אמריקה והקריביים

פנמה

פנמה היא המרכז הבנקאי הגדול ביותר במרכז אמריקה, עם כלכלה דולרית (הדולר האמריקאי מופץ לצד הבלבואה) ומגזר בנקאי בינלאומי שנבנה סביב רשיונות משרדים כלליים, בינלאומיים וייצוגים.

דגל סיכוןסטנדרטי

FATFלא מופיע ברשימה

איחוד אירופי AML רשימת סיכון גבוהלא מופיע ברשימה

רשימת מיסים של האיחוד האירופילא מופיע ברשימה

משטרי רישיון4

מטבעפ.א.ב

דירוג S&Pב.ב.ב.-

הבחירות הבאותמאי 2029.

פנמה עברה מהתוספת הראשונה לתוספת השנייה (משותפת, עם התחייבויות שעדיין לא יושמו) של רשימת האיחוד האירופי של מדינות שאינן משתפות פעולה למטרות מס בתיקון של 9 באוקטובר 2026. It left FATF increased monitoring in October 2023 and was removed from the EU high-risk third country list by Delegated Regulation (EU) 2025/1184, in force 5 August 2025. Checked 13 October 2026.

ממשלה ופוליטיקה

ממשלה: רפובליקה נשיאותית
נשיא: חוסה ראול מולינו · מאז יולי 2024
נשיא: ג'וזפה מורנו (בספרדית: José Moreno; נ.
מפלגות הממשלה: Realizando Metas (RM), נבחר בברית עם Partido Alianza
הבחירות האחרונות: General (presidential and legislative), 5 May 2024
הבחירות הבאות: General (presidential and legislative), May 2029. הנשיא מכהן לתקופה של 5-שנה.
המחוקק: האספה הלאומית: בית אחד, 71 מושבים
מערכת משפטית: חוק אזרחי

כלכלה ומימון

אוכלוסייה: 4.6m (2025)
תוצר מקומי גולמי: 90.5 מיליארד דולר (2025)
תל: 19,814 דולר (2025)
מטבע: בלבואה פנמית ודולר אמריקאי (PAB), דולריזציה: הבלבואה קבועה בשווה ערך לדולר האמריקאי, שהוא מטבע חוקי ומופץ כמטבע נייר.
בנק מרכזי: אין בנק מרכזי (הפיקוח על הבנקים של פנמה מפקח על הבנקאות; הבנק הלאומי של פנמה הוא בנק המדינה).
דירוג אשראי: S&P BBB- (יציב) · Moody's Baa3 (שלילי) · Fitch BB+ (יציב) (נכון לספטמבר 2026).

כלכלת שירותים דולרית שנבנתה על תעלת פנמה, האזור החופשי של קולון, נמלים ומרכז בנקאי בינלאומי תחת פיקוח הוועדה הבינלאומית לבנקאות.

בנק

Licencia General (רישיון בנקאי כללי)

הון מינימלי10 מיליון דולר.

קו הזמןהמפקח מחליט בתוך 90 ימים מהגשת הבקשה הסופית (סעיף 48).

רשותאתר הבנק המרכזי של פנמה

PAB 10 מיליון הון שולם או מוגדר, נטו מהפסדים (סעיף 68)

חוק: Texto Único de la Ley Bancaria (Decreto Ejecutivo No. 52 de 2008, ordering Decreto Ley 9 de 1998 as amended by Decreto Ley 2 de 2008), arts. 41, 47, 48 and 68
תשלומים: תשלום פיקוח ופיקוח שנתי PAB 30,000 plus PAB 35 per PAB 1 million of total assets, the asset-based part capped at PAB 100,000 (art. 225); ה-SBP עשוי לשנות את זה.
דרכון: אין משטר דרכון.

דרישות מפתח

בקשה מוגש בכתב דרך עורך דין פנמי (apoderado legal)
זהות הבעלים העיקריים של המניות והכושר הניהולי
הוכחה ליכולת לתרום את ההון המינימלי, עם מקור ברור ניתן לעקוב.
תכנית עסקית המראה את האפשרות להצלחה והתרומה לכלכלת פנמה
רישיון זמני מוענק קודם, רישיון סופי לאחר רישום במרשם הציבורי

Sources(1)

SBP: Texto Único de la Ley Bancaria · checked 2026-10-07

בנק

רישיון בנקאי בינלאומי (Licencia Internacional)

הון מינימלי3 מיליון דולר

קו הזמןהמפקח מחליט בתוך 90 ימים מהגשת הבקשה הסופית (סעיף 48).

רשותאתר הבנק המרכזי של פנמה

PAB 3 מיליון הון שולם או מועבר (סעיף 68), מתוכם PAB 250,000 חייבים להישמר כפיצוי בנקאי בבנק הלאומי של פנמה או Caja de Ahorros

חוק: Texto Único de la Ley Bancaria (Decreto Ejecutivo No. 52 de 2008), arts. 41, 68 and 71
תשלומים: דמי פיקוח ופיקוח שנתי PAB 15,000 (סעיף 225).
דרכון: אין משטר דרכון.

דרישות מפתח

עסקים מנוהלים ממשרד בפנמה עם עסקים שנעשים בחו"ל בלבד.
אותו התאמה וכושר, מקור ההון והקריטריונים של תוכנית העסקים כמו הרישיון הכללי
חוקי הון עצמי כשה-SBP הוא המפקח המקומי (סעיף 71)

Sources(1)

SBP: Texto Único de la Ley Bancaria · checked 2026-10-07

בנק

רישיון נהיגה (רישיון נהיגה).

הון מינימלילא פורסם

קו הזמןהמפקח מחליט בתוך 90 ימים מהגשת הבקשה הסופית (סעיף 48).

רשותאתר הבנק המרכזי של פנמה

חוק: Texto Único de la Ley Bancaria (Decreto Ejecutivo No. 52 de 2008), art. 41
תשלומים: דמי פיקוח ופיקוח שנתי PAB 5,000 (סעיף 225).
דרכון: אין משטר דרכון.

דרישות מפתח

זמינה רק לבנקים זרים, אשר חייבים להגיש בקשה ישירות
משרד ייצוג בלבד; אין עסקים בנקאיים בפנמה

Sources(1)

SBP: Texto Único de la Ley Bancaria · checked 2026-10-07

חברת השקעות

רישיון יועץ השקעות (באנגלית: Investment Advisory License, בראשי תיבות: IA) הוא רישיון שניתן על ידי רשות ניירות ערך.

הון מינימלילא פורסם

קו הזמןלא פורסם

רשותאתר הבורסה לניירות ערך

חוק: Ley del Mercado de Valores (Decreto Ley 1 de 1999 as amended, including by Ley 67 de 2011, texto único)
דרכון: אין משטר דרכון.

דרישות מפתח

רק חברות עם רישיון יכולות לנהל עסקים של סוחר-סוחר או יועץ השקעות בפנמה או ממנה
סוחרי-סוחרים יכולים גם לתת עצות השקעה ללא רישיון יועץ נפרד.
הון נקי ודרישות נזילות שנקבעו על ידי חוקי SMV (acuerdos)
מנכ"לים, סוחרים ואנליסטים.
הסכמה מראש של SMV לשינויי שליטה

Sources(2)

SMV: Ley del Mercado de Valores · checked 2026-10-07
Decreto Ley 1 de 1999 (SMV copy) · checked 2026-10-07

מפקחים

מי מפקח

אתר הבנק המרכזי של פנמה -היי. אתר אינטרנטבנקים
אתר הבורסה לניירות ערך -אני לא יודעת. אתר אינטרנטחברות השקעות, קרנות

ההון הנקי המינימלי עבור סוחרים-סוחרים נקבע על ידי הסכם SMV ולא אושר ממקור רשמי בבחינה זו, כך שהוא אפס. הטקסט המקורי של Decreto Ley 1 משנת 1999 קבע דמי רישיון לסוחרים-סוחרים של PAB 5,000 ודמי פיקוח שנתיים של 0.0025 אחוז מהסחר השנתי (מינימום PAB 2,500); המספרים הללו לא נבדקו מול הטקסט המאוחד הנוכחי, כך ששדה התשלומים הוא אפס. לא זוהה חוק לרישוי ספק שירות נכסים קריפטוגרפיים או וירטואליים באתרי SBP או SMV; מעמדו החוקתי לא אושר ממקור רשמי בבחינה זו. עסקי העברת כספים ותשלום והימורים מקוונים (Junta de Control de Juegos) לא אושרו ממקורות רשמיים בבחינה זו, כך שאין להם רשומות. Ley Bancaria מאפשר ל-SBP לשנות את דמי ההון המינימלי והפיקוח על פי הסכם.

מידע כללי