این صفحه به صورت خودکار از انگلیسی ترجمه شده و توسط مترجم بررسی نشده است. ممکن است اصطلاحات قانونی و مقرراتی نادرست باشند. نسخه انگلیسی معتبر است. این مقاله را به انگلیسی بخوانید.
با يه مشاور صحبت کن

اتحادیه اروپا (EU)

آلمان

آلمان بزرگترین اقتصاد و بازار بانکی اتحادیه اروپا است، با فرانکفورت به عنوان مقر ECB و یک مرکز اصلی برای بانکداری، اوراق بهادار و پرداخت‌ها.BaFin گواهینامه و نظارت بر اکثر شرکت‌های مالی را با Deutsche Bundesbank کار می‌کند، در حالی که ECB گواهینامه‌های بانکی را اعطا می‌کند.

پرچم ریسکاستاندارد
FATFنرخ داده نشده
اتحادیه اروپا AML فهرست پرخطرنرخ داده نشده
لیست مالیات اتحادیه اروپانرخ داده نشده
رژیم‌های مجوز6
پولیورو
S&P رتبه‌بندیAAA
انتخاب بعدیدر 2029

آلمان در فهرست سیاه یا خاکستری FATF نیست (نشست عمومی 19 ژوئن 2026)؛ به عنوان یک کشور عضو اتحادیه اروپا، خارج از محدوده فهرست کشورهای با ریسک بالا در اتحادیه اروپا است (Delegated Reg. 2016/1675, consolidated 29 January 2026) and the EU tax list (Annex I, updated 17 February 2026). Checked 7 October 2026 مشارکت‌کنندگان ویکی‌پدیا.

دولت و سیاست

دولت
جمهوری پارلمانی فدرال
رئیس فدرال
فرانک-والتر اشتاین‌مایر · از مارس 2017
رئیس‌جمهور فدرال
فریدریش مرز (اتحادیه دموکرات مسیحی آلمان)
احزاب حاکم
اتحادیه دموکرات مسیحی آلمان (CDU) حزب سوسیال دموکرات آلمان (SPD)
آخرین انتخابات
انتخابات فدرال (بوندس‌تاگ)، 23 فوریه 2025
انتخاب بعدی
انتخابات فدرال (بوندس‌تاگ)، که باید توسط 2029 برگزار شود. The Federal Convention elects Steinmeier's successor as Federal President on 30 January 2027
قانون‌گذاری
بوندستاگ (630 کرسی)؛ بوندسرایت نماینده 16 ایالت فدرال است.
سیستم قانونی
قانون مدنی

اقتصاد و مالی

جمعیت
83.5m (2025)
تولید ناخالص داخلی
5تن دلار (2025)
GDP per capita
دلار 60,439 (2025)
پول
یورو (EUR)، یورو (شونده، توسط ECB به عنوان بخشی از یوروسیستم مدیریت می‌شود)
بانک مرکزی
Deutsche Bundesbank (به آلمانی).
رتبه اعتباری
S&P AAA (پایدار) · Moody's Aaa (پایدار) · Fitch AAA (پایدار) (تا مه 2026)

فرانکفورت بزرگترین مرکز اقتصادی اروپا است که توسط صادرات خودرو، مهندسی و مواد شیمیایی هدایت می‌شود؛ فرانکفورت میزبان بانک مرکزی اروپا، BaFin و Deutsche Börse می‌باشد و مرکز اصلی بانکداری منطقه یورو است.

بانک

مجوز انجام فعالیت‌های بانکی (CRR مؤسسه اعتباری)

حداقل سرمایه5.6 میلیون دلار
خط زمانBaFin باید در عرض 6 ماه از اسناد کامل تصمیم بگیرد (KWG § 33(4)); CRD art. 15 فرایند را در 12 ماه پس از دریافت خاتمه می‌دهد
مرجعECB بر اساس پیشنهاد BaFin

حداقل 5 میلیون یورو سرمایه اولیه در سهام عادی سطح 1 برای CRR مؤسسات اعتباري (KWG § 33(1) no. 1 d)

قانون
Kreditwesengesetz (KWG) §§ 32 and 33; Regulation (EU) No 1024/2013 (SSM) art. 14
گذرنامه
بله: پاسپورت اتحادیه اروپا تحت CRD (مواد 33 تا 39) برای شعب و خدمات فراملی
نیازهای کلیدی
  • دفتر مرکزی و مقر ثبت شده در آلمان (KWG § 33(1)).
  • حداقل دو مدیر عامل تمام وقت که قابل اعتماد و حرفه ای باشند
  • دارای مناسب مشارکت‌های قابل توجه
  • نقشه کسب و کار با ساختار سازمانی و کنترل‌های داخلی
Sources(4)
  1. Gesetze im Internet: Kreditwesengesetz (KWG) § 32 Erlaubnis · checked 2026-10-07
  2. Gesetze im Internet: Kreditwesengesetz (KWG) § 33 Versagung der Erlaubnis (initial capital, decision deadline) · checked 2026-10-07
  3. ECB Banking Supervision: Authorisation (licensing) · checked 2026-10-07
  4. EUR-Lex: Directive 2013/36/EU (CRD), Art. 12 initial capital and Art. 15 decision deadline (consolidated) · checked 2026-10-07
سازمان پول الکترونیکی

مجوز برای تجارت پول الکترونیکی (E-Geld-Institut)

حداقل سرمایه392هزار دلار
خط زمانPSD2 Art. 12: تصمیم در 3 ماه از درخواست کامل
مرجعبافن

حداقل 350000 یورو سرمایه اولیه (ZAG § 12 شماره 3 د)

قانون
Zahlungsdiensteaufsichtsgesetz (ZAG) §§ 11 and 12
گذرنامه
بله: پاسپورت اتحادیه اروپا تحت EMD2/PSD2 توسط شعبه، نماینده، توزیع‌کننده یا ارائه خدمات آزاد
نیازهای کلیدی
  • مدیران قابل اعتماد و حرفه ای با تجربه مدیریتی
  • دارندگان قابل اعتماد مشارکت‌های مهم
  • حفاظت از سرمایه مشتری (PSD2 ماده 10) و یک چارچوب AML
Sources(4)
  1. Gesetze im Internet: ZAG § 11 Erlaubnis für das Betreiben von E-Geld-Geschäften · checked 2026-10-07
  2. Gesetze im Internet: ZAG § 12 Versagung der Erlaubnis (initial capital) · checked 2026-10-07
  3. EUR-Lex: Directive 2009/110/EC (EMD2), Art. 4 initial capital and Art. 5 own funds · checked 2026-10-07
  4. EUR-Lex: Directive (EU) 2015/2366 (PSD2), Art. 7 initial capital and Art. 12 decision deadline · checked 2026-10-07
ارائه‌دهنده خدمات پرداخت (PSP)

مجوز ارائه خدمات پرداخت (Zahlungsinstitut)

حداقل سرمایه140 هزار دلار
خط زمانBaFin متقاضی را در عرض 3 ماه از یک درخواست کامل آگاه می‌کند (ZAG § 10(3)).
مرجعبافن

125000 یورو برای خدمات پرداخت 1 تا 5؛ 50000 یورو فقط برای آغاز پرداخت؛ 20000 یورو فقط برای انتقال پول (ZAG § 12 شماره 3)

قانون
Zahlungsdiensteaufsichtsgesetz (ZAG) §§ 10 and 12
گذرنامه
بله: پاسپورت اتحادیه اروپا تحت PSD2 ماده 28 (فرع، نماینده یا ارائه خدمات آزاد)
نیازهای کلیدی
  • مدیران قابل اعتماد و با صلاحیت حرفه‌ای
  • دارندگان قابل اعتماد مشارکت‌های مهم
  • حفاظت از سرمایه مشتری (PSD2 ماده 10) و یک چارچوب AML
Sources(3)
  1. Gesetze im Internet: Zahlungsdiensteaufsichtsgesetz (ZAG) § 10 Erlaubnis für das Erbringen von Zahlungsdiensten · checked 2026-10-07
  2. Gesetze im Internet: ZAG § 12 Versagung der Erlaubnis (initial capital) · checked 2026-10-07
  3. EUR-Lex: Directive (EU) 2015/2366 (PSD2), Art. 7 initial capital and Art. 12 decision deadline · checked 2026-10-07
ارائه‌دهنده خدمات دارایی مجازی (VASP)

ارائه‌دهنده خدمات دارایی رمزنگاری شده (CASP) مجوز تحت MiCA

حداقل سرمایه56 هزار دلار
خط زمانMiCA ماده 63: 25 روز کاری برای بررسی کامل بودن، سپس 40 روز کاری برای تصمیم‌گیری در مورد یک درخواست کامل (ساعت می‌تواند برای درخواست‌های اطلاعات تعلیق شود)
مرجعبافن

MiCA ماده 67 و پیوست چهارم: 50000 یورو (دسته 1: اجرای سفارش، قرار دادن، خدمات انتقال، دریافت و انتقال، مشاوره، مدیریت پورتفولیو)، 125000 یورو (دسته 2: اضافه کردن نگهداری و مدیریت، و تبادل برای صندوق‌ها یا دیگر دارایی‌های رمزنگاری شده)، 150000 یورو (دسته 3: افزودن عملیات یک پلت فرم تجاری)؛ یا یک چهارم هزینه‌های ثابت سال قبل اگر بالاتر باشد.

قانون
Regulation (EU) 2023/1114 (MiCA), arts. 59 to 63; Kryptomärkteaufsichtsgesetz (KMAG)
گذرنامه
بله: MiCA مجوز می‌تواند در سراسر اتحادیه اروپا / منطقه اقتصادی اروپا با اطلاعیه (MiCA ماده 65) صادر شود.
نیازهای کلیدی
  • Registered office in the Member State where at least part of the services are provided, place of effective management in the EU and at least one director resident in the EU (MiCA Art. 59(2)
  • سازمان مدیریت مناسب و مناسب و سهامداران واجد شرایط مناسب
  • حفاظت و جداسازی دارایی‌های رمزنگاری شده مشتری و منابع، رسیدگی به شکایات، سیاست تضاد منافع
  • AML/CFT چارچوب و تطابق با مقررات انتقال منابع (EU) 2023/1113 قانون سفر
  • مجوزهای KWG و WpIG موجود می‌توانند از یک روش ساده استفاده کنند (KMAG § 50(3)).
Sources(4)
  1. Gesetze im Internet: Kryptomärkteaufsichtsgesetz (KMAG), table of contents · checked 2026-10-07
  2. Gesetze im Internet: KMAG § 50 Übergangsvorschrift nach Artikel 143 MiCA · checked 2026-10-07
  3. EUR-Lex: Regulation (EU) 2023/1114 (MiCA), Arts. 63, 67, 143 and Annex IV · checked 2026-10-07
  4. ESMA: List of grandfathering periods decided by Member States under Article 143(3) MiCA (version of May 2026) · checked 2026-10-07
شرکت سرمایه‌گذاری

وب‌گاه رسمی شرکت سرمایه‌گذاری (به انگلیسی)

حداقل سرمایه84هزار دلار
خط زماننشر نشده
مرجعبافن

75000 یورو (کارگزاری، مدیریت پورتفولیو، مشاوره یا قرار دادن بدون نگه داشتن پول مشتری یا اوراق بهادار)، 150000 یورو (شرکت‌های دیگر)، 750000 یورو (تعامل با حساب خود، زیرنویسی یا یک تجارت OTF به حساب خود) (WpIG § 17).

قانون
Wertpapierinstitutsgesetz (WpIG) §§ 15 and 17; Regulation (EU) 2019/2033 (IFR)
گذرنامه
بله: MiFID II پاسپورت (مواد 34 و 35) برای خدمات و شعبه
نیازهای کلیدی
  • مدیران قابل اعتماد و با صلاحیت حرفه‌ای
  • دارای مناسب مشارکت‌های قابل توجه
  • موارد مالی و نقدینگی تحت IFR
  • شرکت‌های بسیار بزرگ (30 میلیارد یورو دارایی، معامله یا امضای) نیاز به مجوز مؤسسه اعتباری تحت KWG § 32(1) دارند.
Sources(4)
  1. Gesetze im Internet: Wertpapierinstitutsgesetz (WpIG) § 15 Erlaubnis · checked 2026-10-07
  2. Gesetze im Internet: WpIG § 17 Anfangskapital · checked 2026-10-07
  3. Gesetze im Internet: Kreditwesengesetz (KWG) § 32 Erlaubnis · checked 2026-10-07
  4. EUR-Lex: Directive (EU) 2019/2034 (IFD), Art. 9 initial capital · checked 2026-10-07
کاربر بازی آنلاین

مجوز پوکر آنلاین و بازی های ماشین مجازی، و برای ورزش های اینترنتی و شرط بندی اسب

حداقل سرمایهنشر نشده
خط زماننشر نشده
مرجعGemeinsame Glücksspielbehörde der Länder (GGL), competent since 1 January 2023
قانون
Glücksspielstaatsvertrag 2021 (GlüStV 2021): §§ 22a and 22b (virtual slots, online poker), § 21 (sports betting), § 27 (horse betting), with §§ 4 to 4c and § 27f(1)
گذرنامه
نه: فقط مجوز ملی؛ اپراتورهای مجوزدار در فهرست سفید GGL لیست شده‌اند.
نیازهای کلیدی
  • برنامه‌های جداگانه برای هر نوع بازی با استفاده از فرم‌ها و اعلامیه‌های اجباری GGL
  • اتصال به سیستم‌های IT نظارتی اجباری، از جمله LUGAS و فایل حذف بازیکن (Spielersperrdatei)
  • هر نوع شرط‌بندی ورزشی باید از پیش اجازه داده شود (GlüStV § 21(5)).
  • شرط‌بندی اسب توسط سایت‌های شرط‌بندی نیز نیاز به مجوزی تحت قانون مسابقه و بخت آزمایی دارد.
Sources(2)
  1. GGL: Online-Poker und virtuelle Automatenspiele (licensing information) · checked 2026-10-07
  2. GGL: Sport- und Pferdewetten im Internet (licensing information) · checked 2026-10-07
مدیران

چه کسی تنظیم می‌کند

  • Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) · websiteبانک‌ها، موسسات پول الکترونیکی، ارائه دهندگان خدمات پرداخت، شرکت‌های سرمایه‌گذاری، ارائه دهندگان خدمات دارایی مجازی (VASPs)
  • بانک مرکزی ایران.  بانک مرکزی ایران (بانک مرکزی) · websiteBanks
  • بانک مرکزی اروپا (سازمان نظارتی واحد) (ECB) · websiteBanks
  • وب‌گاه رسمی شرکت بازی‌های رایانه‌ای اوه، خداي من وب‌گاهبازی آنلاین

MiCA: آلمان یک دوره انتقالی 12 ماهه را اعمال کرد؛ طبق KMAG § 50 مجوزهای ادامه‌دار برای کسب و کار رمزنگاری موجود حداکثر تا پایان 31 دسامبر 2025 به پایان رسید. بازی‌های میز کازینو آنلاین در بین انواع مجوز GGL فهرست شده در صفحات مورد نظر نیستند؛ وضعیت آنها در اینجا بررسی نشده است.

اطلاعات عمومی

در مورد آلمان

آلمان در جهان
نقشه آلمان برلین
مرزهاي طبيعي زمين نقشه فقط يه راهنماست
وضعیت
دولت مستقل
پایتخت
برلین
مناطق
357.022 کیلومتر مربع
زبان‌های رسمی
آلمانی
زمان منطقه
UTC+01:00 (UTC+02:00 در تابستان)

صادرات اصلی

  • خودروها
  • قطعات خودرو
  • داروی بسته بندی شده
  • ماشین آلات
  • تولیدات پلاستیکی
  • واکسن ها

شرکت‌های اصلی صادراتی

  • ایالات متحده
  • فرانسه
  • هلند
  • چین
  • ایتالیا
Sources for the country information(8)

اطلاعات کشور checked 9 October 2026. Licensing data updated 7 October 2026. فقط اطلاعات، نه مشورت قانوني نيازها تغيير ميکنه Regulatory notice.

Sources for the licensing information(23)
  1. Gesetze im Internet: Kreditwesengesetz (KWG) § 32 Erlaubnis · checked 2026-10-07
  2. Gesetze im Internet: Kreditwesengesetz (KWG) § 33 Versagung der Erlaubnis (initial capital, decision deadline) · checked 2026-10-07
  3. Gesetze im Internet: Zahlungsdiensteaufsichtsgesetz (ZAG) § 10 Erlaubnis für das Erbringen von Zahlungsdiensten · checked 2026-10-07
  4. Gesetze im Internet: ZAG § 11 Erlaubnis für das Betreiben von E-Geld-Geschäften · checked 2026-10-07
  5. Gesetze im Internet: ZAG § 12 Versagung der Erlaubnis (initial capital) · checked 2026-10-07
  6. Gesetze im Internet: Wertpapierinstitutsgesetz (WpIG) § 15 Erlaubnis · checked 2026-10-07
  7. Gesetze im Internet: WpIG § 17 Anfangskapital · checked 2026-10-07
  8. Gesetze im Internet: Kryptomärkteaufsichtsgesetz (KMAG), table of contents · checked 2026-10-07
  9. Gesetze im Internet: KMAG § 50 Übergangsvorschrift nach Artikel 143 MiCA · checked 2026-10-07
  10. GGL: Online-Poker und virtuelle Automatenspiele (licensing information) · checked 2026-10-07
  11. GGL: Sport- und Pferdewetten im Internet (licensing information) · checked 2026-10-07
  12. ECB Banking Supervision: Authorisation (licensing) · checked 2026-10-07
  13. EUR-Lex: Directive 2013/36/EU (CRD), Art. 12 initial capital and Art. 15 decision deadline (consolidated) · checked 2026-10-07
  14. EUR-Lex: Directive 2009/110/EC (EMD2), Art. 4 initial capital and Art. 5 own funds · checked 2026-10-07
  15. EUR-Lex: Directive (EU) 2015/2366 (PSD2), Art. 7 initial capital and Art. 12 decision deadline · checked 2026-10-07
  16. EUR-Lex: Regulation (EU) 2023/1114 (MiCA), Arts. 63, 67, 143 and Annex IV · checked 2026-10-07
  17. EUR-Lex: Directive (EU) 2019/2034 (IFD), Art. 9 initial capital · checked 2026-10-07
  18. ESMA: List of grandfathering periods decided by Member States under Article 143(3) MiCA (version of May 2026) · checked 2026-10-07
  19. FATF: Jurisdictions under Increased Monitoring, 19 June 2026 (FATF site blocks automated access; content confirmed via official government notices below) · checked 2026-10-07
  20. Insurance Commission of The Bahamas: notice reproducing FATF Public Statement of 19 June 2026 on Jurisdictions under Increased Monitoring · checked 2026-10-07
  21. New Zealand Department of Internal Affairs: FATF jurisdictions under increased monitoring and call for action, June 2026 · checked 2026-10-07
  22. EUR-Lex: Commission Delegated Regulation (EU) 2016/1675, consolidated version of 29 January 2026 · checked 2026-10-07
  23. European Commission Representation in Luxembourg: EU updates its list of non-cooperative jurisdictions for tax purposes (17 February 2026) · checked 2026-10-07