司法管辖区 · 欧洲 (EU)

西班牙

西班牙是欧元区最大的银行业市场之一,拥有多家具有全球系统重要性的银行集团。在马德里和巴塞罗那,支付和金融技术部门不断发展壮大。银行、支付和电子货币机构通过西班牙央行(银行为ECB)获得许可证,而CNMV则负责处理投资公司和加密资产服务提供商。

风险标志标准

FATF未列出

欧盟 AML 高风险名单未列出

欧盟税务清单未列出

许可证制度6

货币欧元

S&P评级A+

下一次选举2027年到期

Spain is not on the FATF grey or black lists (plenary of 19 June 2026);作为欧盟成员国，它不在欧盟高风险第三国名单的范围之内（《欧洲联盟委员会关于货币政策的授权条例》）。2016/1675, consolidated 29 January 2026) and the EU tax list (Annex I, updated 17 February 2026).Checked 7 October 2026.

政府和政治

政府: 君主立宪制
国王: Felipe VI · since June 2014
政府主席(总理): 佩德罗·桑切斯 (西班牙社会主义工人党)
政党: 西班牙社会主义工人党 (PSOE)
最后一次选举: General (parliamentary), 23 July 2023
下一次选举: 总统选举(议会选举 ) , 应于2027年举行。桑切斯表示将在2027年举行大选;法定截止日期为2027年夏天
立法: 议会：众议院(350个席位)和参议院(265个席位，其中208个直接选举产生)
法律制度: 具有区域差异的大陆法系

经济和金融

人口: 49.4m (2025)
国内生产总值: 1.9吨美元(2025年)
人均国内生产总值: 38,290美元(2025年)
货币: 欧元 (EUR ) , 欧元
中央银行: 西班牙银行(欧元体系的一部分)
信用评级: S&P A+ (stable) · Moody's A3 (stable) · Fitch A (stable) (as of March 2026)

西班牙是欧元区第四大经济体,也是增长最快的经济体之一,主要靠旅游业、服务业、汽车制造和农业为主。

银行

银行授权

最低资本美元20.1百万

时间轴在收到或完成档案的6个月内作出决定,无论如何在12个月内;沉默意味着拒绝(RD 84/2015第3条第2款)

权威ECB 根据西班牙银行的建议

初始股本为18百万欧元,以现金和注册股份全额支付(RD 84/2015 art.4(b ) ) ，远高于欧盟最低标准的5百万欧元

法律: Ley 10/2014 on credit institutions; Real Decreto 84/2015, arts. 3 (authorisation) and 4(b) (capital); Regulation (EU) No 1024/2013 art. 14
护照: 是：根据CRD(第33至39条)为分行和跨境服务提供欧盟护照

关键要求

在西班牙银行的现金存款(或抵押公债)相当于申请时最低股本的20%
合适的董事和合适的重大股东
业务计划、治理和内部控制安排

Sources(3)

BOE: Real Decreto 84/2015 (credit institutions), consolidated text, arts. 3 and 4 · checked 2026-10-07
ECB Banking Supervision: Authorisation (licensing) · checked 2026-10-07
EUR-Lex: Directive 2013/36/EU (CRD), Art. 12 initial capital and Art. 15 decision deadline (consolidated) · checked 2026-10-07

电子货币机构

电子货币机构授权

最低资本美元392k

时间轴在收到或完成档案后3个月内作出决定；沉默即表示拒绝(RD 778/2012第1条第2款)

权威西班牙银行

350,000欧元最低初始资本(第21/2011号法律第6条 ) , 辅之以足够的自有资金

法律: Ley 21/2011 de dinero electrónico, art. 6; Real Decreto 778/2012, art. 1
护照: 是:欧盟护照EMD2/PSD2由分支机构,代理商,经销商或免费提供服务

关键要求

关于申请人的先前SEPBLAC(AML机构)报告
授权时的初始资本证明
内部控制和AML/CFT程序说明
保护以电子货币换取的资金

Sources(4)

BOE: Ley 21/2011 de dinero electrónico, consolidated text, art. 6 · checked 2026-10-07
BOE: Real Decreto 778/2012 on e-money institutions, consolidated text, art. 1 · checked 2026-10-07
BOE: Real Decreto-ley 19/2018 on payment services, consolidated text, arts. 11 and 19 · checked 2026-10-07
EUR-Lex: Directive 2009/110/EC (EMD2), Art. 4 initial capital and Art. 5 own funds · checked 2026-10-07

支付服务提供商 (PSP)

支付机构授权

最低资本美元140k

时间轴在收到或完成档案后3个月内作出决定;沉默意味着拒绝(RDL 19/2018第11条第2款)

权威西班牙银行

支付服务(a)至(e)125,000欧元;仅发起支付50,000欧元;仅汇款20,000欧元(RDL 19/2018第19条)

法律: Real Decreto-ley 19/2018 de servicios de pago, art. 11 (authorisation) and art. 19 (capital)
护照: 是：欧盟护照 PSD2 第28条（分支机构、代理人或自由提供服务）

关键要求

拉加经委会秘书处关于 AML/CFT 各方面问题
除了初始资本之外,还保持与业务指标一致的自有资金
保护客户资金
合适和适当的管理

Sources(2)

BOE: Real Decreto-ley 19/2018 on payment services, consolidated text, arts. 11 and 19 · checked 2026-10-07
EUR-Lex: Directive (EU) 2015/2366 (PSD2), Art. 7 initial capital and Art. 12 decision deadline · checked 2026-10-07

虚拟资产服务提供商 (VASP)

根据MiCA授权的加密资产服务提供商(CASP)

最低资本美元56k

时间轴MiCA 第63条：25个工作日检查完整性，然后40个工作日就完整的申请作出决定（可暂停计时以供索取资料）

权威CNMV(西班牙银行监督电子货币代币和资产参考代币的发行者)

MiCA 第67条和附件四:50,000欧元(第1类:执行订单、放置、转账服务、接收和传输、咨询、投资组合管理 ) 、 125,000欧元(第2类:加上保管和管理以及资金或其他加密资产的交易 ) 、 150,000欧元(第3类:加上运营交易平台 ) ; 或前一年固定间接费用的四分之一,以较高者为准

法律: Regulation (EU) 2023/1114 (MiCA), arts. 59 to 63; Ley 6/2023 designating the CNMV
护照: 是:MiCA授权可通过通知在欧盟/欧洲经济区范围内发放护照(MiCA第65条)

关键要求

注册办事处设在至少提供部分服务的成员国,有效管理地点位于欧盟,并且至少有一名董事居住在欧盟(MiCA Art.59(2)
合格的管理机构和合适的合格股东
客户加密资产和资金的保护和隔离、投诉处理、利益冲突政策
AML/CFT 框架和遵守资金转移条例(欧盟)2023/1113旅行规则

Sources(4)

CNMV: MiCA, nueva regulación de criptoactivos · checked 2026-10-07
BOE: Ley 6/2023 de los Mercados de Valores y de los Servicios de Inversión, consolidated text, arts. 131 and 134 · checked 2026-10-07
EUR-Lex: Regulation (EU) 2023/1114 (MiCA), Arts. 63, 67, 143 and Annex IV · checked 2026-10-07
ESMA: List of grandfathering periods decided by Member States under Article 143(3) MiCA (version of May 2026) · checked 2026-10-07

投资公司

投资公司许可证

最低资本美元84k

时间轴在收到或完成档案后6个月内作出决定；沉默可视为拒绝(第6/2023号法律第131条第1款)

权威西班牙证券交易委员会

IFD Art.9: EUR 75,000(接收和传输、执行、投资组合管理、咨询、无固定承诺的投放,不持有客户资金或证券 ) ;欧元150,000(其他公司)；EUR 750,000 (自行交易或在坚定承诺的基础上认购)

法律: Ley 6/2023 de los Mercados de Valores y de los Servicios de Inversión, arts. 131 and 134; Regulation (EU) 2019/2033 (IFR)
护照: 是：MiFID II服务和分支机构护照（第34条和第35条）

关键要求

法规对公司、财务、治理和内部组织的要求
投资保证基金成员
业务规则和AML/CFT程序
向CNMV提交电子申请

Sources(2)

BOE: Ley 6/2023 de los Mercados de Valores y de los Servicios de Inversión, consolidated text, arts. 131 and 134 · checked 2026-10-07
EUR-Lex: Directive (EU) 2019/2034 (IFD), Art. 9 initial capital · checked 2026-10-07

在线博彩运营商

州级网上博彩的一般许可证(licencia general)和单一许可证

最低资本未发布

时间轴未发布

权威司法总局（行使法律赋予国家赌博委员会的职能）

法律: Ley 13/2011 de regulación del juego, arts. 10 (general licences), 11 (singular licences), 13 (operators) and 49 (fees)
费用: 申请费为每张牌照10,000欧元;在博彩牌照总登记册中注册2,500欧元;年度监管费为每千博彩收入毛额0.75(第13/2011号法律第49条第(5)款 ) ; 金额可根据年度预算法修改
护照: 否:西班牙赌博执照是国家

关键要求

一般许可证只能通过公开招标(convocatoria)授予;在上一次招标结束后18个月,可以为同一类型的游戏申请新的招标。
申请人必须是以赌博为唯一法人目的的公司,来自西班牙或欧洲经济区,在西班牙至少有一个常驻代表
技术、经济和财务偿付能力；没有相关的刑事定罪、破产或严重制裁
根据一般许可证，每种类型的游戏都需要一个单独的许可证；一般许可证有效期为10年，可以续签10年。

Sources(2)

BOE: Ley 13/2011 de regulación del juego, consolidated text, arts. 10, 11, 13 and 49 · checked 2026-10-07
Dirección General de Ordenación del Juego (DGOJ) · checked 2026-10-07

监督员

谁监管

西班牙银行 (甲基溴) 网站银行,电子货币机构,支付服务提供商
国家证券交易委员会 (证券交易委员会) 网站投资公司, 虚拟资产服务提供商 (VASP)
欧洲中央银行(单一监督机制) (ECB) · 网站银行
赌博管理总局 (司法部) 网站線上遊戲

MiCA：西班牙适用了整个18个月的过渡期；CNMV声明,它结束于1 七月2026。西班牙的银行资本最低要求为18百万欧元,远高于欧盟最低标准。投资公司的初始资本由条例(执行法律6/2023的敕令)确定；显示的数字是欧盟IFD最低值,国家规定未开启。州一级的在线博彩由DGOJ发放许可证。最近一次DGOJ一般许可证呼叫的日期未经核实。

一般信息