Licenstyper
Banker
Indlånsmodtagende kreditinstitutter, fra fuldt kommercielle banker til internationale og private banker. Sammenlignet på tværs af 88 regimer.Tallene er de lovbestemte minimumskrav fra hver regulator; det reelle kapitalbehov er normalt højere.
| Jurisdiktion | Licens | Minimumskapital | Tidslinje | Risiko |
|---|---|---|---|---|
| Østrig Europa (EU) | Banklicens (Konzession zum Betrieb von Bankgeschaeften), CRR kreditinstitut ECB på grundlag af et udkast til beslutning foreslået af FMA | EUR 5,000,000 | CRD Artikel 15: afgørelse inden seks måneder efter modtagelse af en fuldstændig ansøgning og under alle omstændigheder senest 12 måneder efter modtagelsen ECB har derefter ti arbejdsdage (kan forlænges én gang) til at gøre indsigelse mod udkastet til FMA | Standard |
| Belgien Europa (EU) | Tilladelse (agrément) som kreditinstitut ECB efter et udkast til afgørelse fra NBB (SSM) | EUR 6,200,000 | Afgørelse inden for 6 måneder efter en fuldstændig sag og senest 12 måneder efter modtagelse af ansøgningen (banklovens § 12) | Standard |
| Cyprus Europa (EU) | Meddelelse af tilladelse som kreditinstitut ECB på forslag af CBC | EUR 5,000,000 | CRD art. 15: seks måneder fra en fuldstændig ansøgning, og under alle omstændigheder 12 måneder | Standard |
| Estland Europa (EU) | Godkendelse af et kreditinstitut ECB på forslag af Finantsinspektsioon | EUR 5,000,000 | Finantsinspektsioon: 6 til 12 måneder; afgørelse inden for 6 måneder efter modtagelse af fuldstændige dokumenter og senest 12 måneder efter ansøgningen | Standard |
| Frankrig Europa (EU) | Agrément som kreditinstitut (établissement de crédit) ECB på forslag af ACPR | EUR 5,000,000 | 6 måneder fra et fuldstændigt dossier og højst 12 måneder fra første indsendelse (ACPR) | Standard |
| Tyskland Europa (EU) | Tilladelse til at udøve bankvirksomhed (CRR Kreditinstitut (kreditinstitut) ECB på forslag af BaFin | EUR 5,000,000 | BaFin skal træffe afgørelse inden for 6 måneder efter modtagelse af fuldstændige dokumenter (KWG § 33, stk. 4); CRD artikel 15 sætter en grænse på 12 måneder fra modtagelsen | Standard |
| Irland Europa (EU) | Banklicens (kreditinstitut) ECB, med ansøgning indgivet til Central Bank of Ireland | EUR 5,000,000 | CRD Art. 15: afgørelse inden for 6 måneder efter en fuldstændig ansøgning og under alle omstændigheder inden for 12 måneder efter modtagelsen | Standard |
| Italien Europa (EU) | Banklicens (tilladelse til bankvirksomhed) ECB på forslag af Banca d'Italia | EUR 10,000,000 | ECB endelig afgørelse inden 180 dage efter modtagelsen af ansøgningen (med forbehold af suspensioner) og under alle omstændigheder inden 12 måneder | Standard |
| Litauen Europa (EU) | Banklicens (kreditinstitut) ECB, på grundlag af en vurdering foretaget af Centralbanken i Litauen (SSM) | EUR 5,000,000 | Banklovens artikel 9, stk. 11: afgørelse inden for 6 måneder efter modtagelsen af ansøgningen (eller supplerende dokumenter), og under alle omstændigheder inden for 12 måneder | Standard |
| Litauen Europa (EU) | Specialiseret banklicens ECB, på grundlag af en vurdering foretaget af Bank of Lithuania (SSM) | EUR 1,000,000 | Samme lovbestemte tidsramme som en almindelig bank: Banklovens § 9, stk. 11, 6 måneder og under alle omstændigheder 12 måneder | Standard |
| Luxembourg Europa (EU) | Tilladelse til kreditinstitutter ECB på forslag af CSSF | EUR 8,700,000 | CSSF fastsætter en lovbestemt frist på 12 måneder for licensafgørelser; CRD artikel 15 fastsætter 6 måneder fra et komplet dossier | Standard |
| Malta Europa (EU) | Tilladelse til at udøve bankvirksomhed (kreditinstitut) ECB på forslag af MFSA (SSM parallel procedure) | EUR 5,000,000 | MFSA skal træffe afgørelse senest seks måneder efter modtagelsen (eller fuldstændige oplysninger) og under alle omstændigheder senest tolv måneder (BR/01, punkt 37-39). CRD Artikel 15 | Standard |
| Nederlandene Europa (EU) | Tilladelse til at drive bankvirksomhed ECB, hvor ansøgningen behandles af DNB | EUR 5,000,000 | DNB: lovpligtig behandlingstid på 26 uger fra den formelle ansøgning; kan tage længere tid, hvis dossieret er ufuldstændigt | Standard |
| Polen Europa (EU) | Tilladelse til at etablere en bank og tilladelse til at påbegynde virksomhed (totrinsbanklicens) KNF (Polen er uden for euroområdet og SSM) | EUR 5,000,000 | Ingen specifik polsk frist fundet på KNF sider; CRD artikel 15 kræver en afgørelse inden for 6 måneder efter en komplet ansøgning og under alle omstændigheder inden for 12 måneder | Standard |
| Portugal Europa (EU) | Godkendelse af kreditinstitut ECB på forslag af Banco de Portugal | Not published | CRD Art. 15: afgørelse inden for 6 måneder efter en fuldstændig ansøgning og under alle omstændigheder inden for 12 måneder efter modtagelsen | Standard |
| Spanien Europa (EU) | Godkendelse af en bank (entidad de crédito) ECB på forslag af Banco de España | EUR 18,000,000 | afgørelse inden for 6 måneder efter modtagelse eller færdiggørelse af sagsakterne og under alle omstændigheder inden for 12 måneder tavshed betyder afvisning (RD 84/2015 art. 3(2)) | Standard |
| Gibraltar Europa (ikke EU) | Kreditinstitut (del 7-tilladelse) GFSC | EUR 5,000,000 | Ikke offentliggjort | Standard |
| Guernsey Europa (ikke EU) | Licens til at optage indskud GFSC (Bank- og forsikringsafdelingen) | Not published | Ikke offentliggjort | Standard |
| Isle of Man Europa (ikke-EU) | Klasse 1, stk. 1, licens til indlånsvirksomhed IOMFSA | Not published | IOMFSA service standard på 6 måneder fra en komplet ansøgning; længere hvis ufuldstændig eller problemer opstår | Standard |
| Jersey Europa (ikke EU) | Registrering med henblik på at drive indlånsvirksomhed JFSC | Not published | Ikke offentliggjort | Standard |
| Liechtenstein Europa (ikke EU) | Banklicens (Bewilligung als Bank) FMA Liechtenstein (ingen ECB inddragelse: Liechtenstein er uden for euroområdet og den fælles tilsynsmekanisme) | CHF 10,000,000 | FMA træffer afgørelse senest seks måneder efter modtagelse af den fuldstændige ansøgning; en ufuldstændig ansøgning i tolv måneder afvises | Standard |
| Monaco Europa (ikke EU) | Credit institution agrément (monegask bank eller filial af et udenlandsk kreditinstitut) ACPR (bankvirksomhed), CCAF (finansielle aktiviteter) og den monegaskiske regering (etablering) | Not published | Ikke offentliggjort | Høj risiko |
| Schweiz Europa (ikke EU) | Banklicens FINMA | CHF 10,000,000 | Ikke offentliggjort | Standard |
| Det Forenede Kongerige Europa (ikke-EU) | Del 4A tilladelse til at modtage indskud (UK bank authorisation) PRA, med samtykke fra FCA (dobbelt regulering) | Not published | Lovbestemt frist på 6 måneder fra modtagelse af en fuldstændig ansøgning eller 12 måneder fra modtagelse af en ufuldstændig ansøgning | Standard |
| Bahrainworld. kgm Mellemøsten | Konventionel banklicens (detail- eller engros) Central Bank of Bahrain | BHD 100,000,000 | CBB træffer en formel afgørelse inden 60 kalenderdage efter modtagelse af en fuldstændig ansøgning (artikel 44, litra e), i CBB-loven, LR-3.1.14); udestående krav skal indgives inden 6 måneder | Standard |
| Bahrainworld. kgm Mellemøsten | Islamisk banklicens (detail- eller engros) Central Bank of Bahrain | BHD 100,000,000 | 60 kalenderdage fra en komplet ansøgning, som for konventionelle banker | Standard |
| Qatar (QFC) Mellemøsten | QFC-godkendelse til bankvirksomhed (indskyder) QFC-tilsynsmyndigheden | QAR 35,000,000 | Ikke offentliggjort | Standard |
| Qatar (QFC) Mellemøsten | Banklicens fra Qatars centralbank Qatars centralbank | Not published | Ikke offentliggjort | Standard |
| Forenede Arabiske Emirater (onshore) Mellemøsten | Banklicens (bank registreret i UAE, specialiseret bank eller filial af en udenlandsk bank) Centralbanken i UAE | AED 2,000,000,000 | Ikke offentliggjort | Standard |
| Forenede Arabiske Emirater (onshore) Mellemøsten | Bank med begrænset licens Centralbanken i De Forenede Arabiske Emirater | AED 1,000,000,000 | Ikke offentliggjort | Standard |
| Forenede Arabiske Emirater: Abu Dhabi Global Market (ADGM) Mellemøsten | Tilladelse til at modtage indskud (kategori 1 eller kategori 5 for en islamisk finansiel institution, der administrerer en PSIAu) FSRA | USD 10,000,000 | Ikke offentliggjort | Standard |
| Forenede Arabiske Emirater: Dubai International Financial Centre (DIFC) Mellemøsten | Tilladelse til at modtage indskud (kategori 1 eller kategori 5 for en islamisk finansiel institution, der administrerer en ubegrænset PSIA) DFSA | USD 10,000,000 | Ikke offentliggjort | Standard |
| Australien Asien og Stillehavsområdet | Licens som godkendt indlånsinstitut (ADI), direkte kanal APRA | AUD 15,000,000 | Ikke offentliggjort | Standard |
| Australien Asien og Stillehavsområdet | Begrænset ADI-licens (begrænset vej) APRA | AUD 3,000,000 | Ikke offentliggjort | Standard |
| Hong Kong Asien og Stillehavsområdet | Banklicens (autoriseret bank) HKMA | HKD 300,000,000 | Ikke offentliggjort | Standard |
| Hong Kong Asien og Stillehavsområdet | Licens til digital bank (virtuel bank) HKMA | HKD 300,000,000 | Ikke offentliggjort | Standard |
| Hong Kong Asien og Stillehavsområdet | Begrænset banklicens (bank med begrænset licens) HKMA | HKD 100,000,000 | Ikke offentliggjort | Standard |
| Hong Kong Asien og Stillehavsområdet | Registrering af indlånsselskab HKMA | HKD 25,000,000 | Ikke offentliggjort | Standard |
| Japan Asien og Stillehavsområdet | Banklicens Statsministeren (delegeret til FSA-kommissæren) | JPY 2,000,000,000 | Ikke offentliggjort | Standard |
| Labuan (Malaysia) Asien-Stillehavsområdet | Labuan banklicens Labuan FSA | Not published | Labuan FSA siger behandling af 30 arbejdsdage (normal) eller 15 dage (fast track), når ansøgningen er færdig | Standard |
| Labuan (Malaysia) Asien-Stillehavsområdet | Licens til investeringsbankvirksomhed i Labuan Labuan FSA | MYR 10,000,000 | Ikke offentliggjort | Standard |
| Labuan (Malaysia) Asien-Stillehavsområdet | Labuan digital bank licens Labuan FSA | MYR 200,000,000 | Ikke offentliggjort | Standard |
| New Zealand Asien og Stillehavsområdet | Registreret bank (flytter til licenseret indlånsvirksomhed) RBNZ | Not published | Ikke offentliggjort | Standard |
| Filippinerne Asien-Stillehavet | Universel eller kommerciel banklicens BSP's monetære råd | Not published | Ikke offentliggjort | Standard |
| Filippinerne Asien-Stillehavet | Digital banklicens Bankens Monetære Råd | PHP 1,000,000,000 | Ikke offentliggjort | Standard |
| Singapore Asien og Stillehavsområdet | Fuld banklicens MAS | Not published | MAS angiver, at behandlingen typisk tager omkring tre til fire måneder, når ansøgningen er færdig | Standard |
| Singapore Asien og Stillehavsområdet | Engrosbanklicens MAS | SGD 100,000,000 | Omkring tre til fire måneder, når ansøgningen er færdig | Standard |
| Singapore Asien og Stillehavsområdet | Digital fuld banklicens MAS | SGD 15,000,000 | Ikke offentliggjort | Standard |
| Singapore Asien og Stillehavsområdet | Digital engrosbanklicens MAS | SGD 100,000,000 | Ikke offentliggjort | Standard |
| Sydkorea Asien og Stillehavsområdet | Tilladelse til bankvirksomhed (forretningsbank) FSC | KRW 100,000,000,000 | Ikke offentliggjort | Standard |
| Sydkorea Asien og Stillehavsområdet | Godkendelse af internetbank FSC | KRW 25,000,000,000 | Ikke offentliggjort | Standard |
| Rejser til Antigua og Barbuda Amerika og Caribien | International banklicens (klasse I, klasse II og klasse III) Financial Services Regulatory Commission (tilsynsførende for internationale banker og trustselskaber) | USD 3,000,000 | FSRC skal udstede eller afvise inden for 3 måneder efter modtagelse af ansøgningen, eller inden for 14 dage efter modtagelse af eventuelle yderligere oplysninger, der anmodes om | Standard |
| Rejser til Antigua og Barbuda Amerika og Caribien | Licens til at udøve bankvirksomhed (indenlandsk, ECCU) Eastern Caribbean Central Bank | XCD 20,000,000 | Centralbanken skal give eller nægte inden for 6 måneder efter en udfyldt ansøgning | Standard |
| Argentina Amerika og Caribien | Autorización para operar como banca comercial (autorisation til at drive forretningsbank) Banco Central de la República Argentina | ARS 5,000,000,000 | Ikke offentliggjort | Standard |
| Argentina Amerika og Caribien | Sucursal de entidad financiera del exterior (filiale af en udenlandsk finansiel enhed) Banco Central de la República Argentina | ARS 5,000,000,000 | Ikke offentliggjort | Standard |
| Bahamas Amerika og Caribien | Offentlig bank- og/eller trustlicens Central Bank of The Bahamas | BSD 5,000,000 | Centralbanken angiver en typisk behandlingstid på 2 måneder, når alle dokumenter er modtaget | Standard |
| Bahamas Amerika og Caribien | Begrænset bank- og/eller trustlicens (herunder nomineret trustlicens) Central Bank of The Bahamas | BSD 100,000 | Centralbanken angiver en typisk behandlingstid på 2 måneder, når alle dokumenter er modtaget | Standard |
| Barbados Amerika og Caribien | Licens til at drive bankvirksomhed med indtjening i udenlandsk valuta (del IIIB) Central Bank of Barbados (ansøgninger til ministeren i henhold til § 41J) | BBD 4,000,000 | Ikke offentliggjort | Standard |
| Barbados Amerika og Caribien | Forretningsbanklicens (Del II) Central Bank of Barbados | BBD 4,000,000 | Ikke offentliggjort | Standard |
| Bermuda Amerika og Caribien | Banklicens, indskudsselskabslicens eller begrænset banklicens Bermuda Monetary Authority, med finansministerens rådgivning om, at tilskuddet er i overensstemmelse med regeringens økonomiske og finansielle politik | BMD 10,000,000 | Ikke offentliggjort | Standard |
| Bolivia Amerika og Caribien | Licens til at drive flere banker (multiple bank license) Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero | Paid-in capital in bolivianos equal to UFV 30,000,000 (art. 217). The UFV is an inflation-indexed unit, so the boliviano amount changes daily. The executive may raise the minimum by supreme decree but may not lower it (art. 155). | Ikke offentliggjort | Høj risiko |
| Bolivia Amerika og Caribien | Licencia de operación de Banco PYME (licens til bankvirksomhed for små og mellemstore virksomheder) Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero | Paid-in capital in bolivianos equal to UFV 18,000,000 (art. 217). | Ikke offentliggjort | Høj risiko |
| Bolivia Amerika og Caribien | Licens til udenlandsk bankfiliale (foreign bank branch license) Financial System Supervisory Authority | Not published | Ikke offentliggjort | Høj risiko |
| Brasilien Amerika og Caribien | Autorização para funcionamento de banco comercial ou banco múltiplo (tilladelse til en kommerciel bank eller flere banker) Banco Central do Brasil | BRL 56,000,000 | Ikke offentliggjort | Standard |
| De Britiske Jomfruøer Amerika og Caribien | Generel banklicens Financial Services Commission | USD 2,000,000 | Ikke offentliggjort | Høj risiko |
| De Britiske Jomfruøer Amerika og Caribien | Begrænset klasse I og begrænset klasse II banklicens Financial Services Commission | USD 1,000,000 | Ikke offentliggjort | Høj risiko |
| Canada Amerika og Caribien | Letters patent of incorporation and order to begin and carry on business (Schedule I or Schedule II bank) Finansministeren (letters patent) og Superintendent of Financial Institutions (ordre) | CAD 5,000,000 | Ikke offentliggjort | Standard |
| Canada Amerika og Caribien | Autoriseret udenlandsk bankfiliale (skema III) Finansminister og tilsynsførende for finansielle institutioner | Not published | Ikke offentliggjort | Standard |
| Caymanøerne Amerika og Caribien | Kategori "A" banklicens Cayman Islands Monetary Authority | KYD 400,000 | CIMA politik giver en typisk behandlingstid på 5 uger for kategori A, når alle dokumenter er modtaget; licenskrav siden siger omkring 6 til 8 uger for en komplet ansøgning. | Standard |
| Caymanøerne Amerika og Caribien | Kategori "B" banklicens (herunder begrænset "B") Cayman Islands Monetary Authority | KYD 400,000 | CIMA politik giver en typisk behandlingstid på 4 uger for kategori B, når alle dokumenter er modtaget. | Standard |
| Chile Amerika og Caribien | Tilladelse til at drive bankvirksomhed (banklicens) Financial Market Commission | CLF 800,000 | CMF kan afvise prospektet inden for 180 dage (artikel 30), som i særlige tilfælde kan forlænges én gang med yderligere 180 dage. Efter godkendelsen af eksistensen kontrollerer CMF klarheden inden for 90 dage og giver driftstilladelsen inden for 30 dage (artikel 31). | Standard |
| Chile Amerika og Caribien | Udenlandsk bankfiliale (foreign bank branch) Financial Market Commission | CLF 800,000 | Ikke offentliggjort | Standard |
| Curaçao Amerika og Caribien | Kreditinstitutlicens (lokal eller international kreditinstitut) Centrale Bank van Curaçao en Sint Maarten (CBCS) | Not published | CBCS træffer afgørelse senest 60 dage efter modtagelsen af en fuldstændig ansøgning (artikel 7). Banken kan anmode om manglende oplysninger inden for 30 dage | Standard |
| Dominica Amerika og Caribien | Offshore banklicens (kun offshore, fælles offshore/onshore, kun onshore) Financial Services Unit | USD 1,000,000 | Ikke offentliggjort | Standard |
| Dominica Amerika og Caribien | Banklicens (indenlandsk forretningsbank) Eastern Caribbean Central Bank | XCD 20,000,000 | ECCB skal godkende eller afvise en udfyldt ansøgning inden for seks måneder | Standard |
| MexicoCity in Texas USA Amerika og Caribien | Autorización para organizarse y operar como institución de banca múltiple (godkendelse som forretningsbank) Comisión Nacional Bancaria y de Valores, med positiv udtalelse fra Banco de México | MXV 90,000,000 | Ikke offentliggjort | Standard |
| MexicoCity in Texas USA Amerika og Caribien | Filial de institución financiera del exterior (datterbank af en udenlandsk finansiel institution) Comisión Nacional Bancaria y de Valores, efter høring af Banco de México | MXV 90,000,000 | Ikke offentliggjort | Standard |
| MexicoCity in Texas USA Amerika og Caribien | Oficina de representación de entidad financiera del exterior (repræsentationskontor for en udenlandsk finansiel institution) Comisión Nacional Bancaria y de Valores | Not published | Ikke offentliggjort | Standard |
| Panama Amerika og Caribien | Licencia General (generel banklicens) Superintendencia de Bancos de Panamá | PAB 10,000,000 | Overinspektøren træffer afgørelse inden for 90 dage efter modtagelse af en fuldstændig ansøgning (§ 48) | Standard |
| Panama Amerika og Caribien | Licencia Internacional (international bank license) Superintendencia de Bancos de Panamá | PAB 3,000,000 | Overinspektøren træffer afgørelse inden for 90 dage efter modtagelse af en fuldstændig ansøgning (§ 48) | Standard |
| Panama Amerika og Caribien | Licencia de Representación (licens til repræsentationskontor) Superintendencia de Bancos de Panamá | Not published | Overinspektøren træffer afgørelse inden for 90 dage efter modtagelse af en fuldstændig ansøgning (§ 48) | Standard |
| Mauritius Afrika | Banklicens Bank of Mauritius | MUR 400,000,000 | Ikke offentliggjort | Standard |
| Mauritius Afrika | Banklicens til udelukkende at drive private bankvirksomheder Bank of Mauritius | MUR 200,000,000 | Ikke offentliggjort | Standard |
| Mauritius Afrika | Banklicens til udelukkende at drive digital bankvirksomhed Bank of Mauritius | MUR 200,000,000 | Ikke offentliggjort | Standard |
| Seychellerne Afrika | Banklicens Seychellernes centralbank | SCR 20,000,000 | CBS bekræfter fuldstændighed inden for 30 dage og skal give eller afslå inden for 90 dage efter modtagelse af en komplet ansøgning (FIA s.6) | Standard |
| Seychellerne Afrika | Offshore banklicens Central Bank of Seychelles | USD 2,000,000 | Samme FIA s.6 standard: afgørelse inden for 90 dage efter en komplet ansøgning | Standard |
| Sydafrika Afrika | Bankregistrering (tilladelse til etablering i henhold til §12, registrering i henhold til §16) Tilsynsmyndigheden med samtykke fra Finanstilsynet | ZAR 250,000,000 | PA vejledning: samlet proces generelt 6 til 9 måneder; registrering skal ansøges inden for 12 måneder efter tilladelse til at etablere | Standard |
| Sydafrika Afrika | Gensidig bankregistrering Tilsynsmyndigheden | ZAR 10,000,000 | PA-vejledning for bank og gensidig banklicens: generelt 6 til 9 måneder | Standard |
Kilder er angivet på hver jurisdiktion side. Kun information, ikke juridisk rådgivning.