Европын холбооны AML багц болон AMLA: юу өөрчлөгдөж, хэзээ

Хоёр жилийн турш Европын холбоо мөнгө угаахтай тэмцэх чиглэлээр ажилласан. Бүх гишүүн орнууд үүнийг өөрсдийн аргаар хэрэгжүүлж, Лисабон дахь банк болон Вилнюсын цахим мөнгөний байгууллага нэг текстийг уншиж, өөр өөр хяналт тавьж болно. 31 сарын 2024-нд баталсан багц нь үүнийг нэг дүрэм, илүү нарийвчлалтай зааварчилгаа болон шинэ удирдагчаар орлуулсан.

Энэхүү гарын авлага нь тухайн хэрэгслийн хийх ажлыг, чухал өдрүүдийг, мөн зээлийн байгууллагууд, төлбөр тооцоо болон цахим мөнгөний компаниуд, хөрөнгө оруулалтын компаниуд, сангууд, крипто активын үйлчилгээ үзүүлэгчид болон санхүүгийн бус салбарт гарах өөрчлөлтийг багтаасан байна.

Гурван багаж, гуравхан ажил

Инструмент	Юридик маягт	Нэгдүгээр ажил	Хэрэглэх хугацаа
Европын Холбооны дүрэм 2024/1624 (AMLR)	Засгийн газар, шууд хэрэгжих	Компаниудын үүрэг: эрсдэлийн үнэлгээ, хариуцлагатай байдал, ашигт малтмалын эзэмшигч, тайлан гаргах, бүртгэл хөтлөх, бэлэн мөнгөний хэмжээ	10 July 2027 (football sector 10 July 2029)
Директив (Европын Холбоо) 2024/1640 (AMLD6)	Үндэсний	гишүүн орнуудын үүрэг: хяналт, санхүүгийн мэдээллийн нэгж (FIU), бүртгэл, хориг арга хэмжээ	10 сарын 2027-ээр шилжүүлэх, тодорхой нийтлэлүүдийн өмнөх болон дараах огноонууд
Захиргаа (Европын Холбоо) 2024/1620 (AMLA Захиргаа)	Засварлах	Төсвийн мөнгө угаах, терроризмыг санхүүжүүлэхтэй тэмцэх газар байгуулах тухай (AMLA)	1 July 2025, with some articles from 26 June 2024

Компанийн түвшний дүрмийг зохицуулалт болгохын бодит үр дагавар нь үндэсний мөнгөн тэмдэгтүүд цөөрөх болно. Гэрээт улсууд, жишээ нь, бага хэмжээний бэлэн мөнгөний хязгаарыг тогтоох эсвэл бага эрсдэлтэй мөрийтэй тоглоомыг хязгаарлах боломжийг хадгалж үлддэг боловч үндсэн үүрэг нь аль ч оронд ижил байдаг.

Хугацаа

1. 26 June 2024. AMLA is legally established. AMLA дүрмийн сонгосон зүйлс энэ өдрөөс эхлэн Хэсэг 108-т хамаарна.
2. 1 July 2025. The AMLA Regulation applies in general. AMLA reports that its first Chair, Bruna Szego, took office on 16 February 2025.
3. 10 July 2025. Member States had to apply the AMLD6 amendments to the existing directive on access to beneficial ownership information (AMLD6, Articles 74 and 78).
4. 10 July 2026. Deadline for the AMLD6 rules on access to beneficial ownership registers by authorities, obliged entities and persons with a legitimate interest (Articles 11, 12, 13 and 15).
5. By 1 July 2027. AMLA starts its first selection of entities for direct supervision and must finish it within six months (AMLA Regulation, Article 13(4)).
6. 10 July 2027. The AMLR applies (Article 90) and AMLD6 must be transposed in general.
7. 2028. AMLA begins direct supervision, six months after it publishes the list of selected entities. AMLA-ийн өөрийн timeline нь бүрэн үйлдлийг 2028 дээр байрлуулдаг.
8. 10 July 2029. The AMLR applies to football agents and professional football clubs. Ноён хувьцаа нь хөрвүүлэх, нөөцлөх эсвэл хадгалах шаардлагатай (AMLR, Зөвлөгөө 79), мөн үл хөдлөх хөрөнгийн мэдээллийн AMLD6 цорын ганц нэвтрэх цэг (Зөвлөгөө 18).

Хэн нь үүрэгтэй этгээд вэ?

AMLR 3-р зүйл Санхүүгийн байгууллагын тодорхойлолт нь одоо төлбөрийн болон цахим мөнгөний компаниуд, хөрөнгө оруулалтын компаниуд, амь насны даатгалын компаниуд, UCITS ба тэдний удирдах компаниуд, мөн альтернатив хөрөнгө оруулалтын сангууд болон тэдгээрийн менежерүүдтэй зэрэгцэн крипто- хөрөнгийн үйлчилгээ үзүүлэгчийг тодорхойлсон байна.

Санхүүгийн бус жагсаалт нь лицензтэй бүлгүүд болон тэдний үйлчлүүлэгчдэд хэрэгтэй хэд хэдэн нэмэлт, тодруулга агуулдаг:

• Тэтгэврийн болон компанийн үйлчилгээ үзүүлэгчид, татварын зөвлөх, аудитор, хуульч, нотариатчид тодорхойлсон гүйлгээнд;
• олон нийтийн санхүүжилтийн үйлчилгээ үзүүлэгчид, олон нийтийн санхүүжилтийн зуучлагчид;
• хөрөнгө оруулалтын миграцийн операторууд нь хөрөнгө оруулалтын хариуд оршин суух эрхийн хүсэлт гаргагчдыг төлөөлдөг;
• 10,000 еврогоос дээш үнэтэй бараа бүтээгдэхүүний болон соёлын бараа бүтээгдэхүүний худалдаачид;
• санхүүгийн бус холимог үйл ажиллагааны холдинг компаниуд;
• Хөлбөмбөгийн агентууд, мэргэжлийн хөлбөмбөгийн клубуудын хөрөнгө оруулагчид, спонсорууд, агентуудтай хийх гүйлгээ болон тоглогчдын солилцоо.

Тусгай зөвшөөрлийн хүрээнд мөрийтэй тоглоом ч багтана. 4-р зүйлийн дагуу гишүүн орнууд бага эрсдэлтэй мөрийтэй тоглоомын үйлчилгээг чөлөөлж болно, гэхдээ казино болон онлайн мөрийтэй тоглоом эсвэл спортын бооцоо, улсын үйл ажиллагаатай эсвэл улсын зохицуулалттай онлайн үйлчилгээний гол үйл ажиллагаа явуулдаг компаниудыг чөлөөлөхгүй.

Компаниудад юу өөрчлөгдөх вэ

Засгийн газар

11-р зүйл хоёр нэртэй үүрэг шаардана. A тохиролцооны менежер удирдах үүрэгтэй удирдлагын байгууллагын гишүүн бөгөөд энэхүү дүрэм, журам, зааварчилгааг дагаж мөрдөх хариуцлага хүлээдэг. AMLR Төсвийн хөрөнгийн шилжүүлэлтийн тухай хууль. нийцлийн ажилтан, хангалттай өндөр байр суурьтай байгууллагаар томилогдсон, өдөр бүр явагддаг AML болон хориг арга хэмжээнүүдийг хянах бөгөөд эрх бүхий байгууллагуудтай холбоо барих цэг юм.

Хяналтын албаны дарга нь удирдах зөвлөлд мэдэгдсэний дараа л ажлаас халагдах бөгөөд энэ талаар удирдагчдаа мэдээлэх ёстой. Жижиг компаниуд хэмжээ болон эрсдэлээс шалтгаалан хоёр үүргийг хослуулж болно. Зөвлөлийн гишүүд удирдагчдаас хяналтын албаны менежер үнэндээ асуудал хариуцдаг эсэхийг шалгахыг хүлээх хэрэгтэй.

Хэрэв нэн даруй арга хэмжээ авбал

19 дүгээр зүйлд Европын холбооны хэмжээнд ижил нөхцөлүүдийг заасан байдаг:

Ситуаци	Худалдан авагчийг сайтар шалгах түвшин
Бизнесийн харилцаа тогтоох	Хэзээ ч
Заримдаа, ерөнхий дүрэм	EUR 10,000 ба түүнээс дээш, нэг эсвэл холбогдсон
Банк болон санхүүгийн байгууллагууд (CASP биш) - аас мөнгө шилжүүлэх	1000 ба түүнээс дээш
Криптографийн үйлчилгээ үзүүлэгчээс тохиолдсон гүйлгээ	1,000 эсвэл түүнээс дээш евро; доош нь
Онцгой мөнгөн гүйлгээ	Хамгийн багадаа 3,000 еврогоос эхлэн бүртгэл болон баталгаажуулалт
Тоглоомын хожлын хэмжээ	2,000 ба түүнээс дээш
мөнгө угаах, терроризмыг санхүүжүүлэх	Бүх үед, хил хязгаар үл хамааран

Файлуудыг шинэчлэх

26-р зүйлийн дагуу, үйлчлүүлэгчдийн мэдээллийг эрсдэлийн түвшинг харгалзан үзсэн хугацаанд шинэчлэх ёстой боловч өндөр эрсдэлтэй үйлчлүүлэгчдэд нэг жилээс илүүгүй, бусад бүх хэрэглэгчдэд таваас дээшгүй байх ёстой. Зөвхөн үйл явдал дээр суурилсан үнэлгээнд итгэдэг компаниудад календарь дээр суурилсан хамгаалалт хэрэгтэй болно.

Зээлийн болон санхүүгийн байгууллагууд эрсдэлд суурилсан тогтмол хяналтаас гадна шинээр нэрлэгдэх бүртээ өөрийн үйлчлүүлэгчдийн багийг зорилтот санхүүгийн хориг арга хэмжээнээс хамгаалах ёстой.

Эффектив эзэмшигч

25%-ийн шалгуур одоо зохицуулалтад тусгагджээ. 52-р зүйлийн дагуу хувьцааны 25% ба түүнээс дээш хувийг эзэмших, санал өгөх эрх эсвэл шууд болон шууд бус бусад өмчлөх эрхийг эзэмшсэн тохиолдолд тухайн хүн ашиг хүртэгч эзэмшигч болж, сүлжээний бүх түвшинд эзэмшиж буй хувьцаа тооцогддог. Комисс өндөр эрсдэлтэй гэж тодорхойлсон этгээдүүдийн ангилалд хамгийн ихдээ 15%-ийн доод хязгаарыг тогтоож болно.

53-р зүйл нь тусгай хяналтын шалгуурыг нэмжээ. Өөрөөр хэлбэл, 50% + нэг хувьцаа эсвэл санал гэсэн үг бөгөөд бусад аргаар хийсэн хяналт нь зөвлөлийн олонхи гишүүдийг томилж чөлөөлөх эрх, вето хийх эрх болон ашиг хуваарилах шийдвэрийг багтаасан байдаг.

Баяртай үйлчлүүлэгч

Хэсэг 34(5) нь өндөр эрсдэлтэй харилцаанд зориулсан тодорхой сайжруулсан арга хэмжээг нэмдэг бөгөөд энэ нь хамгийн багадаа 5 сая еврогийн хөрөнгийг хувь хүний үйлчилгээний хүрээнд, нийт хөрөнгө нь хамгийн багадаа 50 сая евротой үйлчлүүлэгчдэд, хувийн оршин суух газрыг хасч тооцно. Энэ нь зээлийн байгууллага, санхүүгийн байгууллагууд болон хувийн банкууд, хөрөнгийн менежерүүд, итгэмжлэгдсэн этгээдүүдийг шууд хамруулдаг найдвар эсвэл компаниудын үйлчилгээ үзүүлэгчдэд хамаарна. AMLA нь энэ хөрөнгийг 10 сарын 2027-нд хэмжих зааварчилгааг гаргах ёстой.

Крипто-ассетс

Крипто активын үйлчилгээ үзүүлэгчид гурван өөр дүрэмтэй нүүр тулж байна. 19-р зүйл нь тэдний тохиолдлын гүйлгээний дээд хэмжээг 1000 еврогоор бууруулж байна. 40-р зүйл нь тэднээс өөрийн эзэмшлийн хаягаар шилжүүлгийн эрсдэлийг үнэлж, багасгах шаардлагыг тавьдаг. 79-р зүйл нь нууц нэртэй болон нууц нэрээр эсвэл гүйлгээний нууцыг нэмэгдүүлэх боломжийг олгодог дансыг хориглоно.

ФАТФ- аас ирсэн баримт, мөнгө болон хүсэлтүүд

• Record retention: five years from the end of the relationship or the occasional transaction, or from a refusal to onboard, extendable by authorities for up to five more years (Article 77).
• Төсвийн хязгаар: бараа бүтээгдэхүүн худалдаалах, үйлчилгээ үзүүлэх этгээдүүд 10.000 еврогоос дээш хэмжээний мөнгөн төлбөр хүлээн авахгүй байх бөгөөд гишүүн орнууд доод хязгаар тогтоож болно (80-р зүйл). Банк, цахим мөнгөний байгууллага болон төлбөр тооцооны үйлчилгээ үзүүлэгчдийн байранд хийх төлбөр, хадгаламжийг хязгаарлалтаас чөлөөлнө, гэхдээ хязгаарлалтаас давсан тохиолдолд энэ тухайгаа МХЕГ-т мэдэгдэнэ.
• Холбоо барих: компаниуд тав хоногийн дотор хариу өгөх ёстой, FIUs яаралтай тохиолдолд энэ нь 24 цагаас бага цаг богиносгох боломжтой (Хэсэг 69).

Гуравдагч улсууд

Комисс нь FATF үйл ажиллагааны шаардлагыг харгалзан үзэж, чухал стратегийн дутагдалтай гуравдагч орнуудыг төлөөлөгчийн актаар тодорхойлохыг үргэлжлүүлнэ (Зураг 29). Эдгээр улсаас ирсэн хүмүүстэй холбоотой бизнесийн харилцаа болон тохиолдлын гүйлгээ нь 34(4) зүйлд заасан нэмэлт арга хэмжээг шаарддаг. Европын Холбооноос гадуурх байгууллагуудын хувьд тэдний эх орны эрх зүйн байдлыг жагсаах нь шууд л Европын холбооны бүх корреспондент болон эсрэг талын харилцааны зардлыг нэмэгдүүлдэг.

AMLA: шинэ эрх мэдэл юу хийдэг вэ

AMLA нь Франкфурт-ам-Майнд байрладаг (AMLA дүрэм, 4-р зүйл). Энэ байгууллагад гурван үндсэн үүрэгтэй: бага тооны өндөр эрсдэлтэй санхүүгийн бүлгүүдийн шууд хяналт тавих, үндэсний зохицуулагчдын шууд бус хяналт тавих, үндэсний мөнгө угаах болон терроризмыг санхүүжүүлэхтэй тэмцэх байгууллагуудад дэмжлэг үзүүлэх, хамтран ажиллах.

Хэн AMLA-г шууд удирдах вэ

Articles 12 and 13-д заасан аргаар сонголт хийнэ:

1. AMLA periodically assesses credit and financial institutions, and groups, that operate in at least six Member States, including the home State, whether through establishments or cross-border services, and whether physically or remotely.
2. Энэ нь зээлийн байгууллагууд, цахим мөнгөний байгууллагууд, төлбөр тооцооны байгууллагууд, хөрөнгө оруулалтын компаниуд, хамтын хөрөнгө оруулалтын төсөл болон крипто-ассалт үйлчилгээ үзүүлэгчдийг багтаасан ангилалуудад тусгай арга зүйг ашиглан дотоод болон үлдэгдэл эрсдэлийг бага, дунд, чухал эсвэл өндөр гэж ангилдаг.
3. өндөр эрсдэлтэй байгууллагууд шалгардаг. Эхний шатанд 40-өөс дээш оролцогч шалгарсан бол AMLA хамгийн олон гишүүн орнууд оролцсон 40-ийг сонгоно.
4. Хэрэв тухайн гишүүн улсад ямар ч байгууллага шалгараагүй бол нэмэлт процессоор хамгийн өндөр эрсдэлтэй байгууллагыг сонгоно, гэхдээ энэ нь анхны шатанд хамаарахгүй.

The first selection must start by 1 July 2027, and the list is reviewed every three years. Иймээс сул хяналттай, өргөн паспорттой хил дамнасан төлбөр тооцооны эсвэл цахим мөнгөний бүлэг нь том банк шиг найдвартай нэр дэвшигч юм.

Амлагийн эрх мэдэл

Зөвхөн хяналтад байдаг байгууллагуудад AMLA мөнгөн торгууль ногдуулах эрхтэй. Хэрэглэгчийн хариуцлагатай харьцаа, дотоод болон бүлгийн хэмжээнд хэрэгжүүлж буй хяналтын арга хэмжээ, тайлан гаргах үүргээ ноцтой зөрчсөн тохиолдолд хамгийн ихдээ өмнөх бизнесийн жилийн нийт орлогын 10%-ийг ногдуулна. Өөр бусад шаардлагыг ноцтой зөрчсөн тохиолдолд зохицуулалтын дараах дээд хэмжээ нь 10 сая евро (22-р зүйл).

AMLA нь AMLR-ийг дүүргэх техникийн стандартуудыг ч боловсруулдаг. It consulted on draft regulatory technical standards on customer due diligence from 9 February to 8 May 2026 and published the consultation outcome on 6 October 2026 (AMLA). Компаниуд эдгээр стандартуудыг анхааралтай ажиглах хэрэгтэй, учир нь тэд оновчтой системүүдийг цуглуулж байх ёстой мэдээллийн талбарыг тодорхойлох болно.

AMLD6: гишүүн орнууд юу хийх ёстой вэ

Энэхүү заавар нь компаниудад бага харагдах боловч тэдний үйл ажиллагааны орчинг тодорхойлдог.

• Хүний нөөц, зохистой хяналт: Хянагч нар зээлийн байгууллага, санхүүгийн байгууллагын болон бусад жагсаалтад орсон үүрэг хүлээсэн этгээдүүдийн удирдлага болон ашиг хүртэгч эзэмшигчдийн сайн нэр хүндтэй, үнэнч шударга үйлдэл хийж байгаа эсэхийг шалгаж, тэднийг чөлөөлөх эсвэл хөрөнгө оруулалтаа цуцлахыг шаардах эрхтэй (AMLD6, 6-р зүйл).
• Хувьцаа эзэмшигчдийн бүртгэл:хууль ёсны ашиг сонирхол бүхий албан тушаалтнууд, үүрэг хүлээсэн этгээдүүд болон хувь хүмүүст зориулсан нэвтрэх дүрэмтэй төв регистр (10-15 дугаар зүйл).
• Хуудсын бүртгэл: төлбөрийн болон банкны дансны эзэмшигчийг тодорхойлох төвлөрүүлсэн механизм, виртуал IBANs, үнэт цаасны данстай, крипто-ассет данстай, аюулгүй хадгаламжийн хайрцагтай, FIU-д шууд нэвтрэх боломжтой (Article 16).
• Хязгаарлалт: зээлийн болон санхүүгийн байгууллагууд, хамгийн багадаа 10 сая евро эсвэл жилийн орлогын 10%, аль нь илүү их байна, хамгийн багадаа 5миллион еврогийн мөнгөн торгууль (55-р зүйл).

Европын холбооноос гадуурх нөлөөлөл

AMLR нь Европын Холбоонд бүртгэлтэй байгууллагуудыг холбодог боловч практикт энэ нь илүү өргөн хүрээтэй байдаг.

• Европын Холбооны гишүүн-тэй бүлгүүд энэхүү гишүүн байгууллагуудад AMLR-ийг хангаж, эцэг эхэд хяналт тавих зорилгоор бүлгийн нийтлэг бодлогыг хэрэгжүүлэх ёстой.
• Европын холбооны төлөөлөгчид болон түншүүд Европын холбооноос гадуурх үйлчлүүлэгчиддээ зохицуулагдсан хариуцлагатай байдал, ашигтай эзэмших эрхийн туршилтыг хэрэгжүүлж, өндөр эрсдэлтэй гуравдугаар орны жагсаалтад орсон орнуудад илүү хатуу арга хэмжээ авах болно.
• Нөхөрсөг дэглэмүүд параллель хөдөлгөөн хийж байна. Switzerland, for example, brought its revised Anti-Money Laundering Act and a new Act on the Transparency of Legal Persons and the Identification of Beneficial Owners into force on 1 October 2026, starting transition periods for registering entities in a new transparency register (Swiss Federal Council).

Preparing for 10 July 2027

1. Мап хүрээ. Ямар бүлгийн нэгжүүд 3-р зүйлийн дагуу үүрэгтэй болохыг баталгаажуулж, ямар үндэсний чөлөөлөлтүүд хүчингүй болохыг баталгаажуулах.
2. Хоёр үүргийг томил.Хуульд нийцүүлэх менежер, хуульд нийцүүлэх албан тушаалтныг нэрлэж, тэдний зөвлөлд өгдөг тайлангаа бичнэ.
3. Гап-анализ due diligence. 19, 26, 52, 53 дугаар зүйлийн дагуу одоогийн хязгаарлалт, мэдээллийн талбарууд, шинэчлэх цикл болон ашигтай эзэмших логикийг харьцуулж, дараа нь AMLA-ийн техникийн стандартыг хүлээн зөвшөөрөхөд.
4. Үйлчилгээг шалгана уу. Нөөц хүлээн авах, нууцлал болон хувийн мэдээллийг нэмэгдүүлэх шинж чанарууд, хадгаламжийн хэрэгслүүд болон өөрсдөө хадгалдаг дансны урсгалуудыг шалгана уу.
5. AMLA эрсдэлийг үнэлэх. Группын үйл ажиллагаа явуулдаг гишүүн орнуудыг паспортоор нь тооцож, нийтлэгдсэн аргачлалын дагуу үлдсэн эрсдэлийг үнэн зөвөөр шалгана.
6. Датаг төлөвлөх. Мөнгө угаахтай тэмцэх газар болон хяналтын байгууллагуудаас илүү нарийвчлалтай шаардлагыг хүлээж, хариулах хугацааг богиносгоно.

Энэ багц нь AML-ийн үндсэн логикийг өөрчлөхгүй: та хэнтэй харьцаж байгаагаа мэдэх, яагаад гэдгийг ойлгох, тохирохгүй зүйлсийг мэдээлэх. Энэ нь өөр өөр үндэсний дүрэм журмууд нэг үед олгосон зайг ихээхэн багасгадаг бөгөөд Европын хяналтыг хамгийн эрсдэлтэй хил дамнасан бүлгүүдэд шууд тавьдаг.