ਸਿੱਖੋ · ਸ਼ਾਸਨ
ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਅਤੇ ਢੁਕਵੀਆਂ ਲੋੜਾਂ
ਬੈਂਕ ਬੋਰਡ, ਰੱਖਿਆ ਦੀਆਂ ਤਿੰਨ ਲਾਇਨਾਂ ਅਤੇ ਪ੍ਰਮੁੱਖ ਫੰਕਸ਼ਨ ਹਾਸਲ ਕਰਨ ਵਾਲੇ ਕਿਵੇਂ ਸੰਗਠਿਤ ਹੁੰਦੇ ਹਨ, ਫਿੱਟ ਅਤੇ ਸਹੀ ਮੁਲਾਂਕਣ ਕਿਵੇਂ ਕੰਮ ਕਰਦੇ ਹਨ ਅਤੇ ਰੈਗੂਲੇਟਰਾਂ ਦਾ ਕੀ ਅਰਥ ਹੈ।
ਮੁੱਖ ਬਿੰਦੂ
- 01ਰੈਗੂਲੇਟਰਾਂ ਨੇ ਕਾਰੋਬਾਰੀ ਯੋਜਨਾਵਾਂ ਦੇ ਨਾਲ-ਨਾਲ ਲੋਕਾਂ ਅਤੇ ਢਾਂਚਿਆਂ ਨੂੰ ਵੀ ਲਾਇਸੈਂਸ ਦਿੱਤਾ ਹੈ।
- 02ਯੂਰਪੀ ਸੰਘ ਵਿੱਚ ਫਿੱਟ ਅਤੇ ਢੁਕਵੇਂ ਮੁਲਾਂਕਣ ਲਈ ਪੰਜ ਮਾਪਦੰਡ ਲਾਗੂ ਹੁੰਦੇ ਹਨ: ਤਜਰਬਾ, ਪ੍ਰਸਿੱਧੀ, ਹਿਤਾਂ ਦਾ ਟਕਰਾਅ ਅਤੇ ਮਨ ਦੀ ਅਜ਼ਾਦੀ, ਸਮਾਂ ਪ੍ਰਤੀਬੱਧਤਾ ਅਤੇ ਸਮੂਹਿਕ ਅਨੁਕੂਲਤਾ।
- 03ਰੱਖਿਆ ਦੀਆਂ ਤਿੰਨ ਲਾਈਨਾਂ ਵੱਖ-ਵੱਖ ਜੋਖਮ ਲੈਣ ਵਾਲੀਆਂ ਕਾਰੋਬਾਰ ਲਾਈਨਜ਼, ਸੁਤੰਤਰ ਜੋਖਮ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਅਤੇ ਅਨੁਕੂਲਤਾ ਅਤੇ ਅੰਦਰੂਨੀ ਆਡਿਟ ਹਨ, ਹਰੇਕ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਸੰਸਥਾ ਨੂੰ ਰਿਪੋਰਟ ਦਿੰਦਾ ਹੈ।
- 04ਸਬਸਟੈਂਸ ਦਾ ਮਤਲਬ ਹੈ ਕਿ ਲਾਇਸੈਂਸ ਪ੍ਰਾਪਤ ਇਕਾਈ ਅਸਲ ਵਿੱਚ ਉਸ ਥਾਂ ਨਿਰਦੇਸ਼ਿਤ ਅਤੇ ਕੰਟਰੋਲ ਕੀਤੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ, ਜਿੱਥੇ ਇਹ ਲਾਇਸੈਂਸ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਦੀ ਹੈ। ਨਿਯੰਤਰਕ ਖਾਲੀ ਸ਼ੈੱਲ ਅਤੇ ਲੇਟਰ-ਬਾਕਸ ਇਕਾਈਆਂ ਨੂੰ ਰੱਦ ਕਰਦੇ ਹਨ।
ਬੈਂਕਿੰਗ ਲਾਇਸੈਂਸ ਇੱਕ ਸੰਸਥਾ ਨੂੰ ਦਿੱਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ, ਪਰ ਰੈਗੂਲੇਟਰਾਂ ਨੇ ਇਸ ਦੇ ਪਿੱਛੇ ਲੋਕਾਂ ਅਤੇ structures ਬਾਰੇ ਫੈਸਲਾ ਕੀਤਾ ਹੈ। ਇੱਕ ਮਜ਼ਬੂਤ business plan ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਕਮਜ਼ੋਰ ਬੋਰਡ ਹੋਵੇਗੀ ਉਸ ਨੂੰ ਪ੍ਰਵਾਨਗੀ ਨਹੀਂ ਦਿੱਤੀ ਜਾਵੇਗੀ। ਇੱਕ ਲਾਇਸੈਂਸ ਪ੍ਰਾਪਤ ਬੈਂਕ ਜਿਸ ਦੇ ਮੈਨੇਜਰ ਸਟੈਂਡਰਡ ਪੂਰਾ ਕਰਨਾ ਬੰਦ ਕਰ ਦੇਣਗੇ ਉਨ੍ਹਾਂ ਮੈਨੇਜਰਾਂ ਨੂੰ ਹਟਾ ਦਿੱਤਾ ਜਾ ਸਕਦਾ ਹੈ।
ਇਹ ਲੇਖ ਯੂਰਪੀਅਨ ਯੂਨੀਅਨ ਦੇ ਨਿਯਮਾਂ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰਦਿਆਂ ਸਭ ਤੋਂ ਵਿਸਥਾਰਪੂਰਵਕ ਪ੍ਰਕਾਸ਼ਿਤ ਸੰਦ ਵਜੋਂ ਸ਼ਾਸਨ ਫਰੇਮਵਰਕ ਨੂੰ ਸਮਝਾਉਂਦਾ ਹੈ, ਜੋ ਕਿ ਜ਼ਿਆਦਾਤਰ ਰੈਗੂਲੇਟਰਾਂ ਦੁਆਰਾ ਲਾਗੂ ਕੀਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ।
ਪ੍ਰਸ਼ਾਸਨ ਬੋਰਡ
ਯੂਰਪੀਅਨ ਯੂਨੀਅਨ ਦਾ ਕਾਨੂੰਨ “ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਸੰਸਥਾ” ਸ਼ਬਦ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਇੱਕ ਬੋਰਡ ਅਤੇ ਦੋ-ਪੱਧਰੀ ਢਾਂਚੇ ਨੂੰ ਕਵਰ ਕਰਨ ਲਈ ਕਰਦਾ ਹੈ ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਬੋਰਡ ਅਤੇ ਇੱਕ ਸੁਪਰਵਾਈਜ਼ਰੀ ਬੋਰਡ ਹੁੰਦਾ ਹੈ।
ਘੱਟੋ-ਘੱਟ ਸ਼ਰਤਾਂ ਪ੍ਰਮਾਣਿਕਤਾ ਨਾਲ ਸ਼ੁਰੂ ਹੁੰਦੀਆਂ ਹਨ। CRD ਲੇਖ 13 ਜੇਕਰ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਅਥਾਰਟੀ ਦੇ ਮੈਂਬਰਾਂ ਨੇ ਧਾਰਾ 91 ਦੀਆਂ ਲੋੜਾਂ ਨੂੰ ਪੂਰਾ ਨਹੀਂ ਕੀਤਾ ਤਾਂ ਪ੍ਰਵਾਨਗੀ ਤੋਂ ਇਨਕਾਰ ਕਰ ਦਿੱਤਾ ਜਾਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ।
CRD ਲੇਖ 91 ਮੈਂਬਰਾਂ ਨੂੰ ‘ਆਪਣੀਆਂ ਜ਼ਿੰਮੇਵਾਰੀਆਂ ਨਿਭਾਉਣ ਲਈ ਲੋੜੀਂਦੇ ਗਿਆਨ, ਮੁਹਾਰਤ ਅਤੇ ਤਜਰਬੇ ਦੇ ਨਾਲ ਕਾਫੀ ਚੰਗਾ ਮਾਨ-ਸਨਮਾਨ ਹੋਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ’, ਕਾਫ਼ੀ ਸਮਾਂ ਸਮਰਪਿਤ ਕਰਨਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਇਮਾਨਦਾਰੀ, ਇਕਸਾਰਤਾ ਅਤੇ ਮਨ ਦੀ ਆਜ਼ਾਦੀ ਨਾਲ ਕੰਮ ਕਰਨਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ।
ਡਾਇਰੈਕਟਰਸ਼ਿਪਾਂ ਦੀ ਸੀਮਾ
ਸਮੇਂ ਦੀ ਵਚਨਬੱਧਤਾ ਪੂਰੀ ਤਰ੍ਹਾਂ ਫੈਸਲੇ ਲਈ ਨਹੀਂ ਛੱਡੀ ਜਾਂਦੀ। ਸਾਈਜ਼, ਅੰਦਰੂਨੀ ਸੰਗਠਨ ਅਤੇ ਜਟਿਲਤਾ ਵਿੱਚ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਸੰਸਥਾਵਾਂ ਲਈ, ਧਾਰਾ 91(3) ਮੈਂਬਰਾਂ ਨੂੰ ਇੱਕ ਕਾਰਜਕਾਰੀ ਡਾਇਰੈਕਟਰਸ਼ਿਪ ਨਾਲ ਦੋ ਗੈਰ-ਕਾਰਜਕਾਰੀ ਡਾਇਰੈਕਟਰਸ਼ਿਪਾਂ ਜਾਂ ਚਾਰ ਗੈਰ-ਕਾਰਜਕਾਰੀ ਡਾਇਰੈਕਟਰਸ਼ਿਪਾਂ ਤੱਕ ਸੀਮਤ ਕਰਦੀ ਹੈ।
ਤੇ
ਵੱਡੇ ਬੈਂਕਾਂ ਵਿੱਚ ਖ਼ਤਰਾ, ਆਡਿਟ, ਭੁਗਤਾਨ ਅਤੇ ਨਾਮਜ਼ਦਗੀ ਕਮੇਟੀਆਂ ਹੋਣੀਆਂ ਚਾਹੀਦੀਆਂ ਹਨ, ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਸਬੰਧਤ ਮਾਹਰਤਾ ਵਾਲੇ ਗੈਰ-ਪ੍ਰਧਾਨ ਮੈਂਬਰਾਂ ਦੀ ਟੀਮ ਹੋਵੇ।
ਰੱਖਿਆ ਦੀਆਂ ਤਿੰਨ ਲਾਇਨਾਂ
ਇਹ EBA ਅੰਦਰੂਨੀ ਸ਼ਾਸਨ ਬਾਰੇ ਦਿਸ਼ਾ-ਨਿਰਦੇਸ਼ (EBA/ਜੀਐੱਲ/2021/05), ਜੋ 31 ਦਸੰਬਰ, 2021 ਤੋਂ ਲਾਗੂ ਹੋਣਗੇ, ਰੱਖਿਆ ਦੇ ਤਿੰਨ ਲਾਈਨ ਮਾਡਲ ਨਾਲ ਮੇਲ ਖਾਂਦੇ ਹਨ।
| ਲਾਈਨ | ਕੌਣ | ਰੋਲ |
|---|---|---|
| ਪਹਿਲਾਂ | ਬਿਜ਼ਨਸ ਲਾਈਨ ਅਤੇ ਸਹਿਯੋਗੀ ਫੰਕਸ਼ਨ ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਆਈਟੀ, ਐੱਚਆਰ ਅਤੇ ਕਾਨੂੰਨ | ਜੋਖਮ ਲੈਣਾ ਅਤੇ ਉਨ੍ਹਾਂ ਦਾ ਸਿੱਧਾ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਕਰਨਾ, ਪ੍ਰਕਿਰਿਆਵਾਂ ਅਤੇ ਨਿਯੰਤਰਣਾਂ ਨਾਲ ਜੋ ਕਿ ਗਤੀਵਿਧੀਆਂ ਨੂੰ ਜੋਖਮ ਦੀ ਇੱਛਾ ਦੇ ਅੰਦਰ ਰੱਖਦੇ ਹਨ। |
| ਦੂਜਾ | ਸੁਤੰਤਰ ਜੋਖਮ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਫੰਕਸ਼ਨ ਅਤੇ ਅਨੁਕੂਲਤਾ ਫੰਕਸ਼ਨ | ਸੰਸਥਾਨ ਭਰ ਵਿੱਚ ਜੋਖਮਾਂ ਦੀ ਪਛਾਣ, ਮਾਪਣਾ, ਨਿਗਰਾਨੀ ਅਤੇ ਰਿਪੋਰਟ ਕਰਨਾ; ਪਹਿਲੀ ਲਾਈਨ ਨੂੰ ਚੁਣੌਤੀ ਦੇਣੀ; ਕਾਨੂੰਨ ਅਤੇ ਅੰਦਰੂਨੀ ਨੀਤੀ ਨਾਲ ਅਨੁਕੂਲਤਾ ਦਾ ਨਿਗਰਾਨ ਕਰਨਾ। |
| ਤੀਜਾ | ਅੰਦਰੂਨੀ ਜਾਂਚ | ਸੁਤੰਤਰ, ਜੋਖਮ ਅਧਾਰਿਤ ਸ਼ਾਸਨ ਦੀ ਸਮੀਖਿਆ, ਪ੍ਰਕਿਰਿਆਵਾਂ ਅਤੇ ਪਹਿਲੀਆਂ ਦੋ ਲਾਇਨਾਂ |
ਇਨ੍ਹਾਂ ਦਿਸ਼ਾ ਨਿਰਦੇਸ਼ਾਂ ਵਿੱਚ ਕਿਹਾ ਗਿਆ ਹੈ ਕਿ ਸਾਰੇ ਅੰਦਰੂਨੀ ਕੰਟਰੋਲ ਫੰਕਸ਼ਨਾਂ ਨੂੰ ਆਪਣੇ ਨਿਯੰਤਰਿਤ ਕਾਰੋਬਾਰ ਤੋਂ ਅਜ਼ਾਦ ਹੋਣ ਦੀ ਲੋੜ ਹੈ, ਉਨ੍ਹਾਂ ਕੋਲ ਕਾਫ਼ੀ ਵਿੱਤੀ ਅਤੇ ਮਾਨਵ ਸੰਸਾਧਨ ਹੋਣੇ ਚਾਹੀਦੇ ਹਨ ਅਤੇ ਉਹ ਪ੍ਰਬੰਧਕੀ ਸੰਸਥਾ ਨੂੰ ਸਿੱਧੀ ਰਿਪੋਰਟ ਦੇਣੀਆਂ ਚਾਹੀਦੀਆਂ ਹਨ। ਸੰਸਥਾਨ ਵਿਸ਼ੇਸ਼ ਕੰਟਰੋਲ ਫੰਕਸ਼ਨ ਜੋੜ ਸਕਦੇ ਹਨ, ਜਿਵੇਂ ਕਿ AML ਅਨੁਕੂਲਤਾ ਫੰਕਸ਼ਨ ਜਾਂ ਆਈ ਟੀ ਸੁਰੱਖਿਆ ਕੰਟਰੋਲ।
ਇੱਕ ਨਵੇਂ ਬੈਂਕ ਲਈ, ਪ੍ਰੈਕਟਿਕਲ ਟੈਸਟ ਸਟਾਫਿੰਗ ਹੈ। ਇੱਕ ਖ਼ਤਰੇ ਦਾ ਮੁਖੀ ਜੋ ਕਿ ਤਜਰਬਾ ਵੀ ਰੱਖਦਾ ਹੈ ਜਾਂ ਇੱਕ ਨਿਯਮਾਂ ਦੀ ਪਾਲਣਾ ਕਰਨ ਵਾਲਾ ਅਧਿਕਾਰੀ ਜੋ ਕਿ ਵਿਕਰੀ ਦੇ ਮੁਖੀ ਨੂੰ ਰਿਪੋਰਟ ਕਰਦਾ ਹੈ, ਉਸ ਨੂੰ ਚੁਣੌਤੀ ਦਿੱਤੀ ਜਾਵੇਗੀ। ਛੋਟੇ ਬੈਂਕ ਕੁਝ ਭੂਮਿਕਾਵਾਂ ਨੂੰ ਮਿਲਾ ਸਕਦੇ ਹਨ, ਪਰ ਸੁਪਰਵਾਈਜ਼ਰਾਂ ਤੋਂ ਖ਼ਤਰੇ, ਨਿਯਮਾਂ ਦੀ ਪਾਲਣਾ ਅਤੇ ਅੰਦਰੂਨੀ ਆਡਿਟ ਦੇ ਮੁਖੀ ਲਈ ਸਪਸ਼ਟ ਅਜ਼ਾਦੀ ਦੀ ਉਮੀਦ ਕੀਤੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ।
ਸਵਿੱਚ ਫੰਕਸ਼ਨ ਹੋਲਡਰ
ਪ੍ਰਮੁੱਖ ਫੰਕਸ਼ਨ ਹੋਲਡਰ ਉਹ ਲੋਕ ਹੁੰਦੇ ਹਨ ਜੋ ਪ੍ਰਬੰਧਕੀ ਸੰਸਥਾ ‘ਤੇ ਨਹੀਂ ਹੁੰਦੇ ਪਰ ਸੰਸਥਾ ਦੇ ਦਿਸ਼ਾ ਨਿਰਦੇਸ਼ ‘ਤੇ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਪ੍ਰਭਾਵ ਰੱਖਦੇ ਹਨ।
Directive (EU) 2024/1619 (CRD VI) ਨੇ CRD ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਨਵਾਂ ਲੇਖ 91a ਜੋੜਿਆ ਹੈ। ਸੰਸਥਾਨਾਂ ਦੀ ਪ੍ਰਮੁੱਖ ਜ਼ਿੰਮੇਵਾਰੀ ਇਹ ਸੁਨਿਸ਼ਚਿਤ ਕਰਨ ਦੀ ਹੈ ਕਿ ਮੁੱਖ ਫੰਕਸ਼ਨ ਹੋਲਡਰ ਹਮੇਸ਼ਾ ਕਾਫੀ ਚੰਗੇ ਮਾਨ-ਸਨਮਾਨ ਵਾਲੇ ਹੋਣ, ਇਮਾਨਦਾਰੀ ਅਤੇ ਇਕਸਾਰਤਾ ਨਾਲ ਕੰਮ ਕਰਨ ਅਤੇ ਕਾਫ਼ੀ ਗਿਆਨ, ਮੁਹਾਰਤ ਅਤੇ ਤਜਰਬੇ ਦੇ ਮਾਲਕ ਹੋਣ।
ਵੱਡੇ ਸੰਸਥਾਨਾਂ ਲਈ, ਸਬੰਧਤ ਅਥਾਰਟੀ ਨੂੰ ਆਪਣੇ ਆਪ ਅੰਦਰੂਨੀ ਕੰਟਰੋਲ ਫੰਕਸ਼ਨ ਦੇ ਮੁਖੀ ਅਤੇ ਸੀਐੱਫਓ ਦਾ ਅਧਿਆਇ 91ਏ(5) ਤਹਿਤ ਮੁਲਾਂਕਣ ਕਰਨਾ ਪਵੇਗਾ। CRD ਵਿਸ਼ਵ ਬੈਂਕ ਨੇ ਕਿਹਾ ਹੈ ਕਿ ਉਹ ਇਸ ਗੱਲ ‘ਤੇ ਵੀ ਧਿਆਨ ਦੇ ਰਿਹਾ ਹੈ ਕਿ ਵੱਡੇ ਸੰਸਥਾਨਾਂ ਵਿੱਚ ਨਵੇਂ ਕਾਰਜਕਾਰੀ ਮੈਂਬਰ ਜਾਂ ਪ੍ਰਧਾਨ ਦੀ ਭੂਮਿਕਾ ਨਿਭਾਉਣ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਘੱਟੋ-ਘੱਟ 30 ਕੰਮਕਾਜੀ ਦਿਨਾਂ ਲਈ ਅਥਾਰਟੀ ਤੱਕ ਪਹੁੰਚਣ ਲਈ ਇੱਕ ਅਨੁਕੂਲਤਾ ਐਪਲੀਕੇਸ਼ਨ ਦੀ ਲੋੜ ਹੈ। CRD 11 ਜਨਵਰੀ, 2026 ਤੋਂ ਉਪਾਅ ਲਾਗੂ ਹੋਣਗੇ।
ਫਿੱਟ ਅਤੇ ਢੁਕਵੇਂ ਮੁਲਾਂਕਣ
The detailed EU method is set out in the joint ESMA and EBA Guidelines on the assessment of suitability (EBA/GL/2021/06), which ESMA and the EBA put out for consultation in revised form in 2026 to reflect CRD VI. For banks it directly supervises, the ECB publishes its own Guide to fit and proper assessments.
ECB ਗਾਈਡ CRD ਦੇ ਅਧਿਆਇ 91 ਤੋਂ ਪੰਜ ਮਾਪਦੰਡਾਂ ਦੇ ਅਧਾਰ ‘ਤੇ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਸੰਸਥਾ ਦੇ ਮੈਂਬਰਾਂ ਦਾ ਮੁਲਾਂਕਣ ਕਰਦੀ ਹੈ।
| ਮਾਪਦੰਡ | ਕੀ ਮੁਲਾਂਕਣ ਕੀਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ |
|---|---|
| ਅਨੁਭਵ | ਇਸ ਭੂਮਿਕਾ ਨਾਲ ਸਬੰਧਤ ਪ੍ਰੈਕਟੀਕਲ ਤਜਰਬਾ ਅਤੇ ਸਿਧਾਂਤਕ ਗਿਆਨ |
| ਰਿਪਲੇਸਮੈਂਟ | ਅਪਰਾਧਿਕ ਅਤੇ ਪ੍ਰਸ਼ਾਸਕੀ ਰਿਕਾਰਡ, ਨਿੱਜੀ ਅਤੇ ਕਾਰੋਬਾਰੀ ਵਿਵਹਾਰ, ਅਤੇ ਕੋਈ ਵੀ ਅਜਿਹਾ ਮੁੱਦਾ ਜੋ ਸੁਚਾਰੂ ਅਤੇ ਸੂਝਵਾਨ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਬਾਰੇ ਮਾਮੂਲੀ ਸ਼ੱਕ ਪੈਦਾ ਕਰਦਾ ਹੈ। |
| ਹਿਤਾਂ ਦਾ ਟਕਰਾਅ ਅਤੇ ਮਨ ਦੀ ਅਜ਼ਾਦੀ | ਨਿੱਜੀ, ਵਪਾਰਕ, ਵਿੱਤੀ ਅਤੇ ਸਿਆਸੀ ਸਬੰਧ; ਚੁਣੌਤੀ ਦੇਣ ਦੀ ਸਮਰੱਥਾ |
| ਸਮਾਂ ਵਚਨਬੱਧਤਾ | ਹੋਰ ਮੰਡੀਆਂ ਦੀ ਗਿਣਤੀ ਅਤੇ ਪ੍ਰਕਾਰ, ਅਤੇ ਭੂਮਿਕਾ ਨੂੰ ਅਸਲ ਵਿੱਚ ਲੋੜੀਂਦਾ ਸਮਾਂ |
| ਸਾਮੂਲੀ ਢੁਕਵੀਂ | ਕੀ ਬੋਰਡ ਪੂਰੀ ਤਰ੍ਹਾਂ ਨਾਲ ਬੈਂਕ ਦੀਆਂ ਗਤੀਵਿਧੀਆਂ ਅਤੇ ਜੋਖਮਾਂ ਨੂੰ ਕਵਰ ਕਰਦਾ ਹੈ |
ਅਨੁਭਵ ਥ੍ਰੈਸ਼ੋਲਡ
ECB ਗਾਈਡ ਥ੍ਰੈਸ਼ੋਲਡ ਵਰਤਦਾ ਹੈ, ਜੋ ਕਿ ਲੋੜੀਦੇ ਤਜਰਬੇ ਦਾ ਅਨੁਮਾਨ ਲਗਾਉਂਦਾ ਹੈ। ਉਨ੍ਹਾਂ ਤੋਂ ਹੇਠਾਂ, ECB ਆਟੋਮੈਟਿਕ ਹੀ ਇਨਕਾਰ ਕਰਨ ਦੀ ਬਜਾਏ ਨੇੜਿਓਂ ਵੇਖਦਾ ਹੈ।
| ਰੋਲ | ਕਾਫ਼ੀ ਤਜਰਬੇ ਦੀ ਧਾਰਨਾ ਲਈ ਥ੍ਰੈਸ਼ੋਲਡ |
|---|---|
| ਤੇ | Ten years of recent practical experience in banking or financial services, including a significant proportion at senior managerial level |
| ਤੇ | ਸੀਨੀਅਰ ਮੈਨੇਜਮੈਂਟ ਪੱਧਰ ‘ਤੇ ਬੈਂਕਿੰਗ ਜਾਂ ਵਿੱਤੀ ਸੇਵਾਵਾਂ ਵਿੱਚ ਹਾਲ ਹੀ ਦੇ ਪੰਜ ਸਾਲਾਂ ਦਾ ਪ੍ਰੈਕਟਿਕਲ ਤਜਰਬਾ |
| ਤੇ | Ten years of recent relevant practical experience, with a significant proportion at senior level and significant theoretical knowledge in banking or a similar field |
| ਗੈਰ-ਪ੍ਰਧਾਨ ਡਾਇਰੈਕਟਰ | ਬੈਂਕਿੰਗ ਵਿੱਚ ਸਿਧਾਂਤਕ ਗਿਆਨ ਸਮੇਤ ਉੱਚ ਪ੍ਰਬੰਧਕੀ ਪੱਧਰ ‘ਤੇ ਹਾਲ ਹੀ ਦੇ ਤਿੰਨ ਸਾਲਾਂ ਦਾ ਸੰਬੰਧਿਤ ਪ੍ਰਯੋਗਸ਼ਾਲੀ ਅਨੁਭਵ |
ਇੰਟਰਵਿਊਜ਼
ECB ਇੰਟਰਵਿਊ ਨੂੰ ਆਪਣੇ ਫੈਕਟ-ਫਾਈਂਡਿੰਗ ਦੇ ਹਿੱਸੇ ਵਜੋਂ ਦੇਖਦਾ ਹੈ। ਇਸ ਦੀ ਗਾਈਡਲਾਈਨ ਤਹਿਤ, ਸਟੈਂਡ-ਅਲੋਨ ਬੈਂਕ ਅਤੇ ਗਰੁੱਪ ਦੇ ਟਾਪ ਬੈਂਕ ਵਿੱਚ ਮੁੱਖ ਕਾਰਜਕਾਰੀ ਅਧਿਕਾਰੀ ਅਤੇ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਬੋਰਡ ਦੇ ਪ੍ਰਧਾਨ ਦੀਆਂ ਨਵੀਆਂ ਨਿਯੁਕਤੀਆਂ ਲਈ ਇੰਟਰਵਿਊ ਜ਼ਰੂਰੀ ਹਨ। ਹੋਰ ਭੂਮਿਕਾਵਾਂ ਲਈ ਉਹ ਅਨੁਪਾਤੀ, ਜੋਖਮ ਅਧਾਰਿਤ ਅਧਾਰ ‘ਤੇ ਵਰਤੇ ਜਾਂਦੇ ਹਨ।
ਪ੍ਰਯੋਗ ਵਿੱਚ ਮੁਲਾਂਕਣ ਕਿਵੇਂ ਚੱਲਦਾ ਹੈ
- ਸੰਸਥਾਨ ਆਪਣੀ ਯੋਗਤਾ ਦਾ ਮੁਲਾਂਕਣ ਕਰਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਇਸ ਨੂੰ ਦਸਤਾਵੇਜ਼ਿਤ ਕਰਦਾ ਹੈ।
- ਉਮੀਦਵਾਰ ਰੈਗੂਲੇਟਰ ਦਾ ਪ੍ਰਸ਼ਨਾਵਲੀ ਪੂਰਾ ਕਰਦਾ ਹੈ, ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਉਸਦਾ ਸੀਵੀ (CV), ਐਲਾਨਨਾਮੇ ਅਤੇ ਸਹਿਯੋਗੀ ਸਬੂਤ ਹੁੰਦੇ ਹਨ।
- ਰੈਗੂਲੇਟਰੀ ਹੋਰ ਅਧਿਕਾਰੀਆਂ ਨਾਲ ਰਿਕਾਰਡਾਂ ਦੀ ਜਾਂਚ ਕਰਦਾ ਹੈ, ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਉਹ ਦੇਸ਼ ਵੀ ਸ਼ਾਮਲ ਹਨ ਜਿੱਥੇ ਵਿਅਕਤੀ ਨੇ ਕੰਮ ਕੀਤਾ ਹੈ।
- ਰੈਗੂਲੇਟਰੀ ਉਮੀਦਵਾਰ ਦਾ ਇੰਟਰਵਿਊ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਹੋਰ ਜਾਣਕਾਰੀ ਮੰਗ ਸਕਦਾ ਹੈ।
- ਰੈਗੂਲੇਟਰੀ ਪ੍ਰਵਾਨਗੀ ਦਿੰਦਾ ਹੈ, ਸਿਖਲਾਈ ਵਰਗੀਆਂ ਸ਼ਰਤਾਂ ਨਾਲ ਪ੍ਰਵਾਨਗੀ ਦਿੰਦਾ ਹੈ ਜਾਂ ਇਨਕਾਰ ਕਰਦਾ ਹੈ।
- ਜਦੋਂ ਕੋਈ ਨਵਾਂ ਸੱਚ ਸਾਹਮਣੇ ਆਵੇ, ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਇੱਕ ਜਾਂਚ ਜਾਂ ਇੱਕ ਸੁਪਰਵਾਈਜ਼ਰੀ ਫਾਈਲ, ਤਾਂ ਇਸ ਦੀ ਢੁਕਵੀਂਤਾ ਦਾ ਮੁੜ ਮੁਲਾਂਕਣ ਕੀਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ।
CRD ਦੀ ਧਾਰਾ 91(1) ਅਧਿਕਾਰੀਆਂ ਨੂੰ ਉਨ੍ਹਾਂ ਮੈਂਬਰਾਂ ਨੂੰ ਹਟਾਉਣ ਦੀ ਸ਼ਕਤੀ ਦਿੰਦੀ ਹੈ ਜੋ ਹੁਣ ਲੋੜਾਂ ਪੂਰੀਆਂ ਨਹੀਂ ਕਰ ਰਹੇ ਹਨ। ਇਹ ਅਜਿਹੀਆਂ ਸਥਿਤੀਆਂ ਨੂੰ ਨਿਸ਼ਾਨਾ ਬਣਾਉਂਦੀ ਹੈ ਜਿੱਥੇ ਪੈਸੇ ਵਹਾਉਣ ਜਾਂ ਆਤੰਕਵਾਦੀ ਵਿੱਤੀ ਸਹਾਇਤਾ ਦਾ ਸ਼ੱਕ ਹੋਣ ਦੇ ਢੁਕਵੇਂ ਅਧਾਰ ਹਨ।
ਸ਼ੇਅਰਧਾਰਕਾਂ ਦਾ ਵੀ ਮੁਲਾਂਕਣ ਕੀਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ।
ਯੋਗ ਹੋਲਡਿੰਗਜ਼ ਦੇ ਮਾਲਕਾਂ ਦਾ ਮੁਲਾਂਕਣ ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੀ ਪ੍ਰਸਿੱਧੀ, ਵਿੱਤੀ ਸਥਿਰਤਾ ਅਤੇ ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੇ ਫੰਡਾਂ ਦੀ ਕਾਨੂੰਨੀਤਾ ਲਈ ਕੀਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ। CRD ਦੀ ਧਾਰਾ 14 ਅਨੁਸਾਰ ਇੱਕ ਐਪਲੀਕੇਟਰ ਨੂੰ ਯੋਗ ਹੋਲਡਿੰਗਜ਼ ਵਾਲੇ ਸ਼ੇਅਰਧਾਰਕਾਂ ਜਾਂ 20 ਸਭ ਤੋਂ ਵੱਡੇ ਸ਼ੇਅਰਧਾਰਕਾਂ ਦੀ ਪਛਾਣ ਖੁਲਾਸਾ ਕਰਨ ਦੀ ਜ਼ਰੂਰਤ ਹੁੰਦੀ ਹੈ ਜਿੱਥੇ ਕੋਈ ਨਹੀਂ ਹੁੰਦਾ।
ਸਮੱਗਰੀ ਅਤੇ ਦਿਮਾਗ ਅਤੇ ਪ੍ਰਬੰਧਨ
ਸਮੱਗਰੀ ਦਾ ਅਰਥ ਹੈ ਕਿ ਲਾਇਸੈਂਸ ਪ੍ਰਾਪਤ ਇਕਾਈ ਨੂੰ ਉਸ ਥਾਂ ਨਿਰਦੇਸ਼ਤ ਅਤੇ ਨਿਯੰਤਰਿਤ ਕੀਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ ਜਿੱਥੇ ਇਸ ਨੂੰ ਲਾਇਸੈਂਸ ਦਿੱਤਾ ਗਿਆ ਹੈ, ਅਸਲੀ ਲੋਕਾਂ ਨਾਲ ਅਸਲ ਫੈਸਲੇ ਲੈਂਦੇ ਹੋਏ।
ਯੂਰਪੀ ਸੰਘ ਵਿੱਚ, CRD ਧਾਰਾ 13(2) ਅਨੁਸਾਰ ਰਜਿਸਟਰਡ ਦਫ਼ਤਰ ਵਾਲੇ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਸੰਸਥਾਨ ਦਾ ਮੁੱਖ ਦਫ਼ਤਰ ਉਸੇ ਮੈਂਬਰ ਦੇਸ਼ ਵਿੱਚ ਹੋਣਾ ਜ਼ਰੂਰੀ ਹੈ। EBA ਆਉਟਸੋਰਸਿੰਗ ਦਿਸ਼ਾ-ਨਿਰਦੇਸ਼ਾਂ ਵਿੱਚ ਕਿਹਾ ਗਿਆ ਹੈ ਕਿ ਸੰਸਥਾਨਾਂ ਨੂੰ “ਹਰ ਵੇਲੇ ਲੋੜੀਂਦੇ ਸਾਧਨ ਰੱਖਣੇ ਚਾਹੀਦੇ ਹਨ ਅਤੇ ‘ਖਾਲੀ ਸ਼ੈਲ’ ਜਾਂ ‘ਲਿਟਰ-ਬਾਕਸ ਇਕਾਈਆਂ’ ਨਹੀਂ ਬਣਨਾ ਚਾਹੀਦਾ” ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਪ੍ਰਵਾਨਗੀ ਦੀਆਂ ਸਾਰੀਆਂ ਸ਼ਰਤਾਂ ਪੂਰੀਆਂ ਕਰਨਾ ਅਤੇ ਇੱਕ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਸੰਸਥਾ ਜੋ ਆਪਣੀਆਂ ਜ਼ਿੰਮੇਵਾਰੀਆਂ ਪ੍ਰਭਾਵਸ਼ਾਲੀ ਢੰਗ ਨਾਲ ਨਿਭਾਉਂਦੀ ਹੈ।
ਇਹੀ ਵਿਚਾਰ ਗਲੋਬਲ AML ਮਾਪਦੰਡਾਂ ਵਿੱਚ ਵੀ ਦਿਖਾਈ ਦਿੰਦਾ ਹੈ। FATF ਸ਼ਬਦਾਵਲੀ ਇੱਕ ਅਸਲ ਬੈਂਕ ਨੂੰ ਸ਼ੈਲ ਬੈਂਕ ਤੋਂ ਵੱਖ ਕਰਨ ਵਾਲੀ ਸਰੀਰਕ ਮੌਜੂਦਗੀ ਨੂੰ “ਦੇਸ਼ ਦੇ ਅੰਦਰ ਸਥਿਤ ਅਰਥਪੂਰਨ ਮਨ ਅਤੇ ਪ੍ਰਬੰਧਨ” ਵਜੋਂ ਪਰਿਭਾਸ਼ਤ ਕਰਦੀ ਹੈ, ਅਤੇ ਇਹ ਕਹਿੰਦੀ ਹੈ ਕਿ ਸਥਾਨਕ ਏਜੰਟ ਜਾਂ ਘੱਟ ਪੱਧਰ ਦਾ ਸਟਾਫ ਹੀ ਕਾਫ਼ੀ ਨਹੀਂ ਹੈ।
ਯੂਰਪੀ ਸੰਘ ਤੋਂ ਬਾਹਰ, ਸਮੱਗਰੀ ਨੂੰ ਅਕਸਰ “ਮਨ ਅਤੇ ਪ੍ਰਬੰਧਨ” ਟੈਸਟ ਦੇ ਰੂਪ ਵਿੱਚ ਢਾਂਚਾ ਦਿੱਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ। ਬਹਿਰੀਨ ਮਨ ਅਤੇ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਨੂੰ ਲਾਇਸੈਂਸਿੰਗ ਦੀ ਸ਼ਰਤ ਬਣਾਉਂਦਾ ਹੈ: ਬਹਿਰੀਨ ਵਿੱਚ ਰਜਿਸਟਰਡ ਦਫ਼ਤਰਾਂ ਵਾਲੇ ਰਵਾਇਤੀ ਬੈਂਕ ਆਪਣਾ ਮੁੱਖ ਦਫ਼ਤਰ ਉੱਥੇ ਰੱਖਣੇ ਚਾਹੀਦੇ ਹਨ ਅਤੇ ਵਿਦੇਸ਼ੀ ਬੈਂਕ ਦੀਆਂ ਸਹੂਲਤਾਂ ਸਥਾਨਕ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਮੌਜੂਦਗੀ ਅਤੇ ਆਪਣੀਆਂ ਗਤੀਵਿਧੀਆਂ ਲਈ ਅਨੁਕੂਲ ਥਾਵਾਂ ਰੱਖਣੀਆਂ ਚਾਹੀਦੀਆਂ ਹਨ।
ਨਿਸ਼ਾਨ ਕਿ ਤੱਤ ਗੁੰਮ ਹੈ
- ਲਾਇਸੈਂਸਿੰਗ ਅਧੀਨ ਖੇਤਰ ਤੋਂ ਬਾਹਰ ਬੋਰਡ ਦੀਆਂ ਮੀਟਿੰਗਾਂ ਹੁੰਦੀਆਂ ਹਨ, ਜਿੱਥੇ ਸਥਾਨਕ ਡਾਇਰੈਕਟਰ ਹੋਰ ਥਾਵਾਂ ‘ਤੇ ਲਏ ਗਏ ਫੈਸਲਿਆਂ ਨੂੰ ਪ੍ਰਵਾਨਗੀ ਦਿੰਦੇ ਹਨ।
- ਸੀਨੀਅਰ ਮੈਨੇਜਰ ਜੋ ਵਿਦੇਸ਼ਾਂ ਵਿੱਚ ਰਹਿੰਦੇ ਹਨ ਅਤੇ ਕਈ ਵਾਰੀ ਭਾਰਤ ਆਉਂਦੇ ਹਨ।
- ਇੱਕ ਗਰੁੱਪ ਕੰਪਨੀ ਵੱਲੋਂ ਕਰਜ਼ੇ ਦੇ ਫੈਸਲਿਆਂ ਜਾਂ ਜੋਖਮ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਵਰਗੀਆਂ ਕੋਰ ਫੰਕਸ਼ਨਾਂ ਨੂੰ ਦਸਤਾਵੇਜ਼ੀ ਆਉਟਸੋਰਸਿੰਗ ਢਾਂਚੇ ਅਤੇ ਨਿਗਰਾਨੀ ਤੋਂ ਬਿਨਾਂ ਪੂਰਾ ਕੀਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ।
- ਸੁਪਰਵਾਈਜ਼ਰਾਂ ਦੇ ਸਵਾਲਾਂ ਦਾ ਜਵਾਬ ਦੇਣ ਵਿੱਚ ਸਮਰੱਥ ਸਟਾਫ ਤੋਂ ਬਿਨਾਂ ਇੱਕ ਸਥਾਨਕ ਦਫ਼ਤਰ।
- ਰਿਕਾਰਡ, ਸਿਸਟਮ ਜਾਂ ਡਾਟਾ ਜੋ ਕਿ ਲੋਕਲ ਇਕਾਈ ਮਾਂ ਦੀ ਇਜਾਜ਼ਤ ਤੋਂ ਬਿਨਾਂ ਪਹੁੰਚ ਨਹੀਂ ਕਰ ਸਕਦੀ ਹੈ।
ਉਮੀਦਵਾਰਾਂ ਲਈ ਪ੍ਰੈਕਟੀਕਲ ਬਿੰਦੂ
- ਅਪਲਾਈ ਕਰਨ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਕੋਰ ਟੀਮ ਦੀ ਭਰਤੀ ਕਰੋ। ਰੈਗੂਲੇਟਰਾਂ ਨੇ ਨਾਮਵਰ ਵਿਅਕਤੀਆਂ ਦਾ ਮੁਲਾਂਕਣ ਕੀਤਾ ਹੈ, ਨੌਕਰੀ ਦੇ ਵੇਰਵੇ ਨਹੀਂ।
- ਬਿਜ਼ਨਸ ਮਾਡਲ ਨਾਲ ਅਨੁਕੂਲਤਾ ਇੱਕ ਡਿਜੀਟਲ ਕਰਜ਼ਾ ਦੇਣ ਵਾਲੇ ਬੈਂਕ ਨੂੰ ਬੋਰਡ ਵਿੱਚ ਕੇਵਲ ਆਮ ਬੈਂਕਿੰਗ ਤਜਰਬੇ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਅਤੇ ਟੈਕਨੋਲੋਜੀ ਖ਼ਤਰੇ ਦੀ ਮਾਹਰਤਾ ਦੀ ਜ਼ਰੂਰਤ ਹੈ।
- ਪੂਰੀ ਤਰ੍ਹਾਂ ਖੁਲਾਸਾ ਕਰੋ। ਛੱਡੀਆਂ ਗਈਆਂ ਚੀਜ਼ਾਂ ਬਾਅਦ ਵਿੱਚ ਅਸਲੀ ਸਮੱਸਿਆ ਤੋਂ ਵੱਧ ਨੁਕਸਾਨਦੇਹ ਮਾਨਤਾ ਲੱਭੀਆਂ।
- ਸਮੇਂ ਦੀ ਪ੍ਰਤੀਬੱਧਤਾ ਲਈ ਯੋਜਨਾ ਬਣਾਓ। ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਮੰਡਲਾਂ ਵਾਲੇ ਗੈਰ-ਪ੍ਰਧਾਨ ਉਮੀਦਵਾਰ ਸਿਰਫ਼ ਸਮੇਂ ਉੱਤੇ ਅਸਫਲ ਹੋ ਸਕਦੇ ਹਨ।
- Document independence. ਵੇਖਾਓ ਕਿ ਕਿਵੇਂ ਕੰਟਰੋਲ ਫੰਕਸ਼ਨ ਕਾਰੋਬਾਰੀ ਲਾਈਨ ਤੋਂ ਵੱਖਰੇ ਹਨ ਅਤੇ ਉਹ ਬੋਰਡ ਤੱਕ ਕਿਵੇਂ ਪਹੁੰਚਦੇ ਹਨ।
ਅਗਲਾ ਲੇਖ ਹਰ ਬੈਂਕ ਨੂੰ ਚਲਾਉਣ ਲਈ ਲੋੜੀਂਦੇ ਨਿਯਮਾਂ ਦੀ ਪਾਲਣਾ ਕਰਨ ਦੇ ਢਾਂਚੇ ਬਾਰੇ ਹੈ: ਮਾਲੀਆ ਵਪਾਰ ਵਿਰੁੱਧ, ਆਪਣੇ ਗਾਹਕ ਨੂੰ ਜਾਣੋ ਅਤੇ ਸਜ਼ਾਵਾਂ ਕੰਟਰੋਲ।
Sources(8)
- Directive 2013/36/EU (Capital Requirements Directive), consolidated text, Articles 13 and 91 · checked 2026-10-07
- Directive (EU) 2024/1619 (CRD VI), amendments to Article 91 and new Article 91a · checked 2026-10-07
- EBA: Final report on Guidelines on internal governance under Directive 2013/36/EU (EBA/GL/2021/05) · checked 2026-10-07
- ESMA and EBA: Consultation paper on revised joint Guidelines on the assessment of the suitability of members of the management body and key function holders (track changes to EBA/GL/2021/06) · checked 2026-10-07
- ECB Banking Supervision: Guide to fit and proper assessments (December 2021) · checked 2026-10-07
- EBA: Guidelines on outsourcing arrangements (EBA/GL/2019/02) · checked 2026-10-07
- FATF Recommendations (updated October 2025), General Glossary, as published by the Hong Kong Companies Registry · checked 2026-10-07
- Central Bank of Bahrain Rulebook, Volume 1, LR-2.2 Mind and Management · checked 2026-10-07
ਕੇਵਲ ਜਾਣਕਾਰੀ, ਕਾਨੂੰਨੀ, ਟੈਕਸ ਜਾਂ ਨਿਵੇਸ਼ ਸਲਾਹ ਨਹੀਂ। Regulatory notice.