04 · Prevádzka
Licencia je začiatok. Spustenie programu je práca.
Infraštruktúra, ktorú potrebuje každá regulovaná inštitúcia, problémy, s ktorými sa stretávajú nové inštitúcie a zákonné, regulované spôsoby ich riešenia.
01 · Výzva
Základné bankovníctvo a technológie
Licencované inštitúcie potrebujú hlavnú knihu, platobný systém, podávanie správ a bezpečnosť, ktorú môžu regulátori kontrolovať, často s pravidlami outsourcingu a zákonom o prevádzkovej odolnosti (DORA v EÚ) na vrchole.
Riešenie
- 01Vyberte základný systém, ktorý vyhovuje licencii a objemom
- 02Dokument outsourcingu a plány ukončenia pred požiadaním regulátorom
- 03Zabudovanie regulačného reportingu do dátového modelu od prvého dňa
02 · Výzva
Korešpondenčný a platobný prístup
Bez korešpondenčných účtov a prístupu k platobným systémom licencia nepohybuje peniazmi.Nové a menšie inštitúcie čelia znižovaniu rizika zo strany veľkých bánk.
Riešenie
- 01Obráťte sa na korešpondentov s kompletným AML a vlastníckym súborom
- 02Používať sprostredkovateľské trasy a sponzorov schémy, zatiaľ čo sa buduje priamy prístup
- 03Diverzifikujte meny a zmluvné strany, aby ste sa vyhli jednotlivým bodom zlyhania
03 · Výzva
Compliance a AML
Regulačné orgány, korešpondenti a investori posudzujú inštitúciu v prvom rade podľa jej dodržiavania predpisov: hĺbková kontrola klienta, skríning, monitorovanie a vykazovanie.
Riešenie
- 01Rizikovo orientovaná povinná starostlivosť vo vzťahu ku klientovi s kontrolami vlastníctva
- 02Sankcie a PEPskríning pri nástupe a pri každej platbe
- 03Monitorovanie prispôsobené podnikaniu a jasná cesta na hlásenie podozrenia
04 · Výzva
Kapitál, likvidita a riadenie
Pravidlá týkajúce sa kapitálu a likvidity, ako aj rada, ktorá ich môže riadiť, udržiavajú licenciu v bezpečí, keď podnik rastie.
Riešenie
- 01Kapitálové plánovanie proti rastu, s rezervou nad minimum
- 02Stresové testovanie likvidity a plán pohotovostného financovania
- 03Správna rada a držitelia kľúčových funkcií, ktorí prešli preskúmaním vhodnosti
Deň v regulovanej inštitúcii
Ako jednotlivé časti spolupracujú.
- Customer file
Onboarding zákazníka
Identita, vlastníctvo a hodnotenie rizika pred otvorením účtu.
- Payment
Platby von
Platby odchádzajú cez korešpondenčné účty a platobné koľajnice, ktoré sú na ceste kontrolované proti sankciám.
- Alerts
Monitorovanie
Transakcie sú monitorované, podozrivá činnosť je hlásená príslušným orgánom.
- Regulatory returns
Hlásenie
Kapitál, likvidita a štatistické výnosy idú orgánu dohľadu podľa plánu.
- Supervisory review
Dohľad
Recenzie, kontroly a otázky od regulátora, odpovedané s dôkazmi.