اروپا (غیر اتحادیه اروپا)

سوئیس

سوئیس یک مرکز پیشرو جهانی برای بانکداری خصوصی و مدیریت ثروت فراملی است که توسط سازمان نظارت بر بازار مالی سوئیس (FINMA) نظارت می‌شود.این کشور از اولین کشورهایی بود که در قانون زنجیره بلوکی، با مجوز اختصاصی تسهیلات تجاری DLT و مجوز فن‌تک برای مدل‌های کسب و کار دریافت سپرده که سپرده‌ها را قرض نمی‌دهند، حرکت کرد.

پرچم ریسکاستاندارد

FATFنرخ داده نشده

اتحادیه اروپا AML فهرست پرخطرنرخ داده نشده

لیست مالیات اتحادیه اروپانرخ داده نشده

رژیم‌های مجوز5

پولفرانک سوئیس

S&P رتبه‌بندیAAA

انتخاب بعدیاکتبر 2027

در فهرست خاکستری یا سیاه FATF (نشست عمومی 19 ژوئن 2026)، نه در پیوست مقررات تفویض اختیار (EU) 2016/1675 که در 29 ژانویه 2026 تدوین شد، و نه در پیوست اول لیست مالیاتی اتحادیه اروپا که در فوریه بازنگری شد 2026. Checked 7 October 2026 مشارکت‌کنندگان ویکی‌پدیا.

دولت و سیاست

دولت: جمهوری فدرال (کنفدراسیون) با دولت مدیره
شورای فدرال (رئیس کل)؛ رئیس کنفدراسیون سوئیس برای سال 2026.: گای پارمین · از ژانویه 2026
رئیس کنفدراسیون سوئیس (رئیس شورای فدرال هفت نفره): حزب مردم سوئیس (SVP) مشارکت‌کنندگان ویکی‌پدیا.
احزاب حاکم: حزب مردم سوئیس (SVP)، حزب سوسیال دموکرات (SP)، FDP.The لیبرال‌ها، مرکز (Die Mitte)
آخرین انتخابات: فدرال (شورای ملی و شورای ایالات)، 22 اکتبر 2023
انتخاب بعدی: فدرال (شورای ملی و شورای ایالت‌ها)، اکتبر 2027. مجمع فدرال رئیس‌جمهور کنفدراسیون را برای سال 2027 در هر دسامبر انتخاب می‌کند.
قانون‌گذاری: مجلس فدرال: شورای ملی (200 کرسی) و شورای ایالت‌ها (46 کرسی).
سیستم قانونی: نظام حقوق مدنی؛ بازنگری قضایی محدود از قوانین فدرال

اقتصاد و مالی

جمعیت: 9.1m (2025)
تولید ناخالص داخلی: USD 1tn (2025)
GDP per capita: 115,620 دلار (2025)
پول: فرانک سوئیس (CHF)، شناور
بانک مرکزی: بانک ملی سوئیس
رتبه اعتباری: S&P AAA (پایدار) · Moody's Aaa (پایدار) · Fitch AAA (پایدار) (از مارس 2026).

این کشور دارای اقتصاد پر درآمدی است که بر پایهٔ داروسازی، تولید دقیق و تجارت کالاها بنا شده‌است و یکی از بزرگترین مراکز مدیریت ثروت و بیمه در جهان می‌باشد.

بانک

گذرنامه بانکی

حداقل سرمایه12 ميليون دلار

خط زماننشر نشده

مرجعFINMA

حداقل سرمایه 10 میلیون فرانک سوئیس، به طور کامل پرداخت شده، برای یک بانک تازه تأسیس (BankV Art. 15)؛ FINMA ممکن است در موارد خاص استثنا قائل شود (Art. 17).

قانون: Federal Act on Banks and Savings Banks (BankA, SR 952.0), Art. 3; Banking Ordinance (BankV, SR 952.02), Art. 15
هزینه‌ها: مجوز تحت قوانین FINMA Fees and Levies Ordinance است؛ هیچ مقدار ثابتی در صفحات مراجعه شده ذکر نشده‌است.
گذرنامه: سوئیس در خارج از بازار واحد اتحادیه اروپا / منطقه اقتصادی اروپا برای بانکداری نیست.

نیازهای کلیدی

تنها بانک‌ها می‌توانند سپرده‌های عمومی را به صورت حرفه‌ای پذیرش کنند (اگر بیش از 20 مشتری داشته باشند).
حداقل سرمایه کاملاً پرداخت شده و نیازهای جاری سرمایه و نقدینگی
تضمین رفتار تجاری بی‌نقص توسط مدیریت و شرکت کنندگان واجد شرایط
سازماندهی مناسب، مدیریت ریسک و حسابرسی

Sources(2)

FINMA: Banks and securities firms authorisation · checked 2026-10-07
Fedlex: Banking Ordinance (BankV, SR 952.02), German text in force from 1 January 2025, Art. 15 and 17a · checked 2026-10-07

سازمان پول الکترونیکی

مجوز فن‌تک (اشخاص تحت ماده 1ب بانکا)

حداقل سرمایه360 هزار دلار

خط زماننشر نشده

مرجعFINMA

3٪ از سپرده‌های عمومی و دارایی‌های مبتنی بر رمزنگاری جمعی پذیرفته می‌شوند، اما حداقل 300000 فرانک سوئیس، به طور کامل پرداخت شده و در همه زمان‌ها نگه داشته می‌شود (BankV Art. 17a).

قانون: Banking Act (BankA), Art. 1b; Banking Ordinance (BankV), Art. 17a
هزینه‌ها: با توجه به هزينه هاي زير FINMA قواعد و قوانینی که در این کتاب آمده است، در منابع دیگر ذکر نشده‌است.
گذرنامه: هیچ

نیازهای کلیدی

می‌تواند سپرده‌های عمومی تا 100 میلیون فرانک سوئیس یا دارایی‌های مبتنی بر رمزنگاری را بپذیرد، به شرط اینکه نه سرمایه‌گذاری شده و نه سود دارند.
باید یک شرکت محدود به سهام، مشارکت محدود به سهام یا شرکت مسئولیت محدود با دفتر ثبت شده و فعالیت‌های تجاری در سوئیس باشد.
به مشتریان باید گفته شود که سپرده‌ها توسط محافظت از سپرده پوشش داده نمی‌شوند یا در ورشکستگی امتیاز ندارند.
Sandbox: تا 1 میلیون فرانک سوئیس از سپرده‌های عمومی می‌تواند بدون مجوز پذیرفته شود اگر هیچ کسب و کار سود-مارجینی انجام نشود.

Sources(4)

FINMA: FinTech licence · checked 2026-10-07
FINMA: FinTech (do I need authorisation?) · checked 2026-10-07
FINMA: Banks and securities firms authorisation · checked 2026-10-07
Fedlex: Banking Ordinance (BankV, SR 952.02), German text in force from 1 January 2025, Art. 15 and 17a · checked 2026-10-07

ارائه‌دهنده خدمات دارایی مجازی (VASP)

مجوز تسهیلات تجاری DLT

حداقل سرمایه1.2 میلیون دلار

خط زماننشر نشده

مرجعFINMA

1 میلیون فرانک سوئیس برای یک تسهیلات تجاری DLT که خدمات نگهداری، تصفیه یا تسویه را تحت ماده 73a پاراگراف 1 let. b یا c FinMIA ارائه نمی‌دهد؛ 5 میلیون فرانک سوئیس اگر انجام دهد. FINMA ممکن است تا 50٪ بیشتر مورد نیاز باشد (FinMIO Art. 13).

قانون: Financial Market Infrastructure Act (FinMIA, SR 958.1), Art. 73a; Financial Market Infrastructure Ordinance (FinMIO, SR 958.11), Art. 13 and Arts. 58a ff.
گذرنامه: هیچ

نیازهای کلیدی

تجارت چندجانبه اوراق بهادار DLT تحت قوانین غیر اختیاری
می‌تواند شرکت‌کنندگان خرده فروشی را قبول کند و نگهداری مرکزی و تسویه اوراق بهادار DLT را ارائه دهد.
حداقل سرمایه تحت FinMIO Art. 13
نیازهای سازمانی، IT و مدیریت ریسک

Sources(2)

Fedlex: Financial Market Infrastructure Ordinance (FinMIO, SR 958.11), English version of 1 January 2025, Art. 13 · checked 2026-10-07
FINMA: FinTech (do I need authorisation?) · checked 2026-10-07

ارائه‌دهنده خدمات دارایی مجازی (VASP)

عضویت در سازمان خودمقرر (SRO) برای ارائه دهندگان خدمات رمزنگاری و پرداخت

حداقل سرمایهنشر نشده

خط زماننشر نشده

مرجعیک سازمان خودمختار به رسمیت شناخته شده FINMA

قانون: Anti-Money Laundering Act (AMLA, SR 955.0)
گذرنامه: هیچ

نیازهای کلیدی

در مورد واسطه‌های مالی مانند ارائه‌دهندگان کیف پول، ارائه‌دهندگان خدمات پرداخت، مبادلات پول و معامله‌گران ارز مجازی اعمال می‌شود.
دقت لازم و وظایف گزارشگری تحت AMLA
فعاليت هايي که شامل دريافت سپرده، معاملات اوراق بهادار يا مکانهاي تجارت نيز هستن FINMA مجوز به جای

Sources(1)

FINMA: FinTech (do I need authorisation?) · checked 2026-10-07

شرکت سرمایه‌گذاری

مجوز شرکت اوراق بهادار

حداقل سرمایه1.8 میلیون دلار

خط زماننشر نشده

مرجعFINMA

سرمایهٔ حداقلی از CHF 1.5 میلیون، به طور کامل پرداخت شده و در همه زمان‌ها نگهداری می‌شود (FinIO Art. 69)

قانون: Financial Institutions Act (FinIA, SR 954.1); Financial Institutions Ordinance (FinIO, SR 954.11), Art. 69
گذرنامه: هیچ

نیازهای کلیدی

مجوز لازم برای تجارت حرفه‌ای در اوراق بهادار به حساب خود یا برای مشتریان
ضمانت رفتار تجاری بی‌نقص
قواعد کافی بودن سرمایه و تنوع ریسک
مدیران دارایی‌های جمعی نیاز به مجوز جداگانه با سرمایهٔ حداقل 200000 فرانک سوئیس دارند (FinIO Art. 42).

Sources(2)

Fedlex: Financial Institutions Ordinance (FinIO, SR 954.11), English version of 1 January 2025 · checked 2026-10-07
FINMA: Banks and securities firms authorisation · checked 2026-10-07

مدیران

چه کسی تنظیم می‌کند

سازمان نظارت بر بازار مالی سوئیس (FINMA) · وب‌سایتبانک‌ها، موسسات پول الکترونیکی، شرکت‌های سرمایه‌گذاری، ارائه دهندگان خدمات دارایی مجازی (VASPs)

سوئیس هیچ مؤسسه پرداخت جداگانه‌ای یا مجوز مؤسسه پول الکترونیکی ندارد؛ payment and e-money style business models use the FinTech licence or, where no deposits are taken, AMLA supervision through an SRO. در 22 اکتبر 2025، شورای فدرال یک مشورت را آغاز کرد (بسته شد 6 فوریه 2026) برای اصلاح قانون موسسات مالی برای ایجاد دو دسته مجوز جدید: موسسات ابزار پرداخت، که جایگزین مجوز فن‌تک خواهد شد، سقف سپرده‌گذاری CHF 100 میلیون را حذف می‌کند و به انتشار یک نوع استابل کوین و مؤسسات رمزنگاری اجازه می‌دهد. اما اینکه آیا از آن زمان تا کنون یک پیام به پارلمان ارسال شده یا خیر، تأیید نشده‌است. ارقام مقررات بانکی از متن آلمانی در حال اجرا از 1 ژانویه 2025 گرفته شده است، زیرا هیچ تجمع فعلی انگلیسی در Fedlex موجود نبود؛ یک تثبیت جدید قابل اعمال از 1 ژانویه 2027 وجود دارد. مجوزهای قمارخانه آنلاین (توسعه امتیازات قمارخانه‌های زمینی) در این بخش پوشش داده نشده‌است.

اطلاعات عمومی