Портал Биографија Портал Књижевност
Банка
Примамо депозите и дајемо кредите, најтраженија лиценца са највећим дометом.
Поређи
Минимални капитал, раме уз раме.
То је почетна тачка за поређење, а не буџет: регулатор одређује капитал који ће вам банка стварно требати.
- БахамиОграничена лиценца банке и/или поверења (укључујући лиценцу поверења номинованог) USD 100kBSD 100,000
- Cayman IslandsCategory "A" banking licence USD 488kKYD 400,000
- Кајманска острваКатегорија "Б" банкарска лиценца (укључујући ограничену "Б") USD 488kKYD 400,000
- South AfricaMutual bank registration USD 601kZAR 10,000,000
- Британска Девичанска ОстрваОграничена класа I и ограничена класа II банкарске лиценце USD 1mUSD 1,000,000
- DominicaOffshore banking licence (offshore only, joint offshore/onshore, onshore only) USD 1mUSD 1,000,000
- LithuaniaSpecialised bank licence USD 1.1mEUR 1,000,000
- BarbadosForeign currency earning bank licence (Part IIIB) USD 2mBBD 4,000,000
- BarbadosCommercial bank licence (Part II) USD 2mBBD 4,000,000
- Британска Девичанска ОстрваГенерална банкарска лиценца USD 2mUSD 2,000,000
- SeychellesOffshore banking licence USD 2mUSD 2,000,000
- АустралијаОграничена ADI лиценца (ограничени пут) 2,1 милиона долара.3.000.000 долара.
- Лабуан (Малезија)Портал Биографија Инвестициона банка 2,4 милиона долара.10.000.000 долара.
- Antigua and BarbudaInternational Banking Licence (Class I, Class II and Class III) USD 3mUSD 3,000,000
- ПанамаМеђународна банка (енгл. 3 милиона долара3.000.000 долара.
- ХонгконгРегистарска таблица фирме 3,2 милиона долара.25.000.000 долара.
- КанадаУговор о удруживању и наређење за започињање и обављање послова (Списак I или Списак II банка) 3,5 милиона долара.5.000.000 динара.
- БахамиЈавна банка и/или лиценца за поверење USD 5mBSD 5,000,000
- AustriaBank licence (Konzession zum Betrieb von Bankgeschaeften), CRR credit institution USD 5.6mEUR 5,000,000
- CyprusAuthorisation as a credit institution USD 5.6mEUR 5,000,000
- EstoniaAuthorisation of a credit institution USD 5.6mEUR 5,000,000
- FranceAgrément as a credit institution (établissement de crédit) USD 5.6mEUR 5,000,000
- GermanyLicence to conduct banking business (CRR credit institution) USD 5.6mEUR 5,000,000
- IrelandBanking licence (credit institution) USD 5.6mEUR 5,000,000
- LithuaniaBank licence (credit institution) USD 5.6mEUR 5,000,000
- MaltaLicence to carry on the business of banking (credit institution) USD 5.6mEUR 5,000,000
- NetherlandsLicence to pursue the business of a bank USD 5.6mEUR 5,000,000
- ПољскаАвторизација за оснивање банке и овлашћење за започињање активности (двостепена лиценца банке) USD 5.6mEUR 5,000,000
- GibraltarCredit institution (Part 7 permission) USD 5.6mEUR 5,000,000
- BelgiumAuthorisation (agrément) as a credit institution USD 6.9mEUR 6,200,000
- Антигуа и БарбудаЛиценца за вршење банкарског пословања (домаће, ECCU) USD 7.4mXCD 20,000,000
- DominicaBanking licence (domestic commercial bank) USD 7.4mXCD 20,000,000
- Катар (QFC)КФЦ овлашћење за банкарско пословање (примач депозита) 9,6 милиона долара.35.000.000 долара.
- LuxembourgCredit institution authorisation USD 9.7mEUR 8,700,000
- Уједињени Арапски Емирати: Абу Даби Глобално тржиште (АДГМ)Финансијска дозвола за прихватање депозита (Категорија 1, или категорија 5 за исламску финансијску институцију која управља ПСИАу) USD 10mUSD 10,000,000
- Уједињени Арапски Емирати: Међународни финансијски центар Дубаи (DIFC)Лиценца за обављање прихватања депозита (категорија 1, или категорија 5 за исламску финансијску институцију која управља неограниченом ПСИА) 10 милиона долара.10.000.000 долара.
- БермудиБанковна лиценца, лиценца депозитне компаније или ограничена банкарска лиценца USD 10mBMD 10,000,000
- ПанамаБанка Србије (на језику: енглески) 10 милиона долара.10.000.000 долара.
- АустралијаАуторизована институција за примање депозита (АДИ), лиценца, директни пут 10,4 милиона долара.15.000.000 долара.
- BrazilAutorização para funcionamento de banco comercial ou banco múltiplo (authorisation of a commercial or multiple bank) USD 11.2mBRL 56,000,000
- ИталијаБанка Србије (на језику: српски). 11,2 милиона долара.10.000.000 евра
- SingaporeDigital full bank licence USD 11.7mSGD 15,000,000
- LiechtensteinBank licence (Bewilligung als Bank) USD 12mCHF 10,000,000
- ШвајцарскаБанкарство 12 милиона долара.10.000.000 ф.
- ЈапанБанкарска лиценца USD 12.6mJPY 2,000,000,000
- ХонгконгОграничена банкарска лиценца (ограничена лиценца банке) 12,7 милиона долара.100.000.000 динара.
- South AfricaBank registration (authorisation to establish under s.12, registration under s.16) USD 15mZAR 250,000,000
- ФилипиниДигитална банка Србије 15,9 милиона долара.1.000.000.000 PHP
- Јужна КорејаПортал Биографија Званична страница 18,6 милиона долара.25.000.000.000
- ШпанијаБанка Србије (енгл. 20,1 милион долара.18.000.000 евра
- ХонгконгБанкарска лиценца (лиценцирана банка) 38,2 милиона долара.300.000.000 долара.
- ХонгконгДигитална банка (виртуелна банка) лиценца 38,2 милиона долара.300.000.000 долара.
- Labuan (Malaysia)Labuan digital bank licence USD 48.9mMYR 200,000,000
- South KoreaBanking business authorisation (commercial bank) USD 74.4mKRW 100,000,000,000
- SingaporeWholesale bank licence USD 78mSGD 100,000,000
- SingaporeDigital wholesale bank licence USD 78mSGD 100,000,000
- БахреинКонвенционална лиценца банке (малопродаја или велепродаја) USD 266mBHD 100,000,000
- БахреинЛиценца исламске банке (малопродаја или велепродаја) USD 266mBHD 100,000,000
- Уједињени Арапски Емирати (енгл.Ограничена лиценца Банка 272.3 милиона долара1.000.000.000 динара.
- Уједињени Арапски Емирати (оншор)Банковна лиценца (банка инкорпорисана у УАЕ, специјализована банка или филијала стране банке) USD 544.6mAED 2,000,000,000
Немају референтну валуту: Португалија, Гернзи, Острво Ман, Џерзи, Монако, Уједињено Краљевство, Катар (QFC), Лабуан (Малезија), Нови Зеланд, Филипини, Сингапур, Аргентина, Боливија, Канада, Чиле, Курасао, Мексико, Панама, Маурицијус, Сејшели.
Законски минимуми од сваког регулатора. Претворено на ECB референтне стопе или званичне фиксације од 2026-10-08. Логаритамска скала. Ово су само законски минимуми: регулатор одређује капитал који свака банка мора заправо да држи, обично много више, и то морају бити сопствени ликвидни фондови акционара.
Пре него што почнете
Капитал долази прво.
Банка је, по дефиницији, капитал. Не постоји пут до лиценце или аквизиције без сопствених ликвидних средстава, а апликација поднесена без њих се одбија и остаје у досијеу са тим регулатором.
Шта нова банка мора да финансира (илустрација, не у размери)
- Постављен од стране регулатора. Супервизор одређује капитал за ваш пословни план, профил ризика и величину. Бројке на овом сајту су само законски под.
- Текуће и ваше. Плаћено, у готовини, од стране идентификованих акционара са документованим извором богатства, пре или при издавању лиценце.
- Људи као и новац. Директори и менаџери са стварним банкарским искуством; регулатори их интервјуишу.
Није прихваћен као главни град
- Позајмљени новацЗајмови, укључујући и зајмове обезбеђене банком коју купујете или лиценцирате.
- Продавац или провајдер финансијаПродавци не финансирају куповину своје банке, а регулатори не одобравају аквизиције које су плаћене сопственим новцем циљева.
- Папирни инструментиБанкске гаранције, СБЛЦ-ови, МТН-ови, изнајмљени или „монетизовани“ инструменти, историјске обвезнице, злато или депозитни сертификати.
- Писама „доказа о средствама“Писама за уточиште, снимцима екрана, извештајима о блокираним средствима или средствама која нису ваша да се ангажују.
- Неоткривени покровитељиНовац од инвеститора који нису идентификовани, прегледани и одобрени као акционари.
- Неконвертована или непраћена имовинаИмовини без документованог, законског извора богатства које регулатор може да провери.
Могли бисмо да обезбедимо све што је потребно новој банци, од пословног плана и апликације до система и кореспондентских рачуна, осим капитала и људи који ће их водити. Пре ангажовања проверавамо идентитет, власништво и доказ о средствама која се чувају у регулисаној банци. Упити који то не могу да покажу се не продужавају.
Базична линија сваке банке
Пет компоненти, једна лиценца.
Свака јурисдикција се разликује, али ових пет мора бити на месту пре подношења апликације. регулатори теже три од њих изнад свих: капитал, банкарско искуство и пословни план.
- 01Business plan
Циљана тржишта, производи, три до пет година финансијских процена, политика и процедура.
- 02Capitalisation
Ликвидни капитал, плаћен од стране идентификованих акционара, на нивоу који регулатор ставља за ваш план.
- 03Key individuals
Одбор и менаџмент са дугом банкарском каријером, плус поштовање и ризик званичника.
- 04IT systems
Основно банкарство, провера поштовања, регулаторно извештавање, бек-енд и фронт-енд, са аутсорсингом који регулатор прихвата.
- 05Correspondent relations
Банка је обавезна да води рачуна о томе да банкомати не буду у непосредној близини становништва, јер без њих није могуће извршити плаћање.
Ликвидна средства која гарантују рад банке и остављају простор за грешке у пословном плану.Нема алтернативе да буде ликвидно.
Директори и менаџери чија каријера у банкарству регулатор може да провери. преко десет година се обично очекује за више улоге, двадесет пожељно.
Тржишта, производи, пројекције и свака политика од људских ресурса до поштовања, са својим утицајем на локалну економију.
Која банка
На копну, на мору, приватно или дигитално.
Истих пет компоненти се примењује на сваку врсту банке, што се мења је ко може да служи, где и колико ће регулатор очекивати.
Пуна домаћа лиценца: депозити и позајмице резидентима, највећи капитал и најдужи преглед.
Лиценце у међународним центрима (на пример класа Б, категорија 2 или међународне банкарске лиценце) које служе само нерезидентима, често са мањим капиталом и без локалног прихватања депозита.
Управљање богатством за ограничену клијентску базу. Лиценцирано као банка, често у комбинацији са доверљивим и фондовским лиценцама.
Пуна или ограничена лиценца без огранака. регулатори гледају највише на ИТ, аутсорсинг, сајбер безбедност и модел финансирања.
Најчешћи захтеви
- Барем два акционара и менаџерски тим са беспрекорним досијеом: без банкрота, прања новца или превара
- Старији директори са богатим банкарским искуством: преко 10 година је уобичајено, 20 или више пожељно
- Офицер за поштовање, официр ризика и друге кључне функције које закон назива
- Локална канцеларија и стварно присуство у надлежности
- Директори са признатим квалификацијама, као што је МБА из установљене институције
- Пуне позадинске провере сваког директора и акционара, често од стране спољне фирме коју регулатор бира
- Иницијални пословни план поднесен са апликацијом
- Плаћени капитал, ликвиден у тренутку подношења захтева
- Јединство банкарства и регулаторног софтвера за извештавање на месту пре лансирања
Од првог састанка до оперативне банке обично траје између шест месеци и три године, у зависности од судске надлежности и случаја Лиценцирање банке је често политичка одлука као и правни поступак, а ниједна проверна листа не гарантује лиценцу.
Привремена лиценца није банкарска лиценца
Неке понуде продају „привремене“ или „привремене“ лиценце. У јурисдикцијама које их издају, привремена дозвола само дозвољава регистровање и успостављање компаније. Она не може да прима депозите или клијенте док се не додели пуна лиценца, а пуна лиценца још увек захтева капитал, људе и одобрен план. Упоредите понуде на тој основи.
Пут
Од плана до лиценце.
Уобичајена секвенца за ову лиценцу. Сваки регулаторни процес и временска линија су на страни његове надлежности.
-
Стратегија
Пословни модел, циљна тржишта и надлежности које им одговарају, укључујући дописни приступ за ваше валуте.
-
Пре апликације
Рани сусрети са регулатором за тестирање модела, власничке структуре и капиталног плана пре подношења.
-
Пакет апликација
Пословни план, трогодишње финансије, капитални и ликвидни планови, управљање, ризик и AML оквир, ИТ и аутсорсинг.
-
Прилагодљиво и исправно
Процена акционара, директора и носилаца кључних функција: репутација, искуство, извори средстава.
-
Преглед
Регулаторна питања, посете на месту и, у еврозони, ECB одлука о предлогу националног надзорника.
-
Лиценца и мобилизација
Лиценца је додељена, често са условима или ограниченим почетком; капитал уплатен, системи и особље на месту.
-
Живо.
Операције почињу под сталним надзором, извештавањем и периодичним прегледима.
Шта ће регулатор тражити
Датотеку application.
- 01Пословни план са трогодишњим пројекцијама
- 02Капитални план, доказ о средствама и нотарски потврђена капитална декларација сваког акционара
- 03Изјава о приходу и нето вредности за сваког акционара и холдинг компанију
- 04Акционарски капитал и номинална вредност предложене банке
- 05Предвиђене таксе за апликацију, плаћене пре подношења
- 06Полицијски сертификати и потпуна провера позадине за све релевантне особе
- 07Историја и историја уметности Историја и историја књижевности
- 08Власништво графикон до крајњих корисника
- 09Животни списи и одговарајуће форме за директоре и носиоце кључних функција
- 10Управљање ризиком, поштовање и унутрашња ревизија оквира
- 11AML/CFT Политике и прање новца извештавање официр
- 12ИТ, аутсорсинг и оперативни планови отпорности
- 13План оздрављења и план ликвидности за непредвидене ситуације
Пре него што се пријавите
Гледај, онда читај.
Како лицензирати банку: од пословног плана до ауторизације
Целокупни пут до банкарске лиценце: предпријем, пакет апликација, капитал, одговарајућа и исправна, ИТ, AML, мобилизација и реални распореди.
Регулаторни водич · 10 минКуповина банке: промена контроле и квалификованих улагања
Како се одобравају аквизиције лиценцираних банака и финансијских компанија: квалификујућа држања, CRD Чланови 22-27, распореди, дужан надзор и црвене заставе.
Објашњење · 8 минШта је банка?
Банкарство је грана економије која се бави издавањем и прикупљањем новчаних средстава од стране банкарских институција, као и управљањем њима.
Објашњење · 8 минБанкарство и финансије Банка Србије
CET1, Tier 1 и укупни капитал, ризик-понижена актива, Basel III минимуми и буфери, однос полова, и минимални почетни капитал за нове банке.
Објашњење · 9 минЛиквидност и финансирање: LCR, NSFR, осигурање депозита и позајмљивач последње инстанце
Како банке морају да преживе 30-дневни стрес и стабилно се финансирају, и како осигурање депозита и позајмљивање централне банке завршавају мрежу безбедности.
Сљедећи корак
Добијете лицензијски план за ваш случај.
Реците нам о активностима, тржиштима и капиталу који имате на уму, а ми ћемо вам одговорити са правним системима који одговарају и шта ће сваки регулатор очекивати.