司法管辖区 · 美洲和加勒比

智利

智利拥有拉丁美洲最发达的银行和资本市场之一,由金融市场委员会(CMF)监管银行、证券公司、保险公司和金融技术供应商。智利中央银行负责制定支付卡和预付款发行商的规则。 2023年《Fintec法案》为众筹、替代交易系统、加密资产服务和其他基于技术的金融服务创建了注册和授权体系。

风险标志标准

FATF未列出

欧盟 AML 高风险名单未列出

欧盟税务清单未列出

许可证制度7

货币CLP 拉丁美洲和加勒比货币委员会

S&P评级A

下一次选举29 October 2028

Chile is not on the FATF grey or black lists after the 17 to 19 June 2026 plenary.No October 2026 plenary outcome had been published at the check date.It is not on the EU high-risk third country list (Delegated Regulation (EU) 2016/1675 as last amended by Delegated Regulations (EU) 2026/46 and 2026/83, in force 29 January 2026).It is in neither Annex I nor Annex II of the EU tax list revised by Council conclusions of 9 October 2026.Checked 13 October 2026.

政府和政治

政府: 总统共和国
总统: 何塞·安东尼奥·卡斯特 · 自三月 2026
总统: 何塞·安东尼奥·卡斯特(共和党)
政党: 共和党、独立民主联盟、全国复兴党、政治进步党(埃沃波利)、独立人士占据大多数内阁职位
最后一次选举: General (presidential runoff), 14 December 2025
下一次选举: Municipal and regional, 29 October 2028.Presidential and parliamentary elections follow on 18 November 2029.
立法: 国民议会：两院制，众议院(155席)和参议院(50席)
法律制度: 民法

经济和金融

人口: 20m (2025)
国内生产总值: 3574亿美元(2025年)
人均国内生产总值: 17,837美元(2025年)
货币: 智利比索 (CLP ) , 自由浮动
中央银行: 智利中央银行
信用评级: S&P A (stable) · Moody's A2 (stable) · Fitch A- (stable) (as of September 2026)

智利是一个开放的铜导向型经济体,拥有以通胀为目标的智利中央银行和拉丁美洲最深层次的金融市场之一。银行、保险公司和证券市场由金融市场委员会(CMF)监管。

银行

银行执照

最低资本800,000 Unidades de Fomento (UF) paid-in capital and reserves (art.50).At least 50% must be paid in when the bank is incorporated (art.51).在银行达到全部最低要求之前,它持有额外的2%风险加权资产作为基本资本,在UF 600,000时减少到1 % 。

时间轴分阶段审批程序。证监会可在180天内拒绝接受招股说明书(第30条 ) , 在特殊情况下可以延长一次,每次为期180天。经过授权后,证监会在90天内检查准备状态,并在30天内发放营业许可(第31条 ) 。

权威金融市场委员会

800,000 Unidades de Fomento (UF) paid-in capital and reserves (art.50).At least 50% must be paid in when the bank is incorporated (art.51).在银行达到全部最低要求之前,它持有额外的2%风险加权资产作为基本资本,在UF 600,000时减少到1 % 。

法律: Ley General de Bancos (DFL 3 of 1997, as amended by Ley 21.130 of 2019), arts. 27 to 32, 50 and 51
护照: 没有护照制度。

关键要求

银行必须是智利公司（第27条）
创办人提交附有三年经营计划的说明书(第27条)
创始人交纳计划资本的10%作为担保(第27条)
创始人和控制人需要至少有相当于计划投资的净资产，加上适合性和适当性测试(第28条)
外国金融机构需要适当的本国监督和事先获得本国监督者的同意(第十一条)。29)
首先是临时证书，然后是存在许可，然后是经营许可（第27和31条）

Sources(1)

BCN LeyChile: Ley General de Bancos (DFL 3 of 1997), consolidated text · checked 2026-10-13

银行

外国银行分行

最低资本Same 800,000 UF minimum as a Chilean bank (arts.50和51)。At least 50% must be paid in when the branch is authorised (art.51).

时间轴未发布

权威金融市场委员会

Same 800,000 UF minimum as a Chilean bank (arts.50和51)。At least 50% must be paid in when the branch is authorised (art.51).

法律: Ley General de Bancos (DFL 3 of 1997), arts. 29, 32 and 51
护照: 没有护照制度。

关键要求

新银行获得的临时授权证书(第32条)
法律要求外国股份公司代理机构提供的文件(第32条)
适当的家庭监督和家庭监督员的事先同意(第29条)
监督人员之间必须能够相互交换信息(第十一条)。29)

Sources(1)

BCN LeyChile: Ley General de Bancos (DFL 3 of 1997), consolidated text · checked 2026-10-13

电子货币机构

非银行预付卡发卡人

最低资本已缴资本和储备金至少为25,000调值单位，或以下公式中的较高者：向无关商家的年平均付款额的1%，加上长期票据客户资金的8%，加上短期票据客户资金的3%(第三章J.1.3节，第二编B.iii)

时间轴未发布

权威金融市场委员会(注册)；智利中央银行(规则)

已缴资本和储备金至少为25,000调值单位，或按下列公式计算：向无关商家平均年度支付额的1%，加上长期票据客户资金的8%，加上短期票据客户资金的3%，以较高者为准(第三章J.1.3节，第二编B.iii)

法律: Ley 20.950 of 2016, arts. 1 to 3; Banco Central de Chile Compendio de Normas Financieras, Capítulo III.J.1.3 (Acuerdo 2650-01-240627)
护照: 没有护照制度。

关键要求

智利特殊股份有限公司，具有专属目的（第20.950号法律第3条）
在开始业务之前在CMF Registro de Emisores de Tarjetas注册
CMF在注册前检查是否准备好运营
流动性准备金至少为最低资本要求的10%(第二编B.v)
风险管理政策和客户资金的单独记录

Sources(2)

Banco Central de Chile: Capítulo III.J.1.3, Emisión de tarjetas de pago con provisión de fondos · checked 2026-10-13
BCN LeyChile: Ley 20.950 (version of 3 February 2023) · checked 2026-10-12

支付服务提供商 (PSP)

支付卡经营者或收款人

最低资本实缴资本和储备金至少为过去24个月平均日支付额的10,000UF或20 % ( 以较高者为准 ) 。III.J.2).跨境分购需要1,000UF,或2,000UF。

时间轴未发布

权威金融市场委员会(注册)；智利中央银行(规则)

实缴资本和储备金至少为过去24个月平均日支付额的10,000个单位或20%(以较高者为准 ) ( 第十一章)III.J.2).跨境分购需要1,000UF,或2,000UF。

法律: Ley General de Bancos, art. 2; Ley 20.950; Banco Central de Chile Compendio de Normas Financieras, Capítulo III.J.2 (Acuerdo 2650-01-240627)
护照: 没有护照制度。

关键要求

智利特殊股份公司,专门经营卡片
在CMF登记
CMF在注册前检查是否准备好运营
涵盖信用卡、借记卡和预付费卡

Sources(1)

Banco Central de Chile: Capítulo III.J.2, Operación de tarjetas de pago · checked 2026-10-13

虚拟资产服务提供商 (VASP)

根据《金融技术法》提供的加密资产服务(保管、中介、加密资产替代交易系统)

最低资本5,000个调整单位，或风险加权资产的3%（最高为6%，以较高者为准），一旦达到CMF规模阈值（第21.521号法律第11条）。根据NCG 502，最小的公司（第1组）免除。第2组公司需要1,000个调整单位的调整后股本或担保。第3组公司需要第11条规定的全部金额。

时间轴货币委员会规定在30个工作日内进行登记(第6条)，并在最多六个月内发放服务许可证(第7条)；在货币委员会等待纠正时，两个时钟都停止运转

权威金融市场委员会

5,000个调整单位，或风险加权资产的3%（最高为6%，以较高者为准），一旦达到CMF规模阈值（第21.521号法律第11条）。根据NCG 502，最小的公司（第1组）免除。第2组公司需要1,000个调整单位的调整后股本或担保。第3组公司需要第11条规定的全部金额。

法律: Ley 21.521 of 2023 (Ley Fintec), arts. 3, 5, 6, 7, 10 and 11; CMF Norma de Carácter General N° 502 of 2024 (consolidated text)
护照: 没有护照制度。

关键要求

根据《金融技术法》，加密资产(虚拟金融资产)被视为金融工具（第3条）
在金融服务提供者登记处注册（第5条）
提供Ley Fintec服务的专属目的(第6条)
外国公司必须在智利设有住所(第5条)
每项服务单独的CMF授权，包括治理和风险管理要求(第7条)
银行保证金或保险单的担保超过货币市场基准(第10条)

Sources(3)

BCN LeyChile: Ley 21.521 (Ley Fintec) · checked 2026-10-13
CMF: Norma de Carácter General N° 502, consolidated text · checked 2026-10-13
CMF: NCG 502 record page · checked 2026-10-12

投资公司

Ley Fintec 服务:众筹平台、替代交易系统、订单路由、投资咨询和信用咨询

最低资本未发布

时间轴30个工作日内作出登记决定(第6条)；最多在六个月内发放服务许可证(第7条)

权威金融市场委员会

法律: Ley 21.521 of 2023 (Ley Fintec), arts. 5 to 7 and 10; CMF Norma de Carácter General N° 502 of 2024 (consolidated text)
护照: 没有护照制度。

关键要求

在金融服务提供者登记处注册（第5条）
提供Ley Fintec服务的专属目的(第6条)
在每项服务开始之前单独获得CMF授权(第7条)
信息和披露制度、治理和风险管理(第十一条)7、8和12)
超过CMF阈值的订单路由需要500UF担保或调整后的资本(NCG 502)
因严重违约而取消登记后十年内不予登记(第6条)

Sources(2)

BCN LeyChile: Ley 21.521 (Ley Fintec) · checked 2026-10-13
CMF: Norma de Carácter General N° 502, consolidated text · checked 2026-10-13

投资公司

证券经纪人-交易员登记

最低资本永久最低资本为6,000调值单位，或14,000调值单位以便也能够进行自营交易(第26条(d)款)，还要求初始担保4,000调值单位(第30条)。

时间轴金融市场委员会在提出申请后30天内就登记作出裁决；在金融市场委员会要求提供更多资料期间，计时器停止运转（第28条）

权威金融市场委员会

永久最低资本为6,000调值单位，或14,000调值单位以便也能够进行自营交易(第26条(d)款)，还要求初始担保4,000调值单位(第30条)。

法律: Ley 18.045 de Mercado de Valores, arts. 24 to 30
护照: 没有护照制度。

关键要求

专门从事证券经纪活动，名称中含有 " corredores de bolsa " 或 " agentes de valores " 等字样（第27条）
经纪业务设立的办事处（第26条）
董事、经理和交易人员必须证明对证券中介的了解（第26条和第27条）
经纪人必须是证券交易所的成员;agentes de valores operate off exchange (art.24)
《货币基金条例》规定的杠杆、流动性、偿付能力和风险管理规则(第29条)

Sources(1)

BCN LeyChile: Ley 18.045 de Mercado de Valores · checked 2026-10-13

监督员

谁监管

金融市场委员会 (CMF) 货币基金网站银行, 电子货币机构, 支付服务提供商, 虚拟资产服务提供商 (VASPs ) , 投资公司, 保险
智利中央银行 (中国银行) 网站电子货币机构, 支付服务提供商

智利的资本数字以联邦基金单位(UF)为单位，该单位是按通货膨胀指数计算的账户单位。UF不是一种货币。其比索价值每天变化,由智利中央银行公布。因此，资本金额存储在国际标准化组织代码CLF的UF中。没有存储比索数字。Ley Fintec还修订了Ley 20.950:由货币支持和直接估值的数字单位,包括分布式账簿上的代币,被视为预付费支付方式。因此，这种支付稳定货币的发行者属于智利中央银行的预付费发行者制度。The Ley Fintec replaced article 24 of Ley 18.045 with a deferred version;生效日期在此检查中未得到确认。The CMF amended NCG 502 in December 2024 and added a Chapter X by NCG 559 in February 2026;此条目使用CMF网站上的合并文本。没有 CMF 申请费从官方来源得到确认,因此费用字段为空白。Banks and some other supervised entities may provide Ley Fintec services without registering (Ley 21.521 art.5).网上博彩、保险和基金经理不在此检查范围内。

一般信息