Licenstyper
Betalningsleverantörer
Betalningsinstitut och penningtjänstföretag: överföringar, remitteringar, inlösen och betalningsinitiering. De förmedlar betalningar men kan inte bevilja krediter eller lån. Jämförelse mellan 51 system. Siffrorna är de lagstadgade minimikraven från varje tillsynsmyndighet; det faktiska kapitalbehovet är vanligtvis högre.
| Jurisdiktion | Licens | Minimumkapital | Tidslinje | Risk |
|---|---|---|---|---|
| Österrike Europa (EU) | Licens för betalningsinstitut (tillstånd att tillhandahålla betaltjänster) FMA | EUR 125,000 | FMA beslutar inom tre månader från mottagandet av ansökan eller alla erforderliga uppgifter (ZaDiG 2018 s. 9(4)) | Standard |
| Belgien Europa (EU) | Tillstånd som betalningsinstitut NBB | EUR 125,000 | NBB beslutar inom 3 månader från det att ansökan bekräftats och senast 12 månader efter inlämning | Standard |
| Cypern Europa (EU) | Auktorisation som betalningsinstitut CBC | EUR 125,000 | Tre månader från en fullständig ansökan (PSD2 art. 12) | Standard |
| Estland Europa (EU) | Verksamhetstillstånd för betalningsinstitut Finantsinspektsioon | EUR 125,000 | Beslut inom 3 månader av alla handlingar och uppgifter, och senast 6 månader efter ansökan | Standard |
| Frankrike Europa (EU) | Auktorisation as a payment institute (betalningsinstitut) ACPR | EUR 125,000 | 3 månader från en komplett fil (ACPR) | Standard |
| Tyskland Europa (EU) | Tillstånd att tillhandahålla betaltjänster (Zahlungsinstitut) BaFin | EUR 125,000 | BaFin informerar den sökande inom 3 månader om en fullständig ansökan (ZAG § 10(3)) | Standard |
| Irland Europa (EU) | Auktorisation för betalningsinstitut Central Bank of Ireland | EUR 125,000 | Servicestandard: bedömningsstadiet inom 90 arbetsdagar (klockan stannar i väntan på den sökande); PSD2 artikel 12 fastställer 3 månader från en fullständig ansökan | Standard |
| Italien Europa (EU) | Auktorisation som betalningsinstitut Banca d'Italia | EUR 125,000 | PSD2 Art. 12: beslut inom 3 månader efter en fullständig ansökan | Standard |
| Litauen Europa (EU) | Licens för betalningsinstitut Styrelsen för Litauens centralbank | EUR 125,000 | 3 månader från en fullständig ansökan, 2 månader för tillstånd med begränsad verksamhet (förlängs med ytterligare 2 månader om kompletterande information lämnas) | Standard |
| Luxemburg Europa (EU) | Auktorisation som betalningsinstitut CSSF | EUR 125,000 | Beslut inom 3 månader från det att en fullständig ansökan har lämnats in och under alla omständigheter inom 12 månader, annars anses ansökan ha avslagits (artikel 7) | Standard |
| Malta Europa (EU) | Finansinstitutets tillstånd att tillhandahålla betaltjänster (betalningsinstitut) MFSA | EUR 125,000 | MFSA ska avgöra inom tre månader från mottagandet av en formell fullständig ansökan (FIR/01 punkterna 43-44; PSD2 artikel 12) | Standard |
| Nederländerna Europa (EU) | Licens för betalningsinstitut DNB | EUR 125,000 | PSD2 Art. 12: beslut inom 3 månader efter en fullständig ansökan | Standard |
| Polen Europa (EU) | Auktorisation som inhemskt betalningsinstitut (krajowa instytucja płatnicza, KIP); registrering som litet betalningsinstitut (mała instytucja płatnicza, MIP) KNF | EUR 125,000 | KNF fattar beslut inom 3 månader från mottagandet av en fullständig ansökan (art. 62(2)) | Standard |
| Portugal Europa (EU) | Auktorisation som betalningsinstitut Banco de Portugal | EUR 125,000 | PSD2 Art. 12: beslut inom 3 månader efter en fullständig ansökan | Standard |
| Spanien Europa (EU) | Auktorisation för betalningsinstitut (entidad de pago) Banco de España | EUR 125,000 | Beslut inom 3 månader från mottagandet eller fullbordandet av handlingarna. tystnad innebär vägran (RDL 19/2018 art. 11(2)) | Standard |
| Gibraltar Europa (ej EU) | Betalningsinstitut (tillstånd enligt del 7) GFSC | EUR 125,000 | Ej publicerad | Standard |
| Isle of Man Europa (utanför EU) | Klass 8(2) tillstånd för penningöverföringstjänster (betaltjänster) IOMFSA | Not published | IOMFSA servicestandard på 6 månader från en fullständig ansökan; längre om ofullständig eller problem uppstår | Standard |
| Jersey Europa (utanför EU) | Registrering för att bedriva penningtjänstverksamhet JFSC | Not published | Ej publicerad | Standard |
| Liechtenstein Europa (utanför EU) | Licens för betalningsinstitut (Bewilligung als Zahlungsinstitut) FMA Liechtenstein | CHF 125,000 | Beslut inom tre månader från mottagandet av ansökan eller fullständiga uppgifter; avslag om ofullständig information lämnats efter tolv månader | Standard |
| Storbritannien Europa (utanför EU) | Godkänt betalningsinstitut FCA | EUR 125,000 | FCA måste avgöra en fullständig ansökan inom 3 månader och alla ansökningar inom 12 månader från mottagandet (PSRs 2017 reg.9) | Standard |
| Bahrainworld. kgm Från Mellanöstern | Licens för leverantör av stödtjänster: leverantör av betalningstjänster, korthantering, AISP och PISP Central Bank of Bahrain | BHD 250,000 | Ej publicerad | Standard |
| Qatar (QFC) Från Mellanöstern | QCB-licens för leverantör av betaltjänster, kategori II (övriga betaltjänster, inga kundmedel innehas) Qatars centralbank | QAR 2,000,000 | Länsstyrelsen beslutar inom 60 dagar efter att alla tillståndsvillkor är uppfyllda | Standard |
| Förenade Arabemiraten (onshore) Mellanöstern | Licens för betalningstjänster till privatpersoner (kategori I, II, III eller IV) Central Bank of the UAE | AED 100,000 | Ej publicerad | Standard |
| Förenade Arabemiraten: Abu Dhabi Global Market (ADGM) Från Mellanöstern | Finansiella tjänster Tillstånd för tillhandahållande av penningtjänster (betalningstjänster, lagrat värde, penningöverföring, valutaväxling) FSRA | Category 3C: capital requirement is the higher of the PRU 3.3 Base Capital Requirement and an activity-based measure: expenditure-based minimum for currency exchange, EBCM plus Variable Capital Requirement for remitters, VCR under PRU 3.6A.4 for payment services or 3.6A.6 for stored value providers | Ej publicerad | Standard |
| Förenade Arabemiraten: Dubai International Financial Centre (DIFC) Mellanöstern | Tillhandahållande av penningtjänster (betalkonton, betalningstransaktioner, betalningsinstrument: kategori 3D; endast överföring av pengar: kategori 4) DFSA | USD 200,000 | Ej publicerad | Standard |
| Australien Asien och Stillahavsområdet | Australiensisk licens för finansiella tjänster för kontantlösa betalningsfaciliteter ASIC | Not published | Ej publicerad | Standard |
| Hong Kong Asien och Stillahavsområdet | Koncession för penningtjänstföretag (MSO): växling och överföring av pengar Tull- och punktskatteverket | Not published | Ej publicerad | Standard |
| Japan Asien och Stillahavsområdet | Registrering som leverantör av penningöverföringstjänster (typ I, II, III) FSA (via den lokala finansbyrån) | Not published | Ej publicerad | Standard |
| Nya Zeeland Asien och Stillahavsområdet | Registrering av finansiella tjänsteleverantörer (betalningstjänster, penningöverföring, utfärdande av betalningsinstrument, valutaväxling) Registrerare för finansiella tjänsteleverantörer (Bolagsverket) | Not published | Ej publicerad | Standard |
| Filippinerna Asien och Stillahavsområdet | Registrering som operatör av betalningssystem (OPS) BSP | Not published | Ej publicerad | Standard |
| Singapore Asien och Stillahavsområdet | Licens för större betalningsinstitut (MPI) MAS | SGD 250,000 | Ej publicerad | Standard |
| Singapore Asien och Stillahavsområdet | Standardtillstånd för betalningsinstitut (SPI) MAS | SGD 100,000 | Ej publicerad | Standard |
| Singapore Asien och Stillahavsområdet | Tillstånd att växla pengar MAS | Not published | Ej publicerad | Standard |
| Sydkorea Asien och Stillahavsområdet | Registrering av elektronisk betalningsgateway (PG) FSC | KRW 300,000,000 | Ej publicerad | Standard |
| Antigua och Barbuda Amerika och Karibien | Företagslicens för penningtjänster Financial Services Regulatory Commission | Not published | Ej publicerad | Standard |
| Argentina Amerika och Karibien | Registrering av betaltjänstleverantörer, inbegripet leverantörer av betalkonton (PSPCP) Banco Central de la República Argentina (Superintendencia de Entidades Financieras y Cambiarias) | Not published | Ej publicerad | Standard |
| Bahamas Amerika och Västindien | Licens för tillhandahållande av betaltjänster (elektroniska betalningsinstrument och elektroniska pengar) Central Bank of The Bahamas | BSD 100,000 | Ej publicerad | Standard |
| Barbados Amerika och Karibien | Licens för betalningsinstitut Central Bank of Barbados | BBD 50,000 | Ej publicerad | Standard |
| Barbados Amerika och Karibien | Licens för tillhandahållande av penning- eller värdeöverföringstjänster (MVTS) Finansministern på inrådan av Barbados centralbank | Not published | Ej publicerad | Standard |
| Bermuda Amerika och Karibien | Licens för penningtjänstverksamhet Bermuda Monetary Authority | Not published | Ej publicerad | Standard |
| Bolivia Amerika och Karibien | Företag som hanterar elektroniska kort (electronic card administrator) Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero | Paid-in capital in bolivianos equal to UFV 2,500,000 (art. 358). | Ej publicerad | Hög risk |
| Brasilien Amerika och Karibien | Betalningsinstitut: emittent av ett efterbetalt betalningsinstrument, kreditgivare eller initierare av en betalningstransaktion Centralbanken i Brasilien | BRL 9,200,000 | Ej publicerad | Standard |
| Brittiska Jungfruöarna Amerika och Karibien | Licens för finansierings- och penningtjänster, klass A (överföring av pengar) och klass B (pengaöverföringar, inlösen av checkar, valutaväxling) Financial Services Commission | USD 10,000 | Ej publicerad | Hög risk |
| Kanada Amerika och Karibien | Registrering av betalningsleverantör Bank of Canada (finansministerns nationella säkerhetsgranskning) | Not published | Ej publicerad | Standard |
| Caymanöarna Amerika och Karibien | Licens för penningtjänster Caymanöarnas monetära myndighet | KYD 30,000 | Ej publicerad | Standard |
| Chile Amerika och Västindien | Operador de tarjetas de pago (operatör eller inlösare av kortbetalningar) Comisión para el Mercado Financiero (registrering); Banco Central de Chile (regler) | CLF 10,000 | Ej publicerad | Standard |
| Curaçao Amerika och Karibien | Licens för penningöverföringsföretag (geldtransactiekantoor) Central Bank van Curaçao en Sint Maarten (CBCS) | Not published | CBCS fattar beslut inom 60 dagar från mottagandet av en fullständig ansökan och ansökningsavgiften (art. 5(2)) | Standard |
| Dominica Amerika och Karibien | Koncession för penningtjänster (klasserna A till E) Enheten för finansiella tjänster | Not published | Ej publicerad | Standard |
| Mauritius Afrika | Licens för leverantör av betaltjänster Bank of Mauritius | Not published | Ej publicerad | Standard |
| Seychellerna Afrika | Licens för leverantör av betaltjänster (inklusive elektroniska pengar) Central Bank of Seychelles | Not published | Ej publicerad | Standard |
| Flyg till Sydafrika Afrika | Registrering av tredjepartsleverantör av betalningstjänster (TPPP) och systemoperatör South African Reserve Bank (registreringsfunktionerna flyttades från PASA till SARB den 2 september 2026) | Not published | Ej publicerad | Standard |
Källor finns listade på varje jurisdiktionssida. Endast information, inte juridisk rådgivning.