Licenc típusok
Fizetési szolgáltatók
Pénzforgalmi intézmények és pénzügyi szolgáltatást nyújtó vállalkozások: átutalások, remittációk, elfogadás és fizetés kezdeményezése. A kifizetéseket közvetítik, de nem tudnak hitelt vagy kölcsönt nyújtani. Az összehasonlítás 51 rendszerre vonatkozik. Az adatok az egyes szabályozók által előírt minimumértékek; a tényleges tőkekövetelmények általában magasabbak.
| Joghatóság | Licenc | Minimális tőke | Idővonal | Kockázat |
|---|---|---|---|---|
| Ausztria Európai Unió (EU) | Pénzügyi intézményi engedély (Konzession zur Erbringung von Zahlungsdienstleistungen) FMA | EUR 125,000 | Az FMA a kérelem vagy az összes szükséges információ beérkezésétől számított három hónapon belül dönt (ZaDiG 2018 s. 9(4)) | Alapértelmezett |
| Belgium Europe (EU) | Pénzforgalmi intézményi engedély NBB | EUR 125,000 | Az NBB a dosszié teljességének megerősítését követő 3 hónapon belül, de legkésőbb a benyújtást követő 12 hónapon belül dönt | Alapértelmezett |
| Ciprus Európai Unió (EU) | Pénzforgalmi intézményként történő engedélyezés CBC | EUR 125,000 | A hiánytalan kérelem benyújtásától számított három hónap (PSD2 12. cikk | Alapértelmezett |
| Észtország Európai Unió (EU) | Pénzügyi intézmény működési engedélye Finantsinspektsioon | EUR 125,000 | Döntés 3 hónapon belül minden dokumentumról és adatról, legkésőbb a kérelem benyújtásától számított 6 hónapon belül | Alapértelmezett |
| Franciaország Európai Unió (EU) | Engedély pénzforgalmi intézményként (établissement de paiement) ACPR | EUR 125,000 | 3 hónap a teljes fájltól (ACPR) | Alapértelmezett |
| Németország Európai Unió (EU) | Engedély pénzforgalmi szolgáltatások nyújtására (Zahlungsinstitut) BaFin | EUR 125,000 | A BaFin 3 hónapon belül tájékoztatja a kérelmezőt a hiánytalan kérelemről (ZAG § 10(3)) | Alapértelmezett |
| Írország Európai Unió (EU) | Pénzügyi intézményi engedély Central Bank of Ireland | EUR 125,000 | Szolgáltatási szabvány: értékelési szakasz 90 munkanapon belül (a kérelmezőre várva az idő leáll); PSD2 a 12. cikk a hiánytalan kérelem benyújtásától számított 3 hónapot határoz meg | Alapértelmezett |
| Olaszország Európai Unió (EU) | Pénzügyi intézményi engedély Banca d'Italia | EUR 125,000 | PSD2 Art. 12: döntés a teljes kérelem benyújtásától számított 3 hónapon belül | Alapértelmezett |
| Litvánia Európa (EU) | Pénzügyi intézményi engedély A Litván Nemzeti Bank igazgatósága | EUR 125,000 | A hiánytalan kérelem benyújtásától számított 3 hónap; korlátozott tevékenységekre vonatkozó engedély esetében 2 hónap (kiegészítő információk benyújtása esetén 2 hónappal meghosszabbítható) | Alapértelmezett |
| Luxemburg Európa (EU) | Pénzügyi intézmény (PI) engedélyezése CSSF | EUR 125,000 | A határozat a hiánytalan kérelem benyújtásától számított 3 hónapon belül, de minden esetben 12 hónapon belül meghozandó, ellenkező esetben elutasítottnak minősül (7. cikk) | Alapértelmezett |
| Málta Európai Unió (EU) | Pénzügyi intézményi engedély pénzforgalmi szolgáltatások nyújtására (pénzforgalmi intézmény) MFSA | EUR 125,000 | MFSA a hivatalos, hiánytalan kérelem kézhezvételétől számított három hónapon belül határoznia kell (FIR/01 43-44. paragrafus; PSD2 12. cikk) | Alapértelmezett |
| Hollandia Európai Unió (EU) | Pénzforgalmi intézményi engedély DNB | EUR 125,000 | PSD2 Art. 12: döntés a teljes kérelem benyújtásától számított 3 hónapon belül | Alapértelmezett |
| Lengyelország Európai Unió (EU) | Belföldi pénzforgalmi intézményként való engedélyezés (krajowa instytucja płatnicza, KIP); kis pénzforgalmi intézményként történő nyilvántartásba vétel (mała instytucja płatnicza, MIP) KNF | EUR 125,000 | A KNF a hiánytalan kérelem kézhezvételétől számított 3 hónapon belül dönt (62. cikk (2) bekezdés) | Alapértelmezett |
| Portugália Európai Unió (EU) | Fizetőintézeti engedély Banco de Portugal | EUR 125,000 | PSD2 Art. 12: döntés a teljes kérelem benyújtásától számított 3 hónapon belül | Alapértelmezett |
| Spanyolország Európai Unió (EU) | Fizetőintézeti engedély (entidad de pago) Banco de España | EUR 125,000 | A határozat meghozatalára az iratok kézhezvételétől vagy kiegészítésétől számított 3 hónapon belül kerül sor; a hallgatás elutasításnak minősül (19/2018. sz. RDL 11. cikkének (2) bekezdése) | Alapértelmezett |
| Gibraltár Európa (EU-n kívül) | Fizetési intézmény (7. rész engedély) GFSC | EUR 125,000 | Nincs közzétéve | Alapértelmezett |
| Man-sziget Európa (EU-n kívüli országok) | 8(2) osztályú pénzátutalási szolgáltatási engedély (fizetési szolgáltatások) IOMFSA | Not published | IOMFSA szolgáltatási szabvány a teljes alkalmazástól számított 6 hónap; hosszabb, ha hiányos vagy problémák merülnek fel | Alapértelmezett |
| Jersey Európa (EU-n kívül) | Pénzforgalmi szolgáltatási tevékenység folytatására vonatkozó bejegyzés JFSC | Not published | Nincs közzétéve | Alapértelmezett |
| Liechtenstein Európa (EU-n kívüli országok) | Fizetőintézeti engedély (Bewilligung als Zahlungsinstitut) FMA Liechtenstein | CHF 125,000 | A kérelem vagy a hiánytalan információk kézhezvételétől számított három hónapon belül határozat; tizenkét hónap elteltével, hiányos információk esetén elutasítás | Alapértelmezett |
| Egyesült Királyság Európa (EU-n kívül) | Engedéllyel rendelkező pénzforgalmi intézmény FCA | EUR 125,000 | A FCA-nak a beérkezéstől számított 3 hónapon belül meg kell határoznia egy teljes kérelmet, és bármelyik kérelmet a kézhezvételtől számított 12 hónapon belül (PSRs 2017 reg. 9) | Alapértelmezett |
| Bahrein A Közel-Kelet térképe | Kiegészítő szolgáltatást nyújtó engedély: pénzforgalmi szolgáltató, kártyafeldolgozó, AISP és PISP Central Bank of Bahrain | BHD 250,000 | Nincs közzétéve | Alapértelmezett |
| Qatar (QFC) A Közel-Kelet térképe | QCB pénzforgalmi szolgáltatói engedély, II. kategória (egyéb pénzforgalmi szolgáltatások, ügyfélpénzt nem tart) Qatar Central Bank | QAR 2,000,000 | Az engedélyezési feltételek teljesülését követő 60 napon belül dönt a kormányzó | Alapértelmezett |
| Egyesült Arab Emírségek (szárazföldi) Közel-Kelet | Lakossági fizetési szolgáltatások engedélye (I., II., III. vagy IV. kategória) Az Egyesült Arab Emírségek Központi Bankja | AED 100,000 | Nincs közzétéve | Alapértelmezett |
| Egyesült Arab Emírségek: Abu Dhabi globális piac (ADGM) Közel-Kelet | Pénzügyi Szolgáltatások Engedély pénzügyi szolgáltatások nyújtására (fizetési szolgáltatások, tárolt érték, pénzátutalás, valutaváltás) FSRA | Category 3C: capital requirement is the higher of the PRU 3.3 Base Capital Requirement and an activity-based measure: expenditure-based minimum for currency exchange, EBCM plus Variable Capital Requirement for remitters, VCR under PRU 3.6A.4 for payment services or 3.6A.6 for stored value providers | Nincs közzétéve | Alapértelmezett |
| Egyesült Arab Emírségek: Dubai Nemzetközi Pénzügyi Központ (DIFC) Közel-Kelet | Pénzforgalmi szolgáltatások nyújtása (fizetési számlák, fizetési műveletek, fizetési eszközök: 3D kategória; csak pénzátutalás: 4. kategória) DFSA | USD 200,000 | Nincs közzétéve | Alapértelmezett |
| Ausztrália Ázsia és a Csendes-óceán térsége | Ausztrál Pénzügyi Szolgáltatási Engedély készpénz nélküli fizetési eszközökre ASIC | Not published | Nincs közzétéve | Alapértelmezett |
| Hong Kong Ázsia és a Csendes-óceán térsége | Pénzforgalmi szolgáltatói engedély (MSO): pénzváltás és átutalás Vám- és Jövedéki Felügyelőség | Not published | Nincs közzétéve | Alapértelmezett |
| Japán Ázsia és a Csendes-óceán térsége | Pénzátutalási szolgáltató regisztrációja (I., II., III. típus) FSA (a helyi pénzügyminisztériumon keresztül) | Not published | Nincs közzétéve | Alapértelmezett |
| Új-zélandi dollár Ázsia és a csendes-óceáni térség | Pénzügyi szolgáltató nyilvántartásba vétele (fizetési szolgáltatás, pénzátutalás, fizetőeszköz-kibocsátás, devizaváltás) Pénzügyi Szolgáltatók Nyilvántartója (Cégbíróság) | Not published | Nincs közzétéve | Alapértelmezett |
| Fülöp-szigetek Ázsia és a csendes-óceáni térség | Fizetési rendszer üzemeltetői (OPS) regisztráció BSP | Not published | Nincs közzétéve | Alapértelmezett |
| Szingapúr Ázsia és a Csendes-óceán térsége | Jelentős pénzforgalmi intézményi engedély (MPI) MAS | SGD 250,000 | Nincs közzétéve | Alapértelmezett |
| Szingapúr Ázsia és a Csendes-óceán térsége | Szabványos pénzforgalmi intézményi engedély (SPI) MAS | SGD 100,000 | Nincs közzétéve | Alapértelmezett |
| Szingapúr Ázsia és a Csendes-óceán térsége | Pénzváltási engedély MAS | Not published | Nincs közzétéve | Alapértelmezett |
| Dél-Korea Ázsia és a Csendes-óceán térsége | Elektronikus fizetési átjáró (PG) regisztráció FSC | KRW 300,000,000 | Nincs közzétéve | Alapértelmezett |
| Antigua és Barbuda Amerika és Karib-térség | Pénzügyi szolgáltatások Üzleti engedély Pénzügyi Szolgáltatások Szabályozó Bizottsága | Not published | Nincs közzétéve | Alapértelmezett |
| Argentína Amerika és a Karib-térség | A pénzforgalmi szolgáltatók nyilvántartásba vétele, beleértve a fizetési számlákat nyújtó PSP-ket (PSPCP) Banco Central de la República Argentina (Superintendencia de Entidades Financieras y Cambiarias) | Not published | Nincs közzétéve | Alapértelmezett |
| Bahama-szigetek Amerika és a Karib-térség | Pénzforgalmi szolgáltatói engedély (kiskereskedelmi elektronikus fizetési eszközök és elektronikus pénz) Central Bank of The Bahamas | BSD 100,000 | Nincs közzétéve | Alapértelmezett |
| Barbadosz Amerika és a Karib-térség | Pénzügyi intézményi engedély Barbados Központi Bankja | BBD 50,000 | Nincs közzétéve | Alapértelmezett |
| Barbadosz Amerika és a Karib-térség | Pénz- vagy értékátutalási szolgáltatás (MVTS) nyújtó engedély A pénzügyminiszter a Barbadosi Központi Bank tanácsára | Not published | Nincs közzétéve | Alapértelmezett |
| Bermuda Amerika és a Karib-térség | Pénzforgalmi szolgáltatási engedély Bermuda Monetary Authority | Not published | Nincs közzétéve | Alapértelmezett |
| Bolívia Amerika és Karib-térség | Elektronikus kártya kezelője (electronic card administrator) A Pénzügyi Rendszer Felügyeleti Hatósága | Paid-in capital in bolivianos equal to UFV 2,500,000 (art. 358). | Nincs közzétéve | Magas kockázatú |
| Brazília Amerika és a Karib-térség | Pénzügyi intézmény: az utólagos fizetésű készpénz-helyettesítő fizetési eszköz kibocsátója, elfogadója vagy a fizetési művelet kezdeményezője Banco Central do Brasil | BRL 9,200,000 | Nincs közzétéve | Alapértelmezett |
| Brit Virgin-szigetek Amerika és a Karib-térség | Pénzügyi és pénzügyi szolgáltatások engedélye, A osztály (pénzátutalás) és B osztály (pénzátutalások, csekkbeváltás, valutaváltás) Pénzügyi Szolgáltatások Bizottsága | USD 10,000 | Nincs közzétéve | Magas kockázatú |
| Kanada Amerika és Karib-térség | Pénzforgalmi szolgáltató regisztrációja Bank of Canada (a pénzügyminiszter nemzetbiztonsági felülvizsgálata) | Not published | Nincs közzétéve | Alapértelmezett |
| Kajmán-szigetek Amerika és a Karib-térség | Pénzszolgáltatási engedély Cayman Islands Monetary Authority | KYD 30,000 | Nincs közzétéve | Alapértelmezett |
| Chile Amerika és Karib-térség | Operador de tarjetas de pago (kártyafizetési szolgáltató vagy elfogadó) Comisión para el Mercado Financiero (regisztráció); Banco Central de Chile (szabályok) | CLF 10,000 | Nincs közzétéve | Alapértelmezett |
| Curaçao Amerika és Karib-térség | Pénzátutalási vállalat engedélye (geldtransactiekantoor) Centrale Bank van Curaçao en Sint Maarten (CBCS) | Not published | A CBCS a hiánytalan kérelem és a bejelentési díj kézhezvételétől számított 60 napon belül dönt (5. cikk (2) bekezdés). | Alapértelmezett |
| Dominica Amerika és a Karib-térség | Pénzügyi szolgáltatások üzleti engedélye (A-tól E osztályig) Pénzügyi Szolgáltatási Osztály | Not published | Nincs közzétéve | Alapértelmezett |
| Mauritánia Afrika | Pénzforgalmi szolgáltatói engedély Bank of Mauritius | Not published | Nincs közzétéve | Alapértelmezett |
| Seychelle-szigetek Afrika | Pénzforgalmi szolgáltatói engedély (beleértve az elektronikus pénzt is) Central Bank of Seychelles | Not published | Nincs közzétéve | Alapértelmezett |
| Dél-afrikai Köztársaság Afrika | Harmadik fél fizetési szolgáltató (TPPP) és rendszerüzemeltető regisztráció Dél-afrikai Központi Bank (a regisztrációs funkciók a PASA-tól a SARB-hez kerültek át 2026. szeptember 2-án) | Not published | Nincs közzétéve | Alapértelmezett |
A források az egyes joghatóságok oldalain találhatók. Csak tájékoztató jellegűek, jogi tanácsadást nem jelentenek.