Den här sidan har översatts automatiskt från engelska och har inte granskats av en översättare. Juridiska termer kan vara felaktiga, den engelska versionen är den auktoritativa. Läs denna sida på svenska
Prata med en rådgivare

Licens · Kreditinstitut

Bank

Ta emot insättningar och bevilja krediter. Den mest krävande licensen, med störst räckvidd.

54Jämför jurisdiktioner
USD 100kLägsta lagstadgade minimum (inte det verkliga kravet)
9 månaderTypisk maximal tidslinje
17Regimer med pass

Jämför

Lagstadgat minimikapital, sida vid sida.

Det är en utgångspunkt för jämförelse, inte en budget: tillsynsmyndigheten fastställer det kapital som din bank faktiskt kommer att behöva.

  1. BahamasBegränsad bank- och/eller trustlicens (inklusive nominee trust licens)
    USD 100kBSD 100,000
  2. CaymanöarnaKategori "A" banklicens
    USD 488kKYD 400,000
  3. CaymanöarnaKategori B banklicens (inklusive begränsad "B")
    USD 488kKYD 400,000
  4. SydafrikaÖmsesidig bankregistrering
    USD 601kZAR 10,000,000
  5. Brittiska JungfruöarnaBegränsad klass I och begränsad klass II banklicens
    USD 1mUSD 1,000,000
  6. DominicaOffshore banklicens (endast offshore, gemensam offshore/onshore, endast onshore)
    1 miljon USDUSD 1,000,000
  7. LitauenSpecialiserad banklicens
    USD 1.1mEUR 1,000,000
  8. BarbadosTillstånd för valutainlösande bank (del IIIB)
    2 miljoner USDBBD 4,000,000
  9. BarbadosAffärsbankstillstånd (del II)
    2 miljoner USDBBD 4,000,000
  10. Brittiska JungfruöarnaAllmän banklicens
    2 miljoner USDUSD 2,000,000
  11. SeychellernaOffshore banklicens
    2 miljoner USDUSD 2,000,000
  12. AustralienBegränsat ADI-tillstånd (begränsad väg)
    2,1 miljoner USDAUD 3,000,000
  13. Labuan (Malaysia)Labuan investment banking license
    USD 2.4mMYR 10,000,000
  14. Antigua och BarbudaInternationell banklicens (klass I, klass II och klass III)
    3 miljoner USDUSD 3,000,000
  15. PanamaLicencia Internacional (internationell banklicens)
    USD 3mPAB 3,000,000
  16. Hong KongRegistrering av insättningsbolag
    3,2 miljoner USDHKD 25,000,000
  17. KanadaLetters patent of incorporation and order to begin and carry on business (Schedule I or Schedule II bank)
    USD 3.5mCAD 5,000,000
  18. BahamasOffentlig bank- och/eller trustlicens
    USD 5mBSD 5,000,000
  19. AustriaBank license (Konzession zum Betrieb von Bankgeschäften), CRR credit institution
    USD 5.6mEUR 5,000,000
  20. CypernAuktorisation som kreditinstitut
    USD 5.6mEUR 5,000,000
  21. EstlandAuktorisation av ett kreditinstitut
    USD 5.6mEUR 5,000,000
  22. FrankrikeAgrément as a credit institution (kreditinstitut)
    USD 5.6mEUR 5,000,000
  23. TysklandLicens att bedriva bankverksamhet (CRR kreditinstitut)
    USD 5.6mEUR 5,000,000
  24. IrlandBanktillstånd (kreditinstitut)
    USD 5.6mEUR 5,000,000
  25. LitauenBanktillstånd (kreditinstitut)
    USD 5.6mEUR 5,000,000
  26. MaltaLicens att bedriva bankverksamhet (kreditinstitut)
    USD 5.6mEUR 5,000,000
  27. NederländernaLicens att bedriva bankverksamhet
    USD 5.6mEUR 5,000,000
  28. PolenTillstånd att etablera en bank och tillstånd att inleda verksamhet (banktillstånd i två steg)
    USD 5.6mEUR 5,000,000
  29. GibraltarKreditinstitut (tillstånd enligt del 7)
    USD 5.6mEUR 5,000,000
  30. BelgienAuktorisation (agrément) som kreditinstitut
    6,9 miljoner USD6,200,000 EUR
  31. Antigua och BarbudaTillstånd att bedriva bankverksamhet (inrikes, ECCU)
    7,4 miljoner USDXCD 20,000,000
  32. DominicaBanktillstånd (inhemsk affärsbank)
    7,4 miljoner USDXCD 20,000,000
  33. Qatar (QFC)QFC-tillstånd för bankverksamhet (inlåningsföretag)
    9,6 miljoner USDQAR 35,000,000
  34. LuxemburgAuktorisation av kreditinstitut
    9,7 miljoner USDEUR 8,700,000
  35. Förenade Arabemiraten: Abu Dhabi Global Market (ADGM)Tillstånd för finansiella tjänster för att ta emot insättningar (kategori 1 eller kategori 5 för ett islamiskt finansinstitut som hanterar en PSIAu)
    10 miljoner USDUSD 10,000,000
  36. Förenade Arabemiraten: Dubai International Financial Centre (DIFC)Licens att bedriva insättningsverksamhet (kategori 1 eller kategori 5 för ett islamiskt finansinstitut som förvaltar en obegränsad PSIA)
    10 miljoner USDUSD 10,000,000
  37. BermudaBanklicens, insättningsbolagslicens eller begränsad banklicens
    10 miljoner USDBMD 10,000,000
  38. PanamaLicencia General (allmän banklicens)
    USD 10mPAB 10,000,000
  39. AustralienTillstånd som auktoriserat inlåningsinstitut (ADI), direktväg
    10,4 miljoner USDAUD 15,000,000
  40. BrasilienAutorização para funcionamento de banco comercial ou banco múltiplo (tillstånd för en kommersiell bank eller flera banker)
    11,2 miljoner USDBRL 56,000,000
  41. ItalyBanking license (autorizzazione all'attività bancaria)
    USD 11.2mEUR 10,000,000
  42. SingaporeDigital full banklicens
    USD 11,7mSGD 15,000,000
  43. LiechtensteinBanklicens (Bewilligung als Bank)
    USD 12mCHF 10,000,000
  44. SchweizBanklicens
    12 miljoner USDCHF 10,000,000
  45. JapanBanklicens
    USD 12,6mJPY 2,000,000,000
  46. Hong KongBegränsad banklicens (begränsad licensbank)
    12,7 miljoner USDHKD 100,000,000
  47. Flyg till SydafrikaBankregistrering (etableringstillstånd enligt 12 §, registrering enligt 16 §)
    15 miljoner USDZAR 250,000,000
  48. FilippinerDigital banklicens
    15,9 miljoner USDPHP 1,000,000,000
  49. Hotell i SydkoreaBankauktorisering endast på internet
    18,6 miljoner USDKRW 25,000,000,000
  50. SpanienTillstånd för en bank (entidad de crédito)
    USD 20.1mEUR 18,000,000
  51. Hong KongBanktillstånd (licensbank)
    38,2 miljoner USDHKD 300,000,000
  52. Hong KongLicens för digital bank (virtuell bank)
    38,2 miljoner USDHKD 300,000,000
  53. Labuan (Malaysia)Labuan digital banklicens
    USD 48.9mMYR 200,000,000
  54. Hotell i SydkoreaBanktillstånd (affärsbank)
    74,4 miljoner USDKRW 100,000,000,000
  55. Singaporeworld. kgmPartihandelsbankstillstånd
    78 miljoner USDSGD 100,000,000
  56. SingaporeDigital grossistbanklicens
    USD 78mSGD 100,000,000
  57. Bahrainworld. kgmKonventionell banklicens (detalj- eller partihandel)
    266 miljoner USDBHD 100,000,000
  58. Bahrainworld. kgmIslamisk banklicens (detalj- eller grossisthandel)
    266 miljoner USDBHD 100,000,000
  59. Förenade Arabemiraten (onshore)Begränsad licensbank
    272,3 miljoner USDAED 1,000,000,000
  60. Förenade Arabemiraten (onshore)Banklicens (bank som är registrerad i Förenade Arabemiraten, specialiserad bank eller filial till en utländsk bank)
    544,6 miljoner USDAED 2,000,000,000

Ej listade (ingen lagstadgad siffra eller valuta utan referenskurs): Portugal, Guernsey, Isle of Man, Jersey, Monaco, Storbritannien, Qatar (QFC), Labuan (Malaysia), Nya Zeeland, Filippinerna, Singapore, Argentina, Bolivia, Kanada, Chile, Curaçao, Mexiko, Panama, Mauritius, Seychellerna.Se varje jurisdiktion sida.

Lagstadgade minimibelopp från varje tillsynsmyndighet. Omräknat till ECB referensräntor eller officiella pegar 2026-10-08. Loggskala. Dessa är endast lagstadgade miniminivåer: tillsynsmyndigheten fastställer det kapital som varje bank faktiskt måste inneha, vanligtvis mycket högre, och det måste vara aktieägarnas egna likvida medel.

Innan du börjar

Kapitalet kommer först.

En bank är per definition kapital, utan egna likvida medel går det inte att få tillstånd eller göra ett förvärv och en ansökan som lämnas in utan dessa avslås och stannar kvar i registret hos den tillsynsmyndigheten.

Vad en ny bank måste finansiera (illustration, ej skalbar)

Lagstadgat minimumVad lagen säger
Lagstadgat kapital för din planKapitalbuffertarDriftskostnader tills lönsamtLicensiering, system, människorVad du faktiskt behöver
  • Ställs av tillsynsmyndigheten. Tillsynsmyndigheten fastställer kapitalet för din affärsplan, riskprofil och storlek. Siffrorna på denna sida är endast det lagliga golvet.
  • Liquid och din egen. Betalas in, i kontanter, av identifierade aktieägare med en dokumenterad källa till förmögenhet, före eller vid licensiering.
  • Människor såväl som pengar. Direktörer och chefer med verklig bankerfarenhet; tillsynsmyndigheter intervjuar dem.

Accepteras inte som kapital

  • Lånade pengarLån, inklusive lån som är säkrade på den bank du köper eller licensierar.
  • Säljar- eller leverantörsfinansieringSäljare finansierar inte köpet av sin bank, och tillsynsmyndigheter godkänner inte förvärv som betalas med målbolagets egna pengar.
  • PappersinstrumentBankgarantier, SBLC:er, MTN:er, leasade eller ”monetiserade” instrument, historiska obligationer, guld- eller depåbevis.
  • ”Bevis på medel”-brevTrygghetsbrev, skärmbilder, blockerade kontoutdrag eller medel som inte är dina att binda.
  • Oavslöjade backersPengar från investerare som inte är identifierade, kontrollerade och godkända som aktieägare.
  • Oomvandlade eller ospårbara tillgångarTillgångar utan dokumenterad, laglig källa till förmögenhet som en tillsynsmyndighet kan verifiera.

Vi kan tillhandahålla allt som en ny bank behöver, från affärsplan och ansökan till system och korrespondentkonton, förutom kapitalet och de personer som ska driva den. Innan ett uppdrag görs kontrollerar vi identitet, ägarskap och bevis på medel i en reglerad bank.

Baslinjen för varje bank

Fem komponenter, ett tillstånd.

Varje jurisdiktion skiljer sig åt, men dessa fem måste finnas på plats innan en ansökan lämnas in och tillsynsmyndigheterna väger framför allt tre av dem: kapital, bankerfarenhet och affärsplanen.

  1. 01Business plan

    Målmarknader, produkter, tre till fem års finansiella prognoser, policys och procedurer – tillsynsmyndigheten läser det rad för rad.

  2. 02Capitalisation

    Likvidt kapital, inbetalt av identifierade aktieägare, på den nivå som tillsynsmyndigheten fastställer för din plan.

  3. 03Key individuals

    En styrelse och ledning med lång bankkarriär, samt compliance- och riskansvariga som alla är bakgrundskontrollerade och intervjuade.

  4. 04IT systems

    Core banking, compliance screening, regulatorisk rapportering, back end och front end, med outsourcing som tillsynsmyndigheten accepterar.

  5. 05Correspondent relations

    Konton hos korrespondentbanker och tillgång till betalningssystem, utan vilka en bank inte kan flytta pengar.

Förkunskapskrav 1Rätt kapitalisering

Likvida medel som garanterar bankens verksamhet och lämnar en marginal för fel i affärsplanen Det finns inget alternativ till att vara likvid.

Förkunskapskrav 2En bankbakgrund

Styrelseledamöter och chefer vars karriärer inom bankväsendet tillsynsmyndigheten kan verifiera.Över tio år förväntas vanligtvis för ledande befattningar, tjugo föredras.

Förkunskapskrav 3En omfattande affärsplan

Marknader, produkter, prognoser och varje policy från personal till efterlevnad, med dess inverkan på den lokala ekonomin.

Vilken bank

Onshore, offshore, privat eller digitalt.

Samma fem komponenter gäller för alla typer av banker, det som ändras är vem du kan betjäna, var och hur mycket tillsynsmyndigheten kommer att förvänta sig.

Kommersiell bank

Full inhemsk licens: insättningar och utlåning till bofasta. Högsta kapital och längst granskningstid.

Internationell eller offshore bank

Licenser i internationella centra (till exempel klass B, kategori 2 eller internationella banklicenser) som endast betjänar icke-residenta, ofta med lägre kapital och utan lokalt insättningsmottagande.

Privatbank

Förmögenhetsförvaltning för en begränsad kundbas, licensierad som bank, ofta i kombination med trust- och fondlicenser.

Den digitala banken

En fullständig eller begränsad licens utan filialer.Tillsynsmyndigheterna tittar hårdast på IT, outsourcing, cybersäkerhet och finansieringsmodellen.

De vanligaste kraven

  • Minst två aktieägare och en ledningsgrupp med oklanderliga meriter: ingen konkurs, penningtvätt eller bedrägeri
  • Ledande befattningshavare med omfattande bankerfarenhet: över 10 år är vanligt, 20 eller fler föredras
  • En compliance officer, en risk officer och andra nyckelfunktioner som lagen anger
  • Ett lokalt kontor och verklig närvaro i jurisdiktionen
  • Direktörer med erkända kvalifikationer, såsom en MBA från en etablerad institution
  • Fullständiga bakgrundskontroller på varje styrelsemedlem och aktieägare, ofta av ett externt företag som tillsynsmyndigheten väljer
  • En första affärsplan som lämnas in tillsammans med ansökan
  • Inbetalt kapital, likvidt vid tidpunkten för ansökan
  • Kärnbanks- och regulatorisk rapporteringsmjukvara på plats före lanseringen

Från första möte till en fungerande bank tar det vanligtvis mellan sex månader och tre år, beroende på jurisdiktion och fall.Licensiering av en bank är ofta lika mycket ett politiskt beslut som en juridisk process, och ingen checklista garanterar en licens.

En provisorisk licens är inte en banklicens

Vissa erbjudanden säljer ”provisoriska” eller ”tillfälliga” licenser. I jurisdiktioner som utfärdar dem, ett tillfälligt tillstånd bara låter företaget registrera och etablera sig. Det kan inte ta insättningar eller ombord kunder tills den fullständiga licensen beviljas, och den fullständiga licensen kräver fortfarande kapital, människor och en godkänd plan.

Banan

Från plan till licens.

Varje tillsynsmyndighets egen process och tidslinje finns på sidan för respektive jurisdiktion.

  1. Strategi

    Affärsmodell, målmarknader och de jurisdiktioner som passar dem, inklusive korrespondentåtkomst för dina valutor.

  2. Före ansökan

    Tidiga möten med tillsynsmyndigheten för att testa modellen, ägarstrukturen och kapitalplanen före inlämning.

  3. Ansökningspaket

    Affärsplan, treårig finansiering, kapital- och likviditetsplaner, styrning, risk- och AML ramverk, IT och outsourcing.

  4. Passande och korrekt

    Bedömning av aktieägare, styrelseledamöter och nyckelpersoner: rykte, erfarenhet, finansieringskälla.

  5. Granska

    Frågor från tillsynsmyndigheter, besök på plats och i euroområdet ECB beslut om den nationella tillsynsmyndighetens förslag.

  6. Licens och mobilisering

    Licens beviljad, ofta med villkor eller begränsad start; kapital inbetalat, system och personal på plats.

  7. Go-live

    Verksamheten inleds under löpande övervakning, rapportering och periodiska granskningar.

Vad tillsynsmyndigheten kommer att be om

Filen application.

  1. 01Affärsplan med treåriga prognoser
  2. 02Kapitalplan, bevis på tillgångar och en notarieundertecknad kapitalförklaring av varje aktieägare
  3. 03Redovisning av resultat och förmögenhet för varje aktieägare och holdingbolag
  4. 04Den föreslagna bankens aktiekapital och nominella värde
  5. 05Föreskrivna ansökningsavgifter, betalda före inlämning
  6. 06Polisintyg och fullständig bakgrundskontroll av alla relevanta personer
  7. 07Fullständig karriär- och akademisk historia för styrelseledamöter och chefer
  8. 08Ägarschema till de yttersta verkliga huvudmännen
  9. 09CV och lämplighetsformulär för styrelseledamöter och nyckelpersoner
  10. 10Ramverk för riskhantering, efterlevnad och internrevision
  11. 11AML/CFT policyer och rapporteringsansvarig för penningtvätt
  12. 12IT, outsourcing och operativa resiliensplaner
  13. 13Återhämtningsplan och likviditetsberedskapsplan

Innan du ansöker

Titta då. Läs.

Förordningsguide · 11 min

Hur man licensierar en bank: från affärsplan till auktorisation

Hela vägen till en banklicens: föransökan, ansökningspaketet, kapital, lämplighet, IT, AML, mobilisering och realistiska tidsramar.

Förordningsguide · 10 min

Förvärv av en bank: förändring av kontroll och kvalificerade innehav

Hur förvärv av auktoriserade banker och finansiella företag godkänns: kvalificerade innehav, CRD Artiklarna 22 till 27, tidsramar, due diligence och varningssignaler.

Förklaring · 8 min

Vad är en bank?

Vad som juridiskt gör ett institut till en bank, de viktigaste typerna av banker och vad en banklicens tillåter och inte tillåter.

Förklaring · 8 min

Bankkapitalet och Baselregelverket

CET1, kärnkapital 1 och totalt kapital, riskvägda tillgångar, minimibelopp och buffertar Basel III, bruttosoliditetsgrad samt minsta startkapital för nya banker.

Förklaring · 9 min

Likviditet och finansiering: LCR, NSFR, insättningsgaranti och långivare i sista hand

Hur bankerna ska överleva en 30-dagars stress och finansiera sig stabilt, och hur insättningsgarantin och centralbankens utlåning kompletterar skyddsnätet.

Nästa steg

Skaffa en licensieringsplan för ditt fall.

Berätta för oss vilka aktiviteter, marknader och kapital du har i åtanke så svarar vi med de jurisdiktioner som passar och vad varje tillsynsmyndighet kommer att förvänta sig.

Begär en licensplanJämför alla jurisdiktioner