Táto stránka bola preložená automaticky z angličtiny a nebola skontrolovaná prekladateľom. Právne a regulačné pojmy môžu byť nepresné.Anglická verzia je autoritatívna. Prečítajte si túto stránku v slovenčine
Porozprávajte sa s poradcom

Licencia · Úverová inštitúcia

Banka

Prijímajte vklady a poskytujte úvery. Najnáročnejšia licencia s najväčším dosahom.

54Porovnanie jurisdikcií
100 tisíc USDNajnižšie zákonné minimum (nie skutočná požiadavka)
9 mesiacovTypická maximálna časová os
17Režimy s pasom

Porovnať

Zákonný minimálny kapitál, vedľa seba.

Je to východiskový bod pre porovnanie, nie rozpočet: regulačný orgán stanovuje kapitál, ktorý vaša banka bude skutočne potrebovať.

  1. BahamyObmedzená banková a/alebo trustová licencia (vrátane nominálnej trustovej licencie)
    100 tisíc USDBSD 100,000
  2. Kajmanie ostrovyBanková licencia kategórie "A"
    488 tisíc USDKYD 400,000
  3. Kajmanie ostrovyBanková licencia kategórie "B" (vrátane obmedzenej "B")
    488 tisíc USDKYD 400,000
  4. Južná AfrikaRegistrácia vzájomnej banky
    USD 601kZAR 10,000,000
  5. Britské Panenské ostrovyObmedzená banková licencia triedy I a obmedzená banková licencia triedy II
    USD 1mUSD 1,000,000
  6. DominikaOffshore banková licencia (len offshore, spoločná offshore/onshore, len onshore)
    1 mil. USD1,000,000 USD
  7. LitvaŠpecializovaná banková licencia
    1,1 milióna USD1,000,000 EUR
  8. BarbadosLicencia devízovej banky (časť IIIB)
    2 milióny USDBBD 4,000,000
  9. BarbadosLicencia komerčnej banky (časť II)
    2 milióny USDBBD 4,000,000
  10. Britské Panenské ostrovyVšeobecná banková licencia
    2 milióny USD2,000,000 USD
  11. SeychelyOffshore banková licencia
    2 milióny USD2,000,000 USD
  12. AustrálieObmedzená licencia ADI (obmedzená cesta)
    2,1 milióna USDAUD 3,000,000
  13. Výpočet vzdialeností Labuan (Malajzia)Licencia na investičné bankovníctvo v Labuane
    2,4 milióna USDMYR 10,000,000
  14. Antigua a BarbudaMedzinárodná banková licencia (trieda I, II a III)
    3 milióny USD3,000,000 USD
  15. PanamaLicencia Internacional (medzinárodná banková licencia)
    USD 3mPAB 3,000,000
  16. Hong KongRegistrácia spoločnosti prijímajúcej vklady
    USD 3,2mHKD 25,000,000
  17. KanadaLetters patent of incorporation and order to begin and carry on business (Schedule I or Schedule II bank)
    USD 3.5mCAD 5,000,000
  18. BahamyLicencia verejnej banky a/alebo trustu
    5 miliónov USDBSD 5,000,000
  19. RakúskoBank licence (Konzession zum Betrieb von Bankgeschäften), CRR credit institution
    USD 5,6mEUR 5,000,000
  20. CyprusPovolenie úverovej inštitúcie
    5,6 milióna USD5,000,000 EUR
  21. EstónskoPovolenie úverovej inštitúcie
    5,6 milióna USD5,000,000 EUR
  22. FrancúzskoAgrément as a credit institution (úverová inštitúcia)
    USD 5,6mEUR 5,000,000
  23. NemeckoPovolenie na výkon bankovej činnosti (CRR Slovenská úverová inštitúcia)
    5,6 milióna USD5,000,000 EUR
  24. ÍrskoBanková licencia (úverová inštitúcia)
    5,6 milióna USD5,000,000 EUR
  25. LitvaBanková licencia (úverová inštitúcia)
    5,6 milióna USD5,000,000 EUR
  26. MaltaPovolenie na vykonávanie činnosti banky (úverová inštitúcia)
    5,6 milióna USD5,000,000 EUR
  27. HolandskoPovolenie na vykonávanie činnosti banky
    5,6 milióna USD5,000,000 EUR
  28. PoľskoPovolenie na založenie banky a povolenie na začatie činnosti (dvojstupňová banková licencia)
    5,6 milióna USD5,000,000 EUR
  29. GibraltárÚverová inštitúcia (povolenie podľa časti 7)
    5,6 milióna USD5,000,000 EUR
  30. BelgickoPovolenie (agrément) ako úverová inštitúcia
    6,9 milióna USD6,200,000 EUR
  31. Antigua a BarbudaLicencia na výkon bankovej činnosti (domáca, ECCU)
    7,4 milióna USDXCD 20,000,000
  32. DominikaBanková licencia (domáca komerčná banka)
    7,4 milióna USDXCD 20,000,000
  33. Katar (QFC)Oprávnenie QFC na bankové činnosti (prijímateľa vkladov)
    9,6 milióna USDQAR 35,000,000
  34. LuxemburskoPovolenie úverovej inštitúcie
    9,7 milióna USD8,700,000 EUR
  35. Spojené arabské emiráty: Abu Dhabi Global Market (ADGM)Povolenie na prijímanie vkladov (kategória 1 alebo kategória 5 pre islamskú finančnú inštitúciu spravujúcu PSIAu)
    10 miliónov USDUSD 10,000,000
  36. Spojené arabské emiráty: Medzinárodné finančné centrum v Dubaji (DIFC)Licencia na prijímanie vkladov (kategória 1 alebo kategória 5 pre islamskú finančnú inštitúciu spravujúcu neobmedzený PSIA)
    10 miliónov USDUSD 10,000,000
  37. BermudyBanková licencia, licencia depozitnej spoločnosti alebo obmedzená banková licencia
    10 miliónov USDBMD 10,000,000
  38. PanamaLicencia General (všeobecná banková licencia)
    USD 10mPAB 10,000,000
  39. AustrálieLicencia oprávnenej inštitúcie prijímajúcej vklady (ADI), priama cesta
    10,4 milióna USDAUD 15,000,000
  40. BrazíliaAutorização para funcionamento de banca comercial ou banco múltiplo (autorizácia komerčnej alebo viacnásobnej banky)
    USD 11,2mBRL 56,000,000
  41. ItalyBanking license (autorizzazione all'attività bancaria)
    USD 11.2mEUR 10,000,000
  42. SingapurDigitálna plná banková licencia
    USD 11.7mSGD 15,000,000
  43. LichtenštajnskoBanková licencia (Bewilligung als Bank)
    USD 12mCHF 10,000,000
  44. ŠvajčiarskoLicencia na bankové činnosti
    12 miliónov USDCHF 10,000,000
  45. JaponskoLicencia na bankové činnosti
    12,6 milióna USDJPY 2,000,000,000
  46. Hong KongObmedzená banková licencia (obmedzená licenčná banka)
    12,7 milióna USDHKD 100,000,000
  47. Južná AfrikaRegistrácia banky (povolenie na zriadenie podľa §12, registrácia podľa §16)
    15 miliónov USDZAR 250,000,000
  48. FilipínyDigitálna banková licencia
    15,9 milióna USDPHP 1,000,000,000
  49. Južná KóreaInternetová banková autorizácia
    18,6 milióna USDKRW 25,000,000,000
  50. ŠpanielskoPovolenie banky (entidad de crédito)
    20,1 milióna USD18,000,000 EUR
  51. Hong KongBanková licencia (licencovaná banka)
    38,2 milióna USDHKD 300,000,000
  52. Hong KongLicencia digitálnej banky (virtuálnej banky)
    38,2 milióna USDHKD 300,000,000
  53. Labuan (Malajzia)Licencia digitálnej banky Labuan
    USD 48,9mMYR 200,000,000
  54. Južná KóreaPovolenie na vykonávanie bankovej činnosti (komerčná banka)
    74,4 milióna USDKRW 100,000,000,000
  55. SingapurVeľkoobchodná banková licencia
    78 miliónov USDSGD 100,000,000
  56. SingapurDigitálna veľkoobchodná banková licencia
    78 miliónov USDSGD 100,000,000
  57. BahrajnKonvenčná banková licencia (maloobchodná alebo veľkoobchodná)
    266 miliónov USDBHD 100,000,000
  58. BahrajnLicencia islamskej banky (maloobchod alebo veľkoobchod)
    266 miliónov USDBHD 100,000,000
  59. Spojené arabské emiráty (pevnina)Banka s obmedzenou licenciou
    272,3 milióna USDAED 1,000,000,000
  60. Spojené arabské emiráty (pevnina)Banková licencia (banka so sídlom v SAE, špecializovaná banka alebo pobočka zahraničnej banky)
    544,6 milióna USD2,000,000,000 AED

Nie sú uvedené v zozname (žiadne štatutárne údaje alebo meny bez referenčnej sadzby): Portugalsko, Guernsey, Ostrov Man, Jersey, Monako, Spojené kráľovstvo, Katar (QFC), Labuan (Malajzia), Nový Zéland, Filipíny, Singapur, Argentína, Bolívia, Kanada, Čile, Curaçao, Mexiko, Panama, Maurícius, Seychely.

Zákonné minimum od každého regulátora. Prepočítané podľa referenčných kurzov ECB alebo oficiálnych pegov 2026-10-08. Záznamová stupnica. Ide len o zákonné minimum: regulačný orgán stanovuje kapitál, ktorý musí každá banka vlastniť, zvyčajne oveľa vyšší, a musia to byť vlastné likvidné prostriedky akcionárov.

Skôr ako začnete

Kapitál je na prvom mieste.

Banka je už z definície kapitál, bez vlastných likvidných prostriedkov nie je cesta k licencii či akvizícii a žiadosť podaná bez nich sa zamietne a zostáva v záznamoch tohto regulátora.

Čo musí nová banka financovať (na ilustráciu, nie na meranie)

Zákonné minimumČo hovorí zákon
Nastavenie regulačného kapitálu pre váš plánKapitálové vankúšePrevádzkové náklady až do ziskovostiLicencovanie, systémy, ľudiaČo budete skutočne potrebovať
  • Stanovené regulačným orgánom. Dozorný orgán stanoví kapitál pre váš podnikateľský plán, rizikový profil a veľkosť.Čísla na tejto stránke sú len zákonné podlahy.
  • Likvidné a vaše vlastné. Splatené v hotovosti, identifikovanými akcionármi s zdokumentovaným zdrojom bohatstva, pred alebo pri udeľovaní licencie.
  • Ľudia, rovnako ako peniaze. Riaditelia a manažéri so skutočnými bankovými skúsenosťami; regulátori s nimi robia rozhovory.

Neakceptované ako kapitál

  • Požičané peniazePôžičky, vrátane pôžičiek zabezpečených bankou, ktorú kupujete alebo licencujete.
  • Financovanie zo strany predajcu alebo dodávateľaPredávajúci nefinancujú kúpu svojej banky a regulátori neschvaľujú akvizície zaplatené z vlastných peňazí cieľa.
  • Papierové nástrojeBankové záruky, SBLC, MTN, prenajaté alebo „monetizované“ nástroje, historické dlhopisy, zlato alebo vkladové certifikáty.
  • Listy s „dôkazom o finančných prostriedkoch“Listy útechy, snímky obrazoviek, výpisy zo zablokovaných finančných prostriedkov alebo finančné prostriedky, ktoré nie sú vaše.
  • Nezverejnení podporovateliaPeňažné prostriedky od investorov, ktorí nie sú identifikovaní, preverení a schválení ako akcionári.
  • Nekonvertované alebo nevysledovateľné aktívaAktíva bez zdokumentovaného, zákonného zdroja bohatstva, ktorý môže regulátor overiť.

Poskytneme všetko, čo nová banka potrebuje, od podnikateľského plánu a žiadosti až po systémy a korešpondenčné účty, s výnimkou kapitálu a ľudí, ktorí ju budú prevádzkovať. Pred uzavretím zmluvy overíme totožnosť, vlastníctvo a dôkaz o finančných prostriedkoch držaných v regulovanej banke.

Základ každej banky

Päť zložiek, jedna licencia.

Každá jurisdikcia sa líši, ale týchto päť podmienok musí byť splnených ešte pred podaním žiadosti a regulačné orgány z nich vážia tri najdôležitejšie: kapitál, bankové skúsenosti a obchodný plán.

  1. 01Business plan

    Cieľové trhy, produkty, finančné prognózy na tri až päť rokov, politiky a postupy – regulátor to číta riadok po riadku.

  2. 02Capitalisation

    Likvidný kapitál, splatený identifikovanými akcionármi, na úrovni stanovenej regulátorom pre váš plán.

  3. 03Key individuals

    Predstavenstvo a manažment s dlhoročnou bankovou kariérou, ako aj compliance a risk officers, všetci sú preverení a pohovorení.

  4. 04IT systems

    Základné bankovníctvo, preverovanie súladu s predpismi, regulačné výkazníctvo, back-end a front-end, s outsourcingom akceptovaným regulátorom.

  5. 05Correspondent relations

    Účty v korešpondenčných bankách a prístup k platobným systémom, bez ktorých banka nemôže presúvať peniaze.

Predpoklad 1Správna kapitalizácia

Likvidné finančné prostriedky, ktoré sú zárukou fungovania banky a ponechávajú priestor na chyby v podnikateľskom pláne.K likvidite neexistuje alternatíva.

Predpoklad 2Bankové pozadie

Riaditelia a manažéri, ktorých kariéra v bankovníctve môže byť overená regulátorom.Vyššie ako desať rokov sa zvyčajne očakáva pre vedúce pozície, dvadsať je preferované.

Predpoklad 3Rozsiahly podnikateľský plán

Trhy, produkty, prognózy a každá politika od ľudských zdrojov až po dodržiavanie predpisov s ich vplyvom na miestnu ekonomiku.

Ktorá banka

Onshore, offshore, súkromné alebo digitálne.

Rovnakých päť zložiek sa vzťahuje na každý druh banky, zmení sa len to, komu môžete slúžiť, kde a koľko od vás bude očakávať regulátor.

Komerčná banka

Úplná domáca licencia: vklady a úvery rezidentom. Najvyšší kapitál a najdlhšia kontrola.

Medzinárodná alebo offshore banka

Licencie v medzinárodných centrách (napríklad trieda B, kategória 2 alebo medzinárodné bankové licencie), ktoré slúžia len nerezidentom, často s nižším kapitálom a bez prijímania miestnych vkladov.

Privátna banka

Správa majetku pre obmedzenú klientelu, licencovaná ako banka, často v kombinácii s licenciami na správu trustov a fondov.

Digitálna banka

Úplná alebo obmedzená licencia bez pobočiek.Regulátori sa najviac pozerajú na IT, outsourcing, kybernetickú bezpečnosť a model financovania.

Najčastejšie požiadavky

  • Minimálne dvaja akcionári a manažérsky tím s bezchybnou históriou: žiadny bankrot, pranie špinavých peňazí alebo podvody
  • Vyšší riaditelia s rozsiahlymi bankovými skúsenosťami: viac ako 10 rokov je obvyklé, 20 alebo viac preferované
  • Compliance officer, risk officer a ďalšie kľúčové funkcie, ktoré zákon pomenúva
  • Lokálna kancelária a skutočná prítomnosť v jurisdikcii
  • Riaditelia s uznávanou kvalifikáciou, ako je MBA od zavedenej inštitúcie
  • Úplná kontrola každého riaditeľa a akcionára, často externou spoločnosťou, ktorú si regulátor vyberie
  • Úvodný podnikateľský plán predložený spolu so žiadosťou
  • Splatené základné imanie, likvidné v čase podania žiadosti
  • Kľúčový bankový a regulačný reportingový softvér na mieste pred spustením

Od prvého stretnutia k prevádzkovej banke trvá zvyčajne šesť mesiacov až tri roky, v závislosti od jurisdikcie a prípadu.Udelenie licencie banke je často rovnako politickým rozhodnutím ako právnym postupom a žiadny kontrolný zoznam nezaručuje získanie licencie.

Dočasná licencia nie je banková licencia

Niektoré ponuky predávajú „dočasné“ alebo „dočasné“ licencie. V jurisdikciách, ktoré ich vydávajú, dočasné povolenie umožňuje spoločnosti len registráciu a zriadenie. Nemôže prijímať vklady ani na palubu klientov, kým sa neudelí plná licencia, a plná licencia stále vyžaduje kapitál, ľudí a schválený plán.

Cesta

Od plánu k realizácii licencie.

Každý regulačný orgán má svoj vlastný proces a časovú líniu, ktoré sú uvedené na stránke príslušnej jurisdikcie.

  1. Stratégia

    Obchodný model, cieľové trhy a jurisdikcie, ktoré im vyhovujú, vrátane korešpondenčného prístupu pre vaše meny.

  2. Predbežná aplikácia

    Včasné stretnutia s regulačným orgánom na otestovanie modelu, vlastníckej štruktúry a kapitálového plánu pred podaním žiadosti.

  3. Aplikačný balík

    Podnikateľský plán, trojročné finančné výkazy, kapitálové a likviditné plány, riadenie, rizikové a AML rámce, IT a outsourcing.

  4. Vhodné a správne

    Posúdenie akcionárov, riaditeľov a držiteľov kľúčových funkcií: reputácia, skúsenosti, zdroj finančných prostriedkov.

  5. Recenzia

    Otázky regulačných orgánov, návštevy na mieste a v eurozóne ECB rozhodnutie o návrhu vnútroštátneho orgánu dohľadu.

  6. Licencia a mobilizácia

    Udelenie licencie, často s podmienkami alebo obmedzeným začiatkom; splatený kapitál, zavedené systémy a zamestnanci.

  7. Živé vysielanie

    Prevádzka sa začína pod priebežným dohľadom, podávaním správ a pravidelnými revíziami.

O čo bude regulačný orgán žiadať

Súbor application.

  1. 01Podnikateľský plán s trojročnými projekciami
  2. 02Kapitálový plán, doklad o finančných prostriedkoch a notársky overené vyhlásenie o základnom imaní každého akcionára
  3. 03Vyhlásenie o výnosoch a čistom majetku za každého akcionára a holdingovú spoločnosť
  4. 04Akciový kapitál a nominálna hodnota navrhovanej banky
  5. 05Predpísané poplatky za prihlášku, zaplatené pred podaním
  6. 06Policajné osvedčenia a úplná kontrola minulosti všetkých relevantných osôb
  7. 07Kompletná kariérna a akademická história riaditeľov a manažérov
  8. 08Schéma vlastníctva k konečným užívateľom výhod
  9. 09Životopisy a formuláre vhodnosti pre riaditeľov a osoby vykonávajúce kľúčové funkcie
  10. 10Rámce riadenia rizík, dodržiavania predpisov a interného auditu
  11. 11AML/CFT politiky a oznamovací úradník pre oblasť prania špinavých peňazí
  12. 12Plány IT, outsourcingu a prevádzkovej odolnosti
  13. 13Plán ozdravenia a pohotovostný plán likvidity

Pred podaním žiadosti

Pozri, potom čítať.

Regulačný sprievodca · 11 min

Ako licencovať banku: od podnikateľského plánu po autorizáciu

Úplná cesta k získaniu bankovej licencie: predbežná žiadosť, balík žiadostí, kapitál, spôsobilosť a bezúhonnosť, IT, AML, mobilizácia a realistické časové plány.

Regulačný sprievodca · 10 min

Nákup banky: zmena kontroly a kvalifikovaných účastí

Ako sa schvaľujú akvizície licencovaných bánk a finančných spoločností: kvalifikované účasti, CRD Články 22 až 27, časové rámce, náležitá starostlivosť a varovné signály.

Explainer · 8 min

Čo je banka?

Čo z právneho hľadiska robí inštitúciu bankou, hlavné typy bánk a čo banková licencia umožňuje a neumožňuje.

Explainer · 8 min

Bankový kapitál a bazilejský rámec

CET1, Tier 1 a celkový kapitál, rizikovo vážené aktíva, Basel III minimá a vankúše, pomer finančnej páky a minimálny počiatočný kapitál pre nové banky.

Explainer · 9 min

Likvidita a financovanie: LCR, NSFR, poistenie vkladov a veriteľ poslednej inštancie

Ako sa od bánk vyžaduje, aby prežili 30-dňový stres a stabilne sa financovali, a ako poistenie vkladov a úvery centrálnych bánk dopĺňajú záchrannú sieť.

Ďalší krok

Získajte licenčný plán pre váš prípad.

Povedzte nám, aké aktivity, trhy a kapitál máte na mysli a my vám odpovieme s jurisdikciami, ktoré sa hodia a čo každý regulačný orgán očakáva.

Požiadajte o licenčný plánPorovnať všetky jurisdikcie