Typy licencií
Poskytovatelia platobných služieb
Platobné inštitúcie a podniky poskytujúce peňažné služby: prevody, remitencie, prijímanie a iniciovanie platieb. Sprostredkovávajú platby, ale nemôžu poskytovať úvery ani pôžičky. Porovnanie medzi 51 režimami. Údaje sú zákonnými minimami každého regulačného orgánu; skutočné kapitálové potreby sú zvyčajne vyššie.
| Jurisdikcia | Licencia | Minimálny kapitál | Časová os | Riziko |
|---|---|---|---|---|
| Rakúsko Európa (EU) | Licencia platobnej inštitúcie (Konzession zur Erbringung von Zahlungsdiensten) FMA | EUR 125,000 | FMA rozhodne do troch mesiacov od prijatia žiadosti alebo všetkých požadovaných informácií (ZaDiG 2018 čl. 9 ods. 4) | Štandardné |
| Belgicko Európa (EÚ) | Povolenie ako platobná inštitúcia NBB | EUR 125,000 | NBB rozhodne do 3 mesiacov od potvrdenia kompletnosti spisu a najneskôr do 12 mesiacov po jeho predložení | Štandardné |
| Cyprus Európa (EÚ) | Povolenie platobnej inštitúcie CBC | EUR 125,000 | Tri mesiace od podania úplnej žiadosti (PSD2 Článok 12 | Štandardné |
| Estónsko Európa (EÚ) | Prevádzková licencia platobnej inštitúcie Finantsinspektsioon | EUR 125,000 | Rozhodnutie do 3 mesiacov o všetkých dokumentoch a údajoch, najneskôr však do 6 mesiacov od podania žiadosti | Štandardné |
| Francúzsko Európa (EU) | Povolenie ako platobná inštitúcia (établissement de paiement) ACPR | EUR 125,000 | 3 mesiace od kompletného spisu (ACPR) | Štandardné |
| Nemecko Európa (EU) | Licencia na poskytovanie platobných služieb (Zahlungsinstitut) BaFin | EUR 125,000 | BaFin informuje žiadateľa do 3 mesiacov o úplnej žiadosti (ZAG § 10 ods. 3) | Štandardné |
| Írsko Európa (EÚ) | Povolenie platobnej inštitúcie Central Bank of Ireland | EUR 125,000 | Štandardné služby: fáza hodnotenia do 90 pracovných dní (počas čakania na žiadateľa sa hodiny zastavia); PSD2 článok 12 stanovuje 3 mesiace od úplnej žiadosti | Štandardné |
| Taliansko Európa (EÚ) | Povolenie platobnej inštitúcie Banca d'Italia | EUR 125,000 | PSD2 Článok. 12: rozhodnutie do 3 mesiacov od úplnej žiadosti | Štandardné |
| Litva Európa (EÚ) | Licencia platobnej inštitúcie Rada litovskej centrálnej banky | EUR 125,000 | 3 mesiace od podania úplnej žiadosti; 2 mesiace v prípade licencie na obmedzené činnosti (predĺžená o 2 mesiace po predložení dodatočných informácií) | Štandardné |
| Luxembursko Európa (EÚ) | Povolenie platobnej inštitúcie (PI) CSSF | EUR 125,000 | Rozhodnutie do 3 mesiacov od úplnej žiadosti a v každom prípade do 12 mesiacov, inak sa považuje za zamietnuté (článok 7) | Štandardné |
| Malta Európa (EÚ) | Licencia finančnej inštitúcie na poskytovanie platobných služieb (platobná inštitúcia) MFSA | EUR 125,000 | MFSA musí rozhodnúť do troch mesiacov od prijatia formálnej úplnej žiadosti (FIR/01 ods. 43 až 44; PSD2 čl. 12) | Štandardné |
| Holandsko Európa (EÚ) | Licencia platobnej inštitúcie DNB | EUR 125,000 | PSD2 Článok. 12: rozhodnutie do 3 mesiacov od úplnej žiadosti | Štandardné |
| Poľsko Európa (EÚ) | Povolenie ako domáca platobná inštitúcia (krajowa instytucja płatnicza, KIP); registrácia ako malá platobná inštitúcia (mała instytucja płatnicza, MIP) KNF | EUR 125,000 | KNF rozhodne do 3 mesiacov od prijatia úplnej žiadosti (článok 62 ods. 2) | Štandardné |
| Portugalsko Európa (EU) | Povolenie platobnej inštitúcie Banco de Portugal | EUR 125,000 | PSD2 Článok. 12: rozhodnutie do 3 mesiacov od úplnej žiadosti | Štandardné |
| Španielsko Európa (EÚ) | Povolenie platobnej inštitúcie (entidad de pago) Banco de España | EUR 125,000 | Rozhodnutie do 3 mesiacov od prijatia alebo doplnenia spisu; mlčanie znamená zamietnutie (RDL 19/2018 článok 11 ods. 2) | Štandardné |
| Gibraltár Európa (mimo EÚ) | Platobná inštitúcia (povolenie podľa časti 7) GFSC | EUR 125,000 | Nezverejnené | Štandardné |
| Ostrov Man Európa (mimo EÚ) | Licencia na služby prevodu peňazí triedy 8 ods. 2 (platobné služby) IOMFSA | Not published | IOMFSA servisný štandard 6 mesiacov od dokončenia aplikácie; dlhšie, ak je neúplná alebo sa vyskytnú problémy | Štandardné |
| Jersey Európa (mimo EÚ) | Registrácia na vykonávanie podnikania v oblasti peňažných služieb JFSC | Not published | Nezverejnené | Štandardné |
| Lichtenštajnsko Európa (mimo EÚ) | Licencia platobnej inštitúcie (Bewilligung als Zahlungsinstitut) FMA Liechtenstein | CHF 125,000 | Rozhodnutie do troch mesiacov od prijatia žiadosti alebo úplných informácií; zamietnutie v prípade neúplnosti po dvanástich mesiacoch | Štandardné |
| Spojené kráľovstvo Európa (mimo EÚ) | Oprávnená platobná inštitúcia FCA | EUR 125,000 | FCA musí určiť úplnú žiadosť do 3 mesiacov a každú žiadosť do 12 mesiacov od prijatia (PSRs 2017 reg. 9) | Štandardné |
| Bahrajn Blízky a Stredný východ | Licencia na poskytovanie doplnkových služieb: poskytovateľ platobných služieb, spracovanie kariet, AISP a PISP Central Bank of Bahrain | BHD 250,000 | Nezverejnené | Štandardné |
| Katar (QFC) Blízky východ | Licencia poskytovateľa platobných služieb QCB, kategória II (iné platobné služby, nedrží peniaze zákazníkov) Qatar Central Bank | QAR 2,000,000 | Guvernér rozhodne do 60 dní po splnení všetkých licenčných podmienok | Štandardné |
| Spojené arabské emiráty (pevninská časť) Blízky východ | Licencia na poskytovanie retailových platobných služieb (kategória I, II, III alebo IV) Centrálna banka Spojených arabských emirátov | AED 100,000 | Nezverejnené | Štandardné |
| Spojené arabské emiráty: Abu Dhabi Global Market (ADGM) Blízky východ | Povolenie na poskytovanie peňažných služieb (platobné služby, uloženie hodnoty, prevod peňazí, výmena meny) FSRA | Category 3C: capital requirement is the higher of the PRU 3.3 Base Capital Requirement and an activity-based measure: expenditure-based minimum for currency exchange, EBCM plus Variable Capital Requirement for remitters, VCR under PRU 3.6A.4 for payment services or 3.6A.6 for stored value providers | Nezverejnené | Štandardné |
| Spojené arabské emiráty: Medzinárodné finančné centrum v Dubaji (DIFC) Blízky východ | Poskytovanie peňažných služieb (platobné účty, platobné transakcie, platobné nástroje: kategória 3D; iba prevody peňazí: kategória 4) DFSA | USD 200,000 | Nezverejnené | Štandardné |
| Austrália Ázia-Pacifik | Austrálska licencia na poskytovanie finančných služieb pre bezhotovostné platobné zariadenia ASIC | Not published | Nezverejnené | Štandardné |
| Hong Kong Ázia a Tichomorie | Licencia prevádzkovateľa peňažných služieb (MSO): zmenáreň a prevody peňazí Komisár pre clá a spotrebné dane | Not published | Nezverejnené | Štandardné |
| Japonsko Ázia-Pacifik | Registrácia poskytovateľa služieb prevodu finančných prostriedkov (typ I, II, III) FSA (prostredníctvom miestneho finančného úradu) | Not published | Nezverejnené | Štandardné |
| Nový Zéland Ázia-Pacifik | Registrácia poskytovateľa finančných služieb (platobné služby, prevod peňazí, vydávanie platobných prostriedkov, devízové operácie) Registrátor poskytovateľov finančných služieb (Úrad obchodných spoločností) | Not published | Nezverejnené | Štandardné |
| Filipíny Ázia-Pacifik | Registrácia prevádzkovateľa platobného systému (OPS) BSP | Not published | Nezverejnené | Štandardné |
| Singapur Ázia a Pacifik | Licencia významnej platobnej inštitúcie (MPI) MAS | SGD 250,000 | Nezverejnené | Štandardné |
| Singapur Ázia a Pacifik | Štandardné povolenie platobnej inštitúcie (SPI) MAS | SGD 100,000 | Nezverejnené | Štandardné |
| Singapur Ázia a Pacifik | Povolenie na zmenáreň MAS | Not published | Nezverejnené | Štandardné |
| Južná Kórea Ázia-Pacifik | Registrácia elektronickej platobnej brány (PG) FSC | KRW 300,000,000 | Nezverejnené | Štandardné |
| Antigua a Barbuda Amerika a Karibik | Licencia na poskytovanie peňažných služieb Financial Services Regulatory Commission | Not published | Nezverejnené | Štandardné |
| Argentína Amerika a Karibik | Registrácia poskytovateľov platobných služieb vrátane poskytovateľov platobných účtov Banco Central de la República Argentina (Superintendencia de Entidades Financieras y Cambiarias) | Not published | Nezverejnené | Štandardné |
| Bahamy Amerika a Karibik | Licencia poskytovateľa platobných služieb (elektronické retailové platobné nástroje a elektronické peniaze) Central Bank of Bahamas | BSD 100,000 | Nezverejnené | Štandardné |
| Barbados Amerika a Karibik | Licencia platobnej inštitúcie Central Bank of Barbados | BBD 50,000 | Nezverejnené | Štandardné |
| Barbados Amerika a Karibik | Licencia poskytovateľa služieb prevodu peňazí alebo hodnoty (MVTS) Minister financií na základe odporúčania Centrálnej banky Barbadosu | Not published | Nezverejnené | Štandardné |
| Bermudy Amerika a Karibik | Licencia na poskytovanie peňažných služieb Bermudský menový úrad | Not published | Nezverejnené | Štandardné |
| Bolívia Amerika a Karibik | Správca elektronických kariet Úrad pre dohľad nad finančným systémom | Paid-in capital in bolivianos equal to UFV 2,500,000 (art. 358). | Nezverejnené | Vysoké riziko |
| Brazília Amerika a Karibik | Platobná inštitúcia: vydavateľ platobného nástroja s následnou splatnosťou, akceptor alebo iniciátor platobnej transakcie Banco Central do Brasil | BRL 9,200,000 | Nezverejnené | Štandardné |
| Britské Panenské ostrovy Amerika a Karibik | Licencia na poskytovanie finančných a peňažných služieb, trieda A (prevod peňazí) a trieda B (peňažné príkazy, inkasovanie šekov, zmenáreň) Financial Services Commission | USD 10,000 | Nezverejnené | Vysoké riziko |
| Kanada Amerika a Karibik | Registrácia poskytovateľa platobných služieb Bank of Canada (preskúmanie národnej bezpečnosti ministrom financií) | Not published | Nezverejnené | Štandardné |
| Kajmanské ostrovy Amerika a Karibik | Licencia na poskytovanie peňažných služieb Monetárny úrad Kajmanských ostrovov | KYD 30,000 | Nezverejnené | Štandardné |
| Čile Amerika a Karibik | Prevádzkovateľ platobných kariet alebo akvizítor Comisión para el Mercado Financiero (registrácia); Banco Central de Chile (pravidlá) | CLF 10,000 | Nezverejnené | Štandardné |
| Curaçao Amerika a Karibik | Licencia spoločnosti na prevod peňazí (geldtransactiekantoor) Centrale Bank van Curaçao en Sint Maarten (CBCS) | Not published | CBCS rozhodne do 60 dní od prijatia úplnej žiadosti a poplatku za prihlášku (článok 5 ods. 2) | Štandardné |
| Dominika Amerika a Karibik | Licencia na poskytovanie peňažných služieb (triedy A až E) Oddelenie finančných služieb | Not published | Nezverejnené | Štandardné |
| Mauricius Afrika | Licencia poskytovateľa platobných služieb Bank of Mauritius | Not published | Nezverejnené | Štandardné |
| Seychely Afrika | Licencia poskytovateľa platobných služieb (vrátane elektronických peňazí) Central Bank of Seychelles | Not published | Nezverejnené | Štandardné |
| Južná Afrika Afrika | Registrácia poskytovateľa platobných služieb tretej strany (TPPP) a prevádzkovateľa systému Juhoafrická rezervná banka (registračné funkcie sa 2. septembra 2026 presunuli z PASA na SARB) | Not published | Nezverejnené | Štandardné |
Zdroje sú uvedené na stránkach jednotlivých jurisdikcií. Iba informácie, nie právne rady.