Vrste licenc
Ponudniki plačilnih storitev
Plačilne institucije in podjetja, ki opravljajo denarne storitve: prenose, nakazila, sprejemanje in odreditev plačil. Posredujejo pri plačilih, vendar ne morejo odobriti kreditov ali posojil. Primerjava med 51 režimi. Številke so zakonsko določeni minimumi vsakega regulatorja; dejanske kapitalske potrebe so običajno višje.
| Sodna pristojnost | Dovoljenje | Minimalni kapital | Časovnica | Tveganje |
|---|---|---|---|---|
| Avstrija Evropa (EU) | Licenca za opravljanje plačilnih storitev FMA | EUR 125,000 | FMA odloči v treh mesecih od prejema vloge oziroma vseh zahtevanih informacij (9. člen, 4. odstavek ZaDiG 2018) | Privzeto |
| Belgija Evropa (EU) | Dovoljenje za opravljanje dejavnosti plačilne institucije NBB | EUR 125,000 | NBB odloči v 3 mesecih od potrditve popolnosti dokumentacije in najpozneje v 12 mesecih po predložitvi | Privzeto |
| Ciper Evropa (EU) | Dovoljenje kot plačilna institucija CBC | EUR 125,000 | Tri mesece od popolne vloge (PSD2 Člen 12 | Privzeto |
| Estonija Evropa (EU) | Dovoljenje za opravljanje dejavnosti plačilne institucije Finantsinspektsioon | EUR 125,000 | Odločitev v roku 3 mesecev od vseh dokumentov in podatkov, najpozneje pa 6 mesecev po vložitvi vloge | Privzeto |
| Francija Evropa (EU) | Dovoljenje za opravljanje dejavnosti plačilne institucije (établissement de paiement) ACPR | EUR 125,000 | 3 mesece od popolne dokumentacije (ACPR) | Privzeto |
| Nemčija Evropa (EU) | Licenca za opravljanje plačilnih storitev (Zahlungsinstitut) BaFin | EUR 125,000 | BaFin obvesti vlagatelja v roku 3 mesecev o popolni vlogi (ZAG § 10(3)) | Privzeto |
| Irska Evropa (EU) | Dovoljenje plačilne institucije Central Bank of Ireland | EUR 125,000 | Standard storitve: faza ocenjevanja v 90 delovnih dneh (ura se med čakanjem na prosilca ustavi); PSD2 člen 12 določa 3 mesece od popolne vloge | Privzeto |
| Italy Europe (EU) | Dovoljenje plačilne institucije Banca d'Italia | EUR 125,000 | PSD2 Art. 12: odločitev v roku 3 mesecev od popolne vloge | Privzeto |
| Lithuania Europe (EU) | Licenca za plačilno institucijo Odbor centralne banke Litve | EUR 125,000 | 3 mesece od popolne vloge; 2 meseca za dovoljenje z omejenimi dejavnostmi (podaljšano za 2 meseca ob predložitvi dodatnih informacij) | Privzeto |
| Luxembourg Europe (EU) | Dovoljenje plačilne institucije CSSF | EUR 125,000 | Odločitev v 3 mesecih od popolne vloge in v vsakem primeru v 12 mesecih, sicer se šteje za zavrnjeno (člen 7) | Privzeto |
| Malta Evropa (EU) | Licenca finančne institucije za opravljanje plačilnih storitev (plačilna institucija) MFSA | EUR 125,000 | MFSA mora odločiti v treh mesecih po prejemu formalne popolne vloge (FIR/01 odstavka 43 in 44; PSD2 člen 12) | Privzeto |
| Nizozemska Evropa (EU) | Licenca plačilne institucije DNB | EUR 125,000 | PSD2 Art. 12: odločitev v roku 3 mesecev od popolne vloge | Privzeto |
| Poljska Evropa (EU) | Dovoljenje kot domača plačilna institucija (krajowa instytucja płatnicza, KIP); registracija kot mala plačilna institucija (mała instytucja płatnicza, MIP) KNF | EUR 125,000 | KNF odloči v 3 mesecih po prejemu popolne vloge (člen 62(2)) | Privzeto |
| Portugalska Evropa (EU) | Dovoljenje plačilne institucije Banco de Portugal | EUR 125,000 | PSD2 Art. 12: odločitev v roku 3 mesecev od popolne vloge | Privzeto |
| Španija Evropa (EU) | Dovoljenje plačilne institucije (entidad de pago) Banco de España | EUR 125,000 | Odločitev v 3 mesecih od prejema ali dopolnitve spisa; molk pomeni zavrnitev (člen 11(2) RDL 19/2018) | Privzeto |
| Gibraltar Evropa (zunaj EU) | Plačilna institucija (dovoljenje iz dela 7) GFSC | EUR 125,000 | Ni objavljeno | Privzeto |
| Otok Man Evropa (zunaj EU) | Dovoljenje za opravljanje storitev prenosa denarja razreda 8(2) (plačilne storitve) IOMFSA | Not published | IOMFSA servisni standard 6 mesecev od dokončane vloge; daljši, če je nepopoln ali se pojavijo težave | Privzeto |
| Jersey Evropa (izven EU) | Registracija za opravljanje dejavnosti denarnih storitev JFSC | Not published | Ni objavljeno | Privzeto |
| Lihtenštajn Evropa (zunaj EU) | Licenca za plačilno institucijo (Bewilligung als Zahlungsinstitut) FMA Liechtenstein | CHF 125,000 | Odločitev v treh mesecih od prejema vloge ali popolnih informacij; zavrnitev, če so informacije nepopolne, po dvanajstih mesecih | Privzeto |
| Združeno kraljestvo Evropa (zunaj EU) | Odobrena plačilna institucija FCA | EUR 125,000 | FCA mora odločiti o popolni vlogi v 3 mesecih in vsaki vlogi v 12 mesecih od prejema (PSRs 2017 reg. 9) | Privzeto |
| Bahrajn Bližnji vzhod | Licenca za ponudnika pomožnih storitev: ponudnik plačilnih storitev, obdelava kartic, AISP in PISP Centralna banka Bahrajna | BHD 250,000 | Ni objavljeno | Privzeto |
| Katar (QFC) Bliški vzhod | Licenca ponudnika plačilnih storitev QCB, kategorija II (druge plačilne storitve, brez denarja strank) Centralna banka Katarja | QAR 2,000,000 | Guverner odloča v 60 dneh po izpolnitvi vseh pogojev za izdajo licence | Privzeto |
| Združeni arabski emirati (na kopnem) Bližnji vzhod | Licenca za storitve plačil malih vrednosti (kategorija I, II, III ali IV) Centralna banka Združenih arabskih emiratov | AED 100,000 | Ni objavljeno | Privzeto |
| Združeni arabski emirati: Abu Dhabi Global Market (ADGM) Bližnji vzhod | Dovoljenje za opravljanje denarnih storitev (plačilne storitve, shranjena vrednost, nakazila denarja, menjava valut) FSRA | Category 3C: capital requirement is the higher of the PRU 3.3 Base Capital Requirement and an activity-based measure: expenditure-based minimum for currency exchange, EBCM plus Variable Capital Requirement for remitters, VCR under PRU 3.6A.4 for payment services or 3.6A.6 for stored value providers | Ni objavljeno | Privzeto |
| Združeni arabski emirati: Mednarodni finančni center Dubaj (DIFC) Srednji vzhod | Opravljanje denarnih storitev (plačilni računi, plačilne transakcije, plačilni instrumenti: kategorija 3D; samo prenos denarja: kategorija 4) DFSA | USD 200,000 | Ni objavljeno | Privzeto |
| Avstralija Azija-Pacifik | Avstralska licenca za finančne storitve za negotovinska plačila ASIC | Not published | Ni objavljeno | Privzeto |
| Hong Kong Azijsko-pacifiška regija | Licenca za opravljanje denarnih storitev (MSO): menjava denarja in nakazila Komisar za carino in trošarine | Not published | Ni objavljeno | Privzeto |
| Japonska Azija in Pacifik | Registracija ponudnika storitev prenosa sredstev (Tip I, II, III) FSA (prek lokalnega finančnega urada) | Not published | Ni objavljeno | Privzeto |
| Nova Zelandija Azija-Pacifik | Registracija ponudnika finančnih storitev (plačilne storitve, nakazila denarja, izdajanje plačilnih instrumentov, devizno poslovanje) Registrar ponudnikov finančnih storitev (Urad za gospodarske družbe) | Not published | Ni objavljeno | Privzeto |
| Filipini Azija-Pacifik | Registracija upravljavca plačilnega sistema (OPS) BSP | Not published | Ni objavljeno | Privzeto |
| Singapur Azija in Pacifik | Licenca glavne plačilne institucije (MPI) MAS | SGD 250,000 | Ni objavljeno | Privzeto |
| Singapur Azija in Pacifik | Standardna licenca plačilne institucije (SPI) MAS | SGD 100,000 | Ni objavljeno | Privzeto |
| Singapur Azija in Pacifik | Dovoljenje za menjavo denarja MAS | Not published | Ni objavljeno | Privzeto |
| Južna Koreja Azija-Pacifik | Registracija elektronskega plačilnega prehoda (PG) FSC | KRW 300,000,000 | Ni objavljeno | Privzeto |
| Antigua in Barbuda Amerika in Karibi | Poslovna licenca za denarne storitve Komisija za regulacijo finančnih storitev | Not published | Ni objavljeno | Privzeto |
| Argentina Amerika in Karibi | Registracija ponudnikov plačilnih storitev, vključno s ponudniki plačilnih storitev, ki ponujajo plačilne račune (PSPCP) Banco Central de la República Argentina (Superintendencia de Entidades Financieras y Cambiarias) | Not published | Ni objavljeno | Privzeto |
| Bahamas Amerika in Karibi | Licenca ponudnika plačilnih storitev (elektronski plačilni instrumenti za male vrednosti in elektronski denar) Centralna banka Bahamov | BSD 100,000 | Ni objavljeno | Privzeto |
| Barbados Amerika in Karibi | Licenca za plačilno institucijo Centralna banka Barbadosa | BBD 50,000 | Ni objavljeno | Privzeto |
| Barbados Amerika in Karibi | Licenca ponudnika storitev prenosa denarja ali vrednosti (MVTS) Ministrstvo za finance po nasvetu Centralne banke Barbadosa | Not published | Ni objavljeno | Privzeto |
| Bermuda Amerika in Karibi | Licenca za poslovanje z denarnimi storitvami Bermudski monetarni organ | Not published | Ni objavljeno | Privzeto |
| Bolivija Amerika in Karibi | Podjetje za upravljanje elektronskih kartic (electronic card administrator) Nadzorni organ finančnega sistema | Paid-in capital in bolivianos equal to UFV 2,500,000 (art. 358). | Ni objavljeno | Visoko tveganje |
| Brazilija Amerika in Karibi | Plačilna institucija: izdajatelj naknadno plačanega plačilnega instrumenta, prevzemnik ali odreditelj plačilne transakcije Banco Central do Brasil | BRL 9,200,000 | Ni objavljeno | Privzeto |
| Britanski Deviški otoki Amerika in Karibi | Dovoljenje za opravljanje finančnih in denarnih storitev, razred A (prenos denarja) in razred B (denarna nakazila, unovčevanje čekov, menjava valut) Komisija za finančne storitve | USD 10,000 | Ni objavljeno | Visoko tveganje |
| Kanada Amerika in Karibi | Registracija ponudnika plačilnih storitev Bank of Canada (pregled nacionalne varnosti ministra za finance) | Not published | Ni objavljeno | Privzeto |
| Kajmanski otoki Amerika in Karibi | Licenca za denarne storitve Monetarni organ Kajmanskih otokov | KYD 30,000 | Ni objavljeno | Privzeto |
| Čile Amerika in Karibi | Operador de tarjetas de pago (card payment operator or acquirer) Comisión para el Mercado Financiero (registracija); Banco Central de Chile (pravila) | CLF 10,000 | Ni objavljeno | Privzeto |
| Curaçao Amerika in Karibi | Licenca podjetja za prenos denarja (geldtransactiekantoor) Centrale Bank van Curaçao en Sint Maarten (CBCS) | Not published | CBCS odloči v 60 dneh po prejemu popolne vloge in pristojbine za prijavo (člen 5(2)). | Privzeto |
| Dominika Amerika in Karibi | Dovoljenje za opravljanje denarnih storitev (razredi A do E) Enota za finančne storitve | Not published | Ni objavljeno | Privzeto |
| Mavricij Afrika | Licenca ponudnika plačilnih storitev Bank of Mauritius | Not published | Ni objavljeno | Privzeto |
| Sejšeli Afrika | Licenca ponudnika plačilnih storitev (vključno z elektronskim denarjem) Centralna banka Sejšelov | Not published | Ni objavljeno | Privzeto |
| Južna Afrika Afrika | Registracija tretjega ponudnika plačilnih storitev (TPPP) in upravljavca sistema Južnoafriška rezervna banka (registracijske funkcije so bile 2. septembra 2026 prenesene iz PASA na SARB) | Not published | Ni objavljeno | Privzeto |
Viri so navedeni na vsaki strani pristojnosti. Samo informacije, ne pravni nasveti.