ఒక బ్యాంకును కొనుగోలు చేయడం: నియంత్రణ మార్పు మరియు అర్హత కలిగిన హోల్డింగ్స్

ప్ర‌స్తుతం ఉన్న ఒక బ్యాంకు లేదా నియంత్ర‌ణ క‌లిగిన ఆర్థిక కంపెనీని కొనుగోలు చేయ‌డం ఒక‌టి నిర్మించ‌డం కంటే వేగంగా జ‌ర‌గొచ్చు, కానీ అది నియంత్ర‌ణ సంస్థ‌ను దాటేందుకు ఎప్పుడూ మార్గం కాదు.ప్ర‌తి పెద్ద ఆర్థిక కేంద్రంలోనూ, అర్థవంత‌మైన వాటా కొనుగోలుదారు మూసివేయ‌డానికి ముందు స‌బ్ రిజిస్ట్రార్ ఆమోదం పొందాలి, అలాగే కొనుగోలుదారు కొత్త లైసెన్స్ అభ్య‌ర్ధి లాగా దగ్గ‌ర‌గా ప‌రిశీల‌న‌కు గుర‌వుతాడు.

ఈ మార్గ‌ద‌ర్శ‌కంలో యూరోపియ‌న్ యూనియ‌న్ చ‌ట్రాన్ని స‌వివ‌రంగా వివ‌రించారు, ఎందుకంటే ఇది అత్యంత సంస్కృతీక‌రించిన చ‌ట్టం కాబ‌ట్టి, దీనిని యుకె, హాంగ్ కాంగ్ మ‌రియు స్విట్జ‌ర్లాండ్ ల‌తో పోల్చారు.అదే త‌ర్కం ఇ-మ‌నీ సంస్థ‌ల‌కు, చెల్లింపుల సంస్థ‌ల‌కు, పెట్టుబ‌డుల కంపెనీల‌కు మ‌రియు బీమా సంస్థ‌ల‌కు కూడా వర్తిస్తుంది, అయితే వాటిలో రంగానికి సంబంధించిన వైవిధ్యం ఉంటుంది.

ఆమోదం ఏమిటి

ఈ భావానికి మూలం అర్హత కలిగిన హోల్డింగ్: ఒక ఆర్థిక సంస్థ యొక్క మూలధనం లేదా ఓటు హక్కులలో 10% లేదా అంతకంటే ఎక్కువను ప్రతినిధిత్వం చేసే ప్రత్యక్ష లేదా పరోక్షమైన హోల్డింగ్, లేదా దాని నిర్వహణపై గణనీయమైన ప్రభావాన్ని చూపడానికి వీలు కల్పిస్తుంది.

Under Article 22 of the Capital Requirements Directive (CRD), anyone who has decided to acquire a qualifying holding in a credit institution, or to increase it so that it reaches or exceeds 20%, 30% or 50%, or so that the bank becomes its subsidiary, must notify the competent authority in writing in advance. ఈ సగటు కంటే తక్కువ స్థాయిలో విక్రయాలు మరియు తగ్గింపులు కూడా ఆర్టికల్ 25 కింద నోటీసు చేయబడాలి, మరియు బ్యాంకులు తమకు తెలిసిన మార్పులను ఆర్టికల్ 26 కింద నివేదించాలి.

Payment Services Directive (Article 6) చెల్లింపు సంస్థలకు అదే పరిమితులను వర్తింపజేస్తుంది మరియు అవసరమైన సమాచారం కోసం CRDను తిరిగి సూచిస్తుంది. పెట్టుబడి కంపెనీలు మరియు బీమా సంస్థలు సమానమైన నిబంధనలను అనుసరిస్తాయి, మరియు అన్ని మూడు రంగాలు జాయింట్ గైడెన్స్ యొక్క ఒక సమూహాన్ని పంచుకుంటాయి, దీనిని EBA, EIOPA మరియు ESMA (JC/GL/2016/01) జారీ చేస్తాయి, ఇది 1 అక్టోబరు 2017 నుండి అమల్లోకి వచ్చింది.

పరోక్ష హోల్డింగ్ లు మ‌రియు సంయుక్తంగా న‌డుచుకోవ‌డం

షేర్ కొనుగోలు ఒప్పందంపై సంతకం చేసిన కంపెనీకి మాత్రమే కాకుండా, ఆధీనత చైన్ యొక్క ప్రతి స్థాయిలోనూ ఆమోదం అవసరం.

1. నియంత్రణ ప్రమాణము. ఒక అర్హత కలిగిన హోల్డింగ్ కలిగి ఉన్న ఏకత్వాన్ని నియంత్రించే ఎవరైనా పరోక్షంగా ఆ హోల్డింగ్‌ను పూర్తిగా పొందినట్లు పరిగణించబడతారు.
2. గణన ప్రమాణము. నియంత్రణ లేనిచో, శ్రేణిలో ఉన్న శాతాలను గణించబడుతుంది; ఫలితం 10% లేదా అంతకంటే ఎక్కువ ఉంటే, ఒక పరోక్షంగా అర్హత కలిగిన హోల్డింగ్ పొందబడుతుంది.

బ‌హుళ స్థాయి నిర్మాణాల‌లో “ప్ర‌తి స్థాయికి సంబంధించి ప్ర‌త్య‌క్షంగా లేదా ప‌ర‌స్ప‌రంగా ప్రతిపాదించ‌బ‌డిన అన్ని కొనుగోలుదారులు” అంత‌ర్జాతీయ హోల్డింగ్ కంపెనీల‌కు ఎటువంటి విరుద్ధం లేకుండా ఒక్కొక్క‌రిగా నోటిఫికేష‌న్ ఇవ్వాల్సి ఉంటుంద‌ని ECB యొక్క గైడ్ ఆన్ క్వాలిఫైయింగ్ హోల్డింగ్ ప్రొసీజ‌ర్స్ తెలిపింది.

ఎవరు నిర్ణయిస్తుంది

జ్యురిడిసిటీ	ఆమోదించే అధికారం	లీగల్ బేస్
యూరో ఏరియా బ్యాంకులు	ECB, జాతీయ సూపరింటెండెంట్ నుండి ఒక ప్రతిపాదనపై	CRD ఆర్టికల్స్ 22 నుండి 27 వరకు మరియు SSM నిబంధన
ఇత‌ర యూరోపియ‌న్ యూనియ‌న్ బ్యాంకులు మ‌రియు ఆర్థిక సంస్థ‌లు	జాతీయ ప్రామాణిక సంస్థ	CRD, PSD2, MiFID II, సొల్యూషన్ II అనుసరించి
యునైటెడ్ కింగ్డమ్	PRA ద్వితీయ-నియంత్రణ కంపెనీల కొరకు; FCA సోలో-నియంత్రణ కంపెనీల కొరకు	ఎఫ్ ఎస్ ఎం ఏ పార్ట్ XII ( సెక్షన్ 178 నోటీసులు)
హాంగ్ కాంగ్	HKMA, స్థానికంగా ఏర్పాటైన అధికారిక సంస్థల కోసం	బ్యాంకింగ్ ఆర్డినెన్స్ సెక్షన్ 70
స్విట్జర్లాండ్	FINMA	బ్యాంకింగ్ చట్టం, అర్హత కలిగిన భాగస్వామ్య నిబంధనలు

యూరో ప్రాంతంలో, ECB అన్ని క్రెడిట్ సంస్థలలో అర్హత కలిగిన హోల్డింగ్స్‌పై నిర్ణయం తీసుకుంటుంది, ఇది ప్రత్యక్షంగా పర్యవేక్షించని తక్కువ ప్రాముఖ్యత కలిగిన బ్యాంకులు సహా. దాని ఆమోదపు పేజీ అంచనా కాలాన్ని 60 పని దినాలుగా సూచిస్తుంది, ఇది గరిష్ఠంగా 90 వరకు విస్తరించవచ్చు.

సమయ రేఖ

CRD ఒక స్పష్టమైన గడియారాన్ని అమరుస్తుంది, దీనిని జాతీయ చట్టాలు కఠినంగా చేయలేవు:

1. అంగీకారం. సూపరింటెండెంట్ రెండు పని దినాల లోపు నోటిఫికేషన్ ను రాతపూర్వకంగా అంగీకరించి, అంచనా కాలము ముగిసే తేదీని ప్రకటిస్తారు.
2. అంచనా కాలము. అన్ని అవసరమైన పత్రాలను జోడించినట్లయితే, అంగీకారం నుండి సూపరింటెండెంట్ కు గరిష్టంగా 60 పని దినాలు ఉంటాయి.
3. సమాచార అభ్యర్ధనలు. 50వ పనిరోజు వరకు, సూపర్‌వైజరు మరింత సమాచారం కోరవచ్చు. సమాధానం వచ్చేవరకు గడియారం సస్పెండ్ చేయబడుతుంది, 20 కంటే ఎక్కువ పని రోజులకు కాదు.
4. విస్తృత నిషేధం. యూరోపియ‌న్ యూనియ‌న్‌కు బ‌య‌ట ఉన్న లేదా నియంత్ర‌ణ‌కు లోబ‌డి వున్న, లేదా యూరోపియ‌న్ యూనియ‌న్ ఆర్థిక ప‌ర్య‌వేక్ష‌ణ‌కు లోబ‌డి లేని సంస్థ‌ల‌కు ఈ నిషేధాన్ని 30 కార్యాచ‌ర‌ణ రోజులు పొడిగించ‌వ‌చ్చు.
5. Decision. సూపరింటెండెంట్ విరుద్ధంగా ఉంటే, అంచనా పూర్తయిన రెండు పని దినాల లోపు లిఖితపూర్వకంగా చెప్పాలి, దీనికి కారణాలు కూడా ఇవ్వాలి. ఈ కాలంలో విరుద్ధంగా లేకపోతే, కొనుగోలు ఆమోదింపబడిందని పరిగణిస్తారు.
6. Completion. సూపరింటెండెంట్ కొనుగోలు పూర్తి కావలసిన గరిష్ట కాలాన్ని నిర్ణయించవచ్చు.

సాధారణంగా, ఫైల్ పూర్తి అయినప్పుడు మాత్రమే గడియారం ప్రారంభమవుతుంది, మరియు ఒక సంక్లిష్ట కొనుగోలుదారు కోసం పూర్తి ఫైల్‌ను ఏర్పరచడం నెలల సమయం పడుతుంది. ECB ప్రీ-నోటిఫికేషన్ చర్చలను “సమాచారం అవసరాలను స్పష్టం చేయడానికి, సమయ శ్రేణులను మరియు ఈ ప్రక్రియలో మొదట్లో సాధ్యమైన సమీక్షా ఆందోళనలను ఎలా పరిష్కరించాలో” ప్రోత్సహిస్తుంది.

UKలో, PRA కూడా పూర్తి నోటిఫికేషన్‌ను అంగీకరించిన నుండి ఆమోదించడానికి, షరతులతో ఆమోదించడానికి లేదా అభ్యంతరం వ్యక్తం చేయడానికి ప్రతిపాదించేందుకు 60 పని దినాలు ఉన్నాయి. PRA ఒక కొత్త హోల్డింగ్ కంపెనీని చేర్చడం కోసం ముందస్తు ఆమోదం అవసరమవుతుంది, అంతిమ నియంత్రకుడు మార్పు చెందకపోయినప్పటికీ, మరియు ఆమోదం లేకుండా నియంత్రణను పొందడం లేదా పెంచడం FSMA యొక్క సెక్షన్ 191F కింద నేరం.

సూపరింటెండెంట్ అంచనా ఏమిటి

CRD నియమం 23 ప్ర‌తిపాదిత కొనుగోలుదారు యొక్క సాధ్య‌మైన ప్ర‌భావాన్ని దృష్టిలో ఉంచుకొని సూప‌రింటెండెంట్ అమ‌లుప‌ర‌చాల్సిన ఐదు ప్రమాణాల‌ను నిర్వ‌హిస్తుంది:

క్రిటిరియన్	దీని అర్థం ఏమిటి?
(ఎ) కొనుగోలుదారు ప్రతిష్ఠ	నిజాయితీ, నేర చరిత్ర, నియంత్రణ చరిత్ర, వృత్తిపరమైన నైపుణ్యం
(బి) నూత‌న నిర్వ‌హ‌ణ	ఈ ఒప్పందం తర్వాత బ్యాంకును నడిపించే వారికి ఉన్న గుర్తింపు, పరిజ్ఞానం, నైపుణ్యాలు మరియు అనుభవం.
(సి) ఆర్థిక స్థిరత్వం	సమయం గడిచే కొద్దీ బ్యాంకు కు మద్దతు ఇవ్వడం మరియు ఒప్పందానికి ఆర్థిక సహాయం చేయగలదా లేదా అనేది కొనుగోలుదారు నిర్ణయిస్తుంది.
(డి) ప్రూడెన్షియ‌ల్ క‌మ్యూనికేష‌న్	మూల‌ధ‌నాన్ని, ద్ర‌వ్యోల్బ‌ణాన్ని, పాల‌న‌ను మ‌రియు గ్రూపు ప‌ర్య‌వేక్ష‌ణ అవ‌స‌రాల‌ను బ్యాంకు సంతృప్తిప‌ర‌చ‌డం కొనసాగిస్తుందా?
(ఇ) డ‌బ్బు లూటీ అవ‌కాశం	ఎమ్ఎల్ / టిఎఫ్ ను అనుమానించేందుకు సరైన ఆధారాలు ఉన్నాయా, లేదా ఒప్పందం ఆ ప్రమాదాన్ని పెంచగలదా

23వ అధికరణం కూడా సూపరింటెండెంట్ ను పరిమితం చేస్తుంది. ఈ ప్రమాణాల కింద సరైన ఆధారాలు లేకపోతే లేదా సమాచారం పూర్తి కాకపోతే మాత్రమే అది నిరసన వ్యక్తం చేయవచ్చు, అలాగే ‘విపణి యొక్క ఆర్థిక అవసరాల’ పరంగా ఒప్పందాన్ని పరిశీలించకూడదు.

బిజినెస్ ప్రణాళిక మరియు ఆర్థిక సహాయం

కొనుగోలుదారు బ్యాంకును నియంత్రించేటప్పుడు, ECB ప్ర‌తిపాదించిన సేక‌ర‌ణ త‌ర్వాత క‌నీసం మూడు సంవ‌త్స‌రాల పాటు ప్ర‌ణాళిక‌బ‌ద్ధ ఆర్థిక నివేదిక‌ల‌తో కూడిన వ్యాపార ప్ర‌ణాళిక‌ను ఆశిస్తుంది.

ECB అనేది లీవింగ్ గురించి ఎక్కువగా సూచిస్తుంది. కొత్త యజమాని బ్యాంకు యొక్క ప్రమాద ప్రొఫైల్ ను పెంచడం లేదా ఆ రుణాన్ని తీర్చడానికి డివిడెండ్లను తొలగించడం వంటి ప్రమాదాల కారణంగా కొనుగోలు రుణానికి ఇది “ప్రత్యేక శ్రద్ధ” ని ఇస్తుంది.

నిధుల మూలం

ఈ ఒప్పందంలో ఉపయోగించే డబ్బుకు సంబంధించిన ప్రమాణాన్ని జాయింట్ గైడ్ లైన్స్ (14.5వ అధ్యాయం) నిర్దేశించింది.

• ఈ నిధులు ఆర్థిక సంస్థల ద్వారా ప్ర‌భావ‌వంత‌మైన ప‌రిర‌క్ష‌ణ‌కు లోబ‌డి వ‌స్తాయి. AML యూరోపియన్ యూనియన్ లో లేదా దేశాలలో పర్యవేక్షణ అప్లై FATF • ప్రమాణాలు;
• ఈ నిధులు ఎలా ఏర్పడ్డాయనే వివరణ విశ్వసనీయమైనది మరియు ఒప్పందం యొక్క విలువకు అనుగుణంగా ఉంటుంది; మరియు
• ఈ నిధులు “త‌మ మూలాల‌కు తిరిగి వెళ్తున్న ఒక నిరంత‌ర ప‌త్ర మార్గాన్ని” లేదా వాటి చ‌ట్ట‌బ‌ద్ధ మూలం గురించి సందేహాలు తొల‌గించే ఇత‌ర స‌మాచారాన్ని కలిగి ఉంటాయి.

FATF లేదా యూరోపియన్ యూనియన్ యొక్క అధిక ప్రమాద జాబితాలో ఉన్న ప్రాంతాలతో సంబంధాలు ప్రత్యేకంగా దృష్టిని ఆకర్షిస్తాయి, మరియు ఏదైనా నేర చరిత్ర లేకుండా కూడా పెరిగిన ఎమ్ఎల్/టిఎఫ్ ప్రమాదాన్ని అనుమానించడానికి కాన్సెప్ట్ సరైన కారణం ఇచ్చినట్లయితే సూపరింటెండెంట్లు ఒక ఒప్పందానికి వ్యతిరేకంగా ఉండవచ్చు.

నిబంధ‌న‌లు మ‌రియు క‌ట్టుబాట్లు

బ్యాంకు మూసివేత‌కు ముందుగా తీర్చాల్సిన‌టువంటి, లేదా ఆ త‌రువాత అమ‌ల‌వుతున్న‌టువంటి బాధ్య‌త‌ల‌కు సంబంధించిన నిబంధ‌న‌ల‌కు అనుగుణంగా సూప‌రింటెండెంట్లు ఆమోదం తెల‌పవచ్చు. ECB కూడా బ్యాంకు మూలధన రేట్లను ప‌రిర‌క్షించ‌డం లేదా న‌గ‌దు స‌హాయం అందించ‌డం వంటి కొనుగోలుదారుల నుంచి క‌ట్టుబాట్ల‌ను అంగీక‌రిస్తుంది. HKMA సాధారణంగా స్థానికంగా ఏర్పాటైన బ్యాంకుల అన్ని కంట్రోల‌ర్ ల‌ను అవసరం ఉన్న‌ప్పుడు మూల‌ధ‌నం లేదా న‌గ‌దు స‌హాయాన్ని అందించేందుకు క‌ట్టుబ‌డి ఉండాల‌ని తెలియ‌జేసే ఒక కౌంట‌ర్ ఆఫ్ కామ‌ర్స్ లేఖ‌ను ఇవ్వాల‌ని నిర్దేశిస్తుంది.

పరిపాలన విభేదాలు

• హాంగ్ కాంగ్. బ్యాంకింగ్ ఆర్డినెన్స్ యొక్క సెక్షన్ 70 కింద స్థానికంగా ఏర్పడిన అధికారిక సంస్థల నియంత్రకులను ఆమోదించే HKMA, అధిక సంఖ్యాక నియంత్రకుల నుండి అల్పసంఖ్యాక షేర్‌హోల్డర్ నియంత్రకులను (10% నుండి 50% ఓటు హక్కులు) వేరు చేస్తుంది. 50% లేదా అంత‌కంటే ఎక్కువ వాటాను కలిగి ఉండాల‌నుకుంటున్న వ్య‌క్తి సాధారణంగా “చాలా స్థిరంగా ఉన్న ఒక బ్యాంకు లేదా ఇత‌ర ప‌ర్య‌వేక్ష‌ణ క‌లిగిన ఆర్థిక సంస్థ”గా ఉండాల‌ని ఆ సంస్థ ప్ర‌క‌టించిన విధానంలో ఉంది.
• స్విట్జర్లాండ్. అర్హత కలిగిన భాగస్వామ్యాలలో మార్పులు FINMAకు నివేదించబడాలి, మరియు ఒక బ్యాంకు విదేశీ-నియంత్రణలో ఉన్నదిఅయితే దాని అర్హత కలిగిన భాగస్వాములు నివసిస్తున్న దేశాలలో పరస్పర హక్కులను చూపించాలి.
• కొనుగోలుదారులుగా EU బ్యాంకులు. సవరణ చేసిన CRD (Directive (EU) 2024/1619) అమల్లోకి వచ్చినప్పటి నుండి, ఒక యూరోపియన్ యూనియన్ బ్యాంకు తన స్వంత అర్హత కలిగిన మూలధనం యొక్క 15% లేదా అంతకంటే ఎక్కువ భాగస్వామ్యం పొందడానికి ప్రణాళిక వేసింది, ఇది కొత్త ఆర్టికల్ 27a కింద ముందుగానే దాని స్వంత సూపరింటెండెంట్‌కు కూడా తెలియజేయాలి, దీనితో పాటుగా 60 పని దినాల అంచనా ఉంటుంది.

కొనుగోలుదారుల కోసం డ్యూయల్ డిలిజెన్స్

నియంత్ర‌ణ సంస్థ‌ల ఆమోదం కేవ‌లం ప‌నిలో సగం మాత్రమే. కొనుగోలుదారు కూడా త‌న‌కు ఏమి ల‌భిస్తోందో అర్థం చేసుకోవాల్సిన అవ‌స‌రం ఉంది.

1. లైసెన్స్ పరిధి. నిర్దిష్ట అనుమతులు, ఏ పరిమితులు లేదా నిబంధనలు, మరియు ఏ యూరోపియన్ యూనియన్ పాస్‌పోర్ట్‌లు లేదా సరిహద్దు దాటిన నోటీసులు అమల్లో ఉన్నాయి.
2. సూపరింటెండెంట్ రికార్డు. పరిశీలన నివేదికలు, ఫలితాలు, పరిష్కార ప్రణాళికలు, మూలధన జోడింపులు మరియు ఏదైనా పెండింగ్ అమలు. గోప్యతా నిబంధనలు అనుమతించే ప్రకటనకు అధికారాన్ని ఇవ్వమని అమ్మకందారిని అడగండి.
3. మూలధనం మరియు ద్రవ్యోల్బణం. ప్రస్తుత నిష్పత్తి, బఫర్లు, స్తంభం 2 అవసరాలు మరియు బిజినెస్ ప్రణాళిక ముగిసిన తరువాత అవసరమయ్యే మూలధనం.
4. AML and sanctions. ఖాతాదారుల ఫైళ్ళ నాణ్యత, గడిచిన అనుమానస్పద కార్యకలాపాల నివేదికలు, పురాతన అధిక ప్రమాద ఖాతాదారులు మరియు ఏవైనా నియంత్రణాత్మక AML ఆధారాలు. వారసత్వంగా పొందిన AML సమస్యలు కొనుగోలుదారు యొక్క సమస్యలుగా మారతాయి.
5. Correspondent and payment access. ఏ బ్యాంకులు మరియు చెల్లింపు పథకాలు లక్ష్యాన్ని ఉపయోగిస్తాయి, మరియు వారు యజమాని మార్పు తరువాత కొనసాగుతారా లేదా అని.
6. వ్యవస్థలు మరియు అవుట్ సోర్సింగ్.కోర్ బ్యాంకింగ్ ప్లాట్‌ఫారమ్, ముఖ్యమైన అమ్మకందార్లు మరియు ఒప్పంద మార్పు నియంత్రణ నిబంధనలు.
7. People. ముఖ్యమైన ఫంక్షన్ హోల్డర్లు ఉండగలరా, మరియు కొత్త డైరెక్టర్లు సరైన మరియు సరైన సమీక్షను పూర్తి చేస్తారా?

విలువను ఏది నడిపిస్తుంది

ఒక బ్యాంకింగ్ లైసెన్స్ కోసం అధికారిక విలువ విధానం లేదు, మరియు ధర నిర్దిష్ట ఒప్పందంపై ఆధారపడి ఉంటుంది.

• the breadth of permissions and passports, compared with the time and cost of obtaining them from scratch;
• ఒక శుభ్రమైన సూపరింటెండెంట్ రికార్డు మరియు AML చరిత్ర;
• స్థిరమైన డిపాజిట్ ఆధారం మరియు ప్రస్తుత కస్టమర్ సంబంధాలు;
• అవసరాల కంటే అధికంగా ఉన్న మూలధనం లేదా కొనుగోలుదారు నిధులు సమకూర్చవలసిన మూలధన లోటు;
• * పనిచేస్తున్న క్రెడిట్ బ్యాంకింగ్ మరియు చెల్లింపు పథకాలకు ప్రవేశం;
• ఫిట్ అండ్ కరెక్ట్ రివ్యూ ను పూర్తి చేయగలిగిన పనిచేసే వ్యవస్థలు, నియంత్రణలు మరియు సిబ్బంది.

వ్యాపారం లేని, సిబ్బంది లేని మరియు పరిష్కరించబడని ఆధారాలతో ఒక లైసెన్స్ యొక్క విలువ పరిమితమైనది, ఎందుకంటే కొనుగోలుదారు ఇంకా పూర్తి అంచనాకు లోనవుతాడు మరియు తరువాత ఏ విధంగానైనా బ్యాంకును నిర్మించాలి.

ఎరుపు జెండా : షెల్స్ అండ్ “అకౌంట్-ఆన్లీ” కంపెనీలు

“రెడీ-మేడ్” బ్యాంకులు, నిద్రిస్తున్న లైసెన్స్ పొందిన షెల్స్ లేదా “బ్యాంక్ లైసెన్స్ మరియు అకౌంట్ తో కూడిన కంపెనీలు” అనే ఆఫర్లు విస్తృతంగా ప్రచారంలో ఉన్నాయి, ముఖ్యంగా ఆఫ్‌షోర్ జ్యుడిషియరీలకు.

• అంగీకారం ఇంకా అవసరం. లైసెన్సు పొందిన సంస్థ యొక్క నియంత్రణలో మార్పు కొనుగోలుదారు యొక్క అదే సమీక్షను, నిధుల మూలాన్ని మరియు పై వివరించిన వ్యాపార ప్రణాళికను ప్రేరేపిస్తుంది. దీనిని నివారించే శీఘ్రమార్గం లేదు.
• వాడని లైసెన్సులను ఉపసంహరించవచ్చు. CRD ఆర్టికల్ 18 కింద, ఒక సూపరింటెండెంట్ 12 నెలల వ్యవధిలో ఉపయోగించని లైసెన్స్‌ను ఉపసంహరించవచ్చు, లేదా బ్యాంకు ఆరు నెలలకు పైగా వ్యాపారాన్ని నిలిపివేయడం జరిగితే.
• షెల్ బ్యాంకులు కట్ అవుతాయి. యూరోపియన్ యూనియన్ చట్టం ఒక నిర్వ‌చిస్తుంది షెల్ బ్యాంకు క్రెడిట్ అండ్ ఫైనాన్షియల్ ఇన్ స్టిట్యూషన్స్ లు ఒక సంస్థ‌తో సంప్ర‌దింపు సంబంధాల‌ను ఏర్ప‌ర‌చుకోవ‌డం నిషేధించ‌బ‌డి ఉండ‌టం వ‌ల్ల, అటువంటి సంస్థ‌లు చెల్లింపుల వ్య‌వ‌స్థ‌కు చేరుకోలేవు.
• Undisclosed owners. ఫలితాలను పొందే యజమానులను దాచిపెట్టిన, నామినేట్లను ఉపయోగించిన లేదా నిధుల మూలాన్ని పత్రీకరణ చేయలేని ఏ నిర్మాణం అయినా నిధుల మూలం పరీక్షలో విఫలమవుతుంది.
• అంగీకారానికి ముందు మూసివేయడం. సూపరింటెండెంట్ ఆమోదించే ముందు నియంత్రణను బదిలీ చేయడానికి ప్రతిపాదించిన ఏ అమ్మకందారు అయినా చట్టాన్ని ఉల్లంఘించడాన్ని ప్రతిపాదిస్తున్నాడు, ఇది యుకెలో నేర చర్యగా పరిగణించబడుతుంది.

ఒక నియంత్రించబడిన కంపెనీ యొక్క విశ్వసనీయ అమ్మకందారు కొనుగోలుదారు త్వరగా సూపరింటెండెంట్‌తో సంప్రదింపులు జరపాలని ఆశిస్తాడు మరియు ఒప్పందంలోని నియంత్రణ సమయాన్ని నిర్మిస్తాడు, సాధారణంగా మూసివేయడానికి ముందు ఒక షరతుగా.