ترجمت هذه الصفحة آليا من اللغة الإنكليزية ولم يراجعها مترجم. وقد تكون المصطلحات القانونية والتنظيمية غير دقيقة. والنسخة الإنكليزية هي النسخة ذات الحجية. قراءة هذه الصفحة باللغة الإنكليزية
يوجد في المكسيك ثاني أكبر نظام مالي في أمريكا اللاتينية. وتصدر اللجنة الوطنية المصرفية والأوراق المالية (CNBV) تراخيص للمصارف وشركات الأوراق المالية ومؤسسات التكنولوجيا المالية. ويقوم مصرف المكسيك بكتابة قواعد المدفوعات والأصول الافتراضية، ويتعين عليه إبداء رأيه أو موافقته على التراخيص الرئيسية. وأنشأ قانون التكنولوجيا المالية لعام 2018 تراخيص لمؤسسات صناديق المدفوعات الإلكترونية ومنصات التمويل الجماعي.
خطر العلمالمعيار
فرقة العمل المعنية بالإجراءات الماليةغير مدرج
الاتحاد الأوروبي AML قائمة المخاطر العاليةغير مدرج
القائمة الضريبية للاتحاد الأوروبيغير مدرج
أنظمة الترخيص7
العملةريال مكسيكي
S & P ratingجيم جيم
الانتخابات المقبلة6 حزيران/يونيه 2027
Mexico is not on the FATF grey or black lists after the 19 June 2026 plenary (no October 2026 plenary outcome yet). وهي ليست مدرجة في قائمة الاتحاد الأوروبي للبلد الثالث العالي الخطورة (اللائحة المفوضة للاتحاد الأوروبي 2016/1675 بصيغتها المعدلة آخر مرة باللوائح المفوضة للاتحاد الأوروبي 2026/46 و 2026/83، السارية اعتبارا من 29 كانون الثاني/يناير 2026). It is in neither Annex I nor Annex II of the EU tax list revised by Council conclusions of 9 October 2026. تم التحقق 13 أكتوبر 2026.
الحكومة والسياسة
الحكومة
جمهورية رئاسية اتحادية
الرئيس
تشرين الأول/أكتوبر 2024
الرئيس
كلاوديا شاينباوم (حركة التجديد الوطني)
الأحزاب الحاكمة
مورينا (حركة التجديد الوطني)، وحزب المكسيك الأخضر الإيكولوجي، وحزب العمال
الانتخابات الأخيرة
انتخابات عامة (رئاسية وانتخابات الكونغرس)، 2 حزيران/يونيه 2024
الانتخابات المقبلة
الانتخابات الاتحادية لمنتصف المدة (مجلس النواب) مع 17 مناصب حكام، 6 حزيران/يونيه 2027. INE opened the federal electoral process on 10 September 2026. وينتخب جميع النواب 500. يخدم الرئيس فترة ولاية واحدة 6-سنة إلى 2030.
السلطة التشريعية
الكونغرس الاتحادي: يتألف من مجلسين، ومجلس النواب 500 مقعد، ومجلس الشيوخ 128 مقعداً، ويحظى تحالف مورينو والحزب الشعبي للمرأة الإكوادورية والحزب الاشتراكي بأغلبية مؤهلة في مجلس النواب.
النظام القانوني
القانون المدني
الاقتصاد والتمويل
السكان
133.4m (2025)
الناتج المحلي الإجمالي
1.8 طن من دولارات الولايات المتحدة (2025)
الناتج المحلي الإجمالي للفرد
دولار الولايات المتحدة 13,759 (2025)
العملة
البيزو المكسيكي (MXN)، معوم بحرية
البنك المركزي
مصرف المكسيك
تقييم الائتمان
S & P BBB (سلبي) · Moody's Baa3 (مستقر) · Fitch BBB- (مستقر) (اعتبارا من أيار/مايو 2026)
ثالث أكبر اقتصاد في أميركا اللاتينية، يقوم على تصنيع الصادرات المرتبط بسلاسل التوريد في أميركا الشمالية. وتخضع البنوك للإشراف من قِبَل اللجنة الوطنية للأعمال المصرفية والأوراق المالية (CNBV)، ويدير بنك مكسيكو السياسة النقدية.
المصرف
الترخيص بتنظيم وتشغيل مؤسسة مصرفية تجارية
رأس المال الأدنى90 مليون وحدة حسابية موحدة للمصرف الذي يسمح نظامه الأساسي بجميع العمليات المنصوص عليها في المادة 46 من القانون (المادة 19 من قانون المصارف؛ والمادة 2، أولا ورابعاً، من قانون الأوراق المالية). ويحتاج المصرف الذي يقتصر عمله على العمليات المدرجة في المادة 2، ثانيا، من قانون الأوراق المالية إلى 54 مليون وحدة حسابية موحدة. ولا يجوز لأي مصرف أن يكون لديه أقل من 40 في المائة من المبلغ الكامل (المادة 19 من قانون المصارف) ويجب دفع رأس المال قبل يوم العمل الأخير من كل سنة بقيمة الوحدة الحسابية الموحدة في 31 كانون الأول/ديسمبر من السنة السابقة.
خط الزمنغير منشور
السلطةاللجنة الوطنية للمصارف والأوراق المالية، بموافقة مصرف المكسيك
90 مليون وحدة حسابية موحدة للمصرف الذي يسمح نظامه الأساسي بجميع العمليات المنصوص عليها في المادة 46 من القانون (المادة 19 من قانون المصارف؛ والمادة 2، أولا ورابعاً، من قانون الأوراق المالية). ويحتاج المصرف الذي يقتصر عمله على العمليات المدرجة في المادة 2، ثانيا، من قانون الأوراق المالية إلى 54 مليون وحدة حسابية موحدة. ولا يجوز لأي مصرف أن يكون لديه أقل من 40 في المائة من المبلغ الكامل (المادة 19 من قانون المصارف) ويجب دفع رأس المال قبل يوم العمل الأخير من كل سنة بقيمة الوحدة الحسابية الموحدة في 31 كانون الأول/ديسمبر من السنة السابقة.
القانون
Ley de Instituciones de Crédito, arts. 8, 9, 10, 19 and 46 Bis; Disposiciones de carácter general aplicables a las instituciones de crédito (Circular Única de Bancos), art. 2
جوازات السفر
لا نظام جواز السفر.
الاحتياجات الرئيسية
شركة مكسيكية ذات رأس مال ثابت ومقرها في المكسيك (المادة 9)
قائمة بأسماء حملة الأسهم مع بيان مصدر الأموال، وبيانات مالية عن ثلاث سنوات وإثبات حسن السمعة (المادة 10، ثانيا)
:: خطة عمل تتضمن دراسة الجدوى المالية وتدابير أمنية (المادة 10، رابعاً)
إيداع 10 في المائة من الحد الأدنى لرأس المال لصالح الخزانة الاتحادية (المادة 10، خامساً)
لا تدفع أرباح في السنوات المالية الثلاث الأولى ما لم يكن رأس المال أعلى بكثير من الشرط (المادة 10، رابعاً و)
إذن منفصل للهيئة الوطنية للبترول والغاز لبدء العمليات بعد زيارات التفتيش (المادة 46 مكررا)
رأس المال الأدنىالحد الأدنى نفسه الذي يشترطه المصرف المحلي: 90 مليون وحدة تعريف وحيدة لجميع العمليات، أو 54 مليون وحدة تعريف وحيدة لمجموعة العمليات المقيدة (المادة 19 من قانون تنظيم الأعمال التجارية؛ والمادة 2 من قانون مصرف كوبا)
خط الزمنغير منشور
السلطةاللجنة الوطنية للمصارف والأوراق المالية، بعد الاستماع إلى مصرف المكسيك
الحد الأدنى نفسه الذي يشترطه المصرف المحلي: 90 مليون وحدة تعريف وحيدة لجميع العمليات، أو 54 مليون وحدة تعريف وحيدة لمجموعة العمليات المقيدة (المادة 19 من قانون تنظيم الأعمال التجارية؛ والمادة 2 من قانون مصرف كوبا)
القانون
Ley de Instituciones de Crédito, arts. 45-A to 45-G
جوازات السفر
لا نظام جواز السفر.
الاحتياجات الرئيسية
يجب أن تكون المؤسسة الأم مؤسسة مالية من بلد أبرم مع المكسيك معاهدة أو اتفاقا يسمح بإنشاء فروع (المادة 45 - ألف)
يجب على الوالد أن يقوم بنفس النوع من العمليات في بلده الأصلي (المادة 45 - هاء)
يجب أن تمثل أسهم المجموعة واو ما لا يقل عن 51 في المائة من رأس المال (المادة 45- زاي)
نفس الشروط المطبقة على المصارف المحلية بالإضافة إلى القواعد الفرعية لوزارة المالية (المادتان 45-باء و 45-واو)
رأس المال الأدنى500,000 UDIs for an IFPE that operates in pesos only (art. (6). 700,000 UDIs if it is also authorised for virtual assets, foreign currency, acting as a clearing house for payment networks, or derivatives on virtual assets (art. (7).
خط الزمنويجب البت في التراخيص التي تحتاج إلى موافقة اللجنة المشتركة بين المؤسسات في غضون 180 يوما (المادة 6 من قانون التكنولوجيا المالية) ويمكن للسلطة أن تمدد هذه المهلة بمقدار النصف بناء على طلب مقدم الطلب.
السلطةاللجنة الوطنية للأعمال المصرفية والأوراق المالية، بموافقة اللجنة المشتركة بين المؤسسات (مصرف المكسيك المركزي ومصرف المكسيك والمجلس الوطني للمصارف)
500,000 UDIs for an IFPE that operates in pesos only (art. (6). 700,000 UDIs if it is also authorised for virtual assets, foreign currency, acting as a clearing house for payment networks, or derivatives on virtual assets (art. (7).
القانون
Ley para Regular las Instituciones de Tecnología Financiera (Ley Fintech), arts. 6, 11, 22 to 29 and 35 to 40; Disposiciones de carácter general aplicables a las instituciones de tecnología financiera, arts. 6 to 9
جوازات السفر
لا نظام جواز السفر.
الاحتياجات الرئيسية
شركة مساهمة مكسيكية مقرها في المكسيك (المادة 36)
خطة العمل، وسياسة الفصل بين أموال الزبائن، وأمن تكنولوجيا المعلومات والاتصالات AML (المادة 39)
Shareholder and director information showing good repute and sound credit history (art. 39, XI and XII)
إثبات الاستعداد قبل البدء بـ 30 يوم عمل على الأقل؛ يجوز للمجلس الوطني للبنوك ومصرف المكسيك التفتيش (المادة 40)
لا يجوز دفع فوائد أو عائدات للعملاء على أرصدتهم (المادة 29)
Cash deposits capped at 10,000 UDIs per client per month and cash withdrawals at 1,500 UDIs per day (DCG art. 9)
رأس المال الأدنى500,000 UDIs for an IFC authorised for one type of operation in pesos (art. (6). 700,000 UDIs for two or more types, or for operations in virtual assets or foreign currency (art. (7).
خط الزمناتخاذ قرار في غضون 180 يوما عندما يتعين على اللجنة المشتركة بين المؤسسات الموافقة (المادة 6 من قانون التكنولوجيا المالية)
السلطةاللجنة الوطنية للمصارف والأوراق المالية، بموافقة اللجنة المشتركة بين المؤسسات
500,000 UDIs for an IFC authorised for one type of operation in pesos (art. (6). 700,000 UDIs for two or more types, or for operations in virtual assets or foreign currency (art. (7).
القانون
Ley Fintech, arts. 6, 15, 16 and 35 to 40; Disposiciones de carácter general aplicables a las instituciones de tecnología financiera, arts. 6 to 8
جوازات السفر
لا نظام جواز السفر.
الاحتياجات الرئيسية
:: ثلاثة أنواع من المعاملات: التمويل الجماهيري بالديون والأسهم والملكية المشتركة أو الإتاوات (المادة 16)
تُجرى العمليات بالبيزو، ما لم يسمح مصرف المكسيك باستخدام العملات الأجنبية أو الأصول الافتراضية (المادة 16)
لا يجوز تسجيل الأوراق المالية المعروضة في السجل الوطني للأوراق المالية (المادة 16)
يجب أن يتضمن الطلب وصفاً لمخطط المواءمة الحافز (الفقرة الخامسة عشرة من المادة 39)
نفس السياسة المؤسسية والحوكمة والإدارة AML (المادتان 36 و39)
Ley Federal para la Prevención e Identificación de Operaciones con Recursos de Procedencia Ilícita, arts. 17, XVI and 18 (as reformed by decree published 16 July 2025); Ley Fintech, arts. 30 to 34; Banco de México Circular 4/2019, rule 3
جوازات السفر
لا نظام جواز السفر.
الاحتياجات الرئيسية
لا يوجد ترخيص لمقدمي خدمات الأصول الافتراضية
:: الشركات غير المالية التي تقوم بتبادل الموجودات الافتراضية أو الاحتفاظ بها أو تحويلها لحساب العملاء تضطلع بنشاط معرض للخطر (الفقرة السادسة عشرة من المادة 17)
ويشمل ذلك العمليات التي تجري مع مواطنين مكسيكيين انطلاقا من ولاية قضائية أخرى (المادة 17، الجزء السادس عشر)
ويجب عليهم التسجيل في سجل الأنشطة المستضعفة من خلال البوابة الرسمية (المادة 18، رابعاً مكرراً)
ويجب عليهم تحديد هوية كل عميل والاحتفاظ بسجلات لمدة لا تقل عن عشر سنوات (المادة 18)
ويجب إرسال الإخطارات فيما يتعلق بعمليات العملاء التي تبلغ قيمتها 210 أضعاف القيمة اليومية للوحدة النقدية الموحدة أو أكثر، أو الرسوم التي تبلغ قيمتها 4 أضعاف القيمة اليومية للوحدة النقدية الموحدة أو أكثر (المادة 17، الفقرة السادسة عشرة)
لا يجوز للمصارف ومؤسسات التكنولوجيا المالية استخدام الأصول الافتراضية إلا للعمليات الداخلية، بعد موافقة مسبقة من مصرف المكسيك (المنشور 4/2019، القاعدة 3)
لن يأذن مصرف المكسيك للمصارف أو مؤسسات التكنولوجيا المالية بتبادل الأصول الافتراضية أو تحويلها أو إيداعها مباشرة لدى العملاء (القاعدة 3 من التعميم رقم 4/2019)
الترخيص بالتنظيم والعمل كسماسرة وتجار للأوراق المالية
رأس المال الأدنىرأس مال مدفوع قدره 3 ملايين وحدة تعريفية للشركات التي تقتصر على الخدمات الاستشارية والتنسيبية والخدمات المماثلة التي لا تنفذ صفقات تجارية (المادة 10، أولا). 9 ملايين وحدة تعريفية لمعظم الخدمات الأخرى (المادة 10، ثانيا). 12.5 مليون وحدة تعريفية لإقراض الأوراق المالية والخدمات الواردة في الفقرات من الرابع إلى السادس من المادة 171 من قانون تنظيم الأسواق المالية (المادة 10، ثالثا).
خط الزمنغير منشور
السلطةاللجنة الوطنية للأعمال المصرفية والأوراق المالية
رأس مال مدفوع قدره 3 ملايين وحدة تعريفية للشركات التي تقتصر على الخدمات الاستشارية والتنسيبية والخدمات المماثلة التي لا تنفذ صفقات تجارية (المادة 10، أولا). 9 ملايين وحدة تعريفية لمعظم الخدمات الأخرى (المادة 10، ثانيا). 12.5 مليون وحدة تعريفية لإقراض الأوراق المالية والخدمات الواردة في الفقرات من الرابع إلى السادس من المادة 171 من قانون تنظيم الأسواق المالية (المادة 10، ثالثا).
القانون
Ley del Mercado de Valores, arts. 113 to 117; Disposiciones de carácter general aplicables a las casas de bolsa, art. 10
جوازات السفر
لا نظام جواز السفر.
الاحتياجات الرئيسية
:: شركة مساهمة تحمل عبارة " Casa de Bolsa " في اسمها ومقر إقامتها في المكسيك (الفقرة الأولى من المادة 115)
قائمة بأسماء حملة الأسهم مع بيان مصدر الأموال وتفاصيل أسماء المديرين والمدراء (المادة 115، ثانيا)
خطة عمل تتضمن أمن تكنولوجيا المعلومات، ودراسة جدوى، ومراقبة داخلية (المادة 115، الجزء الثالث)
مدونة قواعد السلوك التي تتضمن سياسات بشأن تضارب المصالح (المادة 115، رابعاً)
إيداع 10 في المائة من الحد الأدنى لرأس المال لصالح الخزانة الاتحادية (المادة 115، خامساً)
إثبات رأس المال والمديرين المناسبين والبنية التحتية قبل البدء بما لا يقل عن 30 يوم عمل (المادة 116)
اللجنة الوطنية للأعمال المصرفية والأوراق المالية (CNBV) الموقع الشبكيالمصارف ومؤسسات النقود الإلكترونية وشركات الاستثمار
مصرف المكسيك (بانكسيكو) الموقع الشبكيالمصارف، مؤسسات النقود الإلكترونية، مقدِّمو خدمات الأصول الافتراضية
وزارة المالية والائتمان العام )برنامج اﻷغذية العالمي( الموقع الشبكيمقدمو خدمات الأصول الافتراضية
وتُحدَّد مبالغ رأس المال في المكسيك بوحدات الاستثمار (Unides de Inversión).() والوحدة الاستثمارية الشعبية هي وحدة حساب مؤشّرة للتضخم يصدرها مصرف المكسيك. وهي ليست عملة. وتخزَّن المبالغ في وحدات الاستثمار تحت رمز المنظمة الدولية لتوحيد المقاييس MXV، ولا يُعطى أيُّ رقم بيزو. وبالنسبة للمصارف ومؤسسات التكنولوجيا المالية والسماسرة-التجار، يجب دفع الحد الأدنى بحلول يوم العمل الأخير من كل سنة بقيمة الوحدة الاستثمارية الشعبية في 31 كانون الأول/ديسمبر من السنة السابقة. ولا ينص قانون مؤسسات الائتمان وقانون سوق الأوراق المالية على موعد نهائي للبت في ترخيص مصرف أو سمسار-تاجر، وبالتالي فإن تلك الأطر الزمنية لاغية. ولم يتم تأكيد أيِّ رسم للطلبات المقدَّمة إلى اللجنة الوطنية لبورصات الأوراق المالية من مصادر رسمية، وبالتالي فإنَّ حقول الرسوم لاغية. الأصول الافتراضية: يتيح قانون التكنولوجيا المالية لمصرف المكسيك أن يقرر ما هي الأصول الافتراضية التي يمكن لمؤسسات التكنولوجيا المالية استخدامها. وبموجب التعميم رقم 4/2019، لا يسمح مصرف المكسيك إلا بالعمليات الداخلية، وليس بخدمات الزبائن. وفي حزيران/يونيه 2021، أعلن مصرف المكسيك ولجنة الأوراق المالية والبورصات ولجنة الأوراق المالية والبورصات أنَّ المؤسسات المالية غير مأذون لها بتقديم عمليات الأصول الافتراضية للجمهور. وأتاح إصلاح تموز/يوليه 2025 AML لبنك المكسيك فترة اثني عشر شهراً لتحديث قواعده العامة؛ ولم يتم التحقق مما إذا كانت هذه القواعد قد نُشرت أم لا.
معلومات عامة
عن المكسيك
الحدود الطبيعية للأرض - الخريطة إرشادية.
الوضع
دولة ذات سيادة
العاصمة
مكسيكو سيتي
المنطقة
1,964,375 كيلومتر مربع
اللغات الرسمية
الإسبانية، أكثر من 68 لغة من لغات الشعوب الأصلية، بما في ذلك الناهواتل
منطقة التوقيت
التوقيت العالمي المنسق - 06:00 (مكسيكو سيتي، لا يوجد توقيت صيفي منذ تشرين الأول/أكتوبر 2022؛ باخا كاليفورنيا وبعض البلديات الحدودية الشمالية تتبع تغييرات الساعات في الولايات المتحدة)
الصادرات الرئيسية
الحواسيب والآلات
السيارات والشاحنات وقطع غيار السيارات
المعدات الكهربائية والإلكترونية
الأجهزة البصرية والتقنية والطبية
النفط الخام والوقود المعدني
شركاء التصدير الرئيسيون
الولايات المتحدة
كندا
الصين
ألمانيا
كوريا الجنوبية
Sources for the country information(19)
تم التحقق من المعلومات القطرية في 13 تشرين الأول/أكتوبر 2026، وتم تحديث بيانات الترخيص في 13 تشرين الأول/أكتوبر 2026. الإشعار التنظيمي.
