Այս էջը ավտոմատորեն թարգմանվել է անգլերենից և չի վերլուծվել թարգմանչի կողմից։ Իրավական և կարգավորող պայմանները կարող են ճշգրիտ չլինել։ Անգլերեն տարբերակը հեղինակավոր է։ Կարդալ այս էջը հայերեն
Մեքսիկայում կա Լատինական Ամերիկայի երկրորդ խոշորագույն ֆինանսական համակարգը։ Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV)-ն արգելափակում է բանկեր, արժեթղթերի ընկերություններ և ֆինտեխնոլոգիական կազմակերպություններ։ Banco de México-ն գրում է վճարումների և վիրտուալ ակտիվների կանոնները և պետք է իր կարծիքը կամ համաձայնությունը տա կարևոր թույլտվությունների համար։ 2018 թվականի Ley Fintech-ը ստեղծել է էլեկտրոնային վճարման հիմնադրամների և հանրային ֆինանսավորման պլատֆորմների համար լիցենզիաներ։
ռիսկային դրոշԼավագույն
FATFՈչ ցուցակում
EU AML բարձր ռիսկային ցանկՈչ ցուցակում
Ֆինանսական հաշվետվությունՈչ ցուցակում
Լիցենզիաների կարգավիճակ7
ԱվանդMXN
S&P RatingsԲԲ
Հաջորդ ընտրություններ6 June 2027
Մեքսիկան չկա FATF մոխրագույն կամ սև ցուցակներում 2026 թվականի հունիսի 19-ի պլեներատից հետո (հոկտեմբեր 2026-ի պլեներատի արդյունքը դեռ չի հայտնի)։ Այն չկա ԵՄ բարձր ռիսկային երրորդ երկրների ցանկում (Delegated Regulation (EU) 2016/1675, ինչպես վերջին անգամ փոփոխվել է Delegated Regulations (EU) 2026/46 և 2026/83-ով, ուժի մեջ է մտել 2026 թվականի հունվարի 29-ին)։ Այն չկա ԵՄ հարկի ցուցակի ոչ I հավելվածում, ոչ էլ II հավելվածում, որը վերանայվել է 2026 թվականի հոկտեմբերի 9-ի խորհրդի եզրակացություններով։ Ստուգվել է 2026 թվականի հոկտեմբերի 13-ին։
General (presidential and congressional), 2 June 2024
Հաջորդ ընտրություններ
Ֆեդերալ միջնաժամկետ (Նախագահների պալատը) 17 գավառներով, 2027 թվականի հունիսի 6-ին։ INE-ն բացել է ֆեդերալ ընտրական գործընթացը 2026 թվականի սեպտեմբերի 10-ին։ Բոլոր 500 պատգամավորները ընտրվում են։ Նախագահը ծառայում է մեկ 6-ամյա ժամկետում մինչև 2030 թվականը։
Օրենսդրություն
Միության Կոնգրեսը` երկու պալատական, պատգամավորների 500 տեղանոց պալատը, սենատը` 128 տեղանոց։ Մորենայի, ՊՎԵՄ-ի և ՊՏ-ի կոալիցիան պատգամավորների պալատում ունի քվեների որոշակի մեծամասնություն։
Լատինական Ամերիկայի երկրորդ ամենամեծ տնտեսությունը, հիմնված է արտահանման արտադրության վրա, որը կապված է Հյուսիսային Ամերիկայի մատակարարման շղթաների հետ։ Բանկերը վերահսկվում են ազգային բանկային և արժեթղթերի հանձնաժողովի կողմից (CNBV), իսկ Banxico- ն իրականացնում է ֆինանսական քաղաքականություն։
Բանկ
Բանկային գործունեության կազմակերպման և իրականացման թույլտվություն (commercial bank authorisation)
Միջին կապիտալ90 միլիոն UDIs բանկի համար, որի կանոնադրությունը թույլ է տալիս բոլոր գործողությունները օրենքով. 46 (LIC հոդվածը. 19; CUB հոդվածը. 2, I և IV). Բանկը սահմանափակվում է CUB հոդվածում նշված գործողություններով. 2, II պետք է ունենա 54 միլիոն UDIs. Ոչ մի բանկ չի կարող ունենալ ամբողջ գումարի 40% - ից պակաս (LIC հոդվածը 19): Կենտրոնը պետք է վճարվի ամեն տարվա վերջին աշխատանքային օրը, նախորդ տարվա դեկտեմբերի 31- ի UDI արժեքով:
ԺամանակացույցՉհրապարակված
ԱվտոմատBanco de México, Banco Nacional Bancario y de Valores (Բանկային և արժեթղթերի ազգային հանձնաժողով)
90 միլիոն UDI-ներ բանկի համար, որի կանոնադրությունը թույլ է տալիս բոլոր գործողությունները օրենքով 46-րդ հոդվածում (LIC հոդված. 19; CUB հոդված. 2, I և IV)։ Բանկը սահմանափակվում է CUB հոդվածի 2, II-ում նշված գործողություններով և պետք է ունենա 54 միլիոն UDI-ներ։ Ոչ մի բանկ չի կարող ունենալ ամբողջ գումարի 40% -ից պակաս (LIC հոդված. 19)։ Կենսաթոշակները պետք է վճարվեն յուրաքանչյուր տարվա վերջին աշխատանքային օրը, նախորդ տարվա դեկտեմբերի 31-ի UDI արժեքով։
Կանոն
Ley de Instituciones de Crédito, arts. 8, 9, 10, 19 and 46 Bis; Disposiciones de carácter general aplicables a las instituciones de crédito (Circular Única de Bancos), art. 2
Պաշտոնական կայք
No passporting regime
Կապի պահանջներ
Mexican sociedad anónima of fixed capital with its domicile in Mexico (Art. 9)
Աշխատակիցների ցուցակ՝ ֆինանսական միջոցների աղբյուրով, երեք տարվա ֆինանսական հաշվետվություններ և լավ վարկանիշի ապացույց (Art. 10, II)
Բիզնես պլան՝ ֆինանսական կենսունակության ուսումնասիրությամբ և անվտանգության միջոցառումներով (10-րդ հոդված, IV)
Միջին կապիտալից 10%-ը ֆեդերալ հարկատուների օգտին (Art.10, V)
Առաջին երեք ֆինանսական տարիներին ոչ մի դիվիդենդ չի տրվում, եթե կապիտալի չափը պահանջվածից ավելի մեծ չէ (Art. 10, IV f)
CNBV-ի առանձին թույլտվություն գործունեությունը սկսելու համար ստուգայցերից հետո (Art. 46 Bis)
Filial de institución financiera del extranjero (արտաքին ֆինանսական կազմակերպության ենթաբանկ)
Միջին կապիտալSame minimum as a domestic bank: 90 million UDIs for all operations, or 54 million UDIs for the restricted set of operations (LIC art. 19; Արտաշեսյան. 2)
ԺամանակացույցՉհրապարակված
ԱվտոմատBanco de México, Banco Nacional de Valores y Crédito (Բանկի ազգային արժեթղթերի և վարկավորման կոմիտե)
Միևնույն նվազագույնը, ինչ ներքին բանկը: 90 միլիոն UDIs բոլոր գործողությունների համար, կամ 54 միլիոն UDIs սահմանափակված գործողությունների համար (LIC art. 19; Արտաշեսյան. 2)
Կանոն
Ley de Instituciones de Crédito, arts. 45-A to 45-G
Պաշտոնական կայք
No passporting regime
Կապի պահանջներ
Ծնողը պետք է լինի ֆինանսական կազմակերպություն, որը գտնվում է այն երկրում, որտեղ Մեքսիկայի հետ կնքված պայմանագիրը թույլ է տալիս գործունեություն ծավալել (45-A հոդված)։
Ծնողը պետք է կատարի նույն տեսակի գործողություններ իր հայրենի երկրում (Art. 45-E)
F շարքի բաժնետոմսերը պետք է կազմեն ակտիվների առնվազն 51%-ը (45-G հոդված)
Ինչպես տեղական բանկի, այնպես էլ Secretaría de Hacienda-ի ենթակա կանոնները (45-B և 45-F հոդվածներ)
Ինստիտուտի էլեկտրոնային վճարման հիմնադրամ (IFPE, electronic payment fund institution)
Միջին կապիտալ500,000 UDI-ներ IFPE-ի համար, որը գործում է միայն պեսոներով (6-րդ հոդված)։ 700,000 UDI-ներ, եթե այն նաև վստահված է վիրտուալ ակտիվների, արտասահմանյան արժույթի համար, գործում է որպես վճարային ցանցերի կամ վիրտուալ ակտիվների վրա հիմնված արտադրատեսակների հաշվառման տուն (7-րդ հոդված)։
ԺամանակացույցԻնստիտուցիոնալ հանձնաժողովի միջամտության կարիք ունեցող թույլտվությունները պետք է որոշվեն 180 օրվա ընթացքում (Fintech օրենքի 6-րդ հոդվածը)։ Հանձնաժողովը կարող է դա երկարաձգել մինչև կես տարի՝ դիմորդի խնդրանքով։
ԱվտոմատComisión Nacional Bancaria y de Valores, Comité Interinstitucional-ի համաձայնությամբ (SHCP, Banco de México և CNBV)
500,000 UDIs IFPE-ի համար, որը գործում է միայն պեսոներով (6-րդ հոդված)։ 700,000 UDIs, եթե այն նաև լիազորված է վիրտուալ ակտիվների, արտասահմանյան արժույթի համար, աշխատում է որպես վճարային ցանցերի կամ վիրտուալ ակտիվների արտադրատեսակներ (7-րդ հոդված)։
Կանոն
Ley para Regular las Instituciones de Tecnología Financiera (Ley Fintech), arts. 6, 11, 22 to 29 and 35 to 40; Disposiciones de carácter general aplicables a las instituciones de tecnología financiera, arts. 6 to 9
Պաշտոնական կայք
No passporting regime
Կապի պահանջներ
Mexican sociedad anónima with its domicile in Mexico (Art. 36) Մեքսիկական ընկերություն
Բիզնես պլան, հաճախորդների ֆոնդերի բաժանման քաղաքականություն, տեղեկատվական տեխնոլոգիաների անվտանգություն և AML 39 հոդված
Աշխատակիցների և տնօրենների մասին տեղեկատվություն, որը ցույց է տալիս լավ հեղինակություն և ճիշտ վարկային պատմություն (Art. 39, XI and XII)
Պատրաստվածության ապացույց առնվազն 30 աշխատանքային օրեր առաջ սկսելուց; CNBV և Banco de México կարող են ստուգել (Art. 40)
Կրեդիտային քարտերի հաշիվների վրա ոչ մի տոկոս կամ եկամուտ չի վճարվում (Աղբյուր՝ 29 հոդված)։
10,000 UDIs մեկ հաճախորդի համար ամսական և 1,500 UDIs մեկ օրվա ընթացքում (DCG հոդված 9)
Համաշխարհային ֆինանսական կորպորացիա (IFC, Crowdfunding institution)
Միջին կապիտալ500,000 UDI-ներ մեկ տեսակի գործողության համար թույլտվություն ստացած IFC-ի համար պեսոներով (6-րդ հոդված)։ 700,000 UDI-ներ երկու կամ ավելի տեսակների համար, կամ վիրտուալ ակտիվների կամ արտասահմանյան արժույթով գործողությունների համար (7-րդ հոդված)։
Ժամանակացույց180 օրվա ընթացքում որոշում կայացնել, որտեղ միջինստիտուցիոնալ հանձնաժողովը պետք է համաձայնի (Fintech Law art. 6)
ԱվտոմատBanco Nacional Bancaria y de Valores, Interinstitutional Committee-ի համաձայնությամբ
500,000 UDI-ներ մեկ տեսակի գործողության համար թույլտվություն ստացած IFC-ի համար պեսոներով (6-րդ հոդված)։ 700,000 UDI-ներ երկու կամ ավելի տեսակների համար, կամ վիրտուալ ակտիվների կամ արտասահմանյան արժույթով գործողությունների համար (7-րդ հոդված)։
Կանոն
Ley Fintech, arts. 6, 15, 16 and 35 to 40; Disposiciones de carácter general aplicables a las instituciones de tecnología financiera, arts. 6 to 8
Պաշտոնական կայք
No passporting regime
Կապի պահանջներ
Երեք գործողության տեսակներ՝ պարտք, բաժնետոմսեր և համատերություն կամ արտոնագրային crowdfunding (Art. 16)
Աշխատանքները կատարվում են պեսոներով, եթե Banco de México-ն թույլ չի տալիս արտասահմանյան արժույթ կամ վիրտուալ ակտիվներ (Art. 16)
Ցուցադրվող արժեթղթերը չեն կարող գրանցվել Registro Nacional de Valores-ում (Art. 16)
Հոգեբանական խթանման սխեման պետք է նկարագրվի դիմումի մեջ (Art. 39, XV)
Միևնույն կորպորատիվ, կառավարման և AML պահանջները, ինչպիսիք են այլ ֆինտեխնոլոգիական կառույցներին (36-րդ և 39-րդ հոդվածներ)
Վիրտուալ ակտիվների ծառայությունների մատակարար (VASP)
Վիրտուալ ակտիվների փոխանակում և պահպանություն որպես վնասակար գործունեություն
Միջին կապիտալՉհրապարակված
ԺամանակացույցՉհրապարակված
ԱվտոմատSecretaría de Hacienda y Crédito Público (AML գրանցում և տեղեկատվություն); Banco de México (բանկերի և ֆինտեխ կազմակերպությունների վիրտուալ գործունեության գործունեությունը)
Կանոն
Ley Federal para la Prevención e Identificación de Operaciones con Recursos de Procedencia Ilícita, arts. 17, XVI and 18 (as reformed by decree published 16 July 2025); Ley Fintech, arts. 30 to 34; Banco de México Circular 4/2019, rule 3
Պաշտոնական կայք
No passporting regime
Կապի պահանջներ
Վիրտուալ ակտիվների ծառայությունների մատակարարների համար թույլտվություն չկա
Ոչ ֆինանսական ընկերությունները, որոնք փոխանակում, պահպանում կամ փոխանցում են վիրտուալ ակտիվներ իրենց հաճախորդների համար, իրականացնում են խոցելի գործունեություն (Art. 17, XVI)
Սա ներառում է մեքսիկացի քաղաքացիների հետ գործողությունները, որոնք իրականացվում են այլ իրավասության տակ (Art. 17, XVI)
Նրանք պետք է գրանցվեն Padrón de actividades vulnerables-ում պաշտոնական կայքի միջոցով (Art. 18, IV Bis)
Նրանք պետք է յուրաքանչյուր հաճախորդի ինքնությունը հաստատեն և պահպանեն տվյալները առնվազն տաս տարի (18 հոդված)։
210 անգամ օրական UMA-ի կամ ավելի շատ, կամ 4 անգամ օրական UMA-ի կամ ավելի շատ վճարների համար (Art. 17, XVI)
Բանկերը և ֆինտեխնոլոգիական կազմակերպությունները կարող են օգտագործել վիրտուալ ակտիվները միայն ներքին գործունեության համար, Banco de México-ի նախնական համաձայնությամբ (Circular 4/2019, rule 3)
Banco de México-ն չի թույլատրի բանկերին կամ ֆինտեխնոլոգիական կազմակերպություններին փոխանակել, փոխանցել կամ պահպանել վիրտուալ ակտիվները ուղղակիորեն հաճախորդներին (Circular 4/2019, rule 3)
Օգտագործման և պահպանման պայմանները (անգլ.՝ Use and maintenance conditions)
Միջին կապիտալPaid-in capital of 3 million UDIs for firms limited to advisory, placement and similar services that do not execute trades (art. 10, I). 9 million UDIs for most other services (art. 10, II). 12.5 million UDIs for securities lending and the services in LMV art. 171, IV to VI (art. 10, III).
ԺամանակացույցՉհրապարակված
ԱվտոմատՀայաստանի ազգային բանկ
Ընդհանուր արժեքը կազմում է 3 միլիոն UDI-ներ, որոնք հատկացվում են խորհրդատվական, տեղադրման և նմանատիպ ծառայությունների համար, որոնք չեն իրականացնում առևտրային գործունեություն (Art. 10, I). 9 million UDIs for most other services (art. 10, II). 12.5 million UDIs for securities lending and the services in LMV art. 171, IV to VI (art. 10, III).
Կանոն
Ley del Mercado de Valores, arts. 113 to 117; Disposiciones de carácter general aplicables a las casas de bolsa, art. 10
Պաշտոնական կայք
No passporting regime
Կապի պահանջներ
Sociedad anónima with the words casa de bolsa in its name and its domicile in Mexico (Art. 115, I) Վիքիպահեստում
Աշխատանքային պայմանագրի ստորագրում և գործունեության դադարեցում (ՀՀ Սահմանադրություն, հոդված 115).
Բիզնես պլան, որը ներառում է տեղեկատվական տեխնոլոգիաների անվտանգությունը, գործունեության հնարավորության ուսումնասիրություն և ներքին վերահսկողություն (Աղբյուր՝ 115, III)
Աշխատանքային վարքագիծը շահերի բախման քաղաքականության հետ (Artic. 115, IV)
Միջին կապիտալից 10%-ը ֆեդերալ հարկատուների օգտին (Art. 115, V)
Կապիտալը, համապատասխան տնօրենները և ենթակառուցվածքները հաստատել առնվազն 30 աշխատանքային օր առաջ (116 հոդված)
Հայաստանի ազգային բանկ (CNBV) · կայքբանկեր, էլեկտրոնային գումարներ տրամադրող կազմակերպություններ, ներդրումային ընկերություններ
Մեքսիկայի բանկ (Բանկիկո) · կայքբանկեր, էլեկտրոնային գումարներ տրամադրող կազմակերպություններ, վիրտուալ ակտիվների ծառայությունների մատակարարներ (VASP)
Ֆինանսական և վարկային գործակալություն (SHCP) կայքՎիրտուալ ակտիվների ծառայությունների մատակարարներ (VASP)
Մեքսիկայում կապիտալի չափերը սահմանվում են Unidades de Inversión (UDIs) միավորներով։ UDI-ն Banco de México-ի կողմից հրատարակված հաշվառման միավոր է, որը ներառում է ինֆլյացիան։ Այն ոչ թե արժույթ է։ Մասնավորապես, գումարները պահպանվում են UDIs-ում ISO կոդով՝ MXV, և չի նշվում պեսոյի քանակը։ Բանկերի, ֆինտեխնոլոգիական կազմակերպությունների և բորսավաճառների համար նվազագույնը պետք է վճարվի յուրաքանչյուր տարվա վերջին աշխատանքային օրը նախորդ տարվա դեկտեմբերի 31-ի UDI արժեքով։ Ley de Instituciones de Crédito-ն ու Ley del Mercado de Valores-ը CNBV-ի համար չեն սահմանել բանկի կամ բորսավաճառի թույլտվության վերաբերյալ որոշում կայացնելու վերջնաժամկետ, այնպես որ այդ ժամանակացույցները ոչնչացված են։ Ոչ մի CNBV դիմումների վճար չի հաստատվել պաշտոնական աղբյուրներից, այնպես որ վճարի դաշտերը ոչնչացված են։ Վիրտուալ ակտիվներ. Ley Fintech-ը Banco de México-ին հնարավորություն է տալիս որոշելու, թե որոնք են ֆինտեխնոլոգիական կազմակերպությունների օգտագործած վիրտուալ ակտիվները։ 4/2019 թվական թերթիկով Banco de México-ն թույլատրում է միայն ներքին գործողություններ, ոչ թե հաճախորդների ծառայություններ։ 2021 թվականի հունիսին Banco de México-ն, SHCP-ն և CNBV-ն հայտարարեցին, որ ֆինանսական կազմակերպությունները չեն կարողանում առաջարկել վիրտուալ ակտիվների գործողություններ հանրությանը։ Հուլիսի 2025 AML բարեփոխումը SHCP-ին տվեց տասներկու ամիս իր ընդհանուր կանոնները նորացնելու համար, թե արդյոք այդ կանոնները հրապարակվել են։ Sociedades financieras populares, casas de cambio, transmisores de dinero, fund managers, insurance and gaming permits under the Ley Federal de Juegos y Sorteos were not covered in this
Ընդհանուր տեղեկատվություն
Մեքսիկա
Երկրի բնական սահմանները։ Քարտեզը ցուցանիշ է։
Պատահար
Սահմանադրական պետություն
Հիմնական
Մեքսիկա Սիթի
Աղբյուր
1,964,375 քառակուսի կմ
Ոստիկանական լեզուներ
Իսպաներեն, ավելի քան 68 տեղական լեզուներ, ներառյալ Նավաուտ
Ժամանակային գոտի
UTC-06:00 (Մեքսիկո Սիթի, 2022 թվականի հոկտեմբերից չկա ամառային ժամացույց; Բախա Կալիֆոռնիան և որոշ հյուսիսային սահմանային համայնքներ հետևում են ԱՄՆ ժամացույցի փոփոխություններին)
Հիմնական արտահանում
Կամչեր և մեքենաներ
Մեքենաներ, բեռնատարներ և ավտոմեքենայի մասեր
Էլեկտրական և էլեկտրոնային սարքավորումներ
Օպտիկական, տեխնիկական և բժշկական գործիքներ
Նավթ և հանքանյութեր
Հիմնական արտահանման գործընկերներ
Միացյալ Նահանգներ
Կանադա
Չինաստան
Գերմանիա
Հյուսիսային Կորեա
Sources for the country information(19)
Աշխարհի մասին տեղեկատվությունը ստուգվել է 2026 թվականի հոկտեմբերի 13-ին։ Լիցենզավորման տվյալները թարմացվել են 2026 թվականի հոկտեմբերի 13-ին։ Միայն տեղեկատվություն, ոչ թե իրավական խորհուրդ; պահանջները փոխվում են։ Օգտագործողի անուն.
