Άδειες λειτουργίας ιδρυμάτων ηλεκτρονικού χρήματος και πληρωμών

Οι περισσότερες επιχειρήσεις χρηματοοικονομικής τεχνολογίας που διακινούν ή κατέχουν χρήματα πελατών δεν χρειάζονται τραπεζική άδεια.Στην Ευρωπαϊκή Ένωση, συνήθως χρειάζονται μία από τις δύο πιο περιορισμένες άδειες: άδεια ιδρύματος πληρωμών (ΙΠ) ή ίδρυμα ηλεκτρονικού χρήματος (ΙΗΧ).EMIΚαι οι δύο είναι φθηνότερες και πιο γρήγορες στην απόκτηση από μια τραπεζική άδεια, αλλά και οι δύο έχουν σκληρά όρια για το τι μπορεί να κάνει η επιχείρηση με τα κεφάλαια των πελατών.

Αυτός ο οδηγός εξηγεί τη διαφορά μεταξύ των τριών μοντέλων, τους κανόνες κεφαλαίου και διασφάλισης σύμφωνα με τις τρέχουσες οδηγίες, τον τρόπο λειτουργίας των αντιπροσώπων, των διανομέων και της διαβατηριακής προστασίας, καθώς και τι θα επιφέρουν οι επερχόμενες οδηγίες. PSD3 Η ίδια η μεταρρύθμιση και το ευρύτερο πρόγραμμα πληρωμών καλύπτονται στον ξεχωριστό οδηγό σχετικά με την εφαρμογή της μεταρρύθμισης για τις ήδη αδειοδοτημένες επιχειρήσεις. PSD3 και στιγμιαίες πληρωμές.

Τρία μοντέλα: τράπεζα, EMI και ΡΙ

Η νομική διαφορά μεταξύ των τριών είναι το τι συμβαίνει με τα χρήματα του πελάτη μόλις φθάσουν. Μια τράπεζα δέχεται καταθέσεις και μπορεί να τις δανείσει, ένα ίδρυμα πληρωμών απλώς εκτελεί πληρωμές και ένα ίδρυμα ηλεκτρονικού χρήματος εκδίδει μια αποθηκευμένη νομισματική αξία την οποία ο πελάτης μπορεί να δαπανήσει ή να εξαργυρώσει.

	Πιστωτικό ίδρυμα (τράπεζα)	Ίδρυμα ηλεκτρονικού χρήματος	Ιδρυμα πληρωμών
Κεντρική δραστηριότητα	Καταθέσεις και δανεισμός	Έκδοση ηλεκτρονικού χρήματος, συν υπηρεσίες πληρωμών	Μόνο υπηρεσίες πληρωμής
Μπορεί να πάρει καταθέσεις	Ναι	Όχι	Όχι
Μπορεί να δανείσει κεφάλαια πελατών	Ναι	Όχι	Όχι
Επιτρέπεται πίστωση	Πλήρης επιχείρηση δανεισμού	Μόνο βραχυπρόθεσμη πίστωση που συνδέεται με πληρωμές, όχι από κεφάλαια πελατών	Μόνο βραχυπρόθεσμη πίστωση που συνδέεται με πληρωμές, όχι από κεφάλαια πελατών
Πώς προστατεύονται τα χρήματα των πελατών	Συστήματα εγγύησης των καταθέσεων και προληπτικά κεφάλαια	Διασφάλιση	Διασφάλιση
Ελάχιστο αρχικό κεφάλαιο της ΕΕ	Τοποθετήστε κάτω CRD (βλέπε οδηγό τράπεζας)	350.000 ευρώ	20.000 ευρώ έως 125.000 ευρώ

Κάτω EMD2 Άρθρο 6, το EMI «δεν δέχονται καταθέσεις ή άλλα επιστρεπτέα κεφάλαια από το κοινό» και τα κεφάλαια που λαμβάνονται από έναν πελάτη πρέπει να ανταλλάσσονται χωρίς καθυστέρηση σε ηλεκτρονικό χρήμα.Η πίστωση που συνδέεται με υπηρεσίες πληρωμών επιτρέπεται μόνο υπό όρους και δεν μπορεί να χορηγείται από τα κεφάλαια που λαμβάνονται με αντάλλαγμα ηλεκτρονικό χρήμα.

PSD2 Άρθρο 18 Τα κεφάλαια που λαμβάνουν δεν είναι καταθέσεις και ούτε ηλεκτρονικό χρήμα, ενώ μπορούν να κατέχουν μόνο λογαριασμούς πληρωμών «που χρησιμοποιούνται αποκλειστικά για πράξεις πληρωμής».

Τι θεωρείται ηλεκτρονικό χρήμα

EMD2 Άρθρο 2 ορίζει το ηλεκτρονικό χρήμα ως ηλεκτρονικά αποθηκευμένη νομισματική αξία, που αντιπροσωπεύεται από απαίτηση έναντι του εκδότη, εκδίδεται με την παραλαβή κεφαλαίων για την πραγματοποίηση πράξεων πληρωμής και γίνεται αποδεκτή από κάποιον άλλον εκτός του εκδότη.Μια προπληρωμένη κάρτα ή ένα υπόλοιπο πορτοφολιού που ο κάτοχος μπορεί να ξοδεύει με τρίτους είναι η κλασική περίπτωση.

Σύμφωνα με το άρθρο 11, το ηλεκτρονικό χρήμα πρέπει να εκδίδεται στην ονομαστική του αξία και να εξαργυρώνεται στην ονομαστική του αξία «ανά πάσα στιγμή» κατόπιν αιτήματος του κατόχου, ενώ οι προμήθειες εξόφλησης επιτρέπονται μόνο σε περιορισμένες περιπτώσεις. Σύμφωνα με το άρθρο 12, ο εκδότης δεν μπορεί να καταβάλλει τόκους ή άλλα οφέλη που συνδέονται με τη χρονική περίοδο κατά την οποία ο πελάτης κατέχει το ηλεκτρονικό χρήμα.

Εάν το επιχειρηματικό μοντέλο εξαρτάται από την καταβολή της απόδοσης στα υπόλοιπα, EMI Αυτός είναι ένας από τους κύριους λόγους για τους οποίους ορισμένες εταιρείες προχωρούν σε μια τραπεζική άδεια.

Τι θεωρείται υπηρεσία πληρωμών

Παράρτημα Ι της PSD2 απαριθμεί οκτώ υπηρεσίες πληρωμών:

1. Κατάθεση μετρητών σε λογαριασμό πληρωμών και διαχείριση του λογαριασμού.
2. Αναλήψεις μετρητών από λογαριασμό πληρωμών και λειτουργία του λογαριασμού.
3. Εκτέλεση συναλλαγών πληρωμής, όπως άμεσες χρεώσεις, πληρωμές με κάρτα και μεταφορές πιστώσεων.
4. Εκτέλεση των ίδιων συναλλαγών όπου τα κεφάλαια καλύπτονται από πιστωτικό όριο.
5. Έκδοση μέσων πληρωμών και αποδοχή πράξεων πληρωμής.
6. Έμβασμα χρημάτων.
7. Υπηρεσίες έναρξης πληρωμής
8. Υπηρεσίες πληροφοριών λογαριασμού

Ένας ΠΙ έχει άδεια για συγκεκριμένες υπηρεσίες από αυτόν τον κατάλογο και το κεφάλαιό του εξαρτάται από αυτές. EMI μπορεί επίσης να παρέχει οποιαδήποτε από τις υπηρεσίες αυτές παράλληλα με την έκδοση ηλεκτρονικού χρήματος.

Κεφάλαιο και ίδια κεφάλαια

Το ελάχιστο αρχικό κεφάλαιο καθορίζεται στις οδηγίες, τα κράτη μέλη μεταφέρουν αυτά τα ποσά στην εθνική νομοθεσία και οι επόπτες μπορούν να περιμένουν περισσότερα στην πράξη ανάλογα με το επιχειρηματικό σχέδιο.

Άδεια και δραστηριότητα	Ελάχιστο αρχικό κεφάλαιο	Νομική βάση
Μόνο έναρξη πληρωμής (υπηρεσία 7)	50.000 ευρώ	PSD2 Άρθρο 7 στοιχείο β)
Μόνο μεταφορά χρημάτων (υπηρεσία 6)	20.000 ευρώ	PSD2 Άρθρο 7 στοιχείο α)
ΠΙ, οποιαδήποτε από τις υπηρεσίες 1 έως 5	125.000 ευρώ	PSD2 Άρθρο 7, στοιχείο γ)
Μόνο πληροφορίες λογαριασμού (υπηρεσία 8)	Χωρίς αρχικό κεφάλαιο, εγγραφή και ασφάλιση επαγγελματικής ευθύνης	PSD2 Άρθρο 5 παράγραφος 3 και άρθρο 33
ΕΜΙ	350.000 ευρώ	EMD2 Άρθρο 4

Το αρχικό κεφάλαιο είναι μόνο το πάτωμα. PSD2 Άρθρο 8 απαιτεί ανά πάσα στιγμή ίδια κεφάλαια τουλάχιστον ίσα με το υψηλότερο από το αρχικό κεφάλαιο και το ποσό που υπολογίζεται σύμφωνα με μία από τις τρεις μεθόδους του άρθρου 9, την οποία επιλέγει η εποπτική αρχή.

Για τα ΗΜΙ, EMD2 Άρθρο 5 προσθέτει τη «μέθοδο Δ»: ίδια κεφάλαια για την έκδοση ηλεκτρονικού χρήματος τουλάχιστον 2% του μέσου όρου εκκρεμούς ηλεκτρονικού χρήματος.Το μέσο εκκρεμές ηλεκτρονικό χρήμα μετράται κατά τους προηγούμενους έξι μήνες, επομένως η απαίτηση αυξάνεται αυτόματα με την αύξηση των υπολοίπων.

Απαλλαγές μικρών ιδρυμάτων

Και οι δύο οδηγίες επιτρέπουν στα κράτη μέλη να εγγράφουν τις μικρότερες επιχειρήσεις υπό ένα ελαφρύτερο καθεστώς χωρίς πλήρη άδεια. PSD2 Το άρθρο 32 το επιτρέπει αυτό όταν ο μέσος μηνιαίος όγκος πληρωμών κατά τους προηγούμενους 12 μήνες δεν υπερβαίνει τα 3 εκατομμύρια ευρώ. EMD2 Το άρθρο 9 το επιτρέπει όταν το μέσο εκκρεμές ηλεκτρονικό χρήμα δεν υπερβαίνει τα 5 εκατομμύρια ευρώ.

Μια εγγεγραμμένη μικρή επιχείρηση δεν έχει διαβατήριο. PSD2 Το άρθρο 32 καταργεί τα άρθρα περί διαβατηρίου και απαιτεί η έδρα να βρίσκεται στο κράτος μέλος όπου πραγματοποιείται πραγματικά η επιχείρηση.

Διασφάλιση

Η διασφάλιση είναι η κεντρική προστασία για τους πελάτες των ΠΙ και των ΟΕΜ, και ο τομέας όπου οι επόπτες βρίσκουν τις περισσότερες φορές αποτυχίες.Δεν είναι ασφάλεια κατά της απάτης ή της απώλειας αξίας· είναι ένας νομικός και λειτουργικός φράκτης σχεδιασμένος να επιστρέψει τα χρήματα των πελατών εάν η εταιρεία αποτύχει.

PSD2 Άρθρο 10 προσφέρει δύο μεθόδους:

1. Διαχωρισμός. Τα κεφάλαια των πελατών δεν πρέπει ποτέ να αναμειγνύονται με άλλα χρήματα και, εάν δεν έχουν καταβληθεί μέχρι το τέλος της εργάσιμης ημέρας μετά την παραλαβή τους, πρέπει να κατατίθενται σε ξεχωριστό λογαριασμό σε πιστωτικό ίδρυμα ή να επενδύονται σε ασφαλή, ρευστά περιουσιακά στοιχεία χαμηλού κινδύνου και απομονωμένα από άλλους πιστωτές σε περίπτωση αφερεγγυότητας.
2. Ασφάλιση ή εγγύηση. Τα κεφάλαια καλύπτονται από ασφαλιστήριο συμβόλαιο ή συγκρίσιμη εγγύηση από ασφαλιστή ή πιστωτικό ίδρυμα εκτός του ομίλου της επιχείρησης, για το ποσό που διαφορετικά θα διαχωριζόταν.

EMD2 Άρθρο 7 εφαρμόζει τις ίδιες μεθόδους για τα κεφάλαια που εισπράττονται για ηλεκτρονικό χρήμα και απαιτεί να διασφαλίζονται τα ποσά από κάρτες το αργότερο πέντε εργάσιμες ημέρες μετά την έκδοση του ηλεκτρονικού χρήματος.

The Instant Payments Regulation amended PSD2 Article 10 to cover EMIs expressly and to allow safeguarded funds to be held at a central bank, at that central bank’s discretion. Member states had to apply the change by 9 April 2025. Ο ίδιος κανονισμός τροποποίησε την οδηγία για το αμετάκλητο του διακανονισμού, ώστε να επιτρέπεται η συμμετοχή σε καθορισμένα συστήματα πληρωμών και των ΙΠ και των ΕΝΙ.

Η τάση για περιορισμό των ελευθεριών εκτός της ΕΕ

Άλλες ρυθμιστικές αρχές έχουν κινηθεί προς την ίδια κατεύθυνση. FCA’s PS25/12, που δημοσιεύθηκε στις 7 Αυγούστου 2025, εισήγαγε ένα συμπληρωματικό καθεστώς διασφάλισης από τις 7 Μαΐου 2026 για τους εξουσιοδοτημένους οργανισμούς πληρωμών, τα εξουσιοδοτημένα και μικρά ΕΝΙ και τις πιστωτικές ενώσεις που εκδίδουν ηλεκτρονικό χρήμα.

Στο Χονγκ Κονγκ, το HKMA Κατευθυντήρια γραμμή σχετικά με τους δικαιοδόχους διευκολύνσεων αποθεματικής αξίας αναμένει μια αποτελεσματική ρύθμιση καταπιστεύματος επί του ακινήτου, διαχωρισμένη από τα ίδια κεφάλαια του δικαιοδόχου.Μια τραπεζική εγγύηση ή ασφάλιση μπορεί να χρησιμοποιηθεί μόνο ως εναλλακτική λύση ή συμπλήρωμα όταν ο δικαιοδόχος το δικαιολογεί.

Υποβολή αίτησης για άδεια στην ΕΕ

Το περιεχόμενο της αίτησης είναι ευρέως εναρμονισμένο. PSD2 Άρθρο 5 απαιτεί, μεταξύ άλλων:

• πρόγραμμα δραστηριοτήτων και τριετές επιχειρηματικό σχέδιο με προβλεπόμενο προϋπολογισμό·
• απόδειξη αρχικού κεφαλαίου ·
• περιγραφή των μέτρων διασφάλισης·
• τη διακυβέρνηση, τον εσωτερικό έλεγχο, τη διαχείριση κινδύνου και τις λογιστικές ρυθμίσεις·
• συμβάντα ασφαλείας, ευαίσθητα δεδομένα πληρωμών, επιχειρηματική συνέχεια και πολιτικές ασφάλειας·
• AML και τους ελέγχους χρηματοδότησης της τρομοκρατίας·
• την ταυτότητα και την καταλληλότητα των ειδικών μετόχων, καθώς και την καλή φήμη, τις γνώσεις και την πείρα των διευθυντών και των στελεχών.

Κάτω PSD2 Άρθρο 12, ο επόπτης πρέπει να αποφασίσει εντός τριών μηνών από την παραλαβή μιας πλήρους αίτησης. " μέτρηση του χρόνου δεν λειτουργεί όσο ο φάκελος είναι ελλιπής, γι' αυτό και τα πραγματικά χρονοδιαγράμματα είναι συνήθως μεγαλύτερα από τη νόμιμη προθεσμία.

Το άρθρο 13 επιτρέπει την ανάκληση της άδειας, εάν η επιχείρηση δεν κάνει χρήση της εντός 12 μηνών ή διακόψει τις δραστηριότητές της για διάστημα μεγαλύτερο των έξι μηνών.

Οι τραπεζικοί λογαριασμοί αποτελούν μέρος της άδειας

ΠΙ ή EMI δεν μπορούν να διασφαλίσουν κεφάλαια ή να λειτουργήσουν χωρίς λογαριασμούς σε τράπεζα. PSD2 Άρθρο 36 απαιτεί πρόσβαση σε υπηρεσίες λογαριασμών πληρωμών πιστωτικών ιδρυμάτων σε «αντικειμενική, αμερόληπτη και αναλογική βάση», και η τράπεζα πρέπει να αιτιολογεί στην εποπτική αρχή κάθε άρνηση.

Στην πράξη, η πρόσβαση σε λογαριασμό παραμένει ένα από τα δυσκολότερα επιχειρησιακά βήματα, επομένως οι τραπεζικές σχέσεις θα πρέπει να σχεδιάζονται παράλληλα με την αίτηση για τη χορήγηση άδειας.

Αντιπρόσωποι, διανομείς και εξωτερική ανάθεση

Πολλές ΠΕ και ΕΜΙ προσεγγίζουν τους πελάτες μέσω τρίτων, οι κανόνες διαφέρουν ανάλογα με το τι κάνει ο τρίτος.

Τρίτο μέρος	Τι μπορεί να κάνει	Διαδικασία
Πράκτορας ενός ΠΙ ή EMI	Παροχή υπηρεσιών πληρωμών για λογαριασμό του ιδρύματος	Καταχωρημένη από τον επόπτη κατοικίας σύμφωνα με PSD2 Άρθρο 19
Διανομέας ενός EMI	Διανείμετε και εξαργυρώστε το ηλεκτρονικό χρήμα στο EMIΓια λογαριασμό	Επιτρέπεται από το EMD2 Άρθρο 3 παράγραφος 4· δεν μπορεί να εκδίδει ηλεκτρονικό χρήμα
Εξωτερικός πάροχος	Εκτέλεση λειτουργικών λειτουργιών	Έλεγχοι κοινοποίησης και εξωτερικής ανάθεσης

Για έναν πράκτορα, PSD2 Άρθρο 19 απαιτεί από το ίδρυμα να παρέχει τα στοιχεία του αντιπροσώπου, AML Ο επόπτης έχει στη διάθεσή του δύο μήνες για να επιβεβαιώσει την εγγραφή, και ο αντιπρόσωπος μπορεί να ξεκινήσει μόνο όταν εμφανίζεται στο μητρώο.Οι πληροφορίες που παρέχονται από τον αντιπρόσωπο πρέπει να είναι ακριβείς και πλήρεις.

EMD2 Άρθρο 3 παράγραφος 5 είναι σαφές ότι τα ΕΝΙ «δεν εκδίδουν ηλεκτρονικό χρήμα μέσω αντιπροσώπων». EMI παραμένει ο εκδότης και πλήρως υπεύθυνος για τους αντιπροσώπους και διανομείς του.

Διαβατήριο σε όλο τον ΕΟΧ

Ένας εξουσιοδοτημένος ΠΙ ή EMI μπορεί να παρέχει υπηρεσίες σε άλλα κράτη του ΕΟΧ είτε διασυνοριακά είτε μέσω υποκαταστήματος ή αντιπροσώπων. PSD2 Άρθρο 28, η επιχείρηση ενημερώνει την εποπτική αρχή της χώρας προέλευσής της, η οποία έχει στη διάθεσή της ένα μήνα για να διαβιβάσει τον φάκελο στο κράτος υποδοχής· το κράτος υποδοχής διαθέτει στη συνέχεια έναν μήνα για να τον αξιολογήσει και να απαντήσει.

Το διαβατήριο είναι μια διαδικασία κοινοποίησης, όχι δεύτερη άδεια, αλλά δεν είναι άνευ όρων. " εποπτική αρχή του κράτους υποδοχής λαμβάνει πληροφορίες σχετικά με τους αντιπροσώπους και τα υποκαταστήματα, και η εποπτική αρχή της χώρας προέλευσης μπορεί να αρνηθεί την εγγραφή όταν ο οικοδεσπότης εγείρει βάσιμες ανησυχίες για νομιμοποίηση παράνομου χρήματος.

Ένα διαβατήριο λειτουργεί μόνο εντός του ΕΟΧ. " άδεια του Ηνωμένου Βασιλείου, της Σιγκαπούρης ή του Χονγκ Κονγκ δεν παρέχει πρόσβαση στην αγορά της ΕΕ και η άδεια της ΕΕ δεν παρέχει πρόσβαση στις εν λόγω αγορές.

Παρόμοια καθεστώτα εκτός της ΕΕ

Οι ίδιες διακρίσεις υπάρχουν και αλλού, αλλά οι ετικέτες, τα όρια και το κεφάλαιο διαφέρουν.

Δικαιοδοσία	Κατάσταση	Κεφάλαιο τίτλου
ΕΕ	PI κάτω από PSD2; EMI κάτω από EMD2	20.000 έως 125.000 ευρώ (ΠΕ), 350.000 ευρώ (EMI)
Σιγκαπούρη	Βασικό ή Μεγάλο Ίδρυμα Πληρωμών σύμφωνα με τον Νόμο περί Υπηρεσιών Πληρωμών του 2019	$ 100.000 (κανονικό)? $ 250.000 (μεγάλο), συν μια κατάθεση εγγύησης για μεγάλα ιδρύματα
Χονγκ Κονγκ	Άδεια διευκόλυνσης αποθεματικής αξίας σύμφωνα με το διάταγμα για τα συστήματα πληρωμών και τις διευκολύνσεις αποθεματικής αξίας	$ 25 εκατομμύρια καταβεβλημένο κεφάλαιο ή ισοδύναμοι οικονομικοί πόροι

Στη Σιγκαπούρη, MAS Χρησιμοποιεί κατώτατα όρια όγκου και όχι τύπους υπηρεσιών για να διαχωρίσει τις δύο κύριες άδειες.Μια επιχείρηση πρέπει να κατέχει μια κύρια άδεια όταν υπερβαίνει τα 3 εκατομμύρια δολάρια Σινγκαπούρης το μήνα για οποιαδήποτε υπηρεσία, ή κατέχει περισσότερα από 5 εκατομμύρια δολάρια Σινγκαπούρης σε ημερήσιο ηλεκτρονικό χρήμα.

Το Χονγκ Κονγκ θέτει ένα πολύ υψηλότερο σημείο εισόδου. HKMA περιγράφει τα 25 εκατομμύρια δολάρια Χονγκ Κονγκ ως μόνο ένα ελάχιστο και λέει ότι μπορεί να επιβάλει μια υψηλότερη απαίτηση ανάλογα με την κλίμακα και την πολυπλοκότητα της επιχείρησης.

Κρυπτογράφηση, σταθερά νομίσματα και η άδεια χρήσης του ηλεκτρονικού χρήματος

Κάτω MiCA Άρθρο 48, μόνο ένα πιστωτικό ίδρυμα ή EMI Οι εταιρείες που διαχειρίζονται ηλεκτρονικό χρήμα μπορούν επίσης να χρειαστούν άδεια πληρωμής: η Επιτροπή μπορεί να ζητήσει από τις επιχειρήσεις να προσφέρουν ένα διακριτικό ηλεκτρονικού χρήματος στο κοινό στην ΕΕ, και τα διακριτικά θεωρούνται ηλεκτρονικό χρήμα. EBA’s Φεβρουάριος 2026 γνώμη καλύπτει τη θέση μετά τη λήξη της μεταβατικής περιόδου στις 2 Μαρτίου 2026.

PSD3: τι αλλάζει για τους κατόχους αδειών

Η ΕΕ αντικαθιστά PSD2 και EMD2 με μια νέα οδηγία (PSD3Από τον Οκτώβριο του 2026, η Ευρωπαϊκή Επιτροπή θα προτείνει έναν κανονισμό για τις υπηρεσίες πληρωμών. Νομοθετικό Παρατηρητήριο της ΕΕ Το παρακάτω γράφημα δείχνει τους φακέλους που αναμένουν τη θέση του Συμβουλίου σε πρώτη ανάγνωση, με την ψηφοφορία στην Ολομέλεια του Κοινοβουλίου να προβλέπεται για τις 14 Δεκεμβρίου 2026. Απρίλιος 2026 συμβιβαστικό κείμενο και θα μπορούσε ακόμα να αλλάξει στη νομική οριστικοποίηση.

Οι κύριες αλλαγές αδειοδότησης σε αυτό το κείμενο:

• Ένας τύπος άδειας. Η έκδοση ηλεκτρονικού χρήματος καθίσταται υπηρεσία πληρωμών (παράρτημα σημείο 8) και τα ΕΝΙ γίνονται ιδρύματα πληρωμών.
• Νέα επίπεδα κεφαλαίου. 40.000 ευρώ μόνο για μεταφορά χρημάτων, 50.000 ευρώ για έναρξη πληρωμής, 150.000 ευρώ για τις υπηρεσίες 1 έως 5 και 250.000 ευρώ για έκδοση Τα ποσά προστίθενται όταν μια επιχείρηση παρέχει περισσότερες από μία υπηρεσίες.
• Πληροφορίες λογαριασμού. Οι πάροχοι πληροφοριών λογαριασμού εγγράφονται αντί να ζητούν άδεια.
• Γρηγορότερη διαδρομή για τα ΚΑΣΠ. Ένας εγκεκριμένος από την MiCA CASP οι οντότητες που προσφέρουν υπηρεσίες πληρωμών μόνο με διακριτικά ηλεκτρονικού χρήματος θα πρέπει να λαμβάνουν απόφαση εντός 60 εργάσιμων ημερών από την υποβολή πλήρους φακέλου.

Το κείμενο περιλαμβάνει επίσης μεταβατικούς κανόνες για τους υφιστάμενους κατόχους αδειών.Οι πιστωτικές και χρηματοπιστωτικές επιχειρήσεις που έχουν λάβει άδεια βάσει της ισχύουσας νομοθεσίας μπορούν να συνεχίσουν να λειτουργούν για 27 μήνες μετά την έναρξη ισχύος, αλλά πρέπει να παρέχουν πληροφορίες ώστε ο επόπτης τους να μπορεί να επαληθεύσει τη συμμόρφωση με τις νέες απαιτήσεις μέχρι τότε.Οι επιχειρήσεις που δεν ικανοποιούν τον επόπτη έως αυτή την ημερομηνία αντιμετωπίζουν αναστολή, αν και οι επόπτες μπορούν να εκδώσουν αυτόματα νέα άδεια εάν έχουν ήδη αποδείξεις συμμόρφωσης.

Για τους ιδρυτές που επιλέγουν μια άδεια τώρα, το πρακτικό σημείο είναι ότι μια αίτηση που γίνεται σήμερα θα αξιολογηθεί σύμφωνα με PSD2 και EMD2, στη συνέχεια αναθεωρήθηκε και πάλι υπό PSD3 Τα επιχειρηματικά σχέδια, ο κεφαλαιουχικός προγραμματισμός και οι ρυθμίσεις διασφάλισης θα πρέπει να κατασκευαστούν έτσι ώστε να πληρούν και τα δύο.