Tämä sivu on käännetty automaattisesti englannista, eikä sitä ole tarkistettu kääntäjän toimesta. Oikeudelliset ja sääntelyyn liittyvät termit voivat olla epätarkkoja, mutta englanninkielinen versio on määräävä. Lue tämä sivu suomeksi
Monaco on pieni yksityisen pankkitoiminnan ja varallisuudenhallinnan keskus, johon keskittyy paljon varakkaita asiakkaita. Ranskan valvontaviranomainen (ACPR) myöntää pankeille lupia sekä paikallisesti että kansainvälisesti. Salkunhoitoon ja muuhun rahoitustoimintaan myöntää lupia Commission de Contrôle des Activités Financières (CCAF).
RiskilippuKorkea riski
FATFTehostettu seuranta (harmaa lista)
EU:n AML korkean riskin luetteloListattu
EU-veroluetteloEi luettelossa
Lupajärjestelmät3
ValuuttaEUR
Seuraavat vaaliterääntyvä vuoteen 2028 mennessä
On the FATF list of jurisdictions under increased monitoring (grey list) as at the 19 June 2026 plenary, which found Monaco had substantially completed its action plan and warrants an on-site visit, and listed as a high-risk third country in Delegated Regulation (EU) 2016/1675 as consolidated on 29 January 2026; ei ole helmikuussa tarkistetun EU:n veroluettelon liitteessä I 2026. Tarkistettu 7 lokakuu 2026.
Kansallisneuvosto (lainsäädäntövalta), 2028 mennessä
Lainsäädäntö
Kansallisneuvosto (yksikamarinen, 24 paikkaa)
Oikeusjärjestelmä
Ranskan oikeusperinnön vaikutus siviilioikeuteen
Talous ja rahoitus
Väestö
38.3k (2025)
BKT
11,1 miljardia Yhdysvaltain dollaria (2024)
BKT henkeä kohti
USD 288,002 (2024)
Valuutta
Euro (EUR), euro (käytetään EU:n kanssa tehdyn valuuttasopimuksen nojalla; Monaco ei ole EU:n jäsen)
Keskuspankki
Banque de France (Monacolla ei ole keskuspankkia, vaan rahapoliittiset järjestelyt hoidetaan Ranskan ja eurojärjestelmän kautta)
Vauras kaupunkivaltio, jonka talous perustuu matkailuun, kiinteistöihin, yksityiseen pankkitoimintaan ja varallisuuden hallintaan. Suurin osa asukkaista ei maksa henkilökohtaista tuloveroa.
Pankki
Credit institution agrément (monegaskilainen pankki tai ulkomaisen luottolaitoksen sivuliike)
VähimmäispääomaEi julkaistu
AikajanaEi julkaistu
ViranomainenACPR (pankkitoiminta), CCAF (rahoitustoiminta) ja Monacon hallitus (perustaminen)
Laki
French banking agrément by the ACPR; CCAF agrément under Loi n° 1.338, as amended, for financial activities; establishment authorisation from the Monegasque Government
Passi
Ei mitään; Monaco ei ole EU:ssa tai ETA-alueella.
Keskeiset vaatimukset
Kolme erillistä lupaa; menettelyt kussakin viranomaisessa voivat olla käynnissä samanaikaisesti
Oikeudellinen muoto: société anonyme monégasque (SAM) tai ulkomaisen luottolaitoksen sivuliike
Vähintään kaksi CCAF:n hyväksymää strategiasta ja johdosta vastaava henkilö (ROSG)
Akkreditointi digitaalisten ja kryptovaluuttojen palveluntarjoajille
VähimmäispääomaEi julkaistu
AikajanaEi julkaistu
ViranomainenMinistere d'État, sen jälkeen kun talous- ja valtiovarainministerin johtama neuvoa-antava toimikunta on antanut perustellun lausunnon (rahoitusvälineisiin liittyvät palvelut kuuluvat CCAF:n soveltamisalaan)
Laki
Loi n° 1.528 of 7 July 2022, Title II, Art. 14 to 18
Passi
Ei mitään
Keskeiset vaatimukset
Yhtiö on rekisteröity Monacossa (voi hakea perustamisvaiheessa)
Sopivat johtajat ja henkilöt, jotka omistavat yli 25 % pääomasta tai äänioikeuksista
Ammatillinen vastuuvakuutus ja omat varat valtioneuvoston asetuksella määrätyin määrin
Toimitilat, henkilöstö, sisäinen valvonta, joustava tietotekniikka ja eturistiriitojen hallinta; AMSF:n lausunto AML/CFT-kehyksestä
Financial Activities Control Commission (CCAF) · verkkosivustoInvestment firms, banks
Ranskalainen toiminnan vakauden valvonta- ja kriisinratkaisuviranomainen (Autorité de Surveillance Prudentielle et de Résolution) (ACPR) · verkkosivustopankit
Monaco on harmaalla listalla FATF (se antoi korkean tason poliittisen sitoumuksen FATF kesäkuussa 2024) ja EU:n suuren riskin kolmansien maiden luettelossa, joten tehostettua due diligence -menettelyä sovelletaan EU:hun liittyvään liiketoimintaan; kesäkuun 2026 FATF lausunnossa todettiin, että toimintasuunnitelma oli pääosin valmis ja että paikalle tehtävä vierailu oli perusteltu, joten poistaminen luettelosta voitaisiin toteuttaa myöhemmässä täysistunnossa. Päätöksen määräaika sekä kryptovaluuttoja tarjoavien palveluntarjoajien omien varojen ja vakuutusten määrät on vahvistettu suvereenilla asetuksella, jota ei haettu. Pankin vähimmäispääomaa ja ACPR-menettelyä ei tarkistettu avoimesta lähteestä. Käytetyissä lähteissä ei tunnistettu mitään Monacoon erityisesti sovellettavaa sähköisen rahan tai maksulaitosten järjestelmää eikä verkkopelaamisen lisensointijärjestelmää.
Yleiset tiedot
Tietoja Monacosta
Luonnolliset maapallon rajat. Kartta on ohjeellinen.
Tila
Suvereeni valtio
Pääoma
Monaco
Suurin kaupunki
Monaco (kaupunki-valtio)
Alue
2 km²
Viralliset kielet
ranskalainen
Aikavyöhyke
UTC+01:00 (UTC+02:00 kesällä)
Tärkeimmät vientituotteet
matkailu
Pankkitoiminta ja varainhoito
koruja
parfyymit
kellot
pakkatut lääkkeet
Tärkeimmät vientikumppanit
Italia
Sveitsi
Saksa
Belgia
Espanja
Sources for the country information(5)
Maatiedot tarkistettu 9. lokakuuta 2026. Lisenssitiedot päivitetty 7. lokakuuta 2026. Vain tietoa, ei oikeudellista neuvontaa; vaatimukset muuttuvat. Säädöstiedote.
