Lisenstyper
Banker
Kredittinstitusjoner som tar imot innskudd, fra kommersielle banker til internasjonale og private banker. Sammenlignet på tvers av 88 regimer Tallene er de lovbestemte minimumene fra hver regulator; reelle kapitalbehov er vanligvis høyere.
| Jurisdiksjon | Lisens | Minimum kapital | Tidslinje | Risiko |
|---|---|---|---|---|
| Østerrike Europa (EU) | Banklisens (Konzession zum Betrieb von Bankgeschaeften), CRR kredittinstitusjon ECB på utkast til vedtak foreslått av FMA | EUR 5,000,000 | CRD Art. 15: avgjørelse innen seks måneder etter en fullstendig søknad og under alle omstendigheter innen 12 måneder etter mottak; ECB har deretter ti virkedager (kan forlenges én gang) til å protestere mot FMA-utkastet | Standard |
| Belgia Europa (EU) | Autorisasjon (agrément) som kredittinstitusjon ECB etter utkast til vedtak fra NBB (SSM) | EUR 6,200,000 | Avgjørelse innen 6 måneder etter fullført sak og senest 12 måneder etter mottak av søknad (bankloven § 12) | Standard |
| Kypros Europa (EU) | Tillatelse som kredittinstitusjon ECB etter forslag fra Sentralbanken | EUR 5,000,000 | CRD art. 15: seks måneder fra en fullstendig søknad, og i alle fall 12 måneder | Standard |
| Estland Europa (EU) | Tillatelse til et kredittinstitusjon ECB, på forslag fra Finantsinspektsioon | EUR 5,000,000 | Finantsinspektsioon: 6 til 12 måneder; avgjørelse innen 6 måneder etter fullstendig dokumentasjon og senest 12 måneder etter søknad | Standard |
| Frankrike Europa (EU) | Agrément som kredittinstitusjon (établissement de crédit) ECB etter forslag fra ACPR | EUR 5,000,000 | 6 måneder fra fullført sak, og maksimalt 12 måneder fra første innlevering (ACPR) | Standard |
| Tyskland Europa (EU) | Tillatelse til å drive bankvirksomhet (CRR Kredittinstitusjon (kredittinstitutt) ECB På forslag av BaFin | EUR 5,000,000 | BaFin må ta en avgjørelse innen 6 måneder etter at fullstendige dokumenter er mottatt (KWG § 33(4)); CRD art. 15 setter grensen for prosessen til 12 måneder fra mottak | Standard |
| Irland Europa (EU) | Banklisens (kredittinstitusjon) ECB, med søknad sendt til Central Bank of Ireland | EUR 5,000,000 | CRD Art. 15: avgjørelse innen 6 måneder etter fullstendig søknad og i alle fall innen 12 måneder etter mottak | Standard |
| Italia Europa (EU) | Banklisens (autorisasjon til bankvirksomhet) ECB På forslag av Banca d'Italia | EUR 10,000,000 | ECB endelig avgjørelse innen 180 dager etter mottak av søknaden (med forbehold om suspensjon) og i alle fall innen 12 måneder | Standard |
| Litauen Europa (EU) | Banklisens (kredittinstitusjon) ECB, på grunnlag av en vurdering fra Litauens sentralbank (SSM) | EUR 5,000,000 | Lov om banker art. 9(11): avgjørelse innen 6 måneder etter mottak av søknaden (eller tilleggsdokumenter), og i alle fall innen 12 måneder | Standard |
| Litauen Europa (EU) | Spesialisert banklisens ECB, på grunnlag av en vurdering fra Bank of Lithuania (SSM) | EUR 1,000,000 | Samme lovbestemte tidsramme som en vanlig bank: Bankloven § 9(11), 6 måneder, og i alle fall 12 måneder | Standard |
| Luxembourg Europa (EU) | Tillatelse til kredittinstitusjon ECB etter forslag fra CSSF | EUR 8,700,000 | CSSF fastsetter en 12 måneders lovfestet frist for konsesjonsvedtak; CRD art. 15 setter 6 måneder fra fullført sak | Standard |
| Malta Europa (EU) | Tillatelse til å drive bankvirksomhet (kredittinstitusjon) ECB på forslag av MFSA (SSM parallellbehandling) | EUR 5,000,000 | MFSA må avgjøre innen seks måneder etter mottak (eller fullstendig informasjon), og i alle fall innen tolv måneder (BR/01 nr. 37 til 39; CRD Artikkel 15 | Standard |
| Nederland Europa (EU) | Lisensen til å drive bankvirksomhet ECB, med søknad behandlet av DNB | EUR 5,000,000 | DNB: lovbestemt behandlingstid på 26 uker fra formell søknad; kan ta lengre tid hvis filen er ufullstendig | Standard |
| Polen Europa (EU) | Tillatelse til å etablere en bank og tillatelse til å starte virksomhet (to-trinns banklisens) KNF (Polen er utenfor euroområdet og SSM) | EUR 5,000,000 | Ingen spesifikk polsk frist funnet på KNF-sider; CRD art. 15 krever en avgjørelse innen 6 måneder etter en fullstendig søknad og i alle fall innen 12 måneder | Standard |
| Portugal Europa (EU) | Autorisasjon av kredittinstitusjon ECB etter forslag fra Banco de Portugal | Not published | CRD Art. 15: avgjørelse innen 6 måneder etter fullstendig søknad og i alle fall innen 12 måneder etter mottak | Standard |
| Spania Europa (EU) | Autorisasjon fra en bank (entidad de crédito) ECB på forslag av Banco de España | EUR 18,000,000 | Avgjørelse innen 6 måneder etter mottak eller fullføring av filen og i alle fall innen 12 måneder; taushet betyr avslag (RD 84/2015 art. 3(2)) | Standard |
| Gibraltar Europa (ikke EU) | Kredittinstitusjon (del 7 tillatelse) GFSC | EUR 5,000,000 | Ikke publisert | Standard |
| Guernsey Europa (ikke-EU) | Innskuddsgodkjenning GFSC (Bank- og forsikringsavdeling) | Not published | Ikke publisert | Standard |
| Isle of Man Europa (ikke- EU) | Klasse 1(1) innskuddsgodkjenning IOMFSA | Not published | IOMFSA servicestandard på 6 måneder fra en fullført søknad; lenger hvis ufullstendig eller problemer oppstår | Standard |
| Jersey Europa (ikke-EU) | Registrering for å drive innskuddsvirksomhet JFSC | Not published | Ikke publisert | Standard |
| Liechtenstein Europa (ikke EU) | Banklisens (Bewilligung als Bank) FMA Liechtenstein (ingen ECB involvering: Liechtenstein er utenfor euroområdet og den felles tilsynsmekanismen) | CHF 10,000,000 | FMA avgjør innen seks måneder etter mottak av fullstendig søknad; en søknad som er ufullstendig i tolv måneder, blir avvist | Standard |
| Monaco Europa (ikke-EU) | Kredittinstitusjon agrément (monegask bank eller filial av en utenlandsk kredittinstitusjon) ACPR (bankvirksomhet), CCAF (finansielle aktiviteter) og den monegaskiske regjeringen (etablering) | Not published | Ikke publisert | Høy risiko |
| Sveits Europa (ikke EU) | Banklisens FINMA | CHF 10,000,000 | Ikke publisert | Standard |
| Storbritannia Europa (ikke-EU) | Del 4A tillatelse til å ta imot innskudd (britisk bankautorisasjon) PRA, med samtykke fra FCA (dobbeltregulering) | Not published | Lovfestet frist på 6 måneder fra fullstendig søknad, eller 12 måneder fra mottak av ufullstendig søknad | Standard |
| Bahrain Midtøsten | Konvensjonell banklisens (detalje- eller engros) Central Bank of Bahrain | BHD 100,000,000 | CBB gir formelt vedtak innen 60 kalenderdager etter fullstendig søknad (CBB-lovens § 44 e, LR-3.1.14); udekkede krav må sendes inn innen 6 måneder | Standard |
| Bahrain Midtøsten | Islamsk banklisens (detalje- eller engroshandel) Central Bank of Bahrain | BHD 100,000,000 | 60 kalenderdager fra en fullstendig søknad, som for konvensjonelle banker | Standard |
| Qatar (QFC) Midtøsten | QFC autorisasjon for bankvirksomhet (innskuddstaker) QFC tilsynsmyndighet | QAR 35,000,000 | Ikke publisert | Standard |
| Qatar (QFC) Midtøsten | Qatar sentralbank banklisens Qatars sentralbank | Not published | Ikke publisert | Standard |
| De forente arabiske emirater (land) Midtøsten | Banklisens (bank registrert i UAE, spesialisert bank eller filial av en utenlandsk bank) Central Bank of the UAE | AED 2,000,000,000 | Ikke publisert | Standard |
| De forente arabiske emirater (land) Midtøsten | Bank med begrenset lisens Central Bank of the UAE | AED 1,000,000,000 | Ikke publisert | Standard |
| De forente arabiske emirater: Abu Dhabi Global Market (ADGM) Midtøsten | Finansielle tjenester tillatelse til å akseptere innskudd (kategori 1, eller kategori 5 for en islamsk finansinstitusjon som administrerer en PSIAu) FSRA | USD 10,000,000 | Ikke publisert | Standard |
| De forente arabiske emirater: Dubai internasjonale finanssenter (DIFC) Midtøsten | Lisens til å akseptere innskudd (kategori 1, eller kategori 5 for en islamsk finansinstitusjon som administrerer et ubegrenset PSIA) DFSA | USD 10,000,000 | Ikke publisert | Standard |
| Australia Asia- Stillehavet | Autorisert innskuddsmottaker (ADI), direkte vei APRA | AUD 15,000,000 | Ikke publisert | Standard |
| Australia Asia- Stillehavet | Begrenset ADI-lisens (begrenset vei) APRA | AUD 3,000,000 | Ikke publisert | Standard |
| Hong Kong Asia- Stillehavet | Banklisens (lisensiert bank) HKMA | HKD 300,000,000 | Ikke publisert | Standard |
| Hong Kong Asia- Stillehavet | Lisens for digital bank (virtuell bank) HKMA | HKD 300,000,000 | Ikke publisert | Standard |
| Hong Kong Asia- Stillehavet | Begrenset banklisens (bank med begrenset lisens) HKMA | HKD 100,000,000 | Ikke publisert | Standard |
| Hong Kong Asia- Stillehavet | Registrering av innskuddstakende selskap HKMA | HKD 25,000,000 | Ikke publisert | Standard |
| Japan Asia- Stillehavet | Banklisens Statsministeren (delegert til Finanstilsynet) | JPY 2,000,000,000 | Ikke publisert | Standard |
| Labuan (Malaysia) Asia- Stillehavet | Labuan banklisens Labuan FSA | Not published | Labuan FSA sier behandling av 30 virkedager (normal) eller 15 dager (fast track) når søknaden er fullført | Standard |
| Labuan (Malaysia) Asia- Stillehavet | Labuan investeringsbanklisens Labuan FSA | MYR 10,000,000 | Ikke publisert | Standard |
| Labuan (Malaysia) Asia- Stillehavet | Labuan digital banklisens Labuan FSA | MYR 200,000,000 | Ikke publisert | Standard |
| New Zealand Asia- Stillehavet | Registrert bank (flytter til lisensiert innskuddsmottaker) RBNZ | Not published | Ikke publisert | Standard |
| Filippinene Asia- Stillehavet | Universell eller kommersiell banklisens Monetary Board of the BSP | Not published | Ikke publisert | Standard |
| Filippinene Asia- Stillehavet | Digital banklisens Monetary Board of the BSP | PHP 1,000,000,000 | Ikke publisert | Standard |
| Singapore Asia- Stillehavet | Full banklisens MAS | Not published | MAS angir at behandlingen vanligvis tar tre til fire måneder når søknaden er fullført | Standard |
| Singapore Asia- Stillehavet | Engrosbanklisens MAS | SGD 100,000,000 | Omtrent tre til fire måneder etter at søknaden er fullført | Standard |
| Singapore Asia- Stillehavet | Digital full banklisens MAS | SGD 15,000,000 | Ikke publisert | Standard |
| Singapore Asia- Stillehavet | Digital engrosbanklisens MAS | SGD 100,000,000 | Ikke publisert | Standard |
| Sør- Korea Asia og Stillehavet | Bankvirksomhetsautorisasjon (kommersiell bank) FSC | KRW 100,000,000,000 | Ikke publisert | Standard |
| Sør- Korea Asia og Stillehavet | Autorisasjon kun for Internett-banker FSC | KRW 25,000,000,000 | Ikke publisert | Standard |
| Antigua og Barbuda Amerika og Karibia | Internasjonal banklisens (klasse I, klasse II og klasse III) Financial Services Regulatory Commission (tilsynsmyndighet for internasjonale banker og trustselskaper) | USD 3,000,000 | FSRC må utstede eller nekte innen 3 måneder etter mottak av søknaden, eller innen 14 dager etter å ha mottatt eventuelle tilleggsopplysninger som er forespurt | Standard |
| Antigua og Barbuda Amerika og Karibia | Lisens til å drive bankvirksomhet (innenlands, ECCU) Eastern Caribbean Central Bank | XCD 20,000,000 | Sentralbanken må gi eller nekte innen 6 måneder etter en fullført søknad | Standard |
| Argentina Amerika og Karibia | Forretningsbank (bankvirksomhet) Argentinas sentralbank | ARS 5,000,000,000 | Ikke publisert | Standard |
| Argentina Amerika og Karibia | Sucursal de entidad financiera del exterior (gren av en utenlandsk finansiell enhet) Banco Central de la República Argentina | ARS 5,000,000,000 | Ikke publisert | Standard |
| Bahamas Amerika og Karibia | Offentlig bank- og/eller trustlisens Central Bank of The Bahamas | BSD 5,000,000 | Sentralbanken oppgir en typisk behandlingstid på 2 måneder når alle dokumenter er mottatt | Standard |
| Bahamas Amerika og Karibia | Begrenset bank- og/eller trustlisens (inkludert nominert trustlisens) Central Bank of The Bahamas | BSD 100,000 | Sentralbanken oppgir en typisk behandlingstid på 2 måneder når alle dokumenter er mottatt | Standard |
| Barbadosworld. kgm Amerika og Karibia | Lisens for valutainnbringende bank (del IIIB) Central Bank of Barbados (søknader til ministeren etter § 41J) | BBD 4,000,000 | Ikke publisert | Standard |
| Barbadosworld. kgm Amerika og Karibia | Kommersiell banklisens (del II) Barbados sentralbank | BBD 4,000,000 | Ikke publisert | Standard |
| Bermuda Amerika og Karibia | Banklisens, innskuddsselskap lisens eller begrenset banklisens Bermuda Monetary Authority, med finansministerens råd om at tildelingen er i samsvar med regjeringens økonomiske og finansielle politikk | BMD 10,000,000 | Ikke publisert | Standard |
| Bolivia Amerika og Karibia | Liste over norske banker (banker) Finanstilsynet | Paid-in capital in bolivianos equal to UFV 30,000,000 (art. 217). The UFV is an inflation-indexed unit, so the boliviano amount changes daily. The executive may raise the minimum by supreme decree but may not lower it (art. 155). | Ikke publisert | Høy risiko |
| Bolivia Amerika og Karibia | Licencia de funcionamiento de Banco PYME (banklisens for små og mellomstore bedrifter) Finanstilsynet | Paid-in capital in bolivianos equal to UFV 18,000,000 (art. 217). | Ikke publisert | Høy risiko |
| Bolivia Amerika og Karibia | Banken er registrert som en utenlandsk bank (Foreign Bank). Finanstilsynet | Not published | Ikke publisert | Høy risiko |
| Brazil Amerika og Karibia | Autorização para funcionamento de banco comercial ou banco múltiplo (autorisasjon for en kommersiell bank eller flere banker) Sentralbanken i Brasil | BRL 56,000,000 | Ikke publisert | Standard |
| De britiske jomfruøyene Amerika og Karibia | Generell banklisens Financial Services Commission | USD 2,000,000 | Ikke publisert | Høy risiko |
| De britiske jomfruøyene Amerika og Karibia | Begrenset klasse I og begrenset klasse II banklisens Financial Services Commission | USD 1,000,000 | Ikke publisert | Høy risiko |
| Canada Amerika og Karibia | Letters patent of incorporation og ordre om å starte og drive virksomhet (Schedule I eller Schedule II bank) Finansminister (letters patent) og Superintendent of Financial Institutions (ordre) | CAD 5,000,000 | Ikke publisert | Standard |
| Canada Amerika og Karibia | Autorisert utenlandsk bankfiliale (Skjema III) Finansminister og tilsynsmyndighet for finansinstitusjoner | Not published | Ikke publisert | Standard |
| Caymanøyene Amerika og Karibia | Kategori "A" banklisens Cayman Islands Monetary Authority | KYD 400,000 | CIMA policyen gir en typisk behandlingstid på 5 uker for kategori A når alle dokumenter er mottatt; siden med lisenskrav sier omtrent 6 til 8 uker for en fullstendig søknad. | Standard |
| Caymanøyene Amerika og Karibia | Kategori "B" banklisens (inkludert begrenset "B") Cayman Islands Monetary Authority | KYD 400,000 | CIMA policy gir en typisk behandlingstid på 4 uker for kategori B når alle dokumenter er mottatt. | Standard |
| Chile Amerika og Karibia | Bankenes Sentralforbunds hjemmesider (engelsk) Finanstilsynet | CLF 800,000 | KMF kan avvise prospektet innen 180 dager (§ 30), som i unntakstilfeller kan forlenges én gang med ytterligere 180 dager. Etter at det er gitt tillatelse til å eksistere, skal KMF kontrollere beredskapen innen 90 dager og gi driftstillatelse innen 30 dager (§ 31). | Standard |
| Chile Amerika og Karibia | Utenlandske bankfilialer Finanstilsynet | CLF 800,000 | Ikke publisert | Standard |
| Curaçao Amerika og Karibia | Kredittinstitusjonslisens (lokal eller internasjonal kredittinstitusjon) Centrale Bank van Curaçao en Sint Maarten (CBCS) | Not published | CBCS tar avgjørelse innen 60 dager etter mottak av fullstendig søknad (§ 7); Banken kan be om at manglende opplysninger leveres innen 30 dager | Standard |
| Dominica Amerika og Karibia | Offshore banklisens (kun offshore, felles offshore/onshore, kun onshore) Enhet for finansielle tjenester | USD 1,000,000 | Ikke publisert | Standard |
| Dominica Amerika og Karibia | Banklisens (innenlandsk kommersiell bank) Eastern Caribbean Central Bank | XCD 20,000,000 | ECCB må innvilge eller avslå innen seks måneder etter at søknaden er sendt | Standard |
| MexicoCity in Texas USA Amerika og Karibia | Autorización para organizarse y operar como institución de banca múltiple (autorisasjon som kommersiell bank) Comisión Nacional Bancaria y de Valores, med positiv uttalelse fra Banco de México | MXV 90,000,000 | Ikke publisert | Standard |
| MexicoCity in Texas USA Amerika og Karibia | Filial de institución financiera del exterior (datterbank av en utenlandsk finansinstitusjon) Comisión Nacional Bancaria y de Valores, etter å ha hørt Banco de México | MXV 90,000,000 | Ikke publisert | Standard |
| MexicoCity in Texas USA Amerika og Karibia | Oficina de representación de entidad financiera del exterior (representasjonskontor for en utenlandsk finansinstitusjon) Nasjonalt institutt for helse- og omsorgsforskning | Not published | Ikke publisert | Standard |
| PanamaCity in Panama Amerika og Karibia | Licencia General (generell banklisens) Bankenes Landsforening | PAB 10,000,000 | Oppsynsmannen avgjør innen inntil 90 dager etter fullstendig søknad (§ 48) | Standard |
| PanamaCity in Panama Amerika og Karibia | Licencia Internacional (internasjonal banklisens) Bankenes Landsforening | PAB 3,000,000 | Oppsynsmannen avgjør innen inntil 90 dager etter fullstendig søknad (§ 48) | Standard |
| PanamaCity in Panama Amerika og Karibia | Licencia de Representación (representative office license) Superintendencia de Bancos de Panamá | Not published | Oppsynsmannen avgjør innen inntil 90 dager etter fullstendig søknad (§ 48) | Standard |
| Mauritius Afrika | Banklisens Bank of Mauritius | MUR 400,000,000 | Ikke publisert | Standard |
| Mauritius Afrika | Banklisens til å drive utelukkende privatbankvirksomhet Bank of Mauritius | MUR 200,000,000 | Ikke publisert | Standard |
| Mauritius Afrika | Banklisens for å drive utelukkende digital bankvirksomhet Bank of Mauritius | MUR 200,000,000 | Ikke publisert | Standard |
| Seycheller Afrika | Banklisens Seychellenes sentralbank | SCR 20,000,000 | CBS bekrefter fullstendighet innen 30 dager og må innvilge eller avslå innen 90 dager etter en fullstendig søknad (FIA §6) | Standard |
| Seycheller Afrika | Offshore banklisens Seychellenes sentralbank | USD 2,000,000 | Samme FIA s.6 standard: avgjørelse innen 90 dager etter fullført søknad | Standard |
| Sør-Afrika Afrika | Bankregistrering (tillatelse til etablering etter § 12, registrering etter § 16) Tilsynsmyndighet, med samtykke fra Finanstilsynet | ZAR 250,000,000 | PA-veiledning: samlet prosess vanligvis 6 til 9 måneder; registrering må søkes innen 12 måneder etter etableringstillatelse | Standard |
| Sør-Afrika Afrika | Gensidig bankregistrering Tilsynsmyndighet | ZAR 10,000,000 | PA veiledning for bank og gjensidig bank lisens: generelt 6 til 9 måneder | Standard |
Kildene er oppført på hver jurisdiksjonsside. Kun informasjon, ikke juridisk rådgivning.