Typy licencí
Banky
Úvěrové instituce přijímající vklady, od plnohodnotných komerčních bank po mezinárodní a soukromé banky.Porovnání mezi 88 režimy. Čísla jsou zákonná minima každého regulačního orgánu; skutečné kapitálové potřeby jsou obvykle vyšší.
| Jurisdikce | Licence | Minimální kapitál | Časová osa | Riziko |
|---|---|---|---|---|
| Rakousko Evropa (EU) | Bankovní licence (Konzession zum Betrieb von Bankgeschaeften), CRR úvěrová instituce ECB na základě návrhu rozhodnutí předloženého FMA | EUR 5,000,000 | CRD Art. 15: rozhodnutí do šesti měsíců od podání úplné žádosti a v každém případě do 12 měsíců od jejího obdržení; ECB má poté deset pracovních dnů (jednou prodloužitelných) na vznesení námitky proti návrhu FMA | Standard |
| Belgie Evropa (EU) | Povolení (agrément) jako úvěrová instituce ECB na základě návrhu rozhodnutí NBB (SSM) | EUR 6,200,000 | Rozhodnutí do 6 měsíců od obdržení kompletního spisu a nejpozději do 12 měsíců po obdržení žádosti (§ 12 zákona o bankovnictví) | Standard |
| Kypr Evropa (EU) | Povolení k činnosti úvěrové instituce ECB na návrh ČNB | EUR 5,000,000 | CRD čl. 15: šest měsíců od podání úplné žádosti, v každém případě 12 měsíců | Standard |
| Estonsko Evropa (EU) | Povolení úvěrové instituce ECB, na návrh Finantsinspektsiooni | EUR 5,000,000 | Finantsinspektsioon: 6 až 12 měsíců; rozhodnutí do 6 měsíců od podání úplných podkladů a nejpozději do 12 měsíců od podání žádosti | Standard |
| France Europe (EU) | Agrément jako úvěrová instituce (établissement de crédit) ECB na návrh ACPR | EUR 5,000,000 | 6 měsíců od podání kompletní dokumentace a maximálně 12 měsíců od počátečního předložení (ACPR) | Standard |
| Německo Evropa (EU) | Povolení k výkonu bankovní činnosti (CRR (Úvěrová instituce) ECB na návrh BaFin | EUR 5,000,000 | BaFin musí rozhodnout do 6 měsíců od obdržení kompletních podkladů (KWG § 33 odst. 4); CRD Článek 15 stanoví lhůtu 12 měsíců od obdržení | Standard |
| Ireland Europe (EU) | Bankovní licence (úvěrová instituce) ECB, se žádostí podanou u Central Bank of Ireland | EUR 5,000,000 | CRD Art. 15: rozhodnutí do 6 měsíců od úplné žádosti a v každém případě do 12 měsíců od jejího obdržení | Standard |
| Italy Europe (EU) | Bankovní licence (autorizzazione all'attività bancaria) ECB na návrh Banca d'Italia | EUR 10,000,000 | ECB konečné rozhodnutí do 180 dnů od obdržení žádosti (s výhradou pozastavení) a v každém případě do 12 měsíců | Standard |
| Lithuania Europe (EU) | Bankovní licence (úvěrová instituce) ECB, na základě posouzení Litevskou centrální bankou (SSM) | EUR 5,000,000 | Zákon o bankách čl. 9 odst. 11: rozhodnutí do 6 měsíců od obdržení žádosti (nebo dodatečných dokumentů), v každém případě však do 12 měsíců | Standard |
| Lithuania Europe (EU) | Specializovaná bankovní licence ECB, na základě posouzení Bank of Lithuania (SSM) | EUR 1,000,000 | Stejná zákonná lhůta jako u běžné banky: Zákon o bankách § 9 odst. 11, 6 měsíců, v každém případě 12 měsíců | Standard |
| Lucemburk Evropa (EU) | Povolení úvěrové instituce ECB na návrh CSSF | EUR 8,700,000 | CSSF stanoví 12měsíční zákonnou lhůtu pro rozhodnutí o udělení licence; CRD článek 15 stanovuje 6 měsíců od úplného spisu | Standard |
| Malta Evropa (EU) | Povolení k výkonu činnosti bankovnictví (úvěrová instituce) ECB na návrh MFSA (SSM souběžné řízení) | EUR 5,000,000 | MFSA musí rozhodnout do šesti měsíců od obdržení (nebo úplných informací) a v každém případě do dvanácti měsíců (BR/01, body 37 až 39; CRD Článek 15 | Standard |
| Nizozemsko Evropa (EU) | Licence k výkonu činnosti banky ECB, přičemž žádost vyřizuje DNB | EUR 5,000,000 | DNB: zákonná lhůta pro posouzení 26 týdnů od podání žádosti; může trvat déle, pokud je soubor neúplný | Standard |
| Polsko Evropa (EU) | Povolení k založení banky a povolení k zahájení činnosti (dvoustupňová bankovní licence) KNF (Polsko je mimo eurozónu a SSM) | EUR 5,000,000 | Na stránkách KNF nebyla nalezena žádná konkrétní polská lhůta; CRD článek 15 vyžaduje rozhodnutí do 6 měsíců od úplné žádosti a v každém případě do 12 měsíců | Standard |
| Portugalsko Evropa (EU) | Povolení úvěrové instituce ECB na návrh Banco de Portugal | Not published | CRD Art. 15: rozhodnutí do 6 měsíců od úplné žádosti a v každém případě do 12 měsíců od jejího obdržení | Standard |
| Španělsko Evropa (EU) | Povolení banky (entidad de crédito) ECB na návrh Banco de España | EUR 18,000,000 | Rozhodnutí do 6 měsíců od obdržení nebo doplnění spisu a v každém případě do 12 měsíců; mlčení znamená zamítnutí (RD 84/2015 čl. 3 odst. 2) | Standard |
| Gibraltar Evropa (mimo EU) | Úvěrová instituce (povolení podle části 7) GFSC | EUR 5,000,000 | Nezveřejněno | Standard |
| Guernsey Evropa (mimo EU) | Licence na přijímání vkladů GFSC (Bankovní a pojišťovací divize) | Not published | Nezveřejněno | Standard |
| Ostrov Man Evropa (mimo EU) | Povolení k přijímání vkladů třídy 1(1) IOMFSA | Not published | IOMFSA servisní standard 6 měsíců od dokončení aplikace; delší, pokud je neúplná nebo se vyskytnou problémy | Standard |
| Jersey Evropa (mimo EU) | Registrace k podnikání v oblasti přijímání vkladů JFSC | Not published | Nezveřejněno | Standard |
| Lichtenštejnsko Evropa (mimo EU) | Bankovní licence (Bewilligung als Bank) FMA Liechtenstein (bez ECB zapojení: Lichtenštejnsko je mimo eurozónu a jednotný mechanismus dohledu) | CHF 10,000,000 | FMA rozhodne do šesti měsíců od obdržení úplné žádosti; žádost ponechaná neúplná po dobu dvanácti měsíců je zamítnuta | Standard |
| Monako Evropa (mimo EU) | Credit institution agrément (monacká banka nebo pobočka zahraniční úvěrové instituce) ACPR (bankovní operace), CCAF (finanční činnosti) a monegaská vláda (založení) | Not published | Nezveřejněno | Vysoké riziko |
| Švýcarsko Evropa (mimo EU) | Bankovní licence FINMA | CHF 10,000,000 | Nezveřejněno | Standard |
| Spojené království Evropa (mimo EU) | Část 4A povolení přijímat vklady (britské bankovní oprávnění) PRA, se souhlasem FCA (duální regulace) | Not published | Zákonná lhůta 6 měsíců od podání úplné žádosti, resp. 12 měsíců od obdržení neúplné žádosti | Standard |
| Bahrajn Střední východ | Konvenční bankovní licence (maloobchodní nebo velkoobchodní) Central Bank of Bahrain | BHD 100,000,000 | CBB vydá formální rozhodnutí do 60 kalendářních dnů od podání úplné žádosti (článek 44(e) zákona o CBB, LR-3.1.14); nevyřízené požadavky musí být předloženy do 6 měsíců | Standard |
| Bahrajn Střední východ | Licence islámské banky (maloobchodní nebo velkoobchodní) Centrální banka Bahrajnu | BHD 100,000,000 | 60 kalendářních dnů od podání kompletní žádosti, stejně jako u klasických bank | Standard |
| Katar (QFC) Blízký východ | Oprávnění QFC k bankovní činnosti (příjemce vkladů) Regulační orgán QFC | QAR 35,000,000 | Nezveřejněno | Standard |
| Katar (QFC) Blízký východ | Bankovní licence Katarské centrální banky Katarská centrální banka | Not published | Nezveřejněno | Standard |
| Spojené arabské emiráty (pobřeží) Střední východ | Bankovní licence (banka založená v SAE, specializovaná banka nebo pobočka zahraniční banky) Centrální banka SAE | AED 2,000,000,000 | Nezveřejněno | Standard |
| Spojené arabské emiráty (pobřeží) Střední východ | Banka s omezenou licencí Centrální banka Spojených arabských emirátů | AED 1,000,000,000 | Nezveřejněno | Standard |
| Spojené arabské emiráty: Abu Dhabi Global Market (ADGM) Střední východ | Povolení k přijímání vkladů (kategorie 1 nebo kategorie 5 pro islámskou finanční instituci spravující PSIAu) FSRA | USD 10,000,000 | Nezveřejněno | Standard |
| Spojené arabské emiráty: Dubai International Financial Centre (DIFC) Střední východ | Licence k přijímání vkladů (kategorie 1 nebo kategorie 5 pro islámskou finanční instituci spravující neomezenou PSIA) DFSA | USD 10,000,000 | Nezveřejněno | Standard |
| Austrálie Asie-Pacifik | Licence oprávněné instituce přijímající vklady (ADI), přímá cesta APRA | AUD 15,000,000 | Nezveřejněno | Standard |
| Austrálie Asie-Pacifik | Omezená licence ADI (omezené cesty) APRA | AUD 3,000,000 | Nezveřejněno | Standard |
| Hong Kong Asie a Tichomoří | Bankovní licence (licencovaná banka) HKMA | HKD 300,000,000 | Nezveřejněno | Standard |
| Hong Kong Asie a Tichomoří | Licence digitální banky (virtuální banka) HKMA | HKD 300,000,000 | Nezveřejněno | Standard |
| Hong Kong Asie a Tichomoří | Omezená bankovní licence (banky s omezenou licencí) HKMA | HKD 100,000,000 | Nezveřejněno | Standard |
| Hong Kong Asie a Tichomoří | Registrace vkladové společnosti HKMA | HKD 25,000,000 | Nezveřejněno | Standard |
| Japonsko Asie-Pacifik | Bankovní licence Předseda vlády (delegován na komisaře FSA) | JPY 2,000,000,000 | Nezveřejněno | Standard |
| Výpočet vzdáleností Labuan (Malajsie) Asie a Tichomoří | Labuanská bankovní licence Labuan FSA | Not published | Labuan FSA uvádí zpracování 30 pracovních dnů (normální) nebo 15 dnů (rychlá cesta), jakmile je žádost dokončena | Standard |
| Výpočet vzdáleností Labuan (Malajsie) Asie a Tichomoří | Licence investičního bankovnictví Labuan Labuan FSA | MYR 10,000,000 | Nezveřejněno | Standard |
| Výpočet vzdáleností Labuan (Malajsie) Asie a Tichomoří | Licence digitální banky Labuan Labuan FSA | MYR 200,000,000 | Nezveřejněno | Standard |
| Nový Zéland Asie a Tichomoří | Registrovaná banka (přechod na licencovaného příjemce vkladů) RBNZ | Not published | Nezveřejněno | Standard |
| Filipíny Asie a Tichomoří | Univerzální nebo komerční bankovní licence Měnová rada BSP | Not published | Nezveřejněno | Standard |
| Filipíny Asie a Tichomoří | Digitální bankovní licence Měnová rada BSP | PHP 1,000,000,000 | Nezveřejněno | Standard |
| Singapur Asie-Pacifik | Plná bankovní licence MAS | Not published | MAS uvádí, že zpracování obvykle trvá přibližně tři až čtyři měsíce po dokončení žádosti | Standard |
| Singapur Asie-Pacifik | Licence velkoobchodní banky MAS | SGD 100,000,000 | Asi tři až čtyři měsíce po dokončení aplikace | Standard |
| Singapur Asie-Pacifik | Digitální plná bankovní licence MAS | SGD 15,000,000 | Nezveřejněno | Standard |
| Singapur Asie-Pacifik | Digitální velkoobchodní bankovní licence MAS | SGD 100,000,000 | Nezveřejněno | Standard |
| Jižní Korea Asie a Tichomoří | Oprávnění k podnikání v bankovnictví (komerční banka) FSC | KRW 100,000,000,000 | Nezveřejněno | Standard |
| Jižní Korea Asie a Tichomoří | Autorizace pouze pro internetové banky FSC | KRW 25,000,000,000 | Nezveřejněno | Standard |
| Antigua a Barbuda Amerika a Karibik | Mezinárodní bankovní licence (třída I, třída II a třída III) Regulační komise pro finanční služby (dozor nad mezinárodními bankami a svěřenskými společnostmi) | USD 3,000,000 | FSRC musí vydat nebo zamítnout do 3 měsíců od obdržení žádosti, nebo do 14 dnů po obdržení jakýchkoli dalších požadovaných informací | Standard |
| Antigua a Barbuda Amerika a Karibik | Licence k provádění bankovních operací (domácí, ECCU) Eastern Caribbean Central Bank | XCD 20,000,000 | Centrální banka musí udělit nebo zamítnout do 6 měsíců od vyplnění žádosti | Standard |
| Argentina Amerika a Karibik | Autorización para operar como banca comercial (oprávnění komerční banky) Banco Central de la República Argentina | ARS 5,000,000,000 | Nezveřejněno | Standard |
| Argentina Amerika a Karibik | Sucursal de entidad financiera del exterior (pobočka zahraniční finanční instituce) Banco Central de la República Argentina | ARS 5,000,000,000 | Nezveřejněno | Standard |
| Bahamy Amerika a Karibik | Veřejná bankovní a/nebo svěřenská licence Central Bank of The Bahamas | BSD 5,000,000 | Centrální banka uvádí typickou dobu zpracování 2 měsíce po obdržení všech dokumentů | Standard |
| Bahamy Amerika a Karibik | Omezená bankovní a/nebo svěřenská licence (včetně licence pro nominované svěřence) Central Bank of The Bahamas | BSD 100,000 | Centrální banka uvádí typickou dobu zpracování 2 měsíce po obdržení všech dokumentů | Standard |
| Barbados Amerika a Karibik | Licence banky k obchodování v cizí měně (část IIIB) Central Bank of Barbados (žádosti pro ministra podle § 41J) | BBD 4,000,000 | Nezveřejněno | Standard |
| Barbados Amerika a Karibik | Licence komerční banky (část II) Central Bank of Barbados | BBD 4,000,000 | Nezveřejněno | Standard |
| Bermudy Amerika a Karibik | Bankovní licence, licence vkladové společnosti nebo omezená bankovní licence Bermudský měnový úřad s doporučením ministra financí, že grant je v souladu s vládní hospodářskou a finanční politikou | BMD 10,000,000 | Nezveřejněno | Standard |
| Bolivia Amerika a Karibik | Licence k provozování více bank (multiple bank licence) Úřad pro dohled nad finančním systémem | Paid-in capital in bolivianos equal to UFV 30,000,000 (art. 217). The UFV is an inflation-indexed unit, so the boliviano amount changes daily. The executive may raise the minimum by supreme decree but may not lower it (art. 155). | Nezveřejněno | Vysoké riziko |
| Bolivia Amerika a Karibik | Licencia de funcionamiento de Banco PYME (licence banky pro malé a střední podniky) Úřad pro dohled nad finančním systémem | Paid-in capital in bolivianos equal to UFV 18,000,000 (art. 217). | Nezveřejněno | Vysoké riziko |
| Bolivia Amerika a Karibik | Licence k provozování pobočky zahraniční banky (foreign bank branch license) Úřad pro dohled nad finančním systémem | Not published | Nezveřejněno | Vysoké riziko |
| Brazílie Amerika a Karibik | Autorização para funcionamento de banca comercial ou banco múltiplo (povolení obchodní nebo víceúčelové banky) Banco Central do Brasil | BRL 56,000,000 | Nezveřejněno | Standard |
| Britské Panenské ostrovy Amerika a Karibik | Obecná bankovní licence Komise pro finanční služby | USD 2,000,000 | Nezveřejněno | Vysoké riziko |
| Britské Panenské ostrovy Amerika a Karibik | Omezená bankovní licence třídy I a omezená bankovní licence třídy II Financial Services Commission | USD 1,000,000 | Nezveřejněno | Vysoké riziko |
| Kanada Amerika a Karibik | Patentové listiny o založení a příkaz k zahájení a provozování podnikání (banky podle přílohy I nebo II) Ministerstvo financí (patentové listiny) a inspektor finančních institucí (příkaz) | CAD 5,000,000 | Nezveřejněno | Standard |
| Kanada Amerika a Karibik | Autorizovaná pobočka zahraniční banky (Příloha III) Ministerstvo financí a inspektor finančních institucí | Not published | Nezveřejněno | Standard |
| Kajmanské ostrovy Amerika a Karibik | Bankovní licence kategorie "A" Monetární úřad Kajmanských ostrovů | KYD 400,000 | CIMA pravidla uvádějí typickou dobu zpracování 5 týdnů pro kategorii A, jakmile jsou přijaty všechny dokumenty; stránka licenčních požadavků říká asi 6 až 8 týdnů pro kompletní žádost. | Standard |
| Kajmanské ostrovy Amerika a Karibik | Bankovní licence kategorie "B" (včetně omezené "B") Monetární úřad Kajmanských ostrovů | KYD 400,000 | Pravidla CIMA uvádějí typickou dobu zpracování 4 týdny pro kategorii B, jakmile jsou přijaty všechny dokumenty. | Standard |
| Chile Amerika a Karibik | Povolení k existenci a činnosti bankovní společnosti (banking licence) Komise pro finanční trhy | CLF 800,000 | Odstupňovaný postup. Fond může prospekt odmítnout do 180 dnů (§ 30), ve výjimečných případech prodloužený jednou o dalších 180 dnů, po povolení existence zkontroluje připravenost do 90 dnů a udělí provozní povolení do 30 dnů (§ 31). | Standard |
| Chile Amerika a Karibik | Pobočka zahraniční banky (foreign bank branch) Komise pro finanční trh | CLF 800,000 | Nezveřejněno | Standard |
| Curaçao Amerika a Karibik | Licence úvěrové instituce (místní nebo mezinárodní úvěrová instituce) Centrale Bank van Curaçao en Sint Maarten (CBCS) | Not published | CBCS rozhodne do 60 dnů od obdržení úplné žádosti (čl. 7); banka může požadovat, aby chybějící informace byly poskytnuty do 30 dnů | Standard |
| Dominika Amerika a Karibik | Offshore bankovní licence (pouze offshore, společná offshore/onshore, pouze onshore) Oddělení finančních služeb | USD 1,000,000 | Nezveřejněno | Standard |
| Dominika Amerika a Karibik | Bankovní licence (domácí komerční banka) Eastern Caribbean Central Bank | XCD 20,000,000 | ECCB musí udělit nebo zamítnout povolení do šesti měsíců od podání vyplněné žádosti | Standard |
| Mexiko Amerika a Karibik | Autorización para organizarse y operar como institución de banca múltiple (povolení komerční banky) Comisión Nacional Bancaria y de Valores, s příznivým stanoviskem Banco de México | MXV 90,000,000 | Nezveřejněno | Standard |
| Mexiko Amerika a Karibik | Filial de institución financiera del exterior (dceřiná banka zahraniční finanční instituce) Comisión Nacional Bancaria y de Valores, po konzultaci s Banco de México | MXV 90,000,000 | Nezveřejněno | Standard |
| Mexiko Amerika a Karibik | Oficina de representación de entidad financiera del exterior (zastupitelský úřad zahraniční finanční instituce) Comisión Nacional Bancaria y de Valores | Not published | Nezveřejněno | Standard |
| Panama Amerika a Karibik | Obecná licence (general banking license) Superintendencia de Bancos de Panamá | PAB 10,000,000 | Superintendent rozhodne do 90 dnů od podání úplné žádosti (§ 48) | Standard |
| Panama Amerika a Karibik | Licencia Internacional (mezinárodní bankovní licence) Superintendencia de Bancos de Panamá | PAB 3,000,000 | Superintendent rozhodne do 90 dnů od podání úplné žádosti (§ 48) | Standard |
| Panama Amerika a Karibik | Licencia de Representación (licence na zastupitelskou kancelář) Superintendencia de Bancos de Panamá | Not published | Superintendent rozhodne do 90 dnů od podání úplné žádosti (§ 48) | Standard |
| Mauricius Afrika | Bankovní licence Bank of Mauritius | MUR 400,000,000 | Nezveřejněno | Standard |
| Mauricius Afrika | Bankovní licence k výkonu výhradně soukromého bankovnictví Bank of Mauritius | MUR 200,000,000 | Nezveřejněno | Standard |
| Mauricius Afrika | Bankovní licence k provozování výhradně digitálního bankovnictví Bank of Mauritius | MUR 200,000,000 | Nezveřejněno | Standard |
| Seychely Afrika | Bankovní licence Centrální banka Seychel | SCR 20,000,000 | CBS potvrdí úplnost do 30 dnů a musí udělit nebo zamítnout do 90 dnů od kompletní žádosti (FIA s.6) | Standard |
| Seychely Afrika | Offshore bankovní licence Centrální banka Seychel | USD 2,000,000 | Stejná norma FIA s.6: rozhodnutí do 90 dnů od podání kompletní žádosti | Standard |
| Jižní Afrika Afrika | Registrace banky (oprávnění k založení podle §12, registrace podle §16) Obezřetnostní úřad se souhlasem FSCA | ZAR 250,000,000 | Pokyny PA: celkový proces obvykle trvá 6 až 9 měsíců; žádost o registraci musí být podána do 12 měsíců od udělení povolení k usazení | Standard |
| Jižní Afrika Afrika | Vzájemná bankovní registrace Obezřetnostní úřad | ZAR 10,000,000 | Poradenství PA pro udělování licencí bankám a vzájemným bankám: obvykle 6 až 9 měsíců | Standard |
Zdroje jsou uvedeny na stránce každé jurisdikce. Pouze informace, nikoli právní poradenství.