司法管辖区 · 中东

阿拉伯联合酋长国:迪拜国际金融中心(DIFC)

DIFC是迪拜的一个金融自由区,由独立监管机构迪拜金融服务管理局( Dubai Financial Services Authority)负责。DFSA它是批发银行,资产和财富管理者,经纪人,保险公司,加密和货币服务公司的所在地。 DFSA 资本和费用以美元而非阿联酋迪拉姆设定。

风险标志标准

FATF未列出

欧盟 AML 高风险名单未列出

欧盟税务清单未列出

许可证制度7

货币埃及第纳尔

S&P评级AA 阿拉伯人

下一次选举October 2027

The UAE left the FATF grey list on 23 February 2024 and is not on the FATF lists after the 17 to 19 June 2026 plenary;it was removed from the EU high-risk list by Delegated Regulation (EU) 2025/1184 (it had been added by 2023/410) and is not on EU tax Annex I as updated 17 February 2026.Checked 7 October 2026.

政府和政治

政府: 联邦选举君主立宪制(由七个酋长国组成的联邦)
总统: Mohamed bin Zayed Al Nahyan · since May 2022
总理兼副总统: 穆罕默德·本·拉希德·阿勒马克图姆
政党: 政府中没有政党
最后一次选举: Federal National Council (electoral college vote), 7 October 2023
下一次选举: Federal National Council, October 2027.联邦最高委员会五年一次的总统选举也将在2027举行；政党被禁止
立法: 联邦国民议会(一院制，咨询性质；40个席位：20个间接选举产生，20个任命)；由七个酋长国统治者组成的联邦最高委员会是最高宪法权力机构
法律制度: 阿联酋大陆法系中的普通法框架(DIFC法院)

经济和金融

人口: 11.5m (2025)
国内生产总值: 5716亿美元(2025年)
人均国内生产总值: 50,232美元(2025年)
货币: UAE dirham (AED), pegged to USD at 3.6725 per dollar
中央银行: 阿联酋中央银行
信用评级: S&P AA (stable) · Moody's Aa2 (stable) · Fitch AA- (stable) (as of June 2026)

迪拜国际金融中心是一个金融自由区,拥有自己的民法和商法、英语普通法DIFC法院和独立监管机构迪拜金融服务管理局(DFSA ) 。

银行

从事接受存款业务的许可证(第1类,或管理无限制PSIA的伊斯兰金融机构的第5类)

最低资本美元10百万

时间轴未发布

权威DFSA

USD 10 million Base Capital Requirement for Category 1 and Category 5 (PIB 3.6.2), plus risk-based capital requirements

法律: DFSA Rulebook PIB 1.3.1 and 1.3.7 (prudential categories); PIB 3.6.2 (base capital); COB 4.2.1 (deposit restrictions)
费用: Application fee USD 70,000 for Accepting Deposits or Providing Credit (FER 2.1.1, version in force from 1 July 2025), plus 100% surcharge where FER 2.1.1(3) factors apply (e.g.多级集团,DFSA为合并监管机构);年费基数美元100,000(FER 3.2.1)加上以支出为基础的部分。
护照: DFSA 许可证仅适用于在或从DIFC开展的金融服务。

关键要求

第1类适用于接受存款或管理私人保险公司的企业(PIB 1.3.1)；第5类适用于管理私人保险公司的伊斯兰金融机构(PIB 1.3.7)
银行不得接受来自国家市场的存款,接受阿联酋迪拉姆存款,或从事涉及迪拉姆的外汇交易(COB 4.2.1)
银行不得接受零售客户的存款(COB 4.2.1(d))
强制性授权人员:高级执行官、财务官、合规官和反洗钱机构(GEN 7.5.1 ) ; SEO、合规官和反洗钱机构必须是阿联酋居民(GEN 7.5.2)

Sources(8)

DFSA Rulebook PIB 1.3.1: Category 1 · checked 2026-10-07
DFSA Rulebook PIB 1.3.7: Category 5 · checked 2026-10-07
DFSA Rulebook PIB 3.6.2: Base Capital Requirement by Category · checked 2026-10-07
DFSA Rulebook COB 4.2.1: Restrictions on Accepting Deposits · checked 2026-10-07
DFSA Rulebook FER 2.1.1: Application fees for a Licence · checked 2026-10-07
DFSA Rulebook Fees Module (FER) VER34/01-26 (PDF) · checked 2026-10-07
DFSA Rulebook GEN 7.5.1: Mandatory appointments · checked 2026-10-07
DFSA Rulebook GEN 7.5.2: UAE residence of SEO, Compliance Officer and MLRO · checked 2026-10-07

投资公司

作为本人或提供信贷的投资交易许可证(类别2)

最低资本美元2百万

时间轴未发布

权威DFSA

美元2 百万基本资本要求;USD 500,000 该公司仅作为匹配主体(PIB 3.6.2)进行本金交易

法律: DFSA Rulebook PIB 1.3.2; PIB 3.6.2
费用: 作为委托人(非匹配委托人)进行投资交易的申请费为40,000美元,作为匹配委托人的申请费为25,000美元;提供信贷的申请费为70,000美元(FER 2.1.1 ) 。作为委托人进行交易的年度基准费用为50,000美元,如果授权涵盖加密代币则为70,000美元(FER 3.2.1 ) 。
护照: DFSA 许可证仅适用于在或从DIFC开展的金融服务。

关键要求

第2类包括不属于第1类或第5类的提供信贷或作为主体进行投资交易的公司(PIB 1.3.2)
基于风险的基本资本要求
强制性授权人员:高级执行官、财务官、合规官和反洗钱机构(GEN 7.5.1 ) ; SEO、合规官和反洗钱机构必须是阿联酋居民(GEN 7.5.2)

Sources(5)

DFSA Rulebook PIB 1.3.2: Category 2 · checked 2026-10-07
DFSA Rulebook PIB 3.6.2: Base Capital Requirement by Category · checked 2026-10-07
DFSA Rulebook FER 2.1.1: Application fees for a Licence · checked 2026-10-07
DFSA Rulebook Fees Module (FER) VER34/01-26 (PDF) · checked 2026-10-07
DFSA Rulebook GEN 7.5.1: Mandatory appointments · checked 2026-10-07

投资公司

作为代理人进行投资交易或运营另类交易系统的许可证(3A类)

最低资本美元200k

时间轴未发布

权威DFSA

美元 200,000 基本资本要求(国内生产总值 3.6.2)

法律: DFSA Rulebook PIB 1.3.3; PIB 3.6.2
费用: 作为代理人进行投资交易的申请费用为25,000美元(FER 2.1.1 ) ; ATS还需支付65,000美元的申请费,如果它交易加密令牌或未上市证券令牌,则需支付150,000美元(FER 2.1.5 ) 。
护照: DFSA 许可证仅适用于在或从DIFC开展的金融服务。

关键要求

类别3A涵盖作为代理人进行投资交易或经营ATS，但该公司不属于第1、2或5类(PIB 1.3.3)
强制性授权人员:高级执行官、财务官、合规官和反洗钱机构(GEN 7.5.1 ) ; SEO、合规官和反洗钱机构必须是阿联酋居民(GEN 7.5.2)
零售客户认可需额外支付 20,000 美元的申请费(FER 2.1.6)

Sources(4)

DFSA Rulebook PIB 1.3.3: Category 3A · checked 2026-10-07
DFSA Rulebook PIB 3.6.2: Base Capital Requirement by Category · checked 2026-10-07
DFSA Rulebook FER 2.1.1: Application fees for a Licence · checked 2026-10-07
DFSA Rulebook Fees Module (FER) VER34/01-26 (PDF) · checked 2026-10-07

投资公司

资产管理或集体投资基金管理许可证(3C类)

最低资本美元140k

时间轴未发布

权威DFSA

类别 3C基础资本为美元 500,000,但如果公司仅管理资产或管理公共或信贷基金,则为美元 140,000,如果公司仅管理其他基金(PIB 3.6.2)则为美元 40,000。

法律: DFSA Rulebook PIB 1.3.5; PIB 3.6.2
费用: 资产管理申请费25,000美元;公共或信用基金管理申请费10,000美元;仅合格投资者基金申请费5,000美元;仅风险资本基金申请费2,000美元(FER 2.1.1 ) 。
护照: DFSA 许可证仅适用于在或从DIFC开展的金融服务。

关键要求

类别3C还包括基金以外的保管、信托服务和发行存储价值(PIB 1.3.5)
强制性授权人员:高级执行官、财务官、合规官和反洗钱机构(GEN 7.5.1 ) ; SEO、合规官和反洗钱机构必须是阿联酋居民(GEN 7.5.2)
基于支出的最低资本也适用(PIB 3.7)

Sources(3)

DFSA Rulebook PIB 1.3.5: Category 3C · checked 2026-10-07
DFSA Rulebook PIB 3.6.2: Base Capital Requirement by Category · checked 2026-10-07
DFSA Rulebook FER 2.1.1: Application fees for a Licence · checked 2026-10-07

电子货币机构

提供货币服务(发行存储价值 ) , 类别3C

最低资本美元500k

时间轴未发布

权威DFSA

美元 500,000 类别 3C 基本资本要求(GDP 3.6.2 ) , 存储价值资本要求为前六个月日均未清存储价值的 3% (GDP 3.8A.2)

法律: DFSA Rulebook PIB 1.3.5(a)(vi); PIB 3.6.2; PIB 3.8A (Stored Value Capital Requirement)
费用: 申请费25,000美元,适用于公司发行存储价值的提供货币服务(FER 2.1.1)
护照: DFSA 许可证仅适用于在或从DIFC开展的金融服务。

关键要求

发行存储价值的公司属于类别 3C (PIB 1.3.5)
存储价值资本要求为平均未清存储价值的3 % ( PIB 3.8A.2)
强制性授权人员:高级执行官、财务官、合规官和反洗钱机构(GEN 7.5.1 ) ; SEO、合规官和反洗钱机构必须是阿联酋居民(GEN 7.5.2)

Sources(4)

DFSA Rulebook PIB 1.3.5: Category 3C · checked 2026-10-07
DFSA Rulebook PIB 3.6.2: Base Capital Requirement by Category · checked 2026-10-07
DFSA Rulebook PIB 3.8A.2: Calculation of Stored Value Capital Requirement · checked 2026-10-07
DFSA Rulebook FER 2.1.1: Application fees for a Licence · checked 2026-10-07

支付服务提供商 (PSP)

提供货币服务(支付账户、支付交易、支付工具:3D类;仅汇款:4类)

最低资本美元200k

时间轴未发布

权威DFSA

USD 200,000 for Category 3D payment services firms;美元 140,000 用于提供资金转移服务的类别 4 企业(国内生产总值 3.6.2)

法律: DFSA Rulebook PIB 1.3.5A and 1.3.6; PIB 3.6.2
费用: 申请费:提供不涉及存储价值且不仅是汇款的货币服务需缴纳15,000美元;仅为汇款需缴纳10,000美元(FER 2.1.1 ) 。
护照: DFSA 许可证仅适用于在或从DIFC开展的金融服务。

关键要求

类别3D:提供或经营支付账户,在他人账户上执行支付交易,或发行支付工具(PIB 1.3.5A)
第4类,其中唯一的货币服务是汇款(PIB 1.3.6)
基于交易或活动的资本要求也适用(GDP 3.8B, 3.8C)
强制性授权人员:高级执行官、财务官、合规官和反洗钱机构(GEN 7.5.1 ) ; SEO、合规官和反洗钱机构必须是阿联酋居民(GEN 7.5.2)

Sources(4)

DFSA Rulebook PIB 1.3.5A: Category 3D · checked 2026-10-07
DFSA Rulebook PIB 1.3.6: Category 4 · checked 2026-10-07
DFSA Rulebook PIB 3.6.2: Base Capital Requirement by Category · checked 2026-10-07
DFSA Rulebook FER 2.1.1: Application fees for a Licence · checked 2026-10-07

虚拟资产服务提供商 (VASP)

与加密代币相关的金融服务(DFSA加密代币制度)

最低资本取决于活动的审慎类别:例如作为委托人进行交易的2百万美元(类别 2 ) , 作为代理人或运营ATS进行交易的200,000百万美元(类别 3 A ) , 唯一服务是提供加密资产保管的1百万美元(类别 3 B ) ( PIB 3.6.2)

时间轴未发布

权威DFSA

取决于活动的审慎类别:例如作为委托人进行交易的2百万美元(类别 2 ) , 作为代理人或运营ATS进行交易的200,000百万美元(类别 3 A ) , 唯一服务是提供加密资产保管的1百万美元(类别 3 B ) ( PIB 3.6.2)

法律: DFSA Rulebook GEN 3A (Crypto Tokens), in particular GEN 3A.2.1 and 3A.2.2; PIB 3.6.2
费用: 基础金融服务的申请费(FER 2.1.1 ) ; 交易加密代币的ATS额外支付 150,000 美元(FER 2.1.5 ) ; 作为委托人进行加密代币交易的年度费用为 70,000 美元(FER 3.2.1 ) 。根据活动情况修改现有许可证以添加加密代币的费用为 10,000 美元至 40,000 美元(FER 2.2.6 ) 。
护照: DFSA 许可证仅适用于在或从DIFC开展的金融服务。

关键要求

From 12 January 2026 the firm itself must assess and document that each Crypto Token is suitable before using it;法定加密代币必须由DFSA(GEN 3A.2.1)评估为合适
禁止使用隐私令牌和隐私设备(GEN 3A.2.2)
禁止基金投资于不合适的加密代币(GEN 3A.2.1(1 ) ( d))
强制性授权人员:高级执行官、财务官、合规官和反洗钱机构(GEN 7.5.1 ) ; SEO、合规官和反洗钱机构必须是阿联酋居民(GEN 7.5.2)

Sources(5)

DFSA Rulebook GEN 3A.2.1: Only suitable Crypto Tokens to be used in the DIFC · checked 2026-10-07
DFSA Rulebook GEN 3A.2.1A Guidance · checked 2026-10-07
DFSA Rulebook GEN 3A.2.2: Privacy Tokens and Devices prohibited · checked 2026-10-07
DFSA Rulebook PIB 3.6.2: Base Capital Requirement by Category · checked 2026-10-07
DFSA Rulebook Fees Module (FER) VER34/01-26 (PDF) · checked 2026-10-07

监督员

谁监管

迪拜金融服务管理局 (DFSA) · 网站银行,电子货币机构,支付服务提供商,投资公司,虚拟资产服务提供商(VASP ) , 保险,基金,信托公司

DIFC 公司由 DFSA 颁发执照,而非阿联酋中央银行;阿联酋的陆上活动需要单独的联邦授权。DFSA 审慎类别由许可证上风险最高的活动(PIB 1.3)驱动。Since 12 January 2026 the DFSA no longer keeps a list of Recognised Crypto Tokens: firms assess suitability themselves (GEN 3A.2.1, amended by RMI423/2025).DFSA 没有发布我们可以验证的法定许可时间线,因此 timeline_months 始终为 null。dfsa.ae 页面被阻止到我们的获取器;所有DFSA数字来自DFSA规则书网站(dfsaen.thomsonreuters.com ) , 这是DFSA的官方规则书。赌博:在DIFC没有网上赌博许可证制度。费用以美元计;阿联酋迪拉姆(AED)是国家货币,但DIFC银行不接受迪拉姆存款(COB 4.2.1 ) 。

一般信息