Ova stranica je prevedena automatski s engleskog jezika i nije provjerena od strane prevoditelja. Pravni i regulatorni termini mogu biti netočni, a engleska verzija je mjerodavna. Pročitajte ovu stranicu na hrvatskom jeziku
Razgovarajte sa savjetnikom

Licenca · EMI, platna institucija, novčane usluge

E-novac i plaćanja

Računi, kartice, transferi i stjecanje, bez pozajmljivanja depozita.

50Uspoređivanje jurisdikcija
10 tisuća dolara.Najniži zakonski minimum (nije stvarni zahtjev)
3 mjesecaTipični maksimalni vremenski okvir
32Režimi s putovnicom

Usporedi

Zakonski minimalni kapital, uz bok.

To je polazna točka za usporedbu, a ne proračun: regulatorno tijelo određuje iznos kapitala koji će vašoj banci biti stvarno potreban.

  1. Britanski Djevičanski otociDozvola za pružanje financijskih i novčanih usluga klase A (prijenos novca) i klase B (novčane naloge, unovčenje čekova, mjenjačnica)
    10 tisuća dolara.10.000 dolara.
  2. BarbadosDozvola institucije za platni promet
    25 tisuća dolara.BBD 50.000
  3. Ujedinjeni Arapski Emirati (kopno)Dozvola za pružanje usluga plaćanja malih vrijednosti (I., II., III. ili IV. kategorija)
    27 tisuća dolara.AED 100,000
  4. Kajmanski otociDozvola za pružanje financijskih usluga
    USD 37 tisućaKYD 30.000
  5. SingapurStandardna licencija institucije za platni promet (SPI)
    78 tisuća dolaraSGD 100,000
  6. Bahamiworld. kgmLicenca pružatelja platnih usluga (elektronički instrumenti za plaćanje malih vrijednosti i elektronički novac)
    100 tisuća dolara.BSD 100.000
  7. AustrijaLicenca institucije za platni promet (Konzession für die Erbringung von Zahlungsdienstleistungen)
    USD 140kEUR 125,000
  8. BelgijaDozvola za rad institucije za platni promet
    140 tisuća dolara.EUR 125,000
  9. CiparOdobrenje kao institucija za platni promet
    140 tisuća dolara.EUR 125,000
  10. EstonijaDozvola za rad institucije za platni promet
    140 tisuća dolara.EUR 125,000
  11. FrancuskaAgrément as a payment institution (institucija za platni promet)
    USD 140 tisućaEUR 125,000
  12. NjemačkaDozvola za pružanje platnih usluga (Zahlungsinstitut)
    140 tisuća dolara.EUR 125,000
  13. IrskaOdobrenje institucije za platni promet
    140 tisuća dolara.EUR 125,000
  14. ItalijaOdobrenje institucije za platni promet
    140 tisuća dolara.EUR 125,000
  15. LitvaDozvola institucije za platni promet
    140 tisuća dolara.EUR 125,000
  16. LuksemburgOdobrenje institucije za platni promet (PI)
    USD 140 tisućaEUR 125,000
  17. MaltaLicenca financijske institucije za pružanje platnih usluga (institucija za platni promet)
    USD 140 tisućaEUR 125.000
  18. NizozemskaDozvola institucije za platni promet
    140 tisuća dolara.EUR 125,000
  19. PoljskaOdobrenje kao domaća institucija za platni promet (krajowa instytucja płatnicza, KIP); registracija kao mala institucija za platni promet (mała instytucja płatnicza, MIP)
    USD 140 tisućaEUR 125.000
  20. PortugalOdobrenje institucije za platni promet
    140 tisuća dolara.EUR 125,000
  21. ŠpanjolskaAutorizacija institucije za platni promet (entidad de pago)
    140 tisuća dolara.EUR 125,000
  22. GibraltarInstitucija za plaćanje (dozvola iz dijela 7.)
    140 tisuća dolara.EUR 125,000
  23. Ujedinjeno KraljevstvoOdobrena institucija za platni promet
    140 tisuća dolara.EUR 125,000
  24. LihtenštajnLicenca institucije za plaćanje (Bewilligung als Zahlungsinstitut)
    USD 150 tisućaCHF 125,000
  25. SingapurLicenca za glavnu instituciju za platni promet (MPI)
    195 tisuća dolara.SGD 250,000
  26. SingapurIzdavanje elektroničkog novca pod licencijom MPI ili SPI
    195 tisuća dolara.SGD 250,000
  27. Ujedinjeni Arapski Emirati: Međunarodni financijski centar Dubai (DIFC)Pružanje novčanih usluga (računi za plaćanje, platne transakcije, platni instrumenti: kategorija 3D; samo prijenos novca: kategorija 4)
    200 tisuća dolara.200,000 dolara.
  28. Južna KorejaRegistracija elektroničkog portala za plaćanje (PG)
    USD 223kKRW 300,000,000
  29. ŠvicarskaFinTech licenca (osobe iz čl. 1b BankA)
    360 tisuća dolara300.000 švicarskih franaka.
  30. AustrijaLicenca institucije za izdavanje elektroničkog novca
    USD 392kEUR 350,000
  31. BelgijaDozvola kao institucija za elektronički novac
    USD 392 tisućeEUR 350.000
  32. CiparOdobrenje kao institucija za elektronički novac
    USD 392 tisućeEUR 350,000
  33. EstonijaDozvola za poslovanje institucije za elektronički novac
    USD 392kEUR 350,000
  34. FrancuskaOdobrenje kao institucija za elektronički novac (établissement de monnaie électronique)
    USD 392 tisućeEUR 350,000
  35. NjemačkaDozvola za poslovanje s elektroničkim novcem (E-Geld-Institut)
    USD 392 tisućeEUR 350.000
  36. IrskaOdobrenje institucije za elektronički novac
    USD 392 tisućeEUR 350.000
  37. ItalijaOdobrenje institucije za elektronički novac (IMEL)
    USD 392 tisućeEUR 350,000
  38. LitvaDozvola za izdavanje elektroničkog novca (EMI)
    USD 392 tisućeEUR 350.000
  39. LuksemburgOdobrenje institucije za elektronički novac (EMI)
    USD 392kEUR 350,000
  40. MaltaDozvola financijske institucije za izdavanje elektroničkog novca (institucija za elektronički novac)
    USD 392 tisućeEUR 350.000
  41. NizozemskaOdobrenje institucije za elektronički novac
    USD 392 tisućeEUR 350.000
  42. PoljskaOdobrenje kao domaća institucija za elektronički novac (krajowa instytucja elektronicznego pieniądza, KIPE)
    USD 392 tisućeEUR 350.000
  43. PortugalOdobrenje institucije za elektronički novac
    USD 392 tisućeEUR 350.000
  44. ŠpanjolskaOdobrenje institucije za elektronički novac (entidad de dinero electrónico)
    USD 392kEUR 350,000
  45. GibraltarInstitucija za elektronički novac (dozvola dijela 7.)
    USD 392kEUR 350,000
  46. LihtenštajnDozvola institucije za elektronički novac (Bewilligung als E-Geld-Institut)
    USD 392 tisućeEUR 350,000
  47. Ujedinjeno KraljevstvoOdobrena institucija za elektronički novac
    USD 392 tisućeEUR 350.000
  48. Ujedinjeni Arapski Emirati: Međunarodni financijski centar Dubai (DIFC)Pružanje novčanih usluga (izdavanje pohranjene vrijednosti), kategorija 3C
    500 tisuća dolara500.000 dolara.
  49. Katar (QFC)QCB dozvola pružatelja platnih usluga, I. kategorija (izdavanje elektroničkog novca i stjecanje trgovca)
    549 tisuća dolaraQAR 2,000,000
  50. Katar (QFC)Licenca pružatelja platnih usluga QCB, kategorija II (ostale platne usluge, bez držanja novčanih sredstava klijenata)
    549 tisuća dolaraQAR 2,000,000
  51. BahreinDozvola pružatelja pomoćnih usluga: pružatelj platnih usluga, obrada kartica, AISP i PISP
    665 tisuća dolaraBHD 250,000
  52. Južna KorejaRegistracija za izdavanje i upravljanje unaprijed plaćenim elektroničkim sredstvima plaćanja
    USD 1,5mKRW 2.000.000.000
  53. BrazilInstitucija za plaćanje koja izdaje elektronički novac (payment institution issuing electronic money)
    USD 1.8mBRL 9,200,000
  54. BrazilInstitucija za plaćanje: izdavatelj naknadno plaćenog platnog instrumenta, kreditor ili inicirateljica platne transakcije (post-paid issuer, acquirer or payment initiator)
    USD 1.8mBRL 9,200,000
  55. Hong KongLicenca za skladištenje vrijednosnih papira (SVF)
    USD 3,2 milijunaHKD 25.000.000
  56. Južna KorejaDozvola za izdavanje elektroničkog novca
    USD 3.7mKRW 5,000,000,000
  57. Ujedinjeni Arapski Emirati (onshore)Dozvola za skladištenje vrijednosnih papira (SVF)
    USD 4,1mAED 15,000,000

Ne nalazi se na listi (nema zakonske vrijednosti ili valute bez referentnog tečaja): Otok Man, Jersey, Ujedinjeni Arapski Emirati: Abu Dhabi Global Market (ADGM), Australija, Hong Kong, Japan, Novi Zeland, Filipini, Singapur, Antigva i Barbuda, Argentina, Barbados, Bermuda, Bolivija, Kanada, Čile, Curacao, Dominika, Meksiko, Mauricijus, Sejšeli, Južna Afrika.

Zakonski minimumi od svakog regulatora. Pretvoreno na ECB referentne stope ili službene fiksacije od 2026-10-08. Log skala. To su samo zakonski minimumi: regulator određuje kapital koji svaka banka mora stvarno imati, obično mnogo više, a to moraju biti vlastita likvidna sredstva dioničara.

Put

Od plana do licencije.

Uobičajeni redoslijed za ovu licencu.Svaki regulatorni postupak i vremenska crta nalaze se na stranici njegove nadležnosti.

  1. Model

    Koje usluge: elektronički novac, transferi, prihvaćanje, iniciranje plaćanja, o tome odlučuje EMI ili platna institucija i klasa kapitala.

  2. Zaštita

    Kako su sredstva klijenata zaštićena: odvojenim računima ili osiguranjem, te bankama koje će ih držati.

  3. Prijava

    Program rada, poslovni plan, upravljanje, AML/CFT okvir, IT sigurnost i outsourcing.

  4. Prikladno i pravilno

    Procijenjeni kvalificirani dioničari i menadžeri.

  5. Autorizacija

    Obično u roku od tri mjeseca nakon kompletnog dosjea u EU; slijede obavijesti o izdavanju putovnice.

  6. Shema i željeznički pristup

    Članstvo u kartičnom sustavu ili BIN sponzorstvo, pristup platnom sustavu, dopisni računi.

Što će regulator tražiti

-Što? aplikacija Dosje.

  1. 01Program operacija
  2. 02Poslovni plan i početni kapital
  3. 03Mehanizmi zaštite
  4. 04Opis upravljanja i unutarnje kontrole
  5. 05AML/CFT okvir
  6. 06Sigurnosna politika i postupci u slučaju incidenta
  7. 07Dokazi o sposobnosti i primjerenosti za menadžere i vlasnike

Prije prijave

Gledaj, onda. Pročitaj.

Regulatorni vodič · 10 min

Dozvole institucijama za elektronički novac i platni promet

Kako se institucije za elektronički novac i institucije za platni promet u EU-u razlikuju od banaka: kapital, zaštita, zastupnici, izdavanje putovnica i PSD3 Prijelaz.

Regulatorni vodič · 11 min

Reforma platnog prometa u EU-u: PSD3, Uredba o platnim uslugama i trenutna plaćanja

Gdje se nalazi zakonodavstvo EU o plaćanjima: PSD3 i PSR, Uredba o trenutnim plaćanjima, provjera primatelja plaćanja, odgovornost za prijevare i otvoreno bankarstvo.

Objašnjenje · 8 min

Objašnjenje korespondentnog bankarstva

Nostro i vostro računi, posredničke banke, SWIFT, ugniježđeni odnosi, de-risking i zašto se nove banke bore da dobiju USD i EUR kliring.

Objašnjenje · 8 min

Kartice i tračnice za plaćanje

Kartične sheme, izdavanje i stjecanje, BIN sponzorstvo i glavno članstvo, SEPA, trenutna plaćanja, ISO 20022 i bruto namire u stvarnom vremenu.

Sljedeći korak

Nabavite plan licenciranja za svoj slučaj.

Recite nam o aktivnostima, tržištima i kapitalu koji imate na umu, a mi ćemo vam odgovoriti koje su jurisdikcije prikladne i što će svaki regulator očekivati.

Zatražite plan licenciranjaUsporedite sve jurisdikcije