గరిష్ట కాలరేఖ

17పాస్ పోర్ట్ తో కూడిన విధానాలు

పోల్చు

చట్టబద్ధమైన కనీస పెట్టుబడి, పక్క పక్కన.

ప్రతి న్యాయస్థానంలో చట్టపరమైన అంతస్తు. ఇది పోల్చడానికి ఒక ప్రారంభం, బడ్జెట్ కాదు: నియంత్రణ సంస్థ మీ బ్యాంకు నిజంగా అవసరమయ్యే మూలధనాన్ని నిర్ణయిస్తుంది.

అధిక ప్రమాదమును దాచు

చార్ట్ చేయబడలేదు (ఎటువంటి శాసనపరమైన ఆకారము, లేదా ఒక రిఫరెన్స్ రేటు లేకుండా కరెన్సీ): పోర్చుగల్, గెర్న్సీ, మాన్ ద్వీపం, జెర్సీ, మోనాకో, యునైటెడ్ కింగ్డమ్, కతార్ (QFC), లబౌన్ (మలేసియా), న్యూజిలాండ్, ఫిలిప్పీన్స్, సింగపూర్, అర్జెంటీనా, బొలీవియా, కెనడా, చిలీ, కురాసావో, మెక్సికో, పనామా, మారిషస్, సెషెల్స్. ప్రతి అధికార పరిధి పేజీ చూడండి.

ప్రతి నియంత్రణ సంస్థ నుండి నియమావళి కనిష్టాలు. ECB రిఫరెన్స్ రేట్స్ లేదా అధికారికంగా 2026-10-08 నాటి పెగ్స్ లో మార్చబడింది. లాగ్ స్కేల్. ఇవి కేవలం చట్టపరమైన కనీసాలు మాత్రమే: ప్రతి బ్యాంకు నిజంగా కలిగి ఉండాల్సిన మూలధనాన్ని నియంత్రణ సంస్థ నిర్దేశిస్తుంది, సాధారణంగా ఇది చాలా ఎక్కువగా ఉంటుంది, మరియు అది షేర్ హోల్డర్ల స్వంత నగదు నిధిగా ఉండాలి.

మీరు ప్రారంభించడానికి ముందు

పెద్ద అక్షరము మొదట వస్తుంది.

ఒక బ్యాంకు అనేది నిర్వ‌చ‌న ప్ర‌కారం పెట్టుబ‌డి. మీ సొంత న‌గ‌దు లేకుండా లైసెన్సు లేదా కొనుగోలుకు ఏ మార్గం లేదు, అవి లేకుండా దాఖ‌లైన అభ్య‌ర్ధ‌న‌ను తిరస్కరించి ఆ నియంత్ర‌ణ సంస్థ రికార్డుల‌లో ఉండిపోతుంది.

ఒక కొత్త బ్యాంకు ఏమి నిధులు సమకూర్చాలి (ఉదాహరణ, పరిమాణాన్ని బట్టి కాదు)

చట్టబద్ధమైన కనిష్టంచట్టం ఏమి చెబుతోంది

మీ ప్రణాళిక కోసం నియంత్రణ మూలధనాన్ని నిర్దేశించండిమూలధన బఫర్లులాభదాయ‌క‌త వ‌ర‌కు కార్యాచ‌ర‌ణ ఖ‌ర్చులులైసెన్సింగ్, సిస్టమ్స్, పర్సన్స్మీరు నిజంగా అవసరం ఏమి

నియంత్రణ సంస్థ నిర్ణయిస్తుంది. మీ వ్యాపార ప్రణాళిక, ప్రమాద ప్రొఫైల్ మరియు పరిమాణం కోసం సూపరింటెండెంట్ మూలధనాన్ని నిర్ధారిస్తాడు. ఈ సైట్ లో ఉన్న సంఖ్యలు న్యాయపరమైన భూమి మాత్రమే.
నూనె మరియు మీ సొంత. చెల్లింపు, నగదులో, గుర్తించిన షేర్ హోల్డర్లు ఒక పత్రాల యొక్క వనరులు సంపదతో, ముందు లేదా లైసెన్సు వద్ద.
మనుషులు మరియు డబ్బు. నిజమైన బ్యాంకింగ్ అనుభవం ఉన్న డైరెక్టర్లు మరియు మేనేజర్లు; నియంత్రణదారులు వారిని ఇంటర్వ్యూ చేస్తారు.

రాజధాని గా స్వీకరించబడలేదు

రుణంగా తీసుకున్న డబ్బురుణాలు, మీరు కొనుగోలు చేస్తున్న లేదా లైసెన్సు ఇస్తున్న బ్యాంకులో భద్రపరచబడిన రుణాలతో సహా.
విక్రయదారుడు లేదా విక్రేత ఆర్థిక సహాయంవిక్రయదారులు వారి బ్యాంకు కొనుగోలుకు ఆర్థిక సహాయం అందించరు, మరియు నియంత్రణదారులు లక్ష్యంగా పెట్టుకున్న వ్యక్తి స్వంత డబ్బుతో చెల్లించిన కొనుగోళ్లకు ఆమోదం తెలియజేయరు.
కాగితం పనిముట్లుబ్యాంకు గ్యారంటీలు, ఎస్‌బిఎల్‌సిలు, ఎంటిఎన్‌లు, లీజ్ చేయబడిన లేదా ‘మనీటైజెడ్’ ఇండస్ట్రీస్, చారిత్రక బాండ్లు, బంగారం లేదా డిపాజిట్ సర్టిఫికేట్లు.
“ధనానికి నిదర్శనం” లేఖలుసంతోషం కలిగించే లేఖలు, స్క్రీన్ షాట్లు, అడ్డుకున్న-ధనపు ప్రకటనలు లేదా మీకు సంబంధించినవి కాని నిధులు.
బహిర్గతం కాని మద్దతుదారులుఇన్వెస్టర్ల నుండి డబ్బు, వారు గుర్తించబడలేదు, శోధించబడలేదు మరియు షేర్ హోల్డర్లుగా ఆమోదించబడలేదు.
విలువను మార్చుకోని లేదా గుర్తించలేని ఆస్తులుఒక నియంత్రణ సంస్థ నిర్ధారించగలిగే పత్రాలు లేని, విలువ యొక్క చట్టబద్ధమైన మూలం కలిగిన ఆస్తులు.

ఒక కొత్త బ్యాంకు అవసరమయ్యే అన్ని అంశాలనూ, వ్యాపార ప్రణాళిక నుండి అప్లికేషన్ వరకు వ్యవస్థలు మరియు క్రెడిట్ ఖాతాల వరకు మేము అందించగలం, కేవలం మూలధనం మరియు దానిని నడిపించే వ్యక్తుల విషయం మినహాయించి.

ప్రతి బ్యాంకు యొక్క బేస్ లైన్

ఐదు భాగాలు, ఒక లైసెన్స్.

ప్ర‌తి న్యాయ‌వ్య‌వ‌స్థ కూడా వేరువేరుగా ఉంటుంది, కానీ ఒక అప్లికేష‌న్ దాఖ‌లు చేయ‌డానికి ముందే ఈ ఐదు అంశాలు అమ‌లులో ఉండాలి.

01Business plan
లక్ష్యంగా పెట్టుకున్న మార్కెట్లు, ఉత్పత్తులు, మూడు నుండి ఐదు సంవత్సరాల ఆర్థిక అంచనాలు, విధానాలు మరియు ప్రక్రియలు.
02Capitalisation
గుర్తింపు పొందిన షేర్ హోల్డ‌ర్లు మీ ప్ర‌ణాళిక‌కు సంబంధించి నియంత్ర‌ణ సంస్థ నిర్దేశించిన స్థాయిలో చెల్లించాల్సిన న‌గ‌దు మూల‌ధ‌నాన్ని.
03Key individuals
దీర్ఘ కాలంగా బ్యాంకింగ్ రంగంలో పనిచేసిన బోర్డు, మేనేజ్‌మెంట్, కంపల్సన్ అండ్ రిస్క్ ఆఫీసర్లు అందరూ కూడా బ్యాక్‌గ్రౌండ్ చెకప్ చేయబడి ఇంటర్వ్యూలు నిర్వహించబడతారు.
04IT systems
కోర్ బ్యాంకింగ్, క‌మ్యూనికేష‌న్ స్క్రీనింగ్, నియంత్ర‌ణాత్మ‌క నివేదిక‌ల‌ను అందించ‌డం, బ్యాక్ ఎండ్ మ‌రియు ఫ్రంట్ ఎండ్ లు అవుట్ సోర్సింగ్ ను నియ‌మావ‌ళి అనుమ‌తిస్తుంది.
05Correspondent relations
బ్యాంకు ఖాతాదారుల‌కు సంబంధిత బ్యాంకుల‌తో ఖాతాలు, చెల్లింపు ప‌ద్ధ‌తుల‌ను ఉప‌యోగించుకునే అవ‌కాశం ఉండాలి.

ప్రీరిక్రిప్షన్ 1సరైన పెద్ద అక్షరములు

బ్యాంకు కార్య‌క‌లాపాల‌కు హామీనిచ్చే, వ్యాపార ప్ర‌ణాళిక‌లో పొర‌పాట్ల‌కు అవ‌కాశం క‌ల్పించే నిధులు.

ప్రీరిక్రిప్షన్ 2ఒక బ్యాంకింగ్ బ్యాక్‌గ్రౌండ్

బ్యాంకింగ్ రంగంలో వారి వృత్తి జీవితాన్ని నియంత్రణ సంస్థ సరిచూసుకోగలిగే డైరెక్టర్లు మరియు మేనేజర్లు. పది సంవత్సరాల కంటే ఎక్కువ సాధారణంగా సీనియర్ పాత్రల కోసం ఆశించబడుతుంది, ఇరవై ఇష్టపడతారు.

ప్రీరిక్రిప్షన్ 3విస్తృత‌మైన వ్యాపార ప్ర‌ణాళిక

మార్కెట్లు, ఉత్ప‌త్తులు, అంచ‌నాలు మ‌రియు మాన‌వ వ‌న‌రుల నుండి అనుస‌ర‌ణ‌ వరకు ప్ర‌తి విధానాన్ని స్థానిక ఆర్థిక వ్య‌వ‌స్థ‌పై దాని ప్ర‌భావంతో స‌మీక్షించాలి.

ఏ బ్యాంకు

ఆన్‌షోర్, ఆఫ్‌ షోర్, ప్రైవేట్ లేదా డిజిటల్.

అదే ఐదు అంశాలు అన్ని రకాల బ్యాంకులకూ వర్తిస్తాయి.

కామ‌ర్షియల్ బ్యాంక్

పూర్తి దేశీయ లైసెన్సు: నివాసులకు డిపాజిట్లు మరియు రుణాలు. అత్యధిక మూలధనం మరియు అతిపెద్ద సమీక్ష.

అంతర్జాతీయ లేదా ఆఫ్ షోర్ బ్యాంకు

అంతర్జాతీయ కేంద్రాలలో లైసెన్స్‌లు (ఉదాహరణకు, క్లాస్ బి, కేటగిరీ2లేదా అంతర్జాతీయ బ్యాంకింగ్ లైసెన్స్‌లు) నివసించని వారికి మాత్రమే సేవలు అందిస్తాయి, సాధారణంగా తక్కువ పెట్టుబడితో మరియు స్థానిక డిపాజిట్ తీసుకోకుండా.

ప్రైవేట్ బ్యాంకు

పరిమిత ఖాతాదారుల ఆధారం కోసం సంపద నిర్వహణ. ఒక బ్యాంకుగా లైసెన్సు పొందినది, తరచుగా ట్రస్ట్ మరియు ఫండ్ లైసెన్స్‌లతో కలిపి ఉంటుంది.

డిజిటల్ బ్యాంక్

ఐటి, అవుట్ సోర్సింగ్, సైబర్ సెక్యూరిటీ మరియు నిధుల సమీకరణ నమూనాపై నియంత్రణ సంస్థలు అత్యంత కఠినంగా దృష్టి సారించాలి.

అత్యంత సాధారణ అవసరాలు

కనీసం రెండు షేర్ హోల్డర్లు మరియు ఒక నిర్వాహక బృందం ఒక ఖచ్చితమైన రికార్డుతో: డెవలప్ మెంట్, డబ్బు తొలగింపు లేదా మోసపూరిత
విస్తృత బ్యాంకింగ్ అనుభవం గల సీనియర్ డైరెక్టర్లు: సాధారణంగా 10 సంవత్సరాల అనుభవం, 20 లేదా అంతకంటే ఎక్కువ అనుభవం ఉండాలి.
ఒక అనుసరణ అధికారి, ఒక ప్రమాద అధికారి మరియు ఇతర కీలక కార్యకలాపాలు చట్టం పేరు
ఒక స్థానిక కార్యాలయం మరియు అధికార పరిధిలో నిజమైన ప్రమేయం
ఒక స్థాపించబడిన సంస్థ నుండి ఎంబీఏ వంటి గుర్తింపు పొందిన అర్హత కలిగిన డైరెక్టర్లు
ప్రతి డైరెక్టర్ మరియు షేర్ హోల్డర్ పై పూర్తి బ్యాక్ గ్రౌండ్ చెకింగ్స్, సాధారణంగా నియంత్రణ సంస్థ ఎంపిక చేసిన బయటి కంపెనీ ద్వారా
అప్లికేషన్ తో ఫైల్ చేయబడిన ఒక ప్రారంభ వ్యాపార ప్రణాళిక
అప్లికేషన్ సమయానికి చెల్లించిన మూలధనం, నగదు
ప్రారంభానికి ముందే ప్రాథమిక బ్యాంకింగ్ మరియు నియంత్రణ రిపోర్టింగ్ సాఫ్ట్‌వేర్ అందుబాటులో ఉంది.

ఒక బ్యాంకు లైసెన్స్ ఇవ్వడం అనేది సాధారణంగా ఒక రాజకీయ నిర్ణయం మాత్రమే కాదు, ఇది ఒక చట్టపరమైన ప్రక్రియ కూడా, మరియు ఎటువంటి చెక్‌లిస్ట్ కూడా లైసెన్స్ ను హామీ ఇవ్వదు.

ఒక తాత్కాలిక లైసెన్స్ ఒక బ్యాంకింగ్ లైసెన్స్ కాదు

కొన్ని కంపెనీలు “తాత్కాలిక” లేదా “తప్పనిసరి” లైసెన్సుల‌ను విక్ర‌యిస్తుంటాయి. వాటిని జారీ చేస్తున్న ప్రాంతాల‌లో, తాత్కాలిక అనుమ‌తితో కంపెనీ రిజిస్ట‌ర్ చేసుకోవ‌డం మ‌రియు స్థాపించ‌డం మాత్రమే జ‌రుగుతుంది. పూర్తి లైసెన్స్ ఇవ్వ‌డం వ‌ర‌కు అది డిపాజిట్లు తీసుకోవ‌డం లేదా క్ల‌యింట్ల‌ను ఆహ్వానించ‌డం చేయ‌దు. అలాగే పూర్తి లైసెన్స్ కోసం పెట్టుబ‌డి, ప్ర‌జ‌లు మ‌రియు ఒక ఆమోదించ‌బ‌డిన ప్ర‌ణాళిక అవ‌స‌రం అవుతాయి.

పాత్

ప్రణాళిక నుండి లైసెన్స్.

ఈ లైసెన్స్ కు సంబంధించిన సాధారణ క్రమం. ప్రతి నియంత్రణ సంస్థ యొక్క స్వంత ప్రక్రియ మరియు సమయ శ్రేణి దాని అధికార పరిధి పేజీలో ఉన్నాయి.

వ్యూహం

వ్యాపార నమూనా, లక్ష్యంగా పెట్టుకున్న మార్కెట్లు మరియు వాటికి తగినటువంటి పరిధి, ఇందులో మీ దేశాల విలువైన క‌రెన్సీల‌కు సంబంధించిన అనుసంధానం కూడా ఉన్నాయి.
ప్రీ-అప్లికేషన్

ఫైలింగ్ కు ముందు నమూనా, యజమాని వ్య‌వ‌స్థ‌, పెట్టుబ‌డి ప్ర‌ణాళిక‌ల‌ను ప‌రీక్షించేందుకు నియంత్ర‌ణ సంస్థ‌తో తొలుత స‌మావేశాలు జ‌ర‌పాలి.
అప్లికేషన్ ప్యాక్

బిజినెస్ ప్రణాళిక, మూడు సంవత్సరాల ఆర్థిక పథకాలు, పెట్టుబడి మరియు ద్రవ్యోల్బణ పథకాలు, పాలన, ప్రమాదాలు మరియు AML చట్రాలను, ఐటి మరియు అవుట్‌సోర్సింగ్.
ఫిట్ అండ్ ప్రూఫ్

షేర్ హోల్డ‌ర్లు, డైరెక్ట‌ర్లు మ‌రియు కీలక‌మైన కార్య‌క‌లాపాల‌ను నిర్వ‌హించే వారిని అంచ‌నా వేయ‌డం: ప్ర‌సిద్ధి, అనుభ‌వం, నిధుల మూలాలు.
సమీక్ష

నియంత్ర‌ణ సంస్థ‌ల ప్ర‌శ్న‌లు, స్థ‌ల ప‌ర్య‌ట‌న‌లు మ‌రియు యూరో ప్రాంతంలో జాతీయ సూప‌రింటెండెంట్ ప్ర‌తిపాద‌న‌పై ECB నిర్ణ‌యం.
లైసెన్స్ అండ్ మోబిలిజేషన్

లైసెన్స్ ఇవ్వబడింది, సాధారణంగా షరతులతో లేదా పరిమితమైన ప్రారంభంతో; పెట్టుబడి చెల్లించబడింది, వ్యవస్థలు మరియు సిబ్బంది స్థానంలో ఉన్నాయి.
జీవించు

నిరంత‌ర ప‌ర్య‌వేక్ష‌ణ‌, నివేదిక‌లు అందించ‌డం మ‌రియు కాలానుగుణ స‌మీక్ష‌ల ఆధారంగా కార్య‌క‌లాపాలు ప్రారంభం కానున్నాయి.

నియంత్ర‌ణ సంస్థ ఏమి అడుగుతుందో?

అనువర్తనము ఫైలు.

01మూడు సంవత్సరాల ప్రణాళికతో వ్యాపార ప్రణాళిక
02ప్ర‌తి ఒక్క షేర్ హోల్డ‌ర్ చేత పెట్టుబ‌డి ప్ర‌ణాళిక, నిధుల సాక్ష్యం మ‌రియు నోట‌రైజ్డ్ పెట్టుబ‌డి ప్ర‌క‌ట‌న
03ప్రతి షేర్ హోల్డర్ మరియు హోల్డింగ్ కంపెనీ యొక్క ఆదాయం మరియు నికర విలువ ప్రకటన
04ప్ర‌తిపాదిత బ్యాంకు షేర్ మూల‌ధ‌నాన్ని మ‌రియు పార విలువ‌ను నిర్ణ‌యించాలి.
05ఫైల్ చేయ‌డానికి ముందు చెల్లించాల్సిన దరఖాస్తు ఫీజులు
06పోలీసు సర్టిఫికెట్లు మరియు అన్ని సంబంధిత వ్యక్తుల కోసం పూర్తి బ్యాక్ గ్రౌండ్ చెకింగ్
07డైరెక్ట‌ర్లు మ‌రియు మేనేజ‌ర్ల పూర్తి కెరీర్ మ‌రియు అకాడెమిక్ చ‌రిత్ర
08అత్యంత లాభదాయక యజమానులకు స్వాధీన చార్ట్
09డైరెక్ట‌ర్లు మ‌రియు కీల‌క ప‌ద‌వుల‌ను నిర్వ‌హించే వారికి సివిలు మ‌రియు ఫిట్ అండ్ ప్రొప‌ర్ ఫారం లు
10రిస్క్ మేనేజ్ మెంట్, క‌మ్యూనికేష‌న్ మ‌రియు ఇంట‌ర్న‌ల్ ఆడిట్ చ‌ట్రాలు
11AML/CFT విధానాలు మ‌రియు డ‌బ్బు లూటీ నివేదిక ఇస్తున్న అధికారి
12ఐటి, అవుట్ సోర్సింగ్ మ‌రియు కార్యాచ‌ర‌ణ సామ‌ర్ధ్యం ప‌థ‌కాలు
13రిక‌వ‌రీ ప్ర‌ణాళిక మ‌రియు ద్ర‌వ్యోల్బ‌ణం స‌మ‌స్య‌ల‌ను ప‌రిష్క‌రించే ప్ర‌ణాళిక