EU AML mfuko na AMLA: nini mabadiliko na wakati

Kwa miongo miwili EU walipigana udanganyifu wa fedha kwa njia ya maelekezo. Kila nchi wanachama transposed yao katika njia yake mwenyewe, hivyo benki katika Lisbon na taasisi ya e-pesa katika Vilnius inaweza kusoma maandishi sawa na kukimbia vidhibiti tofauti. Pakiti iliyopitishwa Mei 31, 2024 badala mengi ya kwamba na kitabu kimoja cha sheria, maelekezo slimmer na msimamizi mpya.

Mwongozo huu unajumuisha kile kila chombo hufanya, tarehe zinazohusu, na mabadiliko ya vitendo kwa taasisi za mikopo, kampuni za malipo na e-pesa, makampuni ya uwekezaji, fedha, watoa huduma wa crypto-asset na sekta zisizo za kifedha.

Vifaa vitatu, kazi tatu

Kifaa	Sheria ya fomu	kazi kuu	Hutumika kutoka
Kanuni (EU) 2024/1624 (AMLR)	Mwongozo, moja kwa moja kutumika	majukumu juu ya makampuni: tathmini ya hatari, juhudi stahiki, umiliki wa manufaa, ripoti, kuweka rekodi, kikomo fedha	10 Julai 2027 (soka sekta 10 Julai 2029)
Mwongozo (EU) 2024/1640 (AMLD6)	Mwongozo, umeingizwa kitaifa	Majukumu ya nchi wanachama: wasimamizi, vitengo vya habari za kifedha (FIUs), kumbukumbu, adhabu	Kuingizwa kwa 10 Julai 2027, na tarehe za awali na baadaye kwa makala maalum
Mwongozo (EU) 2024/1620 (AMLA Mwongozo)	Udhibiti	Inaunda Mamlaka ya Kupambana na Utakatishaji wa Fedha na Kuzuia Ufadhili wa Ugaidi (AMLA)	1 Julai 2025, na baadhi ya makala kutoka 26 Juni 2024

Matokeo halisi ya kuhamisha sheria za kiwango cha kampuni katika udhibiti ni kwamba taifa gold-plating hupungua. Nchi wanachama kuweka baadhi ya nafasi, kwa mfano, kuweka mipaka ya chini ya fedha taslimu au kuondoa hatari ya chini ya kamari, lakini majukumu ya msingi kusoma sawa kila mahali.

muda

1. 26 Juni 2024. AMLA imeanzishwa kisheria. Vifungu vilivyochaguliwa vya AMLA Mwongozo hutumika kuanzia tarehe hii chini ya Kifungu cha 108.
2. 1 Julai 2025. Sheria ya AMLA inatumika kwa ujumla. AMLA inaripoti kuwa Mwenyekiti wake wa kwanza, Bruna Szego, alichukua ofisi tarehe 16 Februari 2025.
3. 10 Julai ya mwaka wa 2025. Nchi Wanachama walikuwa na kutumika AMLD6 marekebisho ya mwongozo wa sasa juu ya upatikanaji wa taarifa za umiliki faida (AMLD6, Ibara ya 74 na 78).
4. 10 Julai 2026. Muda wa mwisho kwa sheria za AMLD6 kuhusu upatikanaji wa orodha za umiliki wa faida na mamlaka, vyombo vilivyolazimika na watu wenye maslahi halali (Vifungu vya 11, 12, 13 na 15).
5. By 1 Julai 2027. AMLA huanza uteuzi wake wa kwanza wa vyombo kwa ajili ya usimamizi moja kwa moja na lazima kumaliza ndani ya miezi sita (AMLA Sheria, Ibara ya 13(4)).
6. 10 Julai 2027. AMLR inatumika (Sehemu ya 90) na AMLD6 lazima ipitishwe kwa ujumla.
7. 2028. AMLA huanza usimamizi wa moja kwa moja, miezi sita baada ya kuchapisha orodha ya vyombo vilivyochaguliwa. AMLA's mwenyewe timeline mahali operesheni kamili katika 2028.
8. 10 Julai 2029. The AMLR inatumika kwa mawakala wa soka na klabu ya mpira wa miguu kitaaluma. bearer hisa lazima kuwa imebadilishwa, immobilized au amana (AMLR, Ibara ya 79), na AMLD6 pointi moja ya upatikanaji wa habari mali isiyohamishika ni kutokana (Ibara ya 18).

Ni nani anayewajibika

AMLR Ibara ya 3 orodha taasisi za mikopo, taasisi za fedha na orodha ndefu ya taaluma. ufafanuzi wa taasisi ya kifedha sasa majina crypto-asset watoa huduma waziwazi, pamoja na malipo na e-fedha makampuni, makampuni ya uwekezaji, bima ya maisha, UCITS na makampuni yao ya usimamizi, na fedha mbadala uwekezaji na mameneja wao.

Orodha isiyo ya kifedha inajumuisha nyongeza kadhaa au ufafanuzi kwamba jambo kwa makundi leseni na wateja wao:

• watoaji wa huduma za uaminifu au kampuni, wataalamu wa kodi, wakaguzi, mawakili na notari katika shughuli zilizofafanuliwa;
• watoaji wa huduma za crowdfunding na mawakala wa crowdfunding;
• wafanyabiashara uhamiaji uwekezaji kwamba kuwakilisha waombaji kwa ajili ya haki za makazi katika kubadilishana kwa uwekezaji;
• wafanyabiashara katika bidhaa ya thamani kubwa na katika bidhaa za utamaduni juu ya EUR 10,000;
• isiyo ya kifedha mchanganyiko shughuli makampuni ya umiliki;
• mawakala wa soka, na klabu za mpira wa miguu kitaalamu kwa ajili ya shughuli na wawekezaji, wafadhili, mawakala na kwa uhamisho mchezaji.

Nchi wanachama inaweza kutolewa chini ya hatari huduma za kamari chini ya Ibara ya 4, lakini si kasinon na si watoa ambao shughuli kuu ni kamari online au michezo betting, isipokuwa serikali inayoendeshwa au serikali-kudhibitiwa online huduma.

Nini mabadiliko kwa makampuni

Uongozi

Sehemu ya 11 inahitaji majukumu mawili yaliyotajwa. msimamizi wa utekelezaji ni mwanachama wa chombo cha usimamizi katika kazi yake ya usimamizi na anawajibika kwa utekelezaji wa AMLR na Mwongozo wa Uhamisho wa Fedha. afisa wa utekelezaji, aliyeteuliwa na chombo hicho chenye hadhi kubwa ya kutosha, huendesha siku hadi siku AML na vikwazo vya udhibiti na ni kituo cha kuwasiliana na mamlaka.

afisa utekelezaji inaweza tu kuondolewa baada ya taarifa kwa mwili wa usimamizi, na msimamizi lazima aliambiwa. makampuni madogo inaweza kuchanganya majukumu mawili ambapo ukubwa na hatari hakikisha ni. Bodi lazima kutarajia wasimamizi kupima kama meneja utekelezaji kweli anamiliki mada.

Wakati makini ni triggered

Sehemu ya 19 inaweka vichocheo sawa kote EU:

Hali	Kikomo kwa ajili ya wateja makini
Kuanzisha uhusiano wa biashara	Daima
Mara kwa mara shughuli, sheria ya jumla	EUR 10,000 au zaidi, moja au kuhusishwa
Uhamisho wa mara kwa mara wa fedha na benki na taasisi za kifedha (si CASPs)	EUR 1,000 au zaidi
Mara kwa mara shughuli na crypto-asset mtoa huduma	EUR 1,000 au zaidi; hatua utambulisho chini ya kwamba
Occasional fedha shughuli	Angalau utambulisho na uthibitisho kutoka EUR 3,000
Kucheza kamari au kushinda	EUR 2,000 au zaidi
Ushahidi wa kughushi fedha au ufadhili wa kigaidi	Daima, bila kujali kikomo

Kuhifadhi faili za sasa

Chini ya Kifungu cha 26, habari ya mteja lazima updated katika vipindi kwamba kuonyesha hatari lakini kamwe zaidi ya mwaka mmoja kwa ajili ya wateja hatari kubwa na miaka mitano kwa wengine wote. makampuni ambayo kutegemea mapitio tukio-kuendesha tu inahitaji kalenda-kuendesha backstop.

Mikopo na taasisi za kifedha lazima pia kuchunguza msingi wao wateja dhidi ya vikwazo vya fedha lengo juu ya kila uteuzi mpya, pamoja na hatari-kutegemea ukaguzi mara kwa mara.

Umiliki wa faida

25% mtihani ni sasa katika sheria yenyewe. Chini ya Ibara ya 52, umiliki wa 25% au zaidi ya hisa, haki za kupiga kura au maslahi mengine ya umiliki, moja kwa moja au kwa njia isiyo ya moja kwa moja, hufanya mtu kuwa mmiliki wa faida, na mali katika kila ngazi ya mnyororo ni kuhesabiwa. Tume inaweza kuweka kikomo cha chini, cha zaidi ya 15%, kwa makundi ya chombo inachokitambua kama hatari ya juu.

Sehemu ya 53 inaongeza mtihani wa udhibiti tofauti. Udhibiti kupitia umiliki unamaanisha asilimia 50 zaidi ya moja ya hisa au kura, na udhibiti kwa njia nyingine ni pamoja na haki za kuchagua au kuondoa wengi katika bodi, haki za veto na maamuzi juu ya usambazaji wa faida.

Wateja tajiri

Kifungu cha 34(5) kinaongeza hatua maalumu zilizoboreshwa kwa uhusiano wa hatari ya juu ambao unahusisha kushughulikia angalau Euro milioni 5 katika mali kupitia huduma za kibinafsi kwa mteja mwenye jumla ya mali ya angalau Euro milioni 50, isipokuwa makazi binafsi. Inatumika kwa taasisi za mikopo, taasisi za kifedha na watoa huduma za imani au kampuni, ambayo inaweka benki binafsi, mameneja wa utajiri na wafadhili kwa usawa katika wigo. AMLA lazima watoe miongozo kuhusu kupima utajiri huo kabla ya tarehe 10 Julai 2027.

Crypto-maslahi

Crypto-asset watoa huduma kukabiliana na sheria tatu tofauti. Ibara ya 19 inapunguza yao mara kwa mara-shughuli kikomo cha Euro 1,000. Ibara ya 40 inahitaji wao kutathmini na kupunguza hatari ya uhamisho au kutoka anwani binafsi-hosted. Ibara ya 79 inakataza akaunti zisizojulikana na akaunti kwamba kuruhusu anonymisation au kuongezeka obfuscation ya shughuli, "ikiwa ni pamoja na kupitia anonimity-kuimarisha sarafu".

Rekodi, fedha taslimu na maombi kutoka FIU

• Rekodi uhifadhi: miaka mitano kutoka mwisho wa uhusiano au shughuli ya mara kwa mara, au kutoka kukataa onboard, extendable na mamlaka kwa hadi miaka mitano zaidi (Sehemu 77).
• Kikomo cha pesa: watu biashara katika bidhaa au kutoa huduma inaweza si kukubali au kufanya malipo ya fedha juu EUR 10,000, na Nchi Wanachama wanaweza kuweka mipaka chini (Ibara ya 80). Malipo na amana katika majengo ya benki, e-pesa watoa na watoa huduma za malipo ni huru lakini lazima kuripotiwa kwa FIU juu ya kikomo.
• FIU maombi: makampuni lazima kujibu ndani ya siku tano za kazi, na FIUs inaweza kufupisha hii kwa chini ya masaa 24 katika kesi ya dharura (Sehemu 69).

High-hatari ya nchi tatu

Tume inaendelea kutambua nchi za tatu na upungufu mkubwa wa kimkakati kwa hatua iliyoteuliwa, kuchukua FATF wito kwa ajili ya hatua katika akaunti (Ibara ya 29Uhusiano wa kibiashara na shughuli za mara kwa mara zinazohusisha watu kutoka nchi zilizoorodheshwa zinahitaji hatua zilizoimarishwa katika Ibara ya 34(4). Kwa taasisi nje ya EU, orodha ya mamlaka yao ya nyumbani moja kwa moja huongeza gharama ya kila uhusiano wa EU na mpinzani.

AMLA: nini mamlaka mpya inafanya

AMLA ina makao yake makuu katika Frankfurt am Main (AMLA Sheria, Ibara ya 4). Ina majukumu matatu makubwa: usimamizi wa moja kwa moja wa idadi ndogo ya makundi ya hatari kubwa ya kifedha, usimamizi wa moja kwa moja wa waangalizi wa kitaifa, na msaada na uratibu kwa FIU za kitaifa.

Nani AMLA itasimamia moja kwa moja

Uchaguzi inafuata formula kuweka katika Articles 12 na 13:

1. AMLA mara kwa mara hupima mikopo na taasisi za kifedha, na makundi, ambayo hufanya kazi katika angalau nchi wanachama sita, ikiwa ni pamoja na nchi ya nyumbani, iwe kupitia taasisi au huduma za kuvuka mpaka, na iwe kimwili au kutoka mbali.
2. Inagawanya hatari ya asili na inayobaki kama ya chini, ya kati, kubwa au ya juu, kwa kutumia mbinu tofauti za makundi ambayo ni pamoja na taasisi za mikopo, taasisi za e-pesa, taasisi za malipo, makampuni ya uwekezaji, miradi ya uwekezaji wa pamoja na watoa huduma za crypto-asset.
3. Vyama ambao hatari ya mabaki ni high sifa. Katika raundi ya kwanza, kama zaidi ya 40 sifa, AMLA inachukua 40 kwamba kufanya kazi katika idadi ya juu ya Nchi Wanachama.
4. Wakati hakuna chombo katika nchi wanachama maalum hufaulu, mchakato wa ziada huchagua chombo cha hatari ya juu huko, ingawa hii haifanyi kazi katika duru ya kwanza.

uteuzi wa kwanza lazima kuanza na 1 Julai 2027, na orodha ni upya kila miaka mitatu. malipo ya mpakani au e-pesa kundi na udhibiti dhaifu na passporting pana kwa hiyo ni kama inawezekana mgombea kama benki kubwa.

Mamlaka ya AMLA

Kwa vyombo moja kwa moja kusimamiwa, AMLA inaweza kuwekewa adhabu ya kifedha. Kwa ajili ya uvunjaji mkubwa, kurudia au mfumo wa makini wa mteja, ndani au kundi-upana wa kudhibiti, au wajibu wa kutoa taarifa, juu ni 10% ya jumla ya mauzo ya kila mwaka katika mwaka uliopita wa biashara. Kwa ajili ya ukiukaji mkubwa wa mahitaji mengine, cap baada ya marekebisho ni Euro milioni 10 (Sehemu 22 ).

AMLA pia rasimu viwango vya kiufundi kwamba kujaza katika AMLR. Ni kushauriana juu ya rasimu ya viwango vya kiufundi usimamizi wa makini wateja kutoka 9 Februari hadi 8 Mei 2026 na kuchapisha matokeo ya mashauriano tarehe 6 Oktoba 2026 (AMLA). makampuni lazima kufuatilia viwango hivi kwa karibu, kwa sababu wao kufafanua mashamba data kwamba mifumo onboarding lazima kukusanya.

AMLD6: nini Nchi Wanachama lazima kujenga

Mwongozo ni chini ya kuonekana kwa makampuni lakini shapes mazingira wanayofanya kazi katika.

• Fit na sahihi ukaguzi: wasimamizi lazima kuthibitisha kwamba uongozi wa juu na wamiliki faida ya taasisi za mikopo, taasisi za kifedha na wengine waliotajwa wajibu vyombo ni sifa nzuri na kufanya kwa uaminifu na uadilifu, na inaweza kuomba kuondolewa au kujiondoa ( AMLD6, Ibara ya 6 ).
• Madaftari ya umiliki wa faida: madaftari ya kati na kanuni za upatikanaji zilizofafanuliwa kwa mamlaka, vyombo vilivyolazimika na watu wenye maslahi halali (Vifungu 10 hadi 15).
• Usajili wa Akaunti: mbinu za kukusanya taarifa zinazowatambulisha wenye akaunti za malipo na benki, ikiwa ni pamoja na IBANs halisi, akaunti za hisa, akaunti za crypto-asset na sanduku la amana salama, zinazopatikana moja kwa moja kwa FIUs (Sehemu ya 16).
• Sanctions: kwa mikopo na taasisi za kifedha, adhabu ya juu ya fedha ya angalau Euro milioni 10 au 10% ya mauzo ya kila mwaka, ambayo ni kubwa zaidi, na angalau Euro milioni 5 kwa watu wa kawaida (Sehemu 55).

Madhara nje ya EU

AMLR inafunga vitu vilivyoanzishwa katika Umoja wa Ulaya, lakini ufikiaji wake ni mpana zaidi katika vitendo.

• Makundi na kampuni ndogo za EU lazima yatimize AMLR katika makampuni hayo madogo na kutumia sera za kikundi, ambazo kwa upande wake huunda udhibiti kwenye mzazi.
• Waandishi wa habari na washirika wa Umoja wa Ulaya watatumia uchunguzi uliowekwa sawa na vipimo vya umiliki wa manufaa kwa wateja wao wasiokuwa wanachama wa Umoja wa Ulaya, pamoja na hatua zilizoboreshwa kwa nchi tatu zenye hatari kubwa.
• Mifumo ya jirani Switzerland, kwa mfano, kuleta marekebisho yake Anti-Money Laundering Sheria na Sheria mpya juu ya Uwazi wa Watu Kisheria na Utambulisho wa Wamiliki Wafaidi katika nguvu tarehe 1 Oktoba 2026, kuanza vipindi vya mpito kwa ajili ya kujiandikisha vyombo katika orodha mpya uwazi (Shirikisho la Jamhuri ya Ujerumani).

Jumatano, 10 Julai 2027

1. Ramani wigo. Kuthibitisha ambayo kikundi vyombo ni wajibu vyombo chini ya Ibara ya 3 na ambayo taifa kutolewa, kama kuna, itakwisha.
2. Appoint majukumu mawili. Jina meneja utekelezaji na afisa utekelezaji, na nyaraka mistari yao ya kuripoti kwa bodi.
3. Gap-kuchunguza makini. Kulinganisha viwango vya sasa, mashamba data, kurejesha mzunguko na mantiki manufaa umiliki dhidi ya Makala 19, 26, 52 na 53, kisha dhidi ya AMLA ni viwango vya kiufundi kama wao ni kupitishwa.
4. Angalia bidhaa. Rejea kukubali fedha taslimu, bila jina au faragha-kuimarisha sifa, vyombo bearer na kujiendesha wallet mikondo.
5. Tathmini ya AMLA exposure. Kuhesabu nchi wanachama ambapo kundi hufanya kazi, ikiwa ni pamoja na kwa pasipoti, na mtihani hatari iliyobaki kwa uaminifu dhidi ya mbinu zilizochapishwa.
6. Mpango data. Kutarajia maombi zaidi miundo kutoka FIUs na wasimamizi, na muda mfupi kujibu yao.

Pakiti haibadilishi mantiki ya msingi ya AML: kujua nani unashughulikia na, kuelewa kwa nini, na ripoti nini hakiendani. Ni kuondoa mengi ya chumba kwamba tofauti sheria za kitaifa mara moja alitoa, na inaweka msimamizi wa Ulaya moja kwa moja juu ya hatari zaidi mipaka makundi.