04 · Använd
En licens är början. Att köra den är arbetet.
Infrastrukturen som varje reglerad institution behöver, de problem nya institutioner möter och de lagliga, reglerade sätten att lösa dem.
01 · Utmaning
Bankverksamhet och teknik
Licensierade institutioner behöver en huvudbok, betalningsmotor, rapportering och säkerhet som tillsynsmyndigheter kan granska, ofta med outsourcingregler och operativ resilienslagstiftning (DORA i EU) ovanpå.
Lösningen
- 01Välj ett kärnsystem som passar licensen och volymerna
- 02Dokumentera outsourcing- och exitplaner innan tillsynsmyndigheten frågar
- 03Bygg in regulatorisk rapportering i datamodellen från dag ett
02 · Utmaning
Korrespondent- och betalningsåtkomst
Utan korrespondentkonton och tillgång till betalningssystem flyttar inte en licens några pengar, nya och mindre institut riskerar att bli avriskerade av stora banker.
Lösningen
- 01Närma sig korrespondenter med en komplett AML och ägarfil
- 02Använd mellanliggande vägar och schema sponsorer medan direkt tillgång byggs
- 03Diversifiera valutor och motparter för att undvika enstaka felpunkter
03 · Utmaning
Compliance och AML
Tillsynsmyndigheter, korrespondenter och investerare bedömer ett institut först av dess efterlevnad: kundkännedom, screening, övervakning och rapportering.
Lösningen
- 01Riskbaserad due diligence med kontroller av verkligt huvudmannaskap
- 02Sanktioner och PEPscreening vid onboarding och vid varje betalning
- 03Övervakning anpassad till verksamheten och en tydlig väg att rapportera misstankar
04 · Utmaning
Kapital, likviditet och styrning
Kapital- och likviditetsregler, och en styrelse som kan styra dem, håller licensen säker när verksamheten växer.
Lösningen
- 01Kapitalplanering mot tillväxt, med buffertar över minimum
- 02Liquiditetsstresstester och en plan för beredskapsfinansiering
- 03En styrelse och nyckelfunktionärer som klarar lämplighetsgranskningen
En dag i en reglerad institution
Hur bitarna fungerar ihop.
- Customer file
Kund onboarding
Identitet, ägarskap och riskbedömning innan ett konto öppnas.
- Payment
Betalningar ut
Betalningarna går via korrespondentkonton och betalningsspår, avskärmade mot sanktioner på vägen.
- Alerts
Övervakning
Transaktioner övervakas och misstänkt aktivitet rapporteras till myndigheterna.
- Regulatory returns
Rapportering
Kapital, likviditet och statistisk avkastning går till tillsynsmyndigheten i tid.
- Supervisory review
Tillsyn
Granskningar, inspektioner och frågor från tillsynsmyndigheten besvaras med bevis.