Ova stranica je prevedena automatski s engleskog jezika i nije provjerena od strane prevoditelja. Pravni i regulatorni termini mogu biti netočni, a engleska verzija je mjerodavna. Pročitajte ovu stranicu na hrvatskom jeziku
Razgovarajte sa savjetnikom

Licenca · Kreditna institucija

Banka

Primajte depozite i odobravajte kredite. Najzahtjevnija licenca, s najdubljim dosegom.

54Uspoređivanje jurisdikcija
100 tisuća dolara.Najniži zakonski minimum (nije stvarni zahtjev)
9 mjeseciTipični maksimalni vremenski okvir
17Režimi s putovnicom

Usporedi

Zakonski minimalni kapital, uz bok.

To je polazna točka za usporedbu, a ne proračun: regulatorno tijelo određuje iznos kapitala koji će vašoj banci biti stvarno potreban.

  1. BahamasOgraničena bankarska i/ili trust licenca (uključujući licencu za nominate trust)
    USD 100kBSD 100,000
  2. Kajmanski otociLicenca za obavljanje bankarske djelatnosti kategorije "A"
    488 tisuća dolaraKYD 400,000
  3. Kajmanski otociKategorija "B" bankarska dozvola (uključujući ograničenu "B")
    488 tisuća dolaraKYD 400,000
  4. Južna AfrikaZajednička bankarska registracija
    USD 601kZAR 10,000,000
  5. Britanski Djevičanski otociOgraničena bankarska licenca klase I i ograničena bankarska licenca klase II
    USD 1mUSD 1,000,000
  6. DominikaLicenca za offshore bankarstvo (samo offshore, zajedničko offshore/onshore, samo onshore)
    USD 1mUSD 1.000.000
  7. LitvaSpecijalizirana bankarska licenca
    USD 1,1mEUR 1,000,000
  8. BarbadosLicenca banke za stjecanje strane valute (Dio IIIB)
    USD 2mBBD 4,000,000
  9. BarbadosLicenca komercijalne banke (Del II)
    USD 2mBBD 4,000,000
  10. Britanski Djevičanski otociOpća bankarska licenca
    USD 2mUSD 2,000,000
  11. SejšeliLicenca za offshore bankarstvo
    2 milijuna USD2,000,000 USD
  12. AustralijaOgraničena ADI licenca (ograničeni put)
    USD 2,1mAUD 3,000,000
  13. Labuan (Malezija)Labuan investicijska bankarska licenca
    USD 2.4mMYR 10,000,000
  14. Antigua i BarbudaMeđunarodna bankarska licenca (klasa I, klasa II i klasa III)
    USD 3mUSD 3.000.000
  15. PanamaLicencia Internacional (međunarodna bankarska licenca)
    USD 3mPAB 3,000,000
  16. Hong KongRegistracija tvrtke koja prima depozite
    USD 3.2mHKD 25,000,000
  17. KanadaPisa patenta o osnivanju i nalog za početak i vođenje poslovanja (Schedule I ili Schedule II banka)
    USD 3.5mCAD 5,000,000
  18. BahamasLicenca javne banke i/ili trusta
    USD 5mBSD 5,000,000
  19. AustriaBank licence (Konzession zum Betrieb von Bankgeschäften), CRRcredit institution
    USD 5.6mEUR 5,000,000
  20. CiparOdobrenje kao kreditna institucija
    USD 5,6 milijunaEUR 5.000.000
  21. EstonijaOdobrenje kreditne institucije
    5,6 milijuna USDEUR 5,000,000
  22. FrancuskaAgrément as a credit institution (kreditna institucija)
    USD 5.6mEUR 5,000,000
  23. NjemačkaLicenca za obavljanje bankovnog poslovanja (CRR kreditna institucija)
    USD 5,6mEUR 5,000,000
  24. IrskaBankovna dozvola (kreditna institucija)
    USD 5,6 milijunaEUR 5.000.000
  25. LitvaBankovna licenca (kreditna institucija)
    USD 5,6mEUR 5,000,000
  26. MaltaDozvola za obavljanje bankarske djelatnosti (kreditna institucija)
    USD 5,6mEUR 5,000,000
  27. NizozemskaDozvola za obavljanje poslova banke
    USD 5,6mEUR 5.000.000
  28. PoljskaOdobrenje za osnivanje banke i odobrenje za početak poslovanja (dvostupanjska bankarska licenca)
    USD 5,6 milijunaEUR 5.000.000
  29. GibraltarKreditna institucija (dozvola dijela 7)
    USD 5,6 milijunaEUR 5.000.000
  30. BelgijaOdobrenje (agrément) kao kreditna institucija
    USD 6,9 milijunaEUR 6.200.000
  31. Antigva i BarbudaLicenca za obavljanje bankovnog poslovanja (domaće, ECCU)
    USD 7.4mXCD 20,000,000
  32. DominikaBankovna licenca (domaća komercijalna banka)
    USD 7,4mXCD 20,000,000
  33. Katar (QFC)Odobrenje QFC-a za bankarstvo (primatelj depozita)
    USD 9,6 milijunaQAR 35.000.000
  34. LuksemburgOdobrenje kreditne institucije
    USD 9,7 milijunaEUR 8.700.000
  35. Ujedinjeni Arapski Emirati: Abu Dhabi Global Market (ADGM)Dozvola za financijske usluge za prihvaćanje depozita (Kategorija 1 ili Kategorija 5 za islamsku financijsku instituciju koja upravlja PSIAu)
    USD 10mUSD 10,000,000
  36. Ujedinjeni Arapski Emirati: Međunarodni financijski centar u Dubaiju (DIFC)Licenca za prihvaćanje depozita (Kategorija 1 ili Kategorija 5 za islamsku financijsku instituciju koja upravlja neograničenim PSIA-om)
    USD 10mUSD 10,000,000
  37. BermudiBankovna licenca, licenca depozitnog društva ili ograničena bankarska licenca
    USD 10mBMD 10.000.000
  38. PanamaLicencia General (opća bankarska licenca)
    USD 10mPAB 10,000,000
  39. AustralijaLicenca ovlaštene institucije za primanje depozita (ADI), izravni put
    USD 10,4 milijunaAUD 15.000.000
  40. BrazilAutorização para operação de banco comercial ou multibanco (ovlaštenje za rad komercijalne ili višestruke banke)
    USD 11.2mBRL 56,000,000
  41. ItalyBanking license (autorizacija za obavljanje bankarske djelatnosti)
    USD 11.2mEUR 10,000,000
  42. SingapurDigitalna puna bankarska licenca
    USD 11,7mSGD 15,000,000
  43. LihtenštajnBank licence (Bewilligung als Bank)
    USD 12mCHF 10,000,000
  44. ŠvicarskaBankovna licenca
    USD 12mCHF 10,000,000
  45. JapanBankovna licenca
    USD 12.6mJPY 2,000,000,000
  46. Hong KongOgraničena bankarska licenca (banka s ograničenom licencom)
    USD 12.7mHKD 100,000,000
  47. Južna AfrikaRegistracija banke (ovlaštenje za osnivanje prema čl. 12, registracija prema čl. 16)
    USD 15mZAR 250,000,000
  48. FilipiniLicenca za digitalnu banku
    USD 15,9mPHP 1.000.000.000
  49. Južna KorejaAutorizacija samo za internetsku banku
    USD 18,6mKRW 25.000.000.000
  50. ŠpanjolskaOdobrenje banke (entidad de crédito)
    USD 20,1mEUR 18,000,000
  51. Hong KongBankovna licenca (licencirana banka)
    USD 38.2mHKD 300,000,000
  52. Hong KongLicenca za digitalnu banku (virtualna banka)
    USD 38,2mHKD 300,000,000
  53. Labuan (Malezija)Labuan digitalna banka licenca
    USD 48.9mMYR 200,000,000
  54. Južna KorejaOdobrenje za poslovanje banke (komercijalna banka)
    USD 74,4mKRW 100.000.000.000
  55. SingapurLicenca veleprodajne banke
    78 milijuna USDSGD 100,000,000
  56. SingapurLicenca za digitalnu veleprodajnu banku
    78 milijuna USDSGD 100,000,000
  57. BahreinKonvencionalna bankarska licenca (maloprodaja ili veleprodaja)
    266 milijuna USDBHD 100,000,000
  58. BahreinLicenca islamske banke (maloprodaja ili veleprodaja)
    266 milijuna USDBHD 100,000,000
  59. United Arab Emirates (onshore)Restricted Licence Bank
    USD 272.3mAED 1,000,000,000
  60. Ujedinjeni Arapski Emirati (onshore)Bankovna licenca (banka registrirana u UAE-u, specijalizirana banka ili podružnica strane banke)
    USD 544.6mAED 2,000,000,000

Ne nalazi se na listi (nema zakonske vrijednosti ili valute bez referentne stope): Portugal, Guernsey, Otok Man, Jersey, Monako, Ujedinjeno Kraljevstvo, Katar (QFC), Labuan (Malezija), Novi Zeland, Filipini, Singapur, Argentina, Bolivija, Kanada, Čile, Curacao, Meksiko, Panama, Mauricijus, Sejšeli.

Zakonski minimumi od svakog regulatora. Pretvoreno na ECB referentne stope ili službene fiksacije od 2026-10-08. Log skala. To su samo zakonski minimumi: regulator određuje kapital koji svaka banka mora stvarno imati, obično mnogo više, a to moraju biti vlastita likvidna sredstva dioničara.

Prije nego što počnete

Kapital je prvi.

Banka je po definiciji kapital, bez vlastitih likvidnih sredstava ne postoji put do licence ili akvizicije, a zahtjev koji se podnese bez njih odbija se i ostaje u evidenciji tog regulatora.

Što nova banka mora financirati (ilustracija, ne za skaliranje)

Zakonski minimumŠto kaže zakon
Regulatorni kapital postavljen za vaš planKapitalni zaštitni slojeviOperativni troškovi do profitabilnostiLicenciranje, sustavi, ljudiŠto će vam zapravo trebati
  • Određuje ga regulator. Nadzornik određuje kapital za vaš poslovni plan, profil rizika i veličinu.Podaci na ovoj stranici su samo zakonski pod.
  • Likvidni i vlastiti. Plaćeni, u gotovini, od strane identificiranih dioničara s dokumentiranim izvorom bogatstva, prije ili prilikom izdavanja dozvole.
  • Ljudi kao i novac. Direktori i menadžeri sa stvarnim bankovnim iskustvom; regulatori ih intervjuiraju.

Nije prihvaćen kao glavni grad

  • Pozajmljeni novacZajmovi, uključujući zajmove osigurane bankom koju kupujete ili licencirate.
  • Financiranje od strane prodavatelja ili dobavljačaProdavatelji ne financiraju kupnju svoje banke, a regulatori ne odobravaju akvizicije plaćene vlastitim novcem ciljane osobe.
  • Papirni instrumentiBankovna jamstva, SBLC-ovi, MTN-ovi, zakupljeni ili „monetizirani” instrumenti, povijesne obveznice, zlato ili certifikati o depozitu.
  • Pisma s „dokazom o sredstvima“Pisma utjehe, snimke zaslona, blokirane izjave o sredstvima ili sredstva koja nisu vaša da biste se obvezali.
  • Neobjavljeni sponzoriNovac od investitora koji nisu identificirani, provjereni i odobreni kao dioničari.
  • Nekonvertirana ili nevidljiva imovinaImovina bez dokumentiranog, zakonitog izvora bogatstva koji regulator može provjeriti.

Možemo osigurati sve što je potrebno novoj banci, od poslovnog plana i prijave do sustava i korespondentskih računa, osim kapitala i ljudi koji će ga voditi. Prije angažmana provjeravamo identitet, vlasništvo i dokaz o sredstvima koja se drže u reguliranoj banci, a upiti koji to ne mogu dokazati ne idu dalje.

Osnovna linija svake banke

Pet komponenti, jedna dozvola.

Svaka se jurisdikcija razlikuje, ali tih pet mora biti prisutno prije podnošenja zahtjeva, a regulatori iznad svega važe tri: kapital, iskustvo u bankarstvu i poslovni plan.

  1. 01Business plan

    Ciljana tržišta, proizvodi, tri do pet godina financijskih projekcija, politika i postupaka.Regulator to čita redak po redak.

  2. 02Capitalisation

    Likvidni kapital, uplaćeni od strane identificiranih dioničara, na razini koju regulator postavlja za vaš plan.

  3. 03Key individuals

    Odbor i menadžment s dugogodišnjom bankarskom karijerom, kao i službenici za usklađenost i rizik.Svi su provjereni i intervjuirani.

  4. 04IT systems

    Osnovno bankarstvo, provjera sukladnosti, regulatorno izvješćivanje, back end i front end, s outsourcingom koji prihvaća regulator.

  5. 05Correspondent relations

    Računi kod dopisnih banaka i pristup platnim sustavima, bez kojih banka ne može kretati novac.

Preduvjet 1.Pravilna kapitalizacija

Likvidna sredstva koja jamče poslovanje banke i ostavljaju marginu za pogreške u poslovnom planu.Nema alternative biti likvidan.

Preduvjet 2.Bankarska pozadina

Direktori i menadžeri čiju karijeru u bankarstvu regulator može provjeriti.Više od deset godina obično se očekuje za više pozicije, dvadeset poželjno.

Preduvjet 3.Opsežan poslovni plan

Tržišta, proizvodi, projekcije i svaka politika od ljudskih resursa do usklađenosti s utjecajem na lokalno gospodarstvo.

Koja banka

Onshore, offshore, privatno ili digitalno.

Istih pet komponenti vrijedi za sve vrste banaka, a ono što se mijenja je koga možete opsluživati, gdje i koliko će regulator očekivati.

Komercijalna banka

Puna domaća licenca: depoziti i kreditiranje rezidenata.Najveći kapital i najduži pregled.

Međunarodna ili offshore banka

Licence u međunarodnim centrima (na primjer, klasa B, kategorija 2 ili međunarodne bankovne licence) koje služe samo nerezidentima, često s nižim kapitalom i bez lokalnog primanja depozita.

Privatna banka

Upravljanje imovinom za ograničenu bazu klijenata, licencirana kao banka, često u kombinaciji s licencama za trustove i fondove.

Digitalna banka

Regulatorni organi najstrože promatraju IT, outsourcing, kibernetičku sigurnost i model financiranja, a u nekim slučajevima čak zabranjuju tvrtkama otvaranje podružnica.

Najčešći zahtjevi

  • Bar dva dioničara i menadžerski tim s besprijekornim dosjeom: bez stečaja, pranja novca ili prijevare
  • Viši direktori s opsežnim bankovnim iskustvom: uobičajeno je više od 10 godina, poželjno 20 ili više
  • Odgovorna osoba za usklađenost, odgovorna osoba za rizike i ostale ključne funkcije koje zakon naziva
  • Lokalni ured i stvarna prisutnost u jurisdikciji
  • Direktori s priznatim kvalifikacijama, kao što je MBA iz etablirane institucije
  • Puno pozadinske provjere svakog direktora i dioničara, često od strane vanjske tvrtke koju je izabrao regulator
  • Inicijalni poslovni plan podnesen uz prijavu
  • Uplaćeni kapital, likvidan u trenutku podnošenja zahtjeva
  • Osnovni softver za bankarstvo i regulatorno izvještavanje na mjestu prije lansiranja

Od prvog sastanka do aktivne banke obično je potrebno između šest mjeseci i tri godine, ovisno o jurisdikciji i slučaju.Licenciranje banke često je jednako politička odluka kao i pravni postupak, a ne postoji kontrolna lista koja jamči licencu.

Privremena licencija nije bankarska licencija

Neke ponude prodaju “privremene” ili “privremene” licence. U jurisdikcijama koje ih izdaju, privremena dozvola samo dopušta tvrtki da se registrira i postavi. Ne može primati depozite ili uključiti klijente dok se ne odobri puna licenca, a potpuna licenca još uvijek zahtijeva kapital, ljude i odobren plan. Usporedite ponude na toj osnovi.

Put

Od plana do licencije.

Uobičajeni redoslijed za ovu licencu.Svaki regulatorni postupak i vremenska crta nalaze se na stranici njegove nadležnosti.

  1. Strategija

    Poslovni model, ciljana tržišta i jurisdikcije koje im odgovaraju, uključujući dopisni pristup za vaše valute.

  2. Pre-aplikacija

    Rani sastanci s regulatorom radi testiranja modela, vlasničke strukture i plana kapitala prije podnošenja.

  3. Paket aplikacije

    Poslovni plan, trogodišnji financijski izvještaji, planovi kapitala i likvidnosti, upravljanje, okviri rizika i AML, IT i outsourcing.

  4. Prikladno i pravilno

    Procjena dioničara, direktora i nositelja ključnih funkcija: ugled, iskustvo, izvor sredstava.

  5. Pregled

    Regulatorna pitanja, posjete na licu mjesta i, u europodručju, ECB Odluka o prijedlogu nacionalnog nadzornog tijela.

  6. Licenca i mobilizacija

    Dodijeljena licencija, često uz uvjete ili ograničen početak; uplaćen kapital, uspostavljeni sustavi i osoblje.

  7. Živo.

    Operacije započinju pod stalnim nadzorom, izvješćivanjem i periodičnim pregledima.

Što će regulator tražiti

-Što? aplikacija Dosje.

  1. 01Poslovni plan s trogodišnjim projekcijama
  2. 02Plan kapitala, dokaz o sredstvima i javnobilježnička izjava o kapitalu svakog dioničara
  3. 03Izjava o prihodima i neto imovini za svakog dioničara i holding društvo
  4. 04Dionički kapital i nominalna vrijednost predložene banke
  5. 05Prepisane pristojbe za prijavu, plaćene prije podnošenja
  6. 06Policijske potvrde i potpuna provjera svih relevantnih osoba
  7. 07Cjelovita karijerna i akademska povijest direktora i menadžera
  8. 08Tablica vlasništva prema krajnjim stvarnim vlasnicima
  9. 09Životopisi i obrasci za direktore i nositelje ključnih funkcija
  10. 10Okviri upravljanja rizicima, usklađenosti i unutarnje revizije
  11. 11AML/CFT politika i službenik za izvješćivanje o pranju novca
  12. 12Planovi IT, outsourcinga i operativne otpornosti
  13. 13Plan oporavka i likvidnosni plan za izvanredne situacije

Prije prijave

Gledaj, onda. Pročitaj.

Regulatorni vodič · 11 min

Kako licencirati banku: od poslovnog plana do odobrenja

Cijeli put do bankovne dozvole: pretprijava, paket zahtjeva, kapital, sposobnost i primjerenost, IT, AML, mobilizacija i realistični vremenski rasporedi.

Regulatorni vodič · 10 min

Kupnja banke: promjena kontrole i kvalificirani udjeli

Kako se odobravaju stjecanja licenciranih banaka i financijskih društava: kvalificirani udjeli, CRD Članci od 22. do 27., vremenski okviri, dubinska analiza i upozorenja.

Objašnjenje · 8 min

Što je banka?

Što pravno čini instituciju bankom, glavne vrste banaka i što bankarska licenca dopušta, a ne dopušta.

Objašnjenje · 8 min

Bankovni kapital i bazelski okvir

CET1, Tier 1 i ukupni kapital, rizično ponderirana imovina, Basel III minimumi i zaštitni slojevi, omjer financijske poluge te minimalni početni kapital za nove banke.

Objašnjenje · 9 min

Likvidnost i financiranje: LCR, NSFR, osiguranje depozita i zajmodavci u krajnjoj nuždi

Kako banke moraju preživjeti 30-dnevni stres i stabilno se financirati te kako osiguranje depozita i kreditiranje središnjih banaka upotpunjuju sigurnosnu mrežu.

Sljedeći korak

Nabavite plan licenciranja za svoj slučaj.

Recite nam o aktivnostima, tržištima i kapitalu koji imate na umu, a mi ćemo vam odgovoriti koje su jurisdikcije prikladne i što će svaki regulator očekivati.

Zatražite plan licenciranjaUsporedite sve jurisdikcije