utawala na fit na mahitaji sahihi

leseni ya benki ni kutolewa kwa taasisi, lakini wasimamizi kuamua kwa kiasi kikubwa juu ya watu na miundo nyuma yake. mpango imara ya biashara na bodi dhaifu haitakubaliwa. leseni benki ambao mameneja kusimamisha kukidhi viwango inaweza kuwa na wale mameneja kuondolewa.

Makala hii inaelezea mfumo wa utawala unaotumiwa na wasimamizi wengi, kwa kutumia kanuni za Umoja wa Ulaya kama kumbukumbu iliyochapishwa zaidi.

Mwili wa usimamizi

Sheria ya Umoja wa Ulaya hutumia neno “kiungo cha usimamizi” kujumuisha bodi moja na muundo wa ngazi mbili wenye bodi ya usimamizi na bodi ya ukaguzi. Kazi ya usimamizi inaendesha benki siku hadi siku. Kazi ya ukaguzi inasimamia na changamoto za usimamizi.

CRD Ibara ya 13 inahitaji kwamba “wakati mwingine watu wawili kwa ufanisi kuelekeza biashara” ya mwombaji, mara nyingi huitwa kanuni ya macho manne. kibali lazima kukataa kama wanachama wa mwili wa usimamizi si kukidhi mahitaji ya ubora katika Ibara ya 91.

CRD Ibara ya 91 inaweka mahitaji hayo. Wanachama lazima kuwa "ya sifa nzuri ya kutosha na kuwa na maarifa ya kutosha, ujuzi na uzoefu wa kutekeleza majukumu yao", kujitolea muda wa kutosha, na kufanya kwa uaminifu, uadilifu na uhuru wa akili. Mwili kama jumla lazima kuwa na "kikamilifu maarifa ya pamoja, ujuzi na uzoefu" kuelewa shughuli za taasisi na hatari kuu.

Mipaka ya uongozi

Kwa taasisi ambazo ni kubwa kwa ukubwa, muundo wa ndani na utata, Ibara ya 91(3) inazuia wanachama kuwa na mkurugenzi mmoja mtendaji na wakurugenzi wawili wasiokuwa watendaji, au wakurugenzi wanne wasiokuwa watendaji. Wakurugenzi ndani ya kundi moja huhesabiwa kama mmoja, na mamlaka zinaweza kuruhusu jukumu la ziada la kutokuwa mtendaji.

Kamati za Bodi

Benki kubwa zinatarajiwa kuwa na hatari, ukaguzi, malipo na uteuzi wa kamati, iliyoundwa na wanachama wasiokuwa watendaji wenye uzoefu muhimu. benki ndogo zinaweza kuunganisha kamati ambapo sheria ya kitaifa inaruhusu. Wasimamizi kusoma dakika za kamati kuhukumu kama changamoto ni halisi au rasmi.

mistari mitatu ya ulinzi

Mlango EBA Miongozo juu ya utawala wa ndani (EBA/GL/2021/05), ambayo itaanza kutekelezwa tarehe 31 Desemba 2021, inaendana na mistari mitatu ya mfano wa ulinzi.

Mstari	nani	Jukumu
Pia	mistari ya biashara, na kazi za msaada kama vile IT, HR na kisheria	Kuchukua hatari na kusimamia yao moja kwa moja, na taratibu na udhibiti kwamba kuweka shughuli ndani ya hamu ya hatari
ya pili	huru usimamizi wa hatari kazi na kufuata kazi	Kutambua, kipimo, kufuatilia na ripoti hatari katika taasisi; changamoto ya mstari wa kwanza; kufuatilia kuzingatia sheria na sera za ndani
ya tatu	Ukaguzi wa Ndani	huru, hatari-kutegemea tathmini ya utawala, taratibu na mistari miwili ya kwanza

miongozo inasema kwamba kazi zote za ndani kudhibiti haja ya kuwa huru kutoka biashara wao kudhibiti, kuwa na rasilimali za kifedha na binadamu stahiki, na ripoti moja kwa moja kwa mwili usimamizi. Taasisi inaweza kuongeza kazi maalum kudhibiti, kama vile AML mujibu kazi au IT usalama kudhibiti.

Kwa ajili ya benki mpya, mtihani wa vitendo ni watumishi. kichwa cha hatari ambaye pia anaendesha hazina, au afisa utekelezaji ambaye taarifa kwa kichwa cha mauzo, itakuwa changamoto. benki ndogo wanaweza kuchanganya baadhi ya majukumu, lakini wasimamizi matarajio uhuru wazi kwa vichwa vya hatari, utekelezaji na ukaguzi wa ndani.

Wamiliki wa kazi muhimu

Wamiliki kazi muhimu ni watu ambao si juu ya mwili wa usimamizi lakini wana ushawishi mkubwa juu ya mwelekeo wa taasisi. vichwa vya kazi za kudhibiti ndani na mkuu wa fedha ni mifano ya kawaida.

Mwongozo (EU) 2024/1619 (CRD VI) inaongeza kifungu kipya cha 91a kwa CRD. Taasisi zina wajibu wa msingi wa kuhakikisha kwamba wamiliki muhimu kazi ni wakati wote wa sifa nzuri ya kutosha, kufanya na uaminifu na uadilifu, na kuwa na maarifa ya kutosha, ujuzi na uzoefu. Wanapaswa kutathmini yao kabla ya uteuzi na mara kwa mara, na lazima si kuteua, au lazima kuondolewa, mtu ambaye hawezi kukidhi viwango.

Kwa taasisi kubwa, mamlaka husika lazima wenyewe kutathmini vichwa vya kazi za udhibiti wa ndani na CFO chini ya Ibara ya 91a (5). CRD VI pia inahitaji maombi ya kutosha kufikia mamlaka angalau siku 30 za kazi kabla ya mwanachama mpya mtendaji au mwenyekiti anachukua jukumu katika taasisi kubwa. Nchi Wanachama walikuwa kutumia jumla CRD VI hatua kutoka 11 Januari 2026.

Fit na tathmini sahihi

Njia ya kina ya Umoja wa Ulaya imewekwa katika ESMA na EBA Miongozo ya pamoja juu ya tathmini ya ubora (EBA/GL/2021/06), ambayo ESMA na EBA ilitolewa kwa mashauriano katika fomu iliyorekebishwa mwaka 2026 kuonyesha CRD VI. Kwa mabenki ambayo inasimamia moja kwa moja, ECB huchapisha Mwongozo wake mwenyewe wa kutosha na tathmini sahihi .

ECB mwongozo tathmini wanachama wa mwili wa usimamizi dhidi ya vigezo tano kutoka Ibara 91 ya CRD.

Kigezo	Kipi kinatathminiwa
Uzoefu	uzoefu wa vitendo na maarifa ya kinadharia muhimu kwa jukumu
Ushawishi	rekodi za jinai na usimamizi, tabia ya kibinafsi na biashara, na chochote ambacho kinaleta shaka kuhusu usimamizi wa sauti na busara
Migogoro ya maslahi na uhuru wa akili	binafsi, kitaaluma, fedha na uhusiano wa kisiasa; uwezo wa changamoto
Wakati wajibu	Idadi na asili ya amri nyingine, na wakati jukumu kweli inahitaji
Ukamilifu wa pamoja	Ikiwa bodi kwa ujumla inahusu shughuli za benki na hatari

Uzoefu mipaka

ECB mwongozo hutumia mipaka ambayo kujenga dhana ya uzoefu wa kutosha. Chini yao, ECB inaonekana karibu zaidi badala ya kukataa moja kwa moja.

Jukumu	Kikomo kwa kudhaniwa ya uzoefu wa kutosha
Mtendaji Mkuu	Miaka kumi ya uzoefu wa hivi karibuni vitendo katika huduma za benki au fedha, ikiwa ni pamoja na sehemu kubwa katika ngazi ya usimamizi wa juu
Mkurugenzi Mtendaji	Miaka mitano ya uzoefu wa hivi karibuni vitendo katika benki au huduma za kifedha katika ngazi ya usimamizi wa juu
Kiongozi asiye mtendaji	Miaka kumi ya uzoefu wa hivi karibuni husika vitendo, na sehemu kubwa katika ngazi ya juu na muhimu maarifa ya kinadharia katika benki au uwanja sawa
Mkurugenzi si mtendaji	Miaka mitatu ya uzoefu wa hivi karibuni muhimu vitendo katika ngazi ya juu ya usimamizi, ikiwa ni pamoja na maarifa ya kinadharia katika benki

Mahojiano

ECB matibabu mahojiano kama sehemu ya ukweli wake-kupata. Chini ya mwongozo wake, mahojiano ni lazima kwa uteuzi mpya wa CEO na mwenyekiti wa bodi ya usimamizi katika benki stand-alone na katika benki ya juu ya kundi. Kwa majukumu mengine wanatumika kwa uwiano, hatari msingi.

Jinsi tathmini inaendesha katika mazoezi

1. Taasisi hufanya tathmini yake mwenyewe ya usawa na nyaraka hiyo.
2. mgombea kukamilisha swali la msimamizi, na CV, maelezo na ushahidi wa kuunga mkono.
3. Mdhibiti huchunguza rekodi na mamlaka mengine, ikiwa ni pamoja na katika nchi nyingine ambapo mtu amefanya kazi.
4. Mdhibiti anaweza kuhoji mgombea na kuomba habari zaidi.
5. Mdhibiti inakubali, inakubali na hali kama vile mafunzo, au kukataa.
6. Ufanisi ni kutathminiwa tena wakati ukweli mpya kutokea, kama vile uchunguzi au ufuatiliaji kupata.

Ibara ya 91(1) ya CRD inatoa mamlaka mamlaka ya kuondoa wanachama ambao hawana tena kukidhi mahitaji. Inaweka nje hali ambapo kuna msingi wa kutosha kwa shahidi fedha kusafisha au ufadhili wa kigaidi.

Wamiliki wa hisa ni kutathminiwa pia

Wamiliki wa mali zinazohitimu ni kutathminiwa kwa ajili ya sifa, ubora wa kifedha na halali ya fedha zao. Ibara ya 14 ya CRD inahitaji mwombaji kutangaza utambulisho wa wawekezaji na mali zinazohitimu, au wawekezaji 20 kubwa ambapo hakuna yeyote. Wasimamizi kuangalia kupitia miundo kumiliki watu binafsi ambao kudhibiti yao.

Kiini na akili na usimamizi

Kiini maana chombo chenye leseni ni kuongozwa na kudhibitiwa ambapo ni leseni, na watu halisi kufanya maamuzi ya kweli. Ni uongozi mwenza wa mtihani sahihi na sahihi.

Katika Umoja wa Ulaya, CRD Ibara ya 13(2) inahitaji taasisi ya mikopo na ofisi iliyosajiliwa kuwa na ofisi yake kuu katika nchi hiyo. EBA outsourcing miongozo taarifa kwamba taasisi “wanapaswa kudumisha wakati wote kiini cha kutosha na si kuwa ‘empty shells’ au ‘letter-box entities’”. Hiyo inajumuisha kukidhi masharti yote ya idhini na mwili wa usimamizi ambayo kwa ufanisi kutekeleza majukumu yake.

Wazo moja linaonekana katika viwango vya kimataifa AML. FATF kamusi ya inaeleza uwepo wa kimwili kwamba tofauti benki halisi kutoka benki shell kama "moyo maana na usimamizi iko ndani ya nchi", na ripoti kwamba wakala wa mitaa au wafanyakazi wa kiwango cha chini peke yake si ya kutosha.

Nje ya Umoja wa Ulaya, madawa mara nyingi ni muundo kama " akili na usimamizi" mtihani. Central Bank of Bahrain Rulebook hufanya akili na usimamizi hali leseni: benki za jadi na ofisi iliyosajiliwa katika Bahrain lazima kuweka makao makuu yao huko, na matawi ya benki za kigeni lazima kudumisha uwepo wa usimamizi wa mitaa na majengo yanayofaa kwa shughuli zao.

Ishara kwamba kitu ni kukosekana

1. Mikutano ya Bodi iliyofanyika nje ya mamlaka ya leseni, na wakurugenzi wa mitaa ambao wanakubali maamuzi yaliyochukuliwa mahali pengine.
2. Mameneja wa juu ambao wanaishi nje ya nchi na kutembelea mara kwa mara.
3. Kazi kuu, kama vile maamuzi ya mikopo au usimamizi wa hatari, uliofanywa na kampuni kundi bila mpangilio outsourcing kumbukumbu na uchunguzi.
4. ofisi ya mitaa bila wafanyakazi uwezo wa kujibu maswali wasimamizi '.
5. Rekodi, mifumo au data kwamba chombo cha mitaa hawezi kufikia bila ruhusa ya mzazi.

Pointi za vitendo kwa waombaji

1. Recruit timu kuu kabla ya kuomba. Wasimamizi kutathmini watu waliotajwa, si maelezo ya kazi.
2. Match uzoefu na mfano wa biashara. digital mikopo benki mahitaji ya mikopo na teknolojia hatari ujuzi juu ya bodi, si tu jumla ya uzoefu wa benki.
3. Disclose kikamilifu. Upungufu kugunduliwa baadaye uharibifu sifa zaidi kuliko suala la awali.
4. Mpango kwa ajili ya muda commitment. Wagombea Non-mtendaji na madaraka mengi inaweza kushindwa juu ya wakati peke yake.
5. Document uhuru. Kuonyesha jinsi kazi kudhibiti ni tofauti kutoka mistari ya biashara na jinsi wao kufikia bodi.

Makala ijayo inahusu muundo wa utekelezaji kila benki lazima kufanya kazi: kupambana na ufisadi, kujua mteja wako na vikwazo udhibiti.