Þessi síða var þýdd sjálfkrafa úr ensku og hefur ekki verið endurskoðuð af þýðanda. Lagaleg og regluleg skilmálar geta verið ónákvæmar.Enska útgáfan er sú opinbera. Lestu þessa síðu á ensku
Talaðu við ráðgjafa

Leyfi · Kreditstofnun

Banki

Taka innlán og veita lán. Krefjandi leyfi, með dýpsta ná.

54Lögsögur bornar saman
USD 100kLægsta lagalega lágmark (ekki raunveruleg krafa)
9 mánuðirDæmigerður hámarks tímalína
17Regimes með vegabréf

Bera saman

Lögbundið lágmarksfjármagn, hlið við hlið.

Það er upphafspunktur fyrir samanburð, ekki fjárhagsáætlun: eftirlitsstofnunin setur það fjármagn sem bankinn þinn mun í raun þurfa.

  1. BahamaeyjarTakmarkað banka- og/eða trúnaðarleyfi (þ.m.t. tilnefningarleyfi)
    USD 100kBSD 100,000
  2. Cayman-eyjarBankaleyfi í flokki "A"
    USD 488kKYD 400.000
  3. Cayman IslandsBankaleyfi í flokki "B" (þar á meðal takmarkað "B")
    USD 488kKYD 400,000
  4. Suđur-AfríkaGjafabréf í banka
    USD 601kZAR 10,000,000
  5. Bretsku JómfrúaeyjarTakmarkað I. flokks og takmarkað II. flokks bankaleyfi
    USD 1mUSD 1,000,000
  6. DóminíkaOffshore bankaleyfi (aðeins offshore, sameiginlegt offshore/onshore, aðeins onshore)
    USD 1mUSD 1,000,000
  7. Litháíska lýðveldiðSérhæft bankaleyfi
    USD 1.1mEUR 1,000,000
  8. BarbadosBankaleyfi fyrir erlenda gjaldeyrisviðskipti (IIIB hluti)
    USD 2mBBD 4,000,000
  9. BarbadosBankaleyfi (II hluti)
    USD 2mBBD 4,000,000
  10. Bretskar JómfrúaeyjarAlmennt bankaleyfi
    USD 2mUSD 2,000,000
  11. SeychelleyOffshore bankaleyfi
    USD 2mUSD 2,000,000
  12. ÁstralíaRestricted ADI license (restricted pathway)
    USD 2.1mAUD 3,000,000
  13. Labuan (Malasía)Labuan fjárfestingarbankaleyfi
    USD 2.4mMYR 10,000,000
  14. Antígva og BarbúdaAlþjóðlegt bankaleyfi (flokkur I, flokkur II og flokkur III)
    USD 3mUSD 3.000.000
  15. PanamaLicencia Internacional (alþjóðlegt bankaleyfi)
    USD 3mPAB 3,000,000
  16. Hong KongInnborgunarfyrirtæki skráning
    USD 3.2mHKD 25,000,000
  17. KanadaBréf um stofnun og fyrirmæli um að hefja og stunda viðskipti (Schedule I eða Schedule II bankinn)
    USD 3.5mCAD 5,000,000
  18. BahamaeyjarOpinber banka- og/eða trúnaðarleyfi
    USD 5mBSD 5,000,000
  19. AusturríkiBank licence (Konzession zum Betrieb von Bankgeschäften), CRR credit institution
    USD 5.6mEUR 5,000,000
  20. KýpurLeyfi sem lánastofnun
    USD 5.6mEUR 5,000,000
  21. EistlandLeyfi lánastofnunar
    USD 5,6mEUR 5.000.000
  22. FranceAgrément as a credit institution (établissement de crédit)
    USD 5.6mEUR 5,000,000
  23. ÞýskalandLeyfi til að stunda bankastarfsemi (CRR lánastofnun)
    USD 5.6mEUR 5,000,000
  24. ÍrlandBankaleyfi (lánastofnun)
    USD 5.6mEUR 5,000,000
  25. LitháíaBankaleyfi (lánastofnun)
    USD 5.6mEUR 5,000,000
  26. MaltaLeyfi til að stunda bankastarfsemi (lánastofnun)
    USD 5.6mEUR 5,000,000
  27. HollandLeyfi til að stunda bankastarfsemi
    USD 5.6mEUR 5,000,000
  28. PóllandLeyfi til að stofna banka og leyfi til að hefja starfsemi (bankaleyfi í tveimur áföngum)
    USD 5,6mEUR 5.000.000
  29. GíbraltarKreditstofnun (leyfi samkvæmt 7. hluta)
    USD 5,6mEUR 5,000,000
  30. BelgíaLeyfi (agrément) sem lánastofnun
    USD 6.9mEUR 6,200,000
  31. Antígva og BarbúdaLeyfi til að stunda bankastarfsemi (innlend, ECCU)
    USD 7.4mXCD 20,000,000
  32. DominicaBankaleyfi (innlendur viðskiptabanki)
    USD 7.4mXCD 20,000,000
  33. Katar (QFC)QFC leyfi fyrir bankastarfsemi (innlánsfyrirtæki)
    USD 9.6mQAR 35,000,000
  34. LuxembourgCredit institution authorisation
    USD 9.7mEUR 8,700,000
  35. Sameinuðu arabísku furstadæmin: Abu Dhabi Global Market (ADGM)Fjármálaþjónustuleyfi til að taka við innlánum (flokkur 1, eða flokkur 5 fyrir íslamska fjármálastofnun sem stjórnar PSIAu)
    USD 10mUSD 10.000.000
  36. Sameinuðu arabísku furstadæmin: Dubai International Financial Centre (DIFC)Leyfi til að taka við innlánum (flokkur 1, eða flokkur 5 fyrir íslamska fjármálastofnun sem stjórnar ótakmarkaðri PSIA)
    USD 10mUSD 10.000.000
  37. BermúdaBankaleyfi, innlánsfyrirtækjaleyfi eða takmarkað bankaleyfi
    USD 10mBMD 10.000.000
  38. PanamaLicencia General (almennt bankaleyfi)
    USD 10mPAB 10,000,000
  39. ÁstralíaLeyfi til að taka við innlánum (ADI), bein leið
    USD 10.4mAUD 15,000,000
  40. BrasilíaAutorização para operação de banco comercial ou banco multiplo (heimild viðskiptabanka eða fjölbanka)
    USD 11.2mBRL 56,000,000
  41. ItalyBanking license (bankaleyfi)
    USD 11.2mEUR 10,000,000
  42. SingaporeDigital full bank license
    USD 11.7mSGD 15,000,000
  43. LiechtensteinBank licence (Bewilligung als Bank)
    USD 12mCHF 10,000,000
  44. SvissBankaleyfi
    USD 12mCHF 10,000,000
  45. JapanBankaleyfi
    USD 12.6mJPY 2,000,000,000
  46. Hong KongRestricted banking license (restricted license bank)
    USD 12.7mHKD 100,000,000
  47. Suður-AfríkaBankaskráning (leyfi til að stofna samkvæmt grein 12, skráning samkvæmt grein 16)
    USD 15mZAR 250.000.000
  48. FilippseyjarStafrænt bankaleyfi
    USD 15.9mPHP 1,000,000,000
  49. Suđur-KķreaNetbankaleyfi
    USD 18.6mKRW 25,000,000,000
  50. SpánnLeyfi bankans (entidad de crédito)
    USD 20.1mEUR 18,000,000
  51. Hong KongBankaleyfi (banka með leyfi)
    USD 38.2mHKD 300,000,000
  52. Hong KongStafrænt bankaleyfi (sýndarbanki)
    USD 38.2mHKD 300,000,000
  53. Labuan (Malasía)Labuan stafrænt bankaleyfi
    USD 48.9mMYR 200,000,000
  54. Suður-KóreaLeyfi til bankastarfsemi (viðskiptabanki)
    USD 74.4mKRW 100,000,000,000
  55. SingaporeWholesale bank license
    USD 78mSGD 100,000,000
  56. SingaporeDigital wholesale bank license
    USD 78mSGD 100,000,000
  57. BahrainHefðbundið bankaleyfi (smásala eða heildsala)
    USD 266mBHD 100,000,000
  58. BahrainÍslamskt bankaleyfi (smásala eða heildsala)
    USD 266mBHD 100,000,000
  59. United Arab Emirates (onshore)Restricted Licence Bank
    USD 272.3mAED 1,000,000,000
  60. Sameinuðu arabísku furstadæmin (á landi)Bankaleyfi (banki stofnaður í Sameinuðu arabísku furstadæmunum, sérhæfður banki eða útibú erlends banka)
    USD 544.6mAED 2,000,000,000

Ekki á korti (engin lögbundin tala eða gjaldmiðill án viðmiðunarvextis): Portúgal, Guernsey, Isle of Man, Jersey, Mónakó, Bretland, Katar (QFC), Labuan (Malasía), Nýja Sjáland, Filippseyjar, Singapúr, Argentína, Bólivía, Kanada, Chile, Curacao, Mexíkó, Panama, Máritíus, Seychelleyjar.

Umreiknað í ECB viðmiðunarvexti eða opinberar pegar frá 2026-10-08. Logskala. Þetta eru aðeins lögbundin lágmark: eftirlitið setur það fjármagn sem hver banki verður að halda, yfirleitt mun hærra, og það verður að vera eigin lausafjárhlutfall hluthafa.

Áður en þú byrjar

Capital kemur Fyrst.

Banki er að skilgreiningu höfuðstóll, það er engin leið til leyfis eða yfirtöku án eigin lausafjár og umsókn sem lögð er fram án þeirra er hafnað og heldur áfram í skránni hjá eftirlitinu.

Það sem nýr banki þarf að fjármagna (mynd, ekki til að stækka)

Lögbundið lágmarkÞað sem lögin segja
Reglugerðarfé sett fyrir áætlun þínaFjármagnsbifreiðarRekstrarkostnaður þar til arðbærLeyfisveitingar, kerfi, fólkÞað sem þú þarft í raun
  • Sett af eftirlitsaðila. Umsjónarmaður setur fjármagnið fyrir viðskiptaáætlun þína, áhættu og stærð. Tölurnar á þessari síðu eru aðeins lögleg hæð.
  • Fljótandi og þitt eigið. Greitt inn, í reiðufé, af auðkenndum hluthöfum með skjalfestan uppruna auðs, fyrir eða við leyfisveitingu.
  • Fólk og peningar. Stjórnendur og stjórnendur með raunverulega bankastarfsreynslu; eftirlitsaðilar taka viðtöl við þá.

Ekki samþykkt sem höfuðborg

  • Lánaðir peningarLán, þ.m.t. lán tryggð á bankanum sem þú ert að kaupa eða leyfa.
  • Fjármögnun frá seljanda eða söluaðilaSeljendur fjármagna ekki kaup á banka sínum og eftirlitsaðilar samþykkja ekki yfirtökur sem greiddar eru með eigin peningum markhópsins.
  • PappírsskuldabréfBankaábyrgðir, SBLC, MTN, leigð eða „myntvædd“ skjöl, söguleg skuldabréf, gull- eða innlánsvottorð.
  • Bréf um „sönnun fjármuna“Hjálparbréf, skjámyndir, yfirlýsingar um lokuð fé eða fé sem þú átt ekki að skuldbinda þig til.
  • Ógreindir stuðningsmennPeningar frá fjárfestum sem ekki eru auðkenndir, skoðaðir og samþykktir sem hluthafar.
  • Óbreyttar eignir eða eignir sem ekki er hægt að rekjaEignir án skjalfests, löglegs uppruna auðæfa sem eftirlitsaðili getur staðfest.

Við getum útvegað allt sem nýr banki þarfnast, allt frá viðskiptaáætlun og umsókn til kerfa og samstarfsreikninga, nema fjármagnið og fólkið sem rekur hann. Fyrir samningagerð staðfestum við auðkenni, eignarhald og sönnun á fjármunum í eftirlitsskyldum banka, en fyrirspurnir sem ekki geta sýnt fram á þetta eru ekki teknar til frekari vinnslu.

Grunnlínan í hverjum banka

Fimm íhlutir, eitt leyfi.

Hver lögsögu er mismunandi, en þessir fimm verða að vera til staðar áður en umsókn er lögð fram.Stýristofnanir vega þrjú af þeim umfram allt: fjármagn, bankastarfsemi og viðskiptaáætlun.

  1. 01Business plan

    Markmarkaðir, vörur, fjárhagslegar áætlanir fyrir þrjú til fimm ár, stefnur og verklagsreglur.

  2. 02Capitalisation

    Fljótandi eigið fé, greitt inn af auðkenndum hluthöfum, á því stigi sem eftirlitsstofnunin setur fyrir áætlunina þína.

  3. 03Key individuals

    Stjórn og stjórnendur með langa starfsreynslu í bankastarfsemi, auk eftirlits- og áhættustjóra sem allir hafa farið í gegnum bakgrunnsskoðun og viðtöl.

  4. 04IT systems

    Core bankastarfsemi, samræmi skimun, reglugerð skýrslugjöf, bak enda og framan enda, með útvistun eftirlitsaðila samþykkir.

  5. 05Correspondent relations

    Reikningar hjá samsvarandi bönkum og aðgangur að greiðslukerfum, án þess sem bankinn getur ekki flutt peninga.

Forsenda 1Rétt höfuðstöfun

Fljótandi fjármunir sem tryggja rekstur bankans og skilja eftir svigrúm fyrir villur í viðskiptaáætluninni Það er enginn valkostur við að vera fljótandi.

Forsenda 2A bankastarfsemi bakgrunn

Stjórnendur og stjórnendur sem starfsferill í bankastarfsemi eftirlitsaðila getur staðfest.Yfir tíu ár er venjulega gert ráð fyrir fyrir eldri hlutverk, tuttugu helst.

Forsenda 3Víðtæk viðskiptaáætlun

Markaðir, vörur, áætlanir og sérhver stefna frá mannauði til samræmis, með áhrifum þess á staðbundið hagkerfi.

Hver banki

Á landi, á sjó, einkafyrirtæki Eða stafrænt.

Sama gildir um allar gerðir banka, en það sem breytist er hverjir mega þjóna hverjum, hvar og hversu mikið eftirlitsaðilar munu búast við.

Viðskiptabanki

Fullt innlend leyfi: Innlán og útlán til íbúa.Hæsta höfuðborg og lengsta endurskoðun.

Alþjóðlegur eða aflandsbanki

Leyfi í alþjóðlegum miðstöðvum (til dæmis B-flokkur, flokkur 2 eða alþjóðleg bankaleyfi) sem þjóna eingöngu erlendum ríkisborgurum, oft með lægra eigið fé og engin innlán á staðnum.

Einkabanki

Eignastýring fyrir takmarkaðan viðskiptavinahóp, með bankaleyfi, oft í tengslum við sjóðs- og sjóðaleyfi.

Stafrænn banki

Fullt eða takmarkað leyfi án útibúa, þar sem eftirlitsaðilar líta harðast á upplýsingatækni, útvistun, netöryggi og fjármögnunarlíkan.

Algengustu kröfur

  • Að minnsta kosti tveir hluthafar og stjórnendur með óaðfinnanlegan feril: engin gjaldþrot, peningaþvætti eða svik
  • Eldri stjórnendur með víðtæka bankastarfsreynslu: yfir 10 ár er venjulegt, 20 eða fleiri æskilegt
  • Samræmisfulltrúi, áhættustjóri og aðrar lykilhlutverka sem lögin nefna
  • Staðbundin skrifstofa og raunveruleg nærvera í lögsögunni
  • Stjórnendur með viðurkennda menntun, svo sem MBA-próf frá viðurkenndum stofnunum
  • Full bakgrunnsskoðun á hverjum stjórnanda og hluthafa, oft af utanaðkomandi fyrirtæki sem eftirlitið velur
  • Upphafleg viðskiptaáætlun lögð fram með umsókninni
  • Innborgað eigið fé, gjaldfært á umsóknartíma
  • Kjarnabanka- og eftirlitsskýrslugerðarhugbúnaður í stað fyrir upphaf

Frá fyrsta fundi til þess að bankinn taki til starfa tekur það yfirleitt á bilinu sex mánuði til þriggja ára, allt eftir lögsögu og málinu. Leyfisveiting banka er oft jafn mikil pólitísk ákvörðun og lagaleg aðferð. Enginn gátlisti tryggir leyfisveitingu.

Bráðabirgðaleyfi er ekki bankaleyfi

Sum tilboð selja "bráðabirgða" eða "tímabundið" leyfi. Í lögsagnarumdæmum sem gefa þau út, tímabundið leyfi aðeins gerir fyrirtækið skrá og setja upp. Það getur ekki tekið innlán eða um borð viðskiptavini þar til fullt leyfi er veitt, og fullur leyfi enn þarf fjármagn, fólk og samþykkta áætlun. Bera saman tilboð á þeim grundvelli.

Leiðin

Frá áætlun til Leyfi.

Venjuleg röð fyrir þetta leyfi. Hvert eftirlitsaðila eigin ferli og tímalínu er á lögsögu sinni síðu.

  1. Strategic

    Viðskiptalíkan, markmarkaðir og lögsögur sem henta þeim, þ.m.t. aðgangur að samsvarandi gjaldmiðlum.

  2. Fyrir umsókn

    Snemma fundi með eftirlitsaðila til að prófa líkanið, eignarhald og fjármagnsáætlun áður en lögð er fram.

  3. Umsókn pakki

    Viðskiptaáætlun, þriggja ára fjárhagsáætlun, eigið fé og lausafjáráætlanir, stjórnun, áhættu- og AML ramma, upplýsingatækni og útvistun.

  4. Pass og rétt

    Mat á hluthöfum, stjórnendum og lykilstarfsmönnum: orðspor, reynsla, uppspretta fjármuna.

  5. Endurskoða

    Spurningar frá eftirlitsaðilum, heimsóknir á staðinn og, á evrusvæðinu, ECB Ákvörðun um tillögu innlendra eftirlitsaðila.

  6. Leyfi og virkni

    Leyfi veitt, oft með skilyrðum eða takmörkuðu upphafi; fjármagn greitt inn, kerfi og starfsfólk til staðar.

  7. Go- live

    Starfsemi hefst undir stöðugu eftirliti, skýrslum og reglulegum endurskoðunum.

Hvað eftirlitsaðili mun biðja um

Skráin forrit.

  1. 01Viðskiptaáætlun með þriggja ára áætlunum
  2. 02Eiginfjáráætlun, sönnun um fjármuni og vottorð um eigið fé frá hverjum hluthafa
  3. 03Yfirlýsing um tekjur og eignir fyrir hvern hluthafa og eignarhaldsfélag
  4. 04Eiginfjárhlutfall og nafnvirði fyrirhugaðs banka
  5. 05Áskilin umsóknargjöld, greidd fyrir skráningu
  6. 06Lögregluvottorð og full bakgrunnsskoðun fyrir alla viðeigandi einstaklinga
  7. 07Heill starfsferill og fræðileg saga stjórnenda og stjórnenda
  8. 08Eignarhald töflu til fullkominn raunverulegur eigendur
  9. 09Ferilskrár og hæfnieyðublöð fyrir stjórnendur og lykilstarfsmenn
  10. 10Áhættustjórnun, reglufylgni og innri endurskoðunarkerfi
  11. 11AML/CFT stefnur og skýrslugjafi um peningaþvætti
  12. 12Áætlanir um upplýsingatækni, útvistun og rekstrarlega seiglu
  13. 13Baráttuáætlun og neyðaráætlun um lausafjárstöðu

Áður en þú sækir um

Fylgstu međ. Lesið.

Reglugerð handbók · 11 mín

Hvernig á að leyfa banka: frá viðskiptaáætlun til heimildar

Full leið til að fá bankaleyfi: pre-umsókn, umsókn pakki, fjármagn, hæfi og rétt, IT, AML, virkni og raunhæfar tímalínur.

Reglugerð handbók · 10 mín

Kaup á banka: breyting á stjórn og hlutdeildarfélögum

Hvernig yfirtökur á leyfisskyldum bönkum og fjármálafyrirtækjum eru samþykktar: hæfilegt hlutafé, CRD greinar 22 til 27, tímalínur, due diligence og rauðir fánar.

Útskýring · 8 mín

Hvað er banki?

Það sem löglega gerir stofnun að banka, helstu gerðir bankans og hvað bankaleyfi leyfir og leyfir ekki.

Útskýring · 8 mín

Eiginfjárhlutfall banka og Basel-reglugerðin

CET1, Tier 1 og heildar eigið fé, áhættuvægðar eignir, Basel III lágmark og buffers, skuldsetningarhlutfall og lágmarks upphafsfjármagn fyrir nýja banka.

Útskýring · 9 mín

Lausnarfé og fjármögnun: LCR, NSFR, innlánstrygging og lánveitandi síðasta úrræðis

Hvernig bankanna er krafist til að lifa af 30 daga streitu og fjármagna sig á stöðugan hátt, og hvernig innlánstrygging og útlán seðlabanka ljúka öryggisnetinu.

Næsta skref

Fáðu leyfisáætlun fyrir mál þitt.

Segðu okkur frá starfsemi, mörkuðum og fjármagni sem þú hefur í huga og við svörum með þeim lögsögum sem henta þér og því sem hvert eftirlitsstofnun mun búast við.

Biðja um leyfisáætlunBera saman allar lögsögur