Αυτή η σελίδα μεταφράστηκε αυτόματα από τα Αγγλικά και δεν έχει ελεγχθεί από έναν μεταφραστή.Οι νομικοί και κανονιστικοί όροι μπορεί να είναι ανακριβείς.Η αγγλική έκδοση είναι η έγκυρη. Διαβάστε αυτή τη σελίδα στα Αγγλικά
Η Ισπανία είναι μία από τις μεγαλύτερες τραπεζικές αγορές της ζώνης του ευρώ, με αρκετούς παγκόσμιους συστημικά σημαντικούς τραπεζικούς ομίλους και έναν αναπτυσσόμενο τομέα πληρωμών και χρηματοοικονομικής τεχνολογίας στη Μαδρίτη και τη Βαρκελώνη.Οι τράπεζες, τα ιδρύματα πληρωμών και το ηλεκτρονικό χρήμα αδειοδοτούνται μέσω της Τράπεζας της Ισπανίας (με την άδεια λειτουργίας που εκδίδεται από την Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα). ECB για τις τράπεζες), ενώ η CNMV χειρίζεται τις επενδυτικές εταιρείες και τους παρόχους υπηρεσιών κρυπτογράφησης.
Σημαία κινδύνουΠρότυπο
Ομάδα Δράσης για το ΧρήμαΔεν αναφέρεται
ΕΕ AML κατάλογος υψηλού κινδύνουΔεν αναφέρεται
Φορολογικός κατάλογος της ΕΕΔεν αναφέρεται
Καθεστώτα αδειών6
ΝόμισμαΕυρώ
αξιολόγησηA+
Επόμενες εκλογέςέως το 2027
Spain is not on the FATF grey or black lists (plenary of 19 June 2026); Ως κράτος μέλος της ΕΕ, βρίσκεται εκτός του πεδίου εφαρμογής του καταλόγου τρίτων χωρών υψηλού κινδύνου της ΕΕ (κατ’ εξουσιοδότηση κανονισμός. 2016/1675, ενοποιημένος 29 Ιανουάριος 2026) και ο κατάλογος φόρων της ΕΕ (παράρτημα I, επικαιροποιημένο 17 Φεβρουάριος 2026). Ελέγχθηκε 7 Οκτώβριος 2026.
Γενική (κοινοβουλευτική), οφειλόμενη από 2027. Sánchez has said the election will be held in 2027; legal deadline falls in summer 2027
Νομοθεσία
Κογκρέσο των Αντιπροσώπων (350 έδρες) και Γερουσία (265 έδρες, 208 εκλέγονται απευθείας)
Νομικό σύστημα
Σύστημα αστικού δικαίου με περιφερειακές παραλλαγές
Οικονομία και χρηματοδότηση
Πληθυσμός
49.4m (2025)
ΑΕΠ
1,9 τόνοι (2025)
ΑΕΠ ανά άτομο
38.290 δολάρια ΗΠΑ (2025)
Νόμισμα
Ευρώ (ευρώ), ευρώ
Κεντρική τράπεζα
Τράπεζα της Ισπανίας (μέρος του Ευρωσυστήματος)
Πιστωτική διαβάθμιση
Α+ (σταθερό) · Α3 (σταθερό) · Α (σταθερό) (από τον Μάρτιο του 2026)
Η τέταρτη μεγαλύτερη οικονομία της ευρωζώνης και μία από τις ταχύτερα αναπτυσσόμενες, που οδηγείται από τον τουρισμό, τις υπηρεσίες, την αυτοκινητοβιομηχανία και τη γεωργία, με μεγάλες διεθνώς ενεργές τράπεζες όπως η Santander και η BBVA.
Τράπεζα
Έγκριση τράπεζας (πιστωτικό ίδρυμα)
Ελάχιστο κεφάλαιο20,1 εκατ. δολάρια ΗΠΑ
ΧρονολόγιοΑπόφαση εντός 6 μηνών από την παραλαβή ή τη συμπλήρωση του φακέλου και, σε κάθε περίπτωση, εντός 12 μηνών· η σιωπή σημαίνει άρνηση (άρθρο 3 παράγραφος 2 του ΚΥΚ 84/2015)
ΑρχήECB μετά από πρόταση της Τράπεζας της Ισπανίας
Αρχικό μετοχικό κεφάλαιο ύψους 18 εκατ. ευρώ, πλήρως καταβεβλημένο σε μετρητά και σε ονομαστικές μετοχές (άρθρο 4(β) του Κανονισμού 84/2015), πολύ πάνω από το κατώτατο όριο της ΕΕ των 5 εκατ. ευρώ
Νόμος
Ley 10/2014 on credit institutions; Real Decreto 84/2015, arts. 3 (authorisation) and 4(b) (capital); Regulation (EU) No 1024/2013 art. 14
Διαβατήριο
Ναι: Διαβατήριο ΕΕ CRD (Άρθρα 33 έως 39) για υποκαταστήματα και διασυνοριακές υπηρεσίες
Βασικές απαιτήσεις
Κατάθεση μετρητών στην Τράπεζα της Ισπανίας (ή ενέχυρο δημόσιου χρέους) ίσο με το 20% του ελάχιστου μετοχικού κεφαλαίου κατά την υποβολή αίτησης
Καταλληλότητα των διευθυντών και κατάλληλοι σημαντικοί μέτοχοι
Επιχειρηματικό σχέδιο, διακυβέρνηση και ρυθμίσεις εσωτερικού ελέγχου
ΧρονολόγιοΑπόφαση εντός 3 μηνών από την παραλαβή ή τη συμπλήρωση του φακέλου· η σιωπή σημαίνει άρνηση (άρθρο 11 παράγραφος 2 του ΚΝΔ 19/2018)
ΑρχήΤράπεζα της Ισπανίας
125.000 ευρώ για τις υπηρεσίες πληρωμών (α) έως (ε), 50.000 ευρώ μόνο για την έναρξη πληρωμής, 20.000 ευρώ μόνο για το έμβασμα χρημάτων (άρθρο 19 του ΚΝ 19/2018)
Νόμος
Real Decreto-ley 19/2018 de servicios de pago, art. 11 (authorisation) and art. 19 (capital)
ΧρονολόγιοMiCA Άρθρο 63: 25 εργάσιμες ημέρες για τον έλεγχο της πληρότητας, στη συνέχεια 40 εργάσιμες ημέρες για την έκδοση απόφασης επί πλήρους αίτησης (το ρολόι μπορεί να ανασταλεί για αιτήματα παροχής πληροφοριών)
ΑρχήCNMV (η Τράπεζα της Ισπανίας εποπτεύει τους εκδότες διακριτικών σημάτων ηλεκτρονικού χρήματος και διακριτικών σημάτων που σχετίζονται με περιουσιακά στοιχεία)
MiCA Art. 67 και παράρτημα EUR 50,000 (κατηγορία 1: υπηρεσίες εκτέλεσης εντολών, τοποθέτησης, μεταφοράς, παραλαβής και διαβίβασης, παροχή συμβουλών, διαχείρισης χαρτοφυλακίου), EUR 125,000 (κατηγορία 2: προστίθεται η φύλαξη και η διαχείριση, καθώς και η ανταλλαγή για κεφάλαια ή άλλα κρυπτο-περιουσιακά στοιχεία), EUR 150,000 (κατηγορία 3: προστίθεται η λειτουργία πλατφόρμας συναλλαγών)· ή το ένα τέταρτο των πάγιων γενικών εξόδων του προηγούμενου έτους, εάν είναι υψηλότερο
Νόμος
Regulation (EU) 2023/1114 (MiCA), arts. 59 to 63; Ley 6/2023 designating the CNMV
Διαβατήριο
Ναι: MiCA Η έγκριση μπορεί να γίνει διαβατήριο σε ολόκληρη την ΕΕ/τον ΕΟΧ με κοινοποίηση (MiCA Άρθρο 65
Βασικές απαιτήσεις
Καταχωρισμένη έδρα στο κράτος μέλος όπου παρέχεται τουλάχιστον μέρος των υπηρεσιών, τόπος πραγματικής διαχείρισης στην ΕΕ και τουλάχιστον ένα από τα διευθυντικά στελέχη που κατοικεί στην ΕΕ (MiCA Άρθρο 59 παράγραφος 2
Κατάλληλο διοικητικό όργανο και κατάλληλοι ειδικοί μέτοχοι
Διαφύλαξη και διαχωρισμός των κρυπτονομισμάτων και των κεφαλαίων των πελατών, χειρισμός παραπόνων, πολιτική σύγκρουσης συμφερόντων
AML/CFT πλαίσιο και συμμόρφωση με τον κανόνα ταξιδίου του κανονισμού (ΕΕ) 2023/1113 για τη μεταφορά χρηματικών ποσών
ΧρονολόγιοΑπόφαση εντός 6 μηνών από την παραλαβή ή τη συμπλήρωση του φακέλου· η σιωπή μπορεί να θεωρηθεί ως άρνηση (άρθρο 131 παράγραφος 1 του νόμου 6/2023)
ΑρχήΚΝΕ
IFD Άρθρο 9: 75.000 ευρώ (παραλαβή και διαβίβαση, εκτέλεση, διαχείριση χαρτοφυλακίου, παροχή συμβουλών, τοποθέτηση χωρίς σταθερή δέσμευση, χωρίς την κατοχή χρημάτων ή τίτλων πελατών), 150.000 ευρώ (άλλες εταιρείες), 750.000 ευρώ (διαπραγμάτευση για ίδιο λογαριασμό ή ανάληψη με βάση σταθερή δέσμευση)
Νόμος
Ley 6/2023 de los Mercados de Valores y de los Servicios de Inversión, arts. 131 and 134; Regulation (EU) 2019/2033 (IFR)
Διαβατήριο
Ναι: MiFID II διαβατήριο (άρθρα 34 και 35) για υπηρεσίες και υποκαταστήματα
Βασικές απαιτήσεις
Εταιρικές, χρηματοοικονομικές, διακυβερνητικές και εσωτερικές οργανωτικές απαιτήσεις που ορίζονται από τον κανονισμό
Συμμετοχή στο ταμείο εγγύησης επενδύσεων (fondo de garantía de inversiones)
Συμπεριφορά των επιχειρηματικών κανόνων και AML/CFT Διαδικασίες
Γενική άδεια (και μεμονωμένες άδειες για διαδικτυακά τυχερά παιχνίδια σε κρατικό επίπεδο
Ελάχιστο κεφάλαιοΜη δημοσιευμένο
ΧρονολόγιοΜη δημοσιευμένο
ΑρχήΓΓΔΙ (ασκεί τα καθήκοντα που ο νόμος αναθέτει στην Εθνική Επιτροπή Τυχερών Παιχνιδιών)
Νόμος
Ley 13/2011 de regulación del juego, arts. 10 (general licences), 11 (singular licences), 13 (operators) and 49 (fees)
Τέλη
Τέλος αίτησης ύψους ευρώ 10,000 ανά άδεια· EUR 2,500 for entry in the General Register of Gaming Licences; annual regulatory fee of 0.75 per thousand of gross gaming revenue (Ley 13/2011 art. 49(5)); τα ποσά μπορούν να αλλάξουν από τον ετήσιο νόμο του προϋπολογισμού
Διαβατήριο
Όχι: Οι ισπανικές άδειες τζόγου είναι εθνικές
Βασικές απαιτήσεις
Γενικές άδειες που χορηγούνται μόνο μέσω δημόσιας πρόσκλησης (μπορεί να ζητηθεί νέα πρόσκληση 18 μήνες μετά την προηγούμενη για τον ίδιο τύπο παιχνιδιού
Ο αιτών πρέπει να είναι ανώνυμη εταιρεία με αποκλειστικό αντικείμενο δραστηριότητας τα τυχερά παιχνίδια, από την Ισπανία ή τον ΕΟΧ, με τουλάχιστον έναν μόνιμο εκπρόσωπο στην Ισπανία
Τεχνική, οικονομική και χρηματοοικονομική φερεγγυότητα. Καμία σχετική ποινική καταδίκη, αφερεγγυότητα ή σοβαρές κυρώσεις
Για κάθε είδος παιχνιδιού απαιτείται ξεχωριστή άδεια βάσει γενικής άδειας. Οι γενικές άδειες έχουν διάρκεια 10 ετών, ανανεώσιμη για 10 έτη.
MiCA: Η Ισπανία εφάρμοσε την πλήρη μεταβατική περίοδο των 18 μηνών· η αναφέρει ότι αυτή έληξε την 1η Ιουλίου 2026. Το ελάχιστο όριο κεφαλαίου των τραπεζών της Ισπανίας στα 18 εκατ. ευρώ είναι πολύ υψηλότερο από το ελάχιστο όριο της ΕΕ. Το αρχικό κεφάλαιο των επιχειρήσεων επενδύσεων καθορίζεται με κανονισμό (Βασιλικό Διάταγμα εφαρμογής του Νόμου 6/2023). IFD Το διαδικτυακό τζόγο σε κρατικό επίπεδο αδειοδοτείται από τη Γενική Διεύθυνση Δικαιοσύνης. Η ημερομηνία της πιο πρόσφατης κλήσης γενικής άδειας δεν έχει επαληθευτεί.
Γενικές πληροφορίες
Σχετικά με την Ισπανία
Τα φυσικά όρια της Γης. Ο χάρτης είναι ενδεικτικός.
