04 · Upravljanje
Licenca je početak. Pokretanje programa je posao.
Infrastruktura koju svaka regulirana institucija treba, problemi s kojima se nove institucije suočavaju i zakoniti, regulirani načini rješavanja istih.
01 · Izazov
Osnovno bankarstvo i tehnologija
Licencirane institucije trebaju glavnu knjigu, mehanizme plaćanja, izvještavanje i sigurnost koje regulatori mogu revidirati, često s pravilima o outsourcingu i zakonom o operativnoj otpornosti (DORA u EU).
Rješenje
- 01Odaberite osnovni sustav koji odgovara licenci i količinama
- 02Dokumentirajte planove za outsourcing i izlazak prije nego regulator zatraži
- 03Ugradite regulatorno izvještavanje u podatkovni model od prvog dana
02 · Izazov
Pristup korespondenciji i plaćanju
Bez dopisničkih računa i pristupa platnom sustavu, licenca ne prenosi novac.Nove i manje institucije suočavaju se sa smanjenjem rizika od strane velikih banaka.
Rješenje
- 01Pristupite dopisnicima s potpunim AML i vlasničkim datotekama
- 02Koristite posredne rute i sponzore sheme dok se gradi izravni pristup
- 03Diverzificirajte valute i druge ugovorne strane kako biste izbjegli pojedinačne točke kvara
03 · Izazov
Sukladnost i AML
Regulatori, dopisnici i investitori prvo prosuđuju instituciju prema njezinoj usklađenosti: dubinska analiza klijenta, provjera, praćenje i izvješćivanje.
Rješenje
- 01Dubinska analiza klijenta temeljena na riziku s provjerama stvarnog vlasništva
- 02Sankcije i PEPpregled prilikom uključivanja i svakog plaćanja
- 03Nadzor prilagođen poslovanju i jasan put za prijavljivanje sumnji
04 · Izazov
Kapital, likvidnost i upravljanje
Pravila o kapitalu i likvidnosti, te odbor koji ih može upravljati, čuvaju licencu kako poslovanje raste.
Rješenje
- 01Kapitalno planiranje protiv rasta, s zaštitnim slojevima iznad minimuma
- 02Testiranje likvidnosti na stres i plan financiranja za izvanredne situacije
- 03Nositelji odbora i ključnih funkcija koji prođu provjeru prikladnosti
Dan u reguliranoj ustanovi
Kako dijelovi radi zajedno.
- Customer file
Uključivanje korisnika
Identitet, vlasništvo i procjena rizika prije otvaranja računa.
- Payment
Isplate van
Plaćanja odlaze kroz dopisne račune i platne tračnice, zaštićene od sankcija na putu.
- Alerts
Praćenje
Transakcije se prate; sumnjive aktivnosti prijavljuju se nadležnim tijelima.
- Regulatory returns
Izvješćivanje
Kapital, likvidnost i statistički povrati idu nadzorniku prema rasporedu.
- Supervisory review
Nadzor
Recenzije, inspekcije i pitanja regulatora, odgovoreno s dokazima.