Táto stránka bola preložená automaticky z angličtiny a nebola skontrolovaná prekladateľom. Právne a regulačné pojmy môžu byť nepresné.Anglická verzia je autoritatívna. Prečítajte si túto stránku v slovenčine
Španielsko je jedným z najväčších bankových trhov eurozóny, domovom niekoľkých globálnych systémovo dôležitých bankových skupín s rastúcim sektorom platieb a finančných technológií v Madride a Barcelone.Banky, platobné inštitúcie a inštitúcie elektronických peňazí sú licencované prostredníctvom Banco de España (s ECB pre banky), zatiaľ čo CNMV sa zaoberá investičnými spoločnosťami a poskytovateľmi služieb kryptoaktív.
Vlajka rizikaŠtandard
FATFNie je uvedené
EÚ AML vysokorizikový zoznamNie je uvedené
Zoznam daní EÚNie je uvedené
Licenčné režimy6
MenaEUR
Hodnotenie S&PA+
Ďalšie voľbysplatné do roku 2027
Spain is not on the FATF grey or black lists (plenary of 19 June 2026); ako členský štát EÚ je mimo rozsahu pôsobnosti zoznamu vysokorizikových tretích krajín EÚ (delegované nariadenie č. 2016/1675, konsolidovaný 29 január 2026) a zoznam daní EÚ (príloha I, aktualizovaný 17 február 2026). Checked 7 October 2026.
Vláda a politika
Vláda
Parlamentná konštitučná monarchia
Kráľ
Felipe VI · od júna 2014
Predseda vlády (premiér)
Pedro Sánchez (Španielska socialistická robotnícka strana)
Vládne strany
Španielska socialistická robotnícka strana (PSOE)
Posledné voľby
Všeobecné (parlamentné), 23. júla 2023
Ďalšie voľby
Všeobecné (parlamentné), splatné 2027. Sánchez povedal, že voľby sa budú konať v 2027; Zákonný termín pripadá na leto 2027
Legislatíva
Cortes Generales: Kongres poslancov (350 kresiel) a Senát (265 kresiel, z toho 208 priamo volených)
Právny systém
Systém občianskeho práva s regionálnymi odchýlkami
Hospodárstvo a financie
Obyvatelia
49.4m (2025)
HDP
1,9tn USD (2025)
HDP na osobu
38,290 USD (2025)
Mena
Euro (EUR), euro
Centrálna banka
Banco de España (súčasť Eurosystému)
Úverový rating
S&P A+ (stabilný) · Moody's A3 (stabilný) · Fitch A (stabilný) (od marca 2026)
Štvrtá najväčšia ekonomika eurozóny a jedna z jej najrýchlejšie rastúcich, poháňaná cestovným ruchom, službami, výrobou automobilov a poľnohospodárstvom, s veľkými medzinárodne činnými bankami ako Santander a BBVA.
Banka
Povolenie banky (entidad de crédito)
Minimálny kapitál20,1 milióna USD
Časová osRozhodnutie do 6 mesiacov od prijatia alebo doplnenia spisu a v každom prípade do 12 mesiacov; mlčanie znamená zamietnutie (článok 3 ods. 2 nariadenia č. 84/2015)
ÚradECB na návrh Banco de España
Počiatočný základný kapitál vo výške 18 miliónov EUR, plne splatený v hotovosti a v akciách na meno (článok 4 písm. b) nariadenia č. 84/2015), čo je výrazne nad minimálnou hranicou EÚ vo výške 5 miliónov EUR
Zákon
Ley 10/2014 on credit institutions; Real Decreto 84/2015, arts. 3 (authorisation) and 4(b) (capital); Regulation (EU) No 1024/2013 art. 14
Passporting
Áno: Pas EÚ podľa CRD (články 33 až 39) pre pobočky a cezhraničné služby
Kľúčové požiadavky
Hotovostný vklad u Banco de España (alebo zaručený verejný dlh) vo výške 20 % minimálneho základného imania pri podávaní žiadosti
Spôsobilí a primeraní riaditelia a vhodní významní akcionári
Časová osRozhodnutie do 3 mesiacov od prijatia alebo doplnenia spisu; mlčanie znamená zamietnutie (RDL 19/2018 článok 11 ods. 2)
ÚradBanco de España
EUR 125,000 za platobné služby uvedené v písmenách a) až e); EUR 50,000 len na iniciovanie platby; EUR 20,000 len pre prevody peňazí (RDL 19/2018 čl. 19)
Zákon
Real Decreto-ley 19/2018 de servicios de pago, art. 11 (authorisation) and art. 19 (capital)
Passporting
Áno: Pas EÚ podľa PSD2 článku 28 (pobočka, zástupca alebo slobodné poskytovanie služieb)
Kľúčové požiadavky
Predchádzajúca správa SEPBLAC o aspektoch AML/CFT
Vlastné zdroje udržiavané v súlade s obchodnými ukazovateľmi okrem počiatočného kapitálu
Povolenie poskytovateľa služieb v oblasti kryptoaktív (CASP) podľa MiCA
Minimálny kapitál56 tisíc USD
Časová osMiCA Článok 63: 25 pracovných dní na kontrolu úplnosti, potom 40 pracovných dní na rozhodnutie o úplnej žiadosti (počet hodín sa môže pozastaviť v prípade žiadostí o informácie)
ÚradCNMV (Banco de España vykonáva dohľad nad emitentmi tokenov elektronických peňazí a tokenov viazaných na aktíva)
MiCA Art. 67 a príloha IV: EUR 50,000 (trieda 1: vykonávanie pokynov, zadávanie, prevodové služby, prijímanie a odovzdávanie, poradenstvo, správa portfólia), EUR 125,000 (trieda 2: dopĺňa úschovu a správu a výmenu finančných prostriedkov alebo iných kryptoaktív), EUR 150,000 (trieda 3: dopĺňa prevádzkovanie obchodnej platformy); alebo jedna štvrtina fixných režijných nákladov predchádzajúceho roka, ak sú vyššie
Zákon
Regulation (EU) 2023/1114 (MiCA), arts. 59 to 63; Ley 6/2023 designating the CNMV
Passporting
Áno: MiCA povolenie sa môže na základe oznámenia rozšíriť do celej EÚ/EHP (MiCA čl. 65)
Kľúčové požiadavky
Ústredie v členskom štáte, kde sa poskytuje aspoň časť služieb, miesto skutočného vedenia v EÚ a aspoň jeden riaditeľ s bydliskom v EÚ (MiCA článok 59 ods. 2)
Spôsobilý a primeraný riadiaci orgán a vhodní kvalifikovaní akcionári
Zabezpečenie a segregácia klientskych krypto-aktív a finančných prostriedkov, vybavovanie sťažností, politika konfliktu záujmov
AML/CFT rámec a súlad s pravidlom cestovania podľa nariadenia o prevode finančných prostriedkov (EÚ) 2023/1113
Povolenie investičnej spoločnosti (empresa de servicios de inversión)
Minimálny kapitál84 tisíc USD
Časová osRozhodnutie do 6 mesiacov od prijatia alebo doplnenia spisu; mlčanie sa môže považovať za zamietnutie (zákon č. 6/2023, článok 131 ods. 1)
ÚradCNMV
IFD Art. 9: EUR 75,000 (prijímanie a odovzdávanie, vykonávanie, správa portfólia, poradenstvo, umiestňovanie bez pevného záväzku, bez držania peňazí alebo cenných papierov klienta); EUR 150,000 (iné firmy); EUR 750,000 (obchodovanie na vlastný účet alebo upisovanie na základe pevného záväzku)
Zákon
Ley 6/2023 de los Mercados de Valores y de los Servicios de Inversión, arts. 131 and 134; Regulation (EU) 2019/2033 (IFR)
Passporting
Áno: MiFID II pas (články 34 a 35) pre služby a pobočky
Kľúčové požiadavky
Podnikové, finančné, riadiace a vnútorné organizačné požiadavky stanovené predpismi
Členstvo v investičnom záručnom fonde (fondo de garantía de inversiones)
Vykonávanie obchodných pravidiel a AML/CFT postupov
Všeobecná licencia (licencia general) a jednotlivé licencie pre online hazardné hry na štátnej úrovni
Minimálny kapitálNezverejnené
Časová osNezverejnené
ÚradDGOJ (vykonáva funkcie, ktoré zákon prideľuje Národnej komisii pre hazardné hry)
Zákon
Ley 13/2011 de regulación del juego, arts. 10 (general licences), 11 (singular licences), 13 (operators) and 49 (fees)
Poplatky
poplatok za žiadosť vo výške 10,000 EUR za licenciu; EUR 2,500 za zápis do všeobecného registra herných licencií; ročný regulačný poplatok vo výške 0.75 na tisíc hrubých výnosov z hazardných hier (zákon 13/2011 čl. 49(5)); Tieto sumy môžu byť zmenené ročným rozpočtovým zákonom.
Passporting
Nie: Španielske herné licencie sú národné
Kľúčové požiadavky
Všeobecné licencie sa udeľujú len prostredníctvom verejnej výzvy (convocatoria); o novú výzvu možno požiadať 18 mesiacov po predchádzajúcej pre ten istý druh hry
Žiadateľ musí byť sociedad anonima s hazardnými hrami ako jediným účelom podnikania, zo Španielska alebo EHP, s aspoň jedným stálym zástupcom v Španielsku
Technická, ekonomická a finančná solventnosť; žiadne relevantné odsúdenie za trestný čin, platobná neschopnosť alebo vážne sankcie
Pre každý typ hry je potrebná samostatná licencia na základe všeobecnej licencie; všeobecné licencie trvajú 10 rokov, obnoviteľné na 10 rokov.
Banco de España (BdE) · webová stránkaBanky, inštitúcie elektronických peňazí, poskytovatelia platobných služieb
Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) · websiteInvestičné spoločnosti, Poskytovatelia služieb virtuálnych aktív (VASP)
Európska centrálna banka (jednotný mechanizmus dohľadu) (ECB) · webová stránkaBanky
Dirección General de Ordenación del Juego (DGOJ) · websiteOnline gaming
MiCA: Španielsko uplatnilo celé 18-mesačné prechodné obdobie; CNMV uvádza, že sa skončilo 1. júla 2026. Kapitálová hranica bánk v Španielsku vo výške 18 miliónov EUR je oveľa vyššia ako minimum EÚ. Počiatočný kapitál investičných spoločností je stanovený nariadením (Real Decreto implementing Ley 6/2023); uvedené údaje predstavujú minimá EÚ IFD a vnútroštátna regulácia nebola otvorená. Online hazardné hry na štátnej úrovni sú licencované DGOJ. Dátum poslednej výzvy DGOJ na vydanie všeobecnej licencie nebol overený.
UTC+01:00 (UTC+02:00 v lete); Kanárske ostrovy UTC+00:00
Hlavný vývoz
autá
balený liek
rafinovaná ropa
Náhradné diely a príslušenstvo pre vozidlá
odevy
cestovný ruch
Hlavní vývozní partneri
Francúzsko
Nemecko
Portugalsko
Taliansko
Spojené kráľovstvo
Sources for the country information(7)
Informácie o krajine overené 9 október 2026. Licenčné údaje aktualizované 7 október 2026. Len informácie, nie právne poradenstvo; Požiadavky sa menia. Regulačné oznámenie.
