Ta stran je bila samodejno prevedena iz angleščine in ni bila preverjena s strani prevajalca. Pravni in regulativni izrazi so lahko netočni, vendar je angleška različica verodostojna. Preberite to stran v slovenščini
Pogovorite se s svetovalcem

Licenca · Kreditna institucija

Banka

Sprejemanje depozitov in izdajanje kreditov. Najzahtevnejša licenca z največjim dosegom.

54Primerjava pristojnosti
100k USDNajnižji zakonski minimum (ni dejanska zahteva)
9 mesecevTipični najdaljši časovni okvir
17Režimi s potnim listom

Primerjaj

Zakonsko določen minimalni kapital, v primerjavi z drugimi.

To je izhodiščna točka za primerjavo, ne pa proračun: regulator določi kapital, ki ga bo vaša banka dejansko potrebovala.

  1. BahamiOmejeno bančno in/ali skrbniško dovoljenje (vključno s skrbniškim dovoljenjem za imenovane)
    100k USDBSD 100,000
  2. Kajmanski otokiBančna licenca kategorije "A"
    488 tisoč USDKYD 400,000
  3. Kajmanski otokiBančna licenca kategorije "B" (vključno z omejeno "B")
    488 tisoč USDKYD 400,000
  4. Južna AfrikaRegistracija vzajemne banke
    USD 601kZAR 10,000,000
  5. Britanski Deviški otokiOmejena bančna licenca razreda I in omejena bančna licenca razreda II
    USD 1mUSD 1,000,000
  6. DominikaLicenca za offshore bančništvo (samo offshore, skupno offshore/onshore, samo onshore)
    USD 1mUSD 1.000.000
  7. LitvaSpecializirana bančna licenca
    1,1 milijona USD1.000.000 EUR
  8. BarbadosLicenca banke za pridobivanje tuje valute (del IIIB)
    USD 2mBBD 4,000,000
  9. BarbadosDovoljenje za opravljanje bančne dejavnosti (II. del)
    2 milijona USDBBD 4,000,000
  10. Britanski Deviški otokiSplošna bančna licenca
    2 milijona USD2.000.000 USD
  11. SejšeliLicenca za offshore bančništvo
    2 milijona USD2.000.000 USD
  12. AvstralijaOmejena licenca ADI (omejena pot)
    USD 2,1mAUD 3.000.000
  13. Labuan (Malezija)Licenca za investicijsko bančništvo v Labuanu
    2,4 milijona USD10.000.000 MYR
  14. Antigva in BarbudaMednarodna bančna licenca (razred I, razred II in razred III)
    USD 3mUSD 3.000.000
  15. PanamaLicencia Internacional (mednarodna bančna licenca)
    USD 3mPAB 3,000,000
  16. Hong KongRegistracija družbe, ki sprejema depozite
    USD 3.2mHKD 25,000,000
  17. KanadaPisa patenta o ustanovitvi in naročilo za začetek in izvajanje poslovanja (Schedule I ali Schedule II banka)
    USD 3.5mCAD 5,000,000
  18. BahamiLicenca javne banke in/ali sklada
    USD 5mBSD 5,000,000
  19. AvstrijaBank licence (Konzession zum Betrieb von Bankgeschäften), CRR credit institution
    USD 5.6mEUR 5,000,000
  20. CiperDovoljenje za opravljanje dejavnosti kreditne institucije
    5,6 milijona USD5.000.000 EUR
  21. EstonijaDovoljenje za kreditno institucijo
    5,6 milijona USD5.000.000 EUR
  22. FrancijaAgrément as a credit institution (kreditna institucija)
    USD 5,6mEUR 5.000.000
  23. NemčijaDovoljenje za opravljanje bančnih poslov (CRR kreditna institucija)
    USD 5,6mEUR 5.000.000
  24. IrskaBančna licenca (kreditna institucija)
    USD 5,6mEUR 5.000.000
  25. LitvaBančna licenca (kreditna institucija)
    USD 5,6mEUR 5.000.000
  26. MaltaDovoljenje za opravljanje bančnih poslov (kreditna institucija)
    USD 5,6mEUR 5.000.000
  27. NizozemskaDovoljenje za opravljanje bančnih poslov
    USD 5,6mEUR 5.000.000
  28. PoljskaDovoljenje za ustanovitev banke in dovoljenje za začetek dejavnosti (dvostopenjsko bančno dovoljenje)
    USD 5,6mEUR 5.000.000
  29. GibraltarKreditna institucija (dovoljenje iz dela 7)
    5,6 milijona USD5.000.000 EUR
  30. BelgijaDovoljenje (agrément) kot kreditna institucija
    6,9 milijona USD6.200.000 EUR
  31. Antigva in BarbudaDovoljenje za opravljanje bančnih poslov (domačih, ECCU)
    USD 7,4mXCD 20.000.000
  32. DominikaBančna licenca (domača komercialna banka)
    USD 7,4mXCD 20,000,000
  33. Katar (QFC)QFC dovoljenje za bančno poslovanje (sprejemnik vlog)
    9,6 milijona USDQAR 35,000,000
  34. LuxembourgCredit institution authorisation
    USD 9,7mEUR 8,700,000
  35. Združeni arabski emirati: Abu Dhabi Global Market (ADGM)Dovoljenje za finančne storitve za sprejemanje vlog (Kategorija 1 ali Kategorija 5 za islamsko finančno institucijo, ki upravlja PSIAu)
    USD 10mUSD 10.000.000
  36. Združeni arabski emirati: Dubajski mednarodni finančni center (DIFC)Dovoljenje za sprejemanje vlog (kategorija 1 ali kategorija 5 za islamsko finančno institucijo, ki upravlja neomejeno PSIA)
    10 milijonov USD10.000.000 USD
  37. BermudeBančna licenca, licenca depozitne družbe ali omejena bančna licenca
    USD 10mBMD 10.000.000
  38. PanamaLicencia General (splošna bančna licenca)
    USD 10mPAB 10,000,000
  39. AvstralijaLicenca pooblaščene institucije za sprejemanje vlog (ADI), neposredna pot
    USD 10,4mAUD 15.000.000
  40. BrazilijaAutorização para operação de banco comercial ou banco multiple (avtorizacija za poslovanje komercialne ali večbanke)
    USD 11,2mBRL 56.000.000
  41. ItalyBanking license (dovoljenje za opravljanje bančne dejavnosti)
    USD 11.2mEUR 10,000,000
  42. SingapurDigitalna polna bančna licenca
    USD 11,7mSGD 15.000.000
  43. LiechtensteinBank licence (Bewilligung als Bank)
    USD 12mCHF 10,000,000
  44. ŠvicaBančna licenca
    USD 12mCHF 10,000,000
  45. JaponskaBančna licenca
    USD 12,6mJPY 2.000.000.000
  46. Hong KongOmejena bančna licenca (banka z omejeno licenco)
    USD 12,7mHKD 100.000.000
  47. Južna AfrikaRegistracija banke (dovoljenje za ustanovitev v skladu s členom 12, registracija v skladu s členom 16)
    USD 15mZAR 250.000.000
  48. FilipiniLicenca za digitalno bančništvo
    15,9 milijona USDPHP 1.000.000.000
  49. Južna KorejaAvtorizacija samo za internetno bančništvo
    18,6 milijona USD25.000.000.000 KRW
  50. ŠpanijaDovoljenje banke (entidad de crédito)
    20,1 milijona USDEUR 18,000,000
  51. Hong KongBančna licenca (licenčna banka)
    38,2 milijona USD300.000.000 HKD
  52. Hong KongLicenca za digitalno banko (virtualna banka)
    38,2 milijona USDHKD 300,000,000
  53. Labuan (Malezija)Licenca digitalne banke Labuan
    USD 48,9mMYR 200.000.000
  54. Južna KorejaDovoljenje za opravljanje bančne dejavnosti (poslovna banka)
    74,4 milijona USDKRW 100,000,000,000
  55. SingapurLicenca veleprodajne banke
    78 milijonov USDSGD 100,000,000
  56. SingapurDigitalna licenca veleprodajne banke
    78 milijonov USDSGD 100,000,000
  57. BahrajnKonvencionalna bančna licenca (maloprodaja ali veleprodaja)
    266 milijonov USDBHD 100,000,000
  58. BahrajnLicenca islamske banke (maloprodaja ali veleprodaja)
    266 milijonov USDBHD 100,000,000
  59. Združeni arabski emirati (onshore)Banka z omejeno licenco
    272,3 milijona USD1.000.000.000 AED
  60. Združeni arabski emirati (kopensko)Bančna licenca (banka, ustanovljena v Združenih arabskih emiratih, specializirana banka ali podružnica tuje banke)
    544,6 milijona USD2.000.000.000 AED

Ni na seznamu (brez zakonsko določene vrednosti ali valute brez referenčnega tečaja): Portugalska, Guernsey, Otok Man, Jersey, Monako, Združeno kraljestvo, Katar (QFC), Labuan (Malezija), Nova Zelandija, Filipini, Singapur, Argentina, Bolivija, Kanada, Čile, Curacao, Mehika, Panama, Mauritius, Sejšeli.

Zakonsko določeni minimumi vsakega regulatorja. Preračunani po referenčnih tečajih ECB ali uradnih fiksnih tečajih z dne 2026-10-08. Logična lestvica. To so samo zakonski minimumi: regulator določi kapital, ki ga mora imeti vsaka banka, običajno veliko višji in mora biti lastna likvidna sredstva delničarjev.

Preden začnete

Kapital prihaja Najprej.

Banka je po definiciji kapital, brez lastnih likvidnih sredstev ni poti do licence ali prevzema, vloga, ki je vložena brez njih, pa se zavrne in ostane na spisku pri tem regulatorju.

Kaj mora nova banka financirati (ilustracija, ne glede na velikost)

Zakonski minimumKaj pravi zakon
Nastavitev regulativnega kapitala za vaš načrtKapitalni blažilnikiOperativni stroški do dobičkonosnostiLicenciranje, sistemi, ljudjeKaj boste dejansko potrebovali
  • Kapital, ki ga določi regulator. Nadzornik določi kapital za vaš poslovni načrt, profil tveganja in velikost.Številke na tej strani so samo zakonsko določene.
  • Likvidni in vaši. Vplačani v gotovini, s strani identificiranih delničarjev z dokumentiranim virom bogastva, pred ali ob izdaji licence.
  • Ljudje kot tudi denar. Direktorji in menedžerji s pravimi bančnimi izkušnjami; regulatorji jih intervjuvajo.

Ni sprejet kot kapital

  • Izposojeni denarPosojila, vključno s posojili, zavarovanimi z banko, ki jo kupujete ali licencirate.
  • Financiranje s strani prodajalca ali ponudnikaProdajalci ne financirajo nakupa svoje banke, regulatorji pa ne odobrijo prevzemov, ki so plačani z lastnim denarjem ciljne družbe.
  • Papirni instrumentiBančne garancije, SBLC-ji, MTN-ji, zakupljeni ali »monetizirani« instrumenti, zgodovinske obveznice, zlato ali potrdila o depozitih.
  • Dokazila o sredstvihTolažna pisma, posnetki zaslona, blokirana poročila ali sredstva, ki niso vaša.
  • Nerazkriti podpornikiDenar od vlagateljev, ki niso identificirani, pregledani in odobreni kot delničarji.
  • Nepretvorjena ali nesledljiva sredstvaPremoženje brez dokumentiranega, zakonitega vira bogastva, ki ga lahko regulator preveri.

Zagotovimo lahko vse, kar nova banka potrebuje, od poslovnega načrta in vloge do sistemov in korespondenčnih računov, razen kapitala in ljudi, ki jo bodo vodili. Pred zavezo preverimo identiteto, lastništvo in dokazilo o sredstvih v regulirani banki, poizvedbe, ki tega ne morejo dokazati, se ne nadaljujejo.

Osnovna linija vsake banke

Pet komponent, eno dovoljenje.

Vsaka jurisdikcija se razlikuje, vendar jih mora biti pred vložitvijo vloge pet, regulatorji pa pretehtajo predvsem tri: kapital, bančne izkušnje in poslovni načrt.

  1. 01Business plan

    Ciljni trgi, izdelki, finančne projekcije za obdobje od treh do petih let, politike in postopki.

  2. 02Capitalisation

    Likvidni kapital, ki so ga vplačali identificirani delničarji, na ravni, ki jo regulator določi za vaš načrt.

  3. 03Key individuals

    Upravni odbor in vodstvo z dolgoletno bančno kariero ter uradniki za skladnost in tveganja, ki so bili vsi preverjeni in intervjuvani.

  4. 04IT systems

    Osnovno bančništvo, preverjanje skladnosti, regulatorno poročanje, back end in front end, z zunanjim izvajanjem, ki ga sprejema regulator.

  5. 05Correspondent relations

    Računi pri korespondenčnih bankah in dostop do plačilnih sistemov, brez katerih banka ne more premikati denarja.

Predpogoj 1Pravilna kapitalizacija

Likvidna sredstva, ki jamčijo za delovanje banke in pustijo prostor za napake v poslovnem načrtu.Ni druge možnosti kot biti likviden.

Predpogoj 2Bančno ozadje

Direktorji in menedžerji, katerih kariere v bančništvu lahko regulator preveri.Več kot deset let se običajno pričakuje za višje vloge, dvajset prednostno.

Predpogoj 3Obsežen poslovni načrt

Trgi, izdelki, projekcije in vsaka politika od človeških virov do skladnosti z vplivom na lokalno gospodarstvo.

Katera banka

Onshore, offshore, zasebno ali digitalno.

Enakih pet komponent velja za vse vrste bank, spremembe pa so v tem, komu lahko služite, kje in koliko bo od vas pričakoval regulator.

Poslovna banka

Polna domača licenca: depoziti in posojila rezidentom. Najvišji kapital in najdaljši pregled.

Mednarodna ali offshore banka

Licence v mednarodnih centrih (na primer razred B, kategorija 2 ali mednarodne bančne licence), ki služijo samo nerezidentom, pogosto z nižjim kapitalom in brez lokalnega sprejemanja depozitov.

Zasebna banka

Upravljanje premoženja za omejeno število strank, licenca banke, pogosto v kombinaciji z licencami skladov in trustov.

Digitalna banka

Polna ali omejena licenca brez podružnic, pri čemer regulatorji največ pozornosti namenjajo IT, zunanjim izvajalcem, kibernetski varnosti in modelu financiranja.

Najpogostejše zahteve

  • Vsaj dva delničarja in vodstvo z brezhibno zgodovino: brez stečajev, pranja denarja ali goljufij
  • Višji direktorji z obsežnimi bančnimi izkušnjami: več kot 10 let je običajno, 20 ali več je prednostno
  • Nadzornik skladnosti, nadzornik tveganj in druge ključne funkcije, ki jih zakon imenuje
  • Lokalna pisarna in dejanska prisotnost v jurisdikciji
  • Direktorji s priznanimi kvalifikacijami, kot je MBA iz uveljavljene institucije
  • Popolno preverjanje ozadja vsakega direktorja in delničarja, pogosto s strani zunanjega podjetja, ki ga izbere regulator
  • Začetni poslovni načrt, predložen skupaj z vlogo
  • Vplačani kapital, likviden v času vloge
  • Osnovna programska oprema za bančništvo in regulatorno poročanje že pred začetkom delovanja

Od prvega sestanka do delujoče banke običajno traja od šestih mesecev do treh let, odvisno od jurisdikcije in primera.Dodelitev licence banki je pogosto prav tako politična odločitev kot pravni postopek, in noben kontrolni seznam ne zagotavlja licence.

Začasna licenca ni bančna licenca

Nekatere ponudbe prodajajo "začasne" ali "začasne" licence. V jurisdikcijah, ki jih izdajajo, začasno dovoljenje omogoča podjetju le registracijo in ustanovitev. Ne more sprejemati depozitov ali vkrcanje strank, dokler ni odobrena polna licenca, polna licenca pa še vedno zahteva kapital, ljudi in odobren načrt.

Pot

Od načrta do izvedbe dovoljenja.

Običajno zaporedje za to licenco.Vsak regulator ima svoj proces in časovni razpored na strani svoje pristojnosti.

  1. Strategija

    Poslovni model, ciljni trgi in pristojnosti, ki jim ustrezajo, vključno s korespondenčnim dostopom za vaše valute.

  2. Pred prijavo

    Zgodnja srečanja z regulatorjem za testiranje modela, lastniške strukture in kapitalskega načrta pred vložitvijo.

  3. Paket za prijavo

    Poslovni načrt, triletni finančni, kapitalski in likvidnostni načrti, upravljanje, tveganje in AML okviri, IT in zunanje izvajanje.

  4. Prilegajoče in pravilno

    Ocena delničarjev, direktorjev in imetnikov ključnih funkcij: ugled, izkušnje, vir sredstev.

  5. Pregled

    Vprašanja regulatorjev, obiski na kraju samem in v euroobmočju ECB odločitev o predlogu nacionalnega nadzornika.

  6. Licenca in mobilizacija

    Dodeljena licenca, pogosto s pogoji ali omejenim začetkom; vplačan kapital, vzpostavljeni sistemi in osebje.

  7. Go-live

    Operacije se začnejo pod stalnim nadzorom, poročanjem in rednimi pregledi.

Kaj bo regulator zahteval

Datoteka application.

  1. 01Poslovni načrt s triletnimi projekcijami
  2. 02Kapitalni načrt, dokazilo o sredstvih in notarska izjava o kapitalu vsakega delničarja
  3. 03Izjava o dobičku in premoženju za vsakega delničarja in holding
  4. 04Delniški kapital in nominalna vrednost predlagane banke
  5. 05Predpisane pristojbine za prijavo, plačane pred vložitvijo
  6. 06Policijska spričevala in popolno preverjanje ozadja za vse ustrezne osebe
  7. 07Celotna karierna in akademska zgodovina direktorjev in menedžerjev
  8. 08Tabela lastništva do končnih dejanskih lastnikov
  9. 09Življenjepisi in obrazci o primernosti za direktorje in nosilce ključnih funkcij
  10. 10Okviri za obvladovanje tveganj, skladnost in notranjo revizijo
  11. 11AML/CFT politike in poročevalec o pranju denarja
  12. 12Načrti IT, zunanjega izvajanja in operativne odpornosti
  13. 13Sanirni načrt in načrt likvidnostnih ukrepov

Pred prijavo

Potem pa poglej. Preberite.

Vodnik po predpisih · 11 min

Kako licencirati banko: od poslovnega načrta do dovoljenja

Celotna pot do pridobitve bančne licence: predhodna prijava, dokumentacija za vlogo, kapital, primernost in ustreznost, IT, AML, mobilizacija in realistični časovni razporedi.

Vodnik po predpisih · 10 min

Nakup banke: sprememba obvladovanja in kvalificirani deleži

Kako se odobrijo prevzemi licenciranih bank in finančnih družb: kvalificirani deleži, CRD Členi od 22 do 27, časovni razporedi, dolžna skrbnost in opozorila.

Razlaga · 8 min

Kaj je banka?

Kaj pravno naredi institucijo banko, glavne vrste bank in kaj bančna licenca dovoljuje in ne dovoljuje.

Razlaga · 8 min

Bančni kapital in baselski okvir

CET1, razred 1 in skupni kapital, tveganju prilagojena sredstva, Basel III najnižje vrednosti in blažilniki, količnik finančnega vzvoda ter minimalni začetni kapital za nove banke.

Razlaga · 9 min

Likvidnost in financiranje: LCR, NSFR, zavarovanje vlog in posojilodajalec v skrajni sili

Kako morajo banke preživeti 30-dnevni stres in se stabilno financirati ter kako zavarovanje vlog in posojila centralnih bank dopolnjujejo varnostno mrežo.

Naslednji korak

Pojdi. Načrt izdajanja licenc za vaš primer.

Povejte nam, kakšne dejavnosti, trge in kapital imate v mislih, mi pa vam bomo odgovorili s pristojnostmi, ki ustrezajo in kaj bo vsak regulator pričakoval.

Zahtevajte načrt licenciranjaPrimerjava vseh jurisdikcij