این صفحه به صورت خودکار از انگلیسی ترجمه شده و توسط مترجم بررسی نشده است. ممکن است اصطلاحات قانونی و مقرراتی نادرست باشند. نسخه انگلیسی معتبر است. این مقاله را به انگلیسی بخوانید.
آفریقای جنوبی دارای بزرگترین و توسعه‌یافته‌ترین بخش مالی در آفریقا است، با یک مدل دو قله: سازمان نظارت بر بانک‌ها و بیمه‌گران درون بانک مرکزی آفریقای جنوبی، و ادارهٔ رفتار بخش مالی که بر رفتار بازار و ارائه‌دهندگان خدمات مالی نظارت می‌کند. این یکی از اولین اقتصادهای بزرگی بود که واسطه‌های دارایی‌های رمزنگاری شده را به مجوزدهی آورد، با اعلام دارایی‌های رمزنگاری شده یک محصول مالی در 2022.
پرچم ریسکاستاندارد
FATFنرخ داده نشده
اتحادیه اروپا AML فهرست پرخطرنرخ داده نشده
لیست مالیات اتحادیه اروپانرخ داده نشده
رژیم‌های مجوز6
پولZAR
S&P رتبه‌بندیبی بی
انتخاب بعدیدر 2029
South Africa was on the FATF grey list from February 2023 until it exited on 24 October 2025 and was not relisted at the 17 to 19 June 2026 plenary; این کشور از فهرست کشورهای با ریسک بالا در اتحادیه اروپا توسط مقررات تفویض اختیار (EU) 2026/83 حذف شد، که در لیست جامعی که از 29 ژانویه 2026 اعمال می‌شود، منعکس شده‌است و در پیوست اول فهرست مالیاتی اتحادیه اروپا از 17 فوریه 2026 نیست. Checked 7 October 2026 مشارکت‌کنندگان ویکی‌پدیا.
دولت و سیاست
دولت
جمهوری پارلمانی با رئیس‌جمهور اجرایی
رئیس جمهور
سیریل رامافوسا · از فوریه 2018
رئیس جمهور
سیریل رامافوسا (کنگره ملی آفریقا)
احزاب حاکم
دولت وحدت ملی به رهبری کنگره ملی آفریقایی با ائتلاف دموکراتیک، حزب آزادی اینکاتا، ائتلاف میهن‌پرستانه، جبهه آزادی پلاس و دیگر احزاب کوچک تشکیل شد.
آخرین انتخابات
انتخابات سراسری (مجلس ملی و پارلمان‌های استانی)، 29 مه 2024.
انتخاب بعدی
انتخابات عمومي تا سال 2029 برگزار ميشه انتخابات دولت محلي بين اواخر 2026 و اوايل 2027
قانون‌گذاری
مجلس: مجمع ملی (400 کرسی) و شورای ملی استان‌ها (90 نماینده).
سیستم قانونی
سیستم حقوق مدنی ترکیبی از قانون مدنی هلندی-رومی، قانون عام انگلیسی و قانون عرفی است.
اقتصاد این کشور بر پایهٔ معدن‌کاری، تولید و خدمات بنا شده‌است و ژوهانسبورگ میزبان بزرگترین بازار سهام قاره و پیچیده‌ترین سیستم بانکی است.
بانک
ثبت نام بانک (مجوز تأسیس تحت بند 12، ثبت نام تحت بند 16)
حداقل سرمایه15 ميليون دلار
خط زمانراهنمایی PA: فرایند کلی معمولاً 6 تا 9 ماه طول می‌کشد؛ ثبت نام باید در طی 12 ماه از مجوز تأسیس درخواست شود.
مرجعبا موافقت FSCA
Minimum capital of R250 million for banks and for subsidiaries or branches of foreign banks; حداقل نسبت کافی بودن سرمایهٔ کل حداقل 11.5٪ و نسبت اهرم حداقل 4٪ (راهنمای 6 از 2017)
قانون
Banks Act 94 of 1990, s.12, s.16 and s.18A (foreign institutions); s.37 (shareholding above 15% needs approval)
هزینه‌ها
تعرفه‌های تعیین شده در قانون 58 از مقررات مربوط به بانک‌ها (مبالغی که در راهنمای PA ذکر نشده است)
گذرنامه
بانک‌های خارجی نیاز به یک شعبه محلی یا زیرمجموعه‌ای دارند که تحت ماده 18 آ تأیید شده باشد.
نیازهای کلیدی
مطالبه کننده باید یک شرکت عمومی تحت قانون شرکت‌های 71 سال 2008 باشد.
روش دو مرحله ای: مجوز تاسیس، سپس ثبت نام در 12 ماه
مدیران، مدیران اجرایی و سهامداران قابل توجه مناسب و مناسب؛ هیچ خرید بیش از 15٪ بدون تصویب
برنامه کسب و کار، مدیریت ریسک، حاکمیت و چارچوب‌های تأمین مالی / نقدینگی قابل قبول برای PA
بانک‌های تازه تأسیس ممکن است در سال‌های اولیه با یک نسبت کافی سرمایه بالاتر روبرو شوند.
ارائه‌دهنده پرداخت شخص ثالث (TPPP) و ثبت اپراتور سیستم
حداقل سرمایهنشر نشده
خط زماننشر نشده
مرجعبانک رزرو آفریقای جنوبی (وظایف ثبت از PASA به SARB در 2 سپتامبر 2026 منتقل شد)
قانون
National Payment System Act 78 of 1998; SARB Directive No. 1 of 2007 (payments to third persons, Government Gazette 30261 of 6 September 2007); Directive No. 2 of 2007 (system operators)
گذرنامه
پاسپورت ندارم.
نیازهای کلیدی
افرادی که پول یا دستورالعمل‌های پرداخت را از پرداخت‌کنندگان برای پرداخت به اشخاص ثالث به عنوان یک ویژگی منظم کسب و کار قبول می‌کنند، تحت دستورالعمل 1 سال 2007 قرار می‌گیرند.
تا 2 سپتامبر 2026 TPPPها از طریق بانک حامی خود در PASA ثبت شده بودند؛ ثبت نام‌های موجود همچنان معتبر هستند.
پیش‌نیازهای جدید از معیارهای PASA پیشین پیروی می‌کنند تا زمانی که SARB چارچوب نهایی خود را منتشر کند.
ارائه دهنده خدمات مالی (FSP) مجوز برای خدمات دارایی رمزنگاری شده
حداقل سرمایهنشر نشده
خط زماننشر نشده
مرجعوب‌گاه رسمی شرکت مالی
قانون
Financial Advisory and Intermediary Services Act 37 of 2002, s.7(1) and s.8, read with the FSCA Declaration of crypto assets as a financial product (Government Gazette, 19 October 2022); Financial Intelligence Centre Act, 2001, Schedule 1 item 22
گذرنامه
پاسپورت ندارم.
نیازهای کلیدی
هر کسی که به عنوان یک ویژگی عادی از کسب و کار، مشاوره یا خدمات واسطه‌ای در مورد دارایی‌های رمزنگاری شده ارائه می‌دهد باید یک FSP مجاز یا نماینده آن باشد.
دربرگیرنده مدیریت، نگهداری امن، تجارت از طرف مشتریان، پلتفرم‌های تجاری، فروش، بازاریابی و مشاوره است.
سرویس‌دهندگان دارایی‌های رمزنگاری شده نهادهای پاسخگو در قانون FIC هستند و باید با FIC ثبت نام کنند و برنامه‌های AML/CFT را اجرا کنند.
دارایی‌های رمزنگاری شده پول یا ارز قانونی نیستند و خارج از قانون NPS قرار می‌گیرند (SARB و FSCA Joint Communication، 28 مه 2026).
Financial Advisory and Intermediary Services Act 37 of 2002, s.7 and s.8
گذرنامه
پاسپورت ندارم.
نیازهای کلیدی
برای هر کسی که مشاوره می‌دهد یا خدمات واسطه‌ای در محصولات مالی (سهام، مشتقات، سرمایه‌گذاری‌های جمعی و از سال 2022، دارایی‌های رمزنگاری شده) ارائه می‌کند.
شخصیت‌های کلیدی و نمایندگان باید شرایط مناسب را داشته باشند.
کارمند تطبیق و ثبت قانون FIC به عنوان یک مؤسسه پاسخگو
بانک رزرو آفریقای جنوبی، بخش سیستم پرداخت ملی (SARB NPSD) · websiteپرداخت خدمات ارائه دهندگان، مؤسسات پول الکترونیکی
Autoridad de Conducta del Sector Financiero (FSCA) · websiteشرکت‌های سرمایه‌گذاری، ارائه دهندگان خدمات دارایی مجازی (VASPs)، دلال‌های FX
وبگاه رسمی Financial Intelligence Centre (FIC) · websiteaml
National Gambling Board and Provincial Licensing Authorities (NGB) · websiteOnline gaming وبگاه رسمی
اصلاح پرداخت‌ها: SARB یک پیش‌نویس دستورالعمل در مورد فعالیت‌های پرداخت مشخص (مهر 2026) منتشر کرد که مجوز موسسات پرداخت غیربانکی را بر اساس فعالیت، با طرح سرمایه اولیه R8 میلیون برای صادرکنندگان پول الکترونیکی Tier 1، R5 میلیون Tier 2 پول الکترونیکی، R3 میلیون به دست آوردن، R2 میلیون آغاز پرداخت، R2 میلیون Tier 1 و R500,000 Tier 2 TPPPs، و R2 میلیون Tier 1 و R500,000 Tier 2 انتقال پول. اینها اعداد پیش‌نویسی هستند، هنوز در حال اجرا نیستند، بنابراین min_capital برای پرداخت‌ها صفر است. SARB هنوز هم ورقه موضع خود را 01 از 2009 در مورد پول الکترونیکی به عنوان سیاست فعلی پول الکترونیکی فهرست می‌کند؛ طرح دستورالعمل براي ايجاد نخستين مجوز فعاليت براي صادرکنندگان غيربانکي پول الکترونيکي به رسمیت شناختن PASA به عنوان بدنه مدیریت سیستم پرداخت برداشته شد و وظایف مجوزدهی آن به SARB منتقل شد (تحول 2 سپتامبر 2026 تکمیل شد). ارائه دهندگان مشتقات OTC و زیرساخت‌های بازار توسط FSCA تحت قانون بازارهای مالی 19 از 2012 مجوز می‌گیرند؛ هيچ رقمي از سرمايه تاييد نشد بانک‌های تعاونی تحت قانون بانک‌های تعاونی ثبت شده‌اند، 2007؛ اهداف تأييد نشدند. FSP سرمایه و نیازمندی‌های سلامت مالی و هزینه‌های FSCA را نمی‌توان از یک صفحه رسمی بازیابی کرد و صفر باقی می‌مانند. انتظار می‌رود که ارزیابی متقابل بعدی FATF آفریقای جنوبی در نیمه اول 2026 آغاز شود و در اکتبر 2027 به پایان برسد.
