司法管辖区 · 美洲和加勒比

巴拿马

巴拿马是中美洲最大的银行业中心,经济以美元为主(美元与巴波亚共同流通 ) , 国际银行部门围绕一般、国际和代表办事处许可证而建立。它还拥有一个由Superintendencia del Mercado de Valores监督的区域证券市场。

风险标志标准

FATF未列出

欧盟 AML 高风险名单未列出

欧盟税务清单未列出

许可证制度4

货币巴拿马银行

S&P评级BBB -

下一次选举May 2029

Panama moved from Annex I to Annex II (cooperating, with commitments still to implement) of the EU list of non-cooperative jurisdictions for tax purposes in the revision of 9 October 2026.It left FATF increased monitoring in October 2023 and was removed from the EU high-risk third country list by Delegated Regulation (EU) 2025/1184, in force 5 August 2025.Checked 13 October 2026.

政府和政治

政府: 总统共和国
总统: José Raúl Mulino · 从七月开始 2024
总统: 何塞·劳尔·穆利诺(实现目标组织)
政党: 实现目标党(RM)，与联盟党联合当选
最后一次选举: General (presidential and legislative), 5 May 2024
下一次选举: 普选(总统和立法机构)于2029年5月举行。
立法: 国民议会：一院制，71个席位
法律制度: 民法

经济和金融

人口: 4.6m (2025)
国内生产总值: 905亿美元(2025年)
人均国内生产总值: 19,814美元(2025年)
货币: 巴拿马巴波亚和美元(PAB ) , 美元化:巴波亚与美元挂钩,后者是法定货币并作为纸币流通
中央银行: 没有中央银行(巴拿马银行监管局监管银行业务;巴拿马国家银行是国有银行)
信用评级: S&P BBB- (stable) · Moody's Baa3 (negative) · Fitch BB+ (stable) (as of September 2026)

美元化的服务经济建立在巴拿马运河、科隆自由区、港口和由银行监管局监督的国际银行中心之上。

银行

Licencia General(银行一般执照)

最低资本美元10百万

时间轴监察长在收到完整申请后90天内作出决定(第48条)

权威巴拿马银行监管局

PAB 10 百万已缴纳或分配资本,减去损失(第十一条)68)

法律: Texto Único de la Ley Bancaria (Decreto Ejecutivo No. 52 de 2008, ordering Decreto Ley 9 de 1998 as amended by Decreto Ley 2 de 2008), arts. 41, 47, 48 and 68
费用: 年度监管和监督费 PAB 30,000加上总资产每百万 PAB 1的PAB 35,基于资产的部分以PAB 100,000为上限(第十一条)225)；SBP可以调整它。
护照: 没有护照制度。

关键要求

通过巴拿马律师(法定代理人)提交书面申请
主要股东的身份和管理人员的资格
有能力提供最低资本的证据，并且其来源可以明确追溯
显示可行性和对巴拿马经济的贡献的商业计划
首先发放临时许可证，在公共登记处登记后发放最终许可证

Sources(1)

SBP: Texto Único de la Ley Bancaria · checked 2026-10-07

银行

Licencia Internacional(国际银行执照)

最低资本美元3百万

时间轴监察长在收到完整申请后90天内作出决定(第48条)

权威巴拿马银行监管局

PAB 3 百万已缴纳或分配资本(第十一条)68 ) ，其中 PAB 250,000 必须作为担保存款在巴拿马国家银行或储蓄银行持有

法律: Texto Único de la Ley Bancaria (Decreto Ejecutivo No. 52 de 2008), arts. 41, 68 and 71
费用: 年度管理和监督费15,000巴西雷亚尔(第225条)。
护照: 没有护照制度。

关键要求

从巴拿马办事处指导的业务,交易仅在国外生效
与一般许可证相同的适合和适当、资本来源和业务计划标准
在国家银行是母国监督机构的情况下的资本充足规则(第71条)

Sources(1)

SBP: Texto Único de la Ley Bancaria · checked 2026-10-07

银行

Licencia de Representación(代表处许可证)

最低资本未发布

时间轴监察长在收到完整申请后90天内作出决定(第48条)

权威巴拿马银行监管局

法律: Texto Único de la Ley Bancaria (Decreto Ejecutivo No. 52 de 2008), art. 41
费用: 年度管理和监督费5,000巴西雷亚尔(第225条)。
护照: 没有护照制度。

关键要求

仅适用于外国银行,必须直接申请
仅设代表处；在巴拿马没有银行业务

Sources(1)

SBP: Texto Único de la Ley Bancaria · checked 2026-10-07

投资公司

证券经纪人执照；投资顾问执照

最低资本未发布

时间轴未发布

权威证券市场监管局

法律: Ley del Mercado de Valores (Decreto Ley 1 de 1999 as amended, including by Ley 67 de 2011, texto único)
护照: 没有护照制度。

关键要求

只有持有执照的公司才能在巴拿马或从巴拿马开展经纪人-交易员或投资顾问业务
经纪人也可以在没有单独的顾问执照的情况下提供投资建议
SMV规则(协议)确定的净资本和流动性要求
持牌主管、经纪人和分析师
控制权变更须事先征得SMV同意

Sources(2)

SMV: Ley del Mercado de Valores · checked 2026-10-07
Decreto Ley 1 de 1999 (SMV copy) · checked 2026-10-07

监督员

谁监管

巴拿马银行监管局 (斯里兰卡卢比) 网站银行
证券市场监管局 (中小企业) 网站投资公司,基金

经纪人-交易商的最低净资本由SMV协议确定,并且在此次检查中没有从官方来源得到确认,因此无效。 1999年Decreto Ley 1的原始文本规定经纪人-交易商许可费为5000巴拿马比索,年度监督费为年度交易额的0.0025 % ( 最低为2500巴拿马比索 ) ; 这些数字未与当前合并文本进行核对,因此费用栏是无效的。 SBP或SMV网站上没有发现加密资产或虚拟资产服务提供商许可法律;其立法地位在此次检查中没有从官方来源得到确认。

一般信息