Typy licencií
Banky
Úverové inštitúcie prijímajúce vklady, od plnohodnotných komerčných bánk až po medzinárodné a súkromné banky. Porovnanie medzi 88 režimami.Údaje predstavujú zákonné minimum každého regulačného orgánu; reálne kapitálové potreby sú zvyčajne vyššie.
| Jurisdikcia | Licencia | Minimálny kapitál | Časová os | Riziko |
|---|---|---|---|---|
| Rakúsko Európa (EU) | Banková licencia (Konzession zum Betrieb von Bankgeschaeften), CRR úverová inštitúcia ECB na základe návrhu rozhodnutia predloženého FMA | EUR 5,000,000 | CRD Článok. 15: rozhodnutie do šiestich mesiacov od úplnej žiadosti a v každom prípade do 12 mesiacov od jej prijatia; ECB má potom desať pracovných dní (s možnosťou jedného predĺženia) na vznesenie námietok voči návrhu FMA | Štandardné |
| Belgicko Európa (EÚ) | Povolenie (agrément) ako úverovej inštitúcie ECB na základe návrhu rozhodnutia NBB (SSM) | EUR 6,200,000 | Rozhodnutie do 6 mesiacov od úplného spisu a najneskôr do 12 mesiacov od prijatia žiadosti (§ 12 zákona o bankovníctve) | Štandardné |
| Cyprus Európa (EÚ) | Povolenie úverovej inštitúcie ECB na návrh centrálnej banky | EUR 5,000,000 | CRD čl. 15: šesť mesiacov od úplnej žiadosti, v každom prípade však 12 mesiacov | Štandardné |
| Estónsko Európa (EÚ) | Povolenie úverovej inštitúcie ECB, na návrh Finantsinspektsioon | EUR 5,000,000 | Finantsinspektsioon: 6 až 12 mesiacov; rozhodnutie do 6 mesiacov od predloženia kompletných dokumentov a najneskôr do 12 mesiacov od podania žiadosti | Štandardné |
| Francúzsko Európa (EU) | Agrément ako úverová inštitúcia (établissement de crédit) ECB na návrh ACPR | EUR 5,000,000 | 6 mesiacov od úplnej dokumentácie a maximálne 12 mesiacov od prvého predloženia (ACPR) | Štandardné |
| Nemecko Európa (EU) | Povolenie na výkon bankovej činnosti (CRR Slovenská úverová inštitúcia) ECB na návrh BaFin | EUR 5,000,000 | BaFin musí rozhodnúť v lehote 6 mesiacov od doručenia kompletných dokumentov (KWG § 33 ods. 4); CRD článok 15 stanovuje konečnú lehotu na 12 mesiacov od prijatia | Štandardné |
| Írsko Európa (EÚ) | Banková licencia (úverová inštitúcia) ECB, so žiadosťou podanou na Central Bank of Ireland | EUR 5,000,000 | CRD Článok 15: rozhodnutie do 6 mesiacov od úplnej žiadosti a v každom prípade do 12 mesiacov od prijatia | Štandardné |
| Taliansko Európa (EÚ) | Banková licencia (autorizzazione all'attività bancaria) ECB na návrh Banca d'Italia | EUR 10,000,000 | ECB konečné rozhodnutie do 180 dní od prijatia žiadosti (s výhradou pozastavenia) a v každom prípade do 12 mesiacov | Štandardné |
| Litva Európa (EÚ) | Banková licencia (úverová inštitúcia) ECB, na základe posúdenia litovskou centrálnou bankou (SSM) | EUR 5,000,000 | Článok 9 ods. 11 zákona o bankách: rozhodnutie do 6 mesiacov od prijatia žiadosti (alebo dodatočných dokumentov) a v každom prípade do 12 mesiacov | Štandardné |
| Litva Európa (EÚ) | Špecializovaná banková licencia ECB, na základe posúdenia Bank of Lithuania (SSM) | EUR 1,000,000 | Rovnaký zákonný časový rámec ako v bežnej banke: Zákon o bankách § 9 ods. 11, 6 mesiacov a v každom prípade 12 mesiacov | Štandardné |
| Luxembursko Európa (EÚ) | Povolenie úverovej inštitúcie ECB na návrh CSSF | EUR 8,700,000 | CSSF stanovuje 12-mesačnú zákonnú lehotu pre rozhodnutia o udelení licencie; CRD článok 15 stanovuje 6 mesiacov od úplného spisu | Štandardné |
| Malta Európa (EÚ) | Povolenie na vykonávanie činnosti banky (úverová inštitúcia) ECB na návrh MFSA (SSM paralelné konanie) | EUR 5,000,000 | MFSA musí rozhodnúť do šiestich mesiacov od prijatia (alebo úplných informácií) a v každom prípade do dvanástich mesiacov (BR/01 ods. 37 až 39; CRD čl. 15) | Štandardné |
| Holandsko Európa (EÚ) | Licencia na vykonávanie činnosti banky ECB, so žiadosťou vybavovanou DNB | EUR 5,000,000 | DNB: zákonná lehota na posúdenie 26 týždňov od podania žiadosti; môže trvať dlhšie, ak je dokumentácia neúplná | Štandardné |
| Poľsko Európa (EÚ) | Povolenie založiť banku a povolenie začať činnosť (dvojstupňová banková licencia) KNF (Poľsko je mimo eurozóny a SSM) | EUR 5,000,000 | Na stránkach KNF sa nenašla žiadna konkrétna poľská lehota; CRD článok 15 vyžaduje rozhodnutie do 6 mesiacov od úplnej žiadosti a v každom prípade do 12 mesiacov | Štandardné |
| Portugalsko Európa (EU) | Povolenie úverovej inštitúcie ECB na návrh Banco de Portugal | Not published | CRD Článok 15: rozhodnutie do 6 mesiacov od úplnej žiadosti a v každom prípade do 12 mesiacov od prijatia | Štandardné |
| Španielsko Európa (EÚ) | Povolenie pre banku (entidad de crédito) ECB na návrh Banco de España | EUR 18,000,000 | Rozhodnutie do 6 mesiacov od prijatia alebo doplnenia spisu a v každom prípade do 12 mesiacov; mlčanie znamená zamietnutie (článok 3 ods. 2 nariadenia č. 84/2015) | Štandardné |
| Gibraltár Európa (mimo EÚ) | Úverová inštitúcia (povolenie podľa časti 7) GFSC | EUR 5,000,000 | Nezverejnené | Štandardné |
| Guernsey Európa (mimo EÚ) | Povolenie na prijímanie vkladov GFSC (divízia bankovníctva a poisťovníctva) | Not published | Nezverejnené | Štandardné |
| Ostrov Man Európa (mimo EÚ) | Povolenie na prijímanie vkladov triedy 1(1) IOMFSA | Not published | IOMFSA servisný štandard 6 mesiacov od dokončenia aplikácie; dlhšie, ak je neúplná alebo sa vyskytnú problémy | Štandardné |
| Jersey Európa (mimo EÚ) | Registrácia na vykonávanie činnosti prijímania vkladov JFSC | Not published | Nezverejnené | Štandardné |
| Lichtenštajnsko Európa (mimo EÚ) | Banková licencia (Bewilligung als Bank) FMA Liechtenstein (bez ECB zapojenia: Lichtenštajnsko je mimo eurozóny a jednotného mechanizmu dohľadu) | CHF 10,000,000 | FMA rozhodne do šiestich mesiacov od prijatia úplnej žiadosti; neúplná žiadosť po dobu dvanástich mesiacov je zamietnutá | Štandardné |
| Monako Európa (mimo EÚ) | Credit institution agrément (monacká banka alebo pobočka zahraničnej úverovej inštitúcie) ACPR (bankové operácie), CCAF (finančné činnosti) a monacká vláda (zriadenie) | Not published | Nezverejnené | Vysoké riziko |
| Švajčiarsko Európa (mimo EÚ) | Banková licencia FINMA | CHF 10,000,000 | Nezverejnené | Štandardné |
| Spojené kráľovstvo Európa (mimo EÚ) | Časť 4A povolenie na prijímanie vkladov (oprávnenie banky vo Veľkej Británii) PRA, so súhlasom FCA (dvojitá regulácia) | Not published | Zákonná lehota 6 mesiacov od doručenia úplnej žiadosti alebo 12 mesiacov od doručenia neúplnej žiadosti | Štandardné |
| Bahrajn Blízky a Stredný východ | Konvenčná banková licencia (maloobchodná alebo veľkoobchodná) Central Bank of Bahrain | BHD 100,000,000 | CBB vydá formálne rozhodnutie do 60 kalendárnych dní od podania úplnej žiadosti (článok 44 písm. e) zákona o CBB, LR-3.1.14); nevyriešené požiadavky sa musia predložiť do 6 mesiacov | Štandardné |
| Bahrajn Blízky a Stredný východ | Licencia islamskej banky (maloobchodná alebo veľkoobchodná) Central Bank of Bahrain | BHD 100,000,000 | 60 kalendárnych dní od podania kompletnej žiadosti, rovnako ako v prípade klasických bánk | Štandardné |
| Katar (QFC) Blízky východ | Oprávnenie QFC na vykonávanie bankovej činnosti (prijímateľa vkladov) Regulačný orgán QFC | QAR 35,000,000 | Nezverejnené | Štandardné |
| Katar (QFC) Blízky východ | Katarská centrálna banka má bankovú licenciu Qatar Central Bank | Not published | Nezverejnené | Štandardné |
| Spojené arabské emiráty (pevninská časť) Blízky východ | Banková licencia (banka so sídlom v SAE, špecializovaná banka alebo pobočka zahraničnej banky) Centrálna banka Spojených arabských emirátov | AED 2,000,000,000 | Nezverejnené | Štandardné |
| Spojené arabské emiráty (pevninská časť) Blízky východ | Banka s obmedzenou licenciou Centrálna banka Spojených arabských emirátov | AED 1,000,000,000 | Nezverejnené | Štandardné |
| Spojené arabské emiráty: Abu Dhabi Global Market (ADGM) Blízky východ | Povolenie finančných služieb na prijímanie vkladov (kategória 1 alebo kategória 5 pre islamskú finančnú inštitúciu spravujúcu PSIAu) FSRA | USD 10,000,000 | Nezverejnené | Štandardné |
| Spojené arabské emiráty: Medzinárodné finančné centrum v Dubaji (DIFC) Blízky východ | Licencia na prijímanie vkladov (kategória 1 alebo kategória 5 pre islamskú finančnú inštitúciu spravujúcu neobmedzenú PSIA) DFSA | USD 10,000,000 | Nezverejnené | Štandardné |
| Austrália Ázia-Pacifik | Licencia schválenej inštitúcie prijímajúcej vklady (ADI), priama cesta APRA | AUD 15,000,000 | Nezverejnené | Štandardné |
| Austrália Ázia-Pacifik | Obmedzená licencia ADI (obmedzená cesta) APRA | AUD 3,000,000 | Nezverejnené | Štandardné |
| Hong Kong Ázia a Tichomorie | Banková licencia (licencovaná banka) HKMA | HKD 300,000,000 | Nezverejnené | Štandardné |
| Hong Kong Ázia a Tichomorie | Licencia digitálnej banky (virtuálnej banky) HKMA | HKD 300,000,000 | Nezverejnené | Štandardné |
| Hong Kong Ázia a Tichomorie | Obmedzená banková licencia (obmedzená licenčná banka) HKMA | HKD 100,000,000 | Nezverejnené | Štandardné |
| Hong Kong Ázia a Tichomorie | Registrácia spoločnosti prijímajúcej vklady HKMA | HKD 25,000,000 | Nezverejnené | Štandardné |
| Japonsko Ázia-Pacifik | Banková licencia Premiér (delegovaný na komisára FSA) | JPY 2,000,000,000 | Nezverejnené | Štandardné |
| Labuan (Malajzia) Ázia-Pacifik | Labuanská banková licencia Labuan FSA | Not published | Labuan FSA uvádza spracovanie 30 pracovných dní (normálne) alebo 15 dní (zrýchlené) po dokončení žiadosti | Štandardné |
| Labuan (Malajzia) Ázia-Pacifik | Licencia na investičné bankovníctvo v Labuane Labuan FSA | MYR 10,000,000 | Nezverejnené | Štandardné |
| Labuan (Malajzia) Ázia-Pacifik | Licencia digitálnej banky Labuan Labuan FSA | MYR 200,000,000 | Nezverejnené | Štandardné |
| Nový Zéland Ázia-Pacifik | Registrovaná banka (prechod na licencovaného príjemcu vkladov) RBNZ | Not published | Nezverejnené | Štandardné |
| Filipíny Ázia-Pacifik | Univerzálna alebo komerčná banková licencia Menová rada BSP | Not published | Nezverejnené | Štandardné |
| Filipíny Ázia-Pacifik | Digitálna banková licencia Menová rada BSP | PHP 1,000,000,000 | Nezverejnené | Štandardné |
| Singapur Ázia a Pacifik | Úplná banková licencia MAS | Not published | MAS uvádza, že spracovanie zvyčajne trvá tri až štyri mesiace po dokončení žiadosti | Štandardné |
| Singapur Ázia a Pacifik | Licencia veľkoobchodnej banky MAS | SGD 100,000,000 | Asi tri až štyri mesiace po dokončení žiadosti | Štandardné |
| Singapur Ázia a Pacifik | Digitálna plná banková licencia MAS | SGD 15,000,000 | Nezverejnené | Štandardné |
| Singapur Ázia a Pacifik | Digitálna veľkoobchodná banková licencia MAS | SGD 100,000,000 | Nezverejnené | Štandardné |
| Južná Kórea Ázia-Pacifik | Povolenie na vykonávanie bankovej činnosti (komerčná banka) FSC | KRW 100,000,000,000 | Nezverejnené | Štandardné |
| Južná Kórea Ázia-Pacifik | Autorizácia internetovej banky FSC | KRW 25,000,000,000 | Nezverejnené | Štandardné |
| Antigua a Barbuda Amerika a Karibik | Medzinárodná banková licencia (trieda I, trieda II a trieda III) Regulačná komisia pre finančné služby (dozor nad medzinárodnými bankami a trustovými spoločnosťami) | USD 3,000,000 | FSRC musí vydať alebo zamietnuť do 3 mesiacov od prijatia žiadosti, alebo do 14 dní od prijatia akýchkoľvek ďalších požadovaných informácií | Štandardné |
| Antigua a Barbuda Amerika a Karibik | Licencia na vykonávanie bankovej činnosti (domáca, ECCU) Eastern Caribbean Central Bank | XCD 20,000,000 | Centrálna banka musí udeliť alebo zamietnuť do 6 mesiacov od vyplnenia žiadosti | Štandardné |
| Argentína Amerika a Karibik | Autorización para operar como banca comercial (oprávnenie komerčnej banky) Banco Central de la República Argentina | ARS 5,000,000,000 | Nezverejnené | Štandardné |
| Argentína Amerika a Karibik | Sucursal de entidad financiera del exterior (pobočka zahraničnej finančnej inštitúcie) Banco Central de la República Argentina | ARS 5,000,000,000 | Nezverejnené | Štandardné |
| Bahamy Amerika a Karibik | Verejná banková a/alebo trustová licencia Central Bank of the Bahamas | BSD 5,000,000 | Centrálna banka uvádza typický časový rámec spracovania 2 mesiace po prijatí všetkých dokumentov | Štandardné |
| Bahamy Amerika a Karibik | Obmedzená banková a/alebo trustová licencia (vrátane nominálnej trustovej licencie) Central Bank of The Bahamas | BSD 100,000 | Centrálna banka uvádza typický časový rámec spracovania 2 mesiace po prijatí všetkých dokumentov | Štandardné |
| Barbados Amerika a Karibik | Licencia banky na získavanie cudzej meny (časť IIIB) Central Bank of Barbados (žiadosti podané ministrovi podľa § 41J) | BBD 4,000,000 | Nezverejnené | Štandardné |
| Barbados Amerika a Karibik | Licencia komerčnej banky (časť II) Central Bank of Barbados | BBD 4,000,000 | Nezverejnené | Štandardné |
| Bermudy Amerika a Karibik | Bankovú licenciu, licenciu na vkladovú spoločnosť alebo obmedzenú bankovú licenciu Bermudský menový úrad, pričom minister financií odporúča, aby bol grant v súlade s vládnou hospodárskou a finančnou politikou | BMD 10,000,000 | Nezverejnené | Štandardné |
| Bolívia Amerika a Karibik | Licencia de operación de Banco Múltiple (multiple bank license) Úrad pre dohľad nad finančným systémom | Paid-in capital in bolivianos equal to UFV 30,000,000 (art. 217). The UFV is an inflation-indexed unit, so the boliviano amount changes daily. The executive may raise the minimum by supreme decree but may not lower it (art. 155). | Nezverejnené | Vysoké riziko |
| Bolívia Amerika a Karibik | Licencia de funcionamiento de Banco PYME (licencie pre banky malých a stredných podnikov) Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero | Paid-in capital in bolivianos equal to UFV 18,000,000 (art. 217). | Nezverejnené | Vysoké riziko |
| Bolívia Amerika a Karibik | Licencia na prevádzkovanie pobočky zahraničnej banky (foreign bank branch license) Úrad pre dohľad nad finančným systémom | Not published | Nezverejnené | Vysoké riziko |
| Brazília Amerika a Karibik | Autorização para funcionamento de banca comercial ou banco múltiplo (povolenie komerčnej alebo viacnásobnej banky) Banco Central do Brasil | BRL 56,000,000 | Nezverejnené | Štandardné |
| Britské Panenské ostrovy Amerika a Karibik | Všeobecná banková licencia Financial Services Commission | USD 2,000,000 | Nezverejnené | Vysoké riziko |
| Britské Panenské ostrovy Amerika a Karibik | Obmedzená banková licencia triedy I a obmedzená banková licencia triedy II Financial Services Commission | USD 1,000,000 | Nezverejnené | Vysoké riziko |
| Kanada Amerika a Karibik | Patentové listy o zriadení a príkaz na začatie a vykonávanie činnosti (banka zo zoznamu I alebo zoznamu II) Minister financií (patentové listy) a Superintendent finančných inštitúcií (príkaz) | CAD 5,000,000 | Nezverejnené | Štandardné |
| Kanada Amerika a Karibik | Oprávnená pobočka zahraničnej banky (Príloha III) Minister financií a superintendent finančných inštitúcií | Not published | Nezverejnené | Štandardné |
| Kajmanské ostrovy Amerika a Karibik | Banková licencia kategórie "A" Monetárny úrad Kajmanských ostrovov | KYD 400,000 | CIMA politika udáva typickú dobu spracovania 5 týždňov pre kategóriu A, keď sú všetky dokumenty prijaté; stránka licenčných požiadaviek hovorí o 6 až 8 týždňoch pre kompletnú žiadosť. | Štandardné |
| Kajmanské ostrovy Amerika a Karibik | Banková licencia kategórie "B" (vrátane obmedzenej "B") Monetárny úrad Kajmanských ostrovov | KYD 400,000 | Pravidlá CIMA uvádzajú typickú dobu spracovania 4 týždne pre kategóriu B po prijatí všetkých dokumentov. | Štandardné |
| Čile Amerika a Karibik | Povolenie na existenciu a prevádzku bankového podniku (banking licence) Komisia pre finančný trh | CLF 800,000 | CMF môže prospekt zamietnuť do 180 dní (článok 30), vo výnimočných prípadoch sa táto lehota môže predĺžiť raz o ďalších 180 dní. Po udelení povolenia na existenciu CMF skontroluje pripravenosť do 90 dní a udelí povolenie na prevádzku do 30 dní (článok 31). | Štandardné |
| Čile Amerika a Karibik | Pobočka zahraničnej banky (foreign bank branch) Komisia pre finančný trh | CLF 800,000 | Nezverejnené | Štandardné |
| Curaçao Amerika a Karibik | Licencia úverovej inštitúcie (miestna alebo medzinárodná úverová inštitúcia) Centrale Bank van Curaçao en Sint Maarten (CBCS) | Not published | CBCS rozhodne do 60 dní od prijatia úplnej žiadosti (článok 7); banka môže požiadať o poskytnutie chýbajúcich informácií do 30 dní | Štandardné |
| Dominika Amerika a Karibik | Offshore banková licencia (len offshore, spoločná offshore/onshore, len onshore) Oddelenie finančných služieb | USD 1,000,000 | Nezverejnené | Štandardné |
| Dominika Amerika a Karibik | Banková licencia (domáca komerčná banka) Eastern Caribbean Central Bank | XCD 20,000,000 | ECCB musí udeliť alebo zamietnuť povolenie do šiestich mesiacov od podania žiadosti. | Štandardné |
| Mexiko Amerika a Karibik | Autorización para organizarse y operar como institución de banca múltiple (povolenie komerčnej banky) Comisión Nacional Bancaria y de Valores, s priaznivým stanoviskom Banco de México | MXV 90,000,000 | Nezverejnené | Štandardné |
| Mexiko Amerika a Karibik | Filial de institución financiera del exterior (dcérska banka zahraničnej finančnej inštitúcie) Comisión Nacional Bancaria y de Valores, po vypočutí Banco de México | MXV 90,000,000 | Nezverejnené | Štandardné |
| Mexiko Amerika a Karibik | Oficina de representación de entidad financiera del exterior (zastúpenie zahraničnej finančnej inštitúcie) Comisión Nacional Bancaria y de Valores | Not published | Nezverejnené | Štandardné |
| Panama Amerika a Karibik | Licencia General (všeobecná banková licencia) Superintendencia de Bancos de Panamá | PAB 10,000,000 | Superintendent rozhodne do 90 dní od podania úplnej žiadosti (článok 48) | Štandardné |
| Panama Amerika a Karibik | Licencia Internacional (medzinárodná banková licencia) Superintendencia de Bancos de Panamá | PAB 3,000,000 | Superintendent rozhodne do 90 dní od podania úplnej žiadosti (článok 48) | Štandardné |
| Panama Amerika a Karibik | Licencia de Representación (licencie na zastupiteľské úrady) Superintendencia de Bancos de Panamá | Not published | Superintendent rozhodne do 90 dní od podania úplnej žiadosti (článok 48) | Štandardné |
| Mauricius Afrika | Banková licencia Bank of Mauritius | MUR 400,000,000 | Nezverejnené | Štandardné |
| Mauricius Afrika | Banková licencia na vykonávanie výlučne súkromného bankovníctva Bank of Mauritius | MUR 200,000,000 | Nezverejnené | Štandardné |
| Mauricius Afrika | Banková licencia na vykonávanie výlučne digitálnej bankovej činnosti Bank of Mauritius | MUR 200,000,000 | Nezverejnené | Štandardné |
| Seychely Afrika | Banková licencia Centrálna banka Seychel | SCR 20,000,000 | CBS potvrdí úplnosť do 30 dní a musí udeliť alebo zamietnuť do 90 dní od kompletnej žiadosti (FIA s.6) | Štandardné |
| Seychely Afrika | Offshore banková licencia Central Bank of Seychelles | USD 2,000,000 | Rovnaký štandard FIA s.6: rozhodnutie do 90 dní od úplnej žiadosti | Štandardné |
| Južná Afrika Afrika | Registrácia banky (povolenie na zriadenie podľa §12, registrácia podľa §16) Ochranný orgán so súhlasom FSCA | ZAR 250,000,000 | usmernenie PA: celkový proces zvyčajne trvá 6 až 9 mesiacov; žiadosť o registráciu sa musí podať do 12 mesiacov od udelenia povolenia na zriadenie | Štandardné |
| Južná Afrika Afrika | Registrácia vzájomnej banky Ochranný orgán | ZAR 10,000,000 | Usmernenie PA pre udeľovanie licencií bankám a vzájomným bankám: vo všeobecnosti 6 až 9 mesiacov | Štandardné |
Zdroje sú uvedené na stránkach jednotlivých jurisdikcií. Iba informácie, nie právne rady.