ਇਹ ਪੇਜ਼ ਅੰਗਰੇਜ਼ੀ ਤੋਂ ਆਟੋਮੈਟਿਕ ਹੀ ਅਨੁਵਾਦ ਕੀਤਾ ਗਿਆ ਹੈ ਅਤੇ ਕਿਸੇ ਅਨੁਵਾਦਕ ਵਲੋਂ ਮੁੜ- ਪੜਤਾਲਿਆ ਨਹੀਂ ਗਿਆ ਹੈ । ਕਾਨੂੰਨੀ ਅਤੇ ਨਿਯਮਤ ਸ਼ਬਦ ਗਲਤ ਹੋ ਸਕਦੇ ਹਨ । ਅੰਗਰੇਜ਼ੀ ਵਰਜਨ ਹੀ ਅਧਿਕਾਰਤ ਹੈ । ਇਹ ਸਫ਼ਾ ਅੰਗਰੇਜ਼ੀ ਵਿੱਚ ਪੜ੍ਹੋ
ਇੱਕ ਸਲਾਹਕਾਰ ਨਾਲ ਗੱਲਬਾਤ

ਸੁਚੇਤ ਨਿਯੰਤਰਣ

ਬੈਂਕ ਪੂੰਜੀ ਅਤੇ ਬਾਸਲ ਢਾਂਚਾ

CET1, ਟਾਇਰ 1 ਅਤੇ ਕੁੱਲ ਪੂੰਜੀ, ਜੋਖਮ-ਭਾਰੀ ਸੰਪਤੀ, Basel III ਘੱਟੋ-ਘੱਟ ਅਤੇ ਬਫਰ, ਲੀਵਰੇਜ ਅਨੁਪਾਤ ਅਤੇ ਨਵੇਂ ਬੈਂਕ ਲਈ ਘੱਟੋ-ਘੱਟ ਸ਼ੁਰੂਆਤੀ ਪੂੰਜੀ।

8 ਮਿੰਟ ਪੜ੍ਹਿਆ · ਅੱਪਡੇਟ 2026-10-07 ·9ਸਰੋਤ

ਮੁੱਖ ਬਿੰਦੂ

  1. 01Basel III ਘੱਟੋ-ਘੱਟ 4.5% CET1, 6% ਟਾਇਰ 1 ਅਤੇ 8% ਕੁੱਲ ਪੂੰਜੀ ਹੈ, ਜੋ ਕਿ ਹਰੇਕ ਨੂੰ ਖਤਰੇ ਦੇ ਭਾਰ ਨਾਲ ਮਾਪਿਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ।
  2. 02ਬਫਰ ਸਭ ਤੋਂ ਉੱਪਰ ਹਨ: ਸਾਰੇ ਬੈਂਕ ਲਈ 2.5% ਪੂੰਜੀ ਸੰਭਾਲ ਬਫਰ, 0% ਤੋਂ 2.5% ਤੱਕ ਦਾ ਚੱਕਰਵਾਤ ਵਿਰੋਧੀ ਬਫਰ ਅਤੇ ਸਿਸਟਮਿਕ ਤੌਰ ‘ਤੇ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਬੈਂਕ ਲਈ ਵਾਧੂ ਬਫਰ।
  3. 03ਲੀਵਰੇਜ ਅਨੁਪਾਤ3ਫ਼ੀਸਦੀ ਗੈਰ-ਖ਼ਤਰਾ ਅਧਾਰਿਤ ਬੈਕਸਟੌਪ ਹੈ ਅਤੇ ਆਉਟਪੁੱਟ ਫਲੋਰ ਅੰਦਰੂਨੀ ਮਾਡਲਾਂ ਨੂੰ ਸੀਮਤ ਕਰਦਾ ਹੈ ਕਿ ਕਿੰਨੀ ਦੂਰੀ ਤੱਕ ਖਤਰਨਾਕ ਸੰਪਤੀਆਂ ਨੂੰ ਘਟਾ ਕੇ 72.5% ਤੱਕ ਪਹੁੰਚਾਇਆ ਜਾ ਸਕਦਾ ਹੈ।
  4. 04ਲਾਈਸੈਂਸ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਨ ਲਈ ਘੱਟੋ-ਘੱਟ ਸ਼ੁਰੂਆਤੀ ਪੂੰਜੀ ਇੱਕ ਵੱਖਰੀ, ਬਹੁਤ ਹੀ ਘੱਟ ਸੀਮਾ ਹੈ। ਯੂਰਪੀ ਸੰਘ ਵਿੱਚ ਇਹ5ਮਿਲੀਅਨ ਯੂਰੋ ਹੈ, ਪਰ ਸੁਪਰਵਾਈਜ਼ਰਾਂ ਦੀ ਉਮੀਦ ਹੈ ਕਿ ਨਵੇਂ ਬੈਂਕ ਇਸ ਤੋਂ ਉੱਪਰ ਦੇ ਸ਼ੁਰੂਆਤੀ ਨੁਕਸਾਨਾਂ ਲਈ ਪੂੰਜੀ ਰੱਖਣਗੇ।

ਪੂੰਜੀ ਇੱਕ ਬੈਂਕ ਦੇ ਫੰਡਿੰਗ ਦਾ ਉਹ ਹਿੱਸਾ ਹੈ, ਜੋ ਬੈਂਕ ਨੂੰ ਜਮ੍ਹਾਂਕਰਤਾਵਾਂ ਉੱਤੇ ਵਿੱਤੀ ਨੁਕਸਾਨ ਹੋਣ ਤੋਂ ਬਚਾ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਇਹ ਜ਼ਿਆਦਾਤਰ ਸ਼ੇਅਰਧਾਰਕਾਂ ਤੋਂ ਆਉਂਦਾ ਹੈ। ਰੈਗੂਲੇਟਰਾਂ ਵੱਲੋਂ ਪੂੰਜੀ ਦੀਆਂ ਲੋੜਾਂ ਇਸ ਤਰ੍ਹਾਂ ਨਿਰਧਾਰਿਤ ਕੀਤੀਆਂ ਜਾਂਦੀਆਂ ਹਨ ਕਿ ਬੈਂਕ ਨੁਕਸਾਨ ਭੁਗਤ ਕੇ ਵੀ ਕਾਰਜਸ਼ੀਲ ਰਹਿ ਸਕੇ ਅਤੇ ਜਮ੍ਹਾਂਕਰਤਾਵਾਂ ਅਤੇ ਟੈਕਸ ਦੇਣ ਵਾਲਿਆਂ ਨੂੰ ਨੁਕਸਾਨ ਪਹੁੰਚਾਉਣ ਤੋਂ ਬਿਨਾਂ ਅਸਫਲ ਨਾ ਹੋ ਸਕੇ।

ਅੰਤਰਰਾਸ਼ਟਰੀ ਮਾਪਦੰਡ ਬੈਸਲ ਫਰੇਮਵਰਕ ਹੈ, ਜੋ ਕਿ ਬੈਂਕ ਆਵ੍ ਇੰਟਰਨੈਸ਼ਨਲ ਸੈਟਲਮੈਂਟਸ ਵਿੱਚ ਬੈਸਲ ਕਮੇਟੀ ਆਵ੍ ਬੈਂਕਿੰਗ ਸੁਪਰਵੀਜ਼ਨ ਵੱਲੋਂ ਨਿਰਧਾਰਤ ਕੀਤਾ ਗਿਆ ਹੈ। ਬੈਸਲ ਮਾਪਦੰਡ ਆਪਣੇ ਆਪ ਵਿੱਚ ਕਾਨੂੰਨ ਨਹੀਂ ਹਨ। ਹਰੇਕ ਅਧਿਕਾਰ ਖੇਤਰ ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੂੰ ਕਦੀ-ਕਦੀ ਸਖ਼ਤ ਸੈਟਿੰਗਾਂ ਨਾਲ ਤਬਦੀਲ ਕਰਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੂੰ ਆਪਣੇ ਬੈਂਕਾਂ ਉੱਤੇ ਲਾਗੂ ਕਰਦਾ ਹੈ।

ਪੂੰਜੀ ਦੇ ਤਿੰਨ ਪੱਧਰ

Basel III ਰੈਗੂਲੇਟਰੀ ਪੂੰਜੀ ਨੂੰ ਪੱਧਰਾਂ ਵਿੱਚ ਵੰਡਦਾ ਹੈ ਕਿ ਹਰੇਕ ਸੰਦ ਕਿਵੇਂ ਭਰੋਸੇਯੋਗਤਾ ਨਾਲ ਨੁਕਸਾਨ ਘਟਾਉਂਦਾ ਹੈ। Financial Stability Institute ਅਤੇ Basel III text ਉਨ੍ਹਾਂ ਦਾ ਵਰਣਨ ਹੇਠ ਲਿਖੇ ਅਨੁਸਾਰ ਕਰਦੇ ਹਨ:

ਟਾਇਰਮੁੱਖ ਭਾਗਰੋਲ
ਆਮ ਇਕਵਿਟੀ ਟਾਇਰ 1 (CET1)ਆਮ ਸ਼ੇਅਰ, ਸ਼ੇਅਰ ਪ੍ਰੀਮੀਅਮ, ਰੱਖੀ ਕਮਾਈ, ਹੋਰ ਰਿਜ਼ਰਵ, ਰੈਗੂਲੇਟਰੀ ਘਟਾਉਣ ਤੋਂ ਬਾਅਦਸਭ ਤੋਂ ਉੱਚ ਗੁਣਵੱਤਾ। ਬੈਂਕ ਦੀ ਚੱਲ ਰਹੀ ਸੰਭਾਲ ਦੌਰਾਨ ਨੁਕਸਾਨ ਤੁਰੰਤ ਸਹਿ ਲੈਂਦਾ ਹੈ
ਵਾਧੂ ਟਾਇਰ 1 (AT1)ਪੂਰਨ ਤੌਰ ਉੱਤੇ ਸੁਤੰਤਰ ਕੂਪਨ ਨਾਲ ਸਦਾਬਹਾਰ ਅਧੀਨ ਸੰਦ, ਜੋ ਕਿ ਇੱਕ ਟਰਿੱਗਰ ਉੱਤੇ ਲਿਖੇ ਜਾਂ ਬਦਲੇ ਜਾਂਦੇ ਹਨਤੇ
ਲੈਵਲ 2Subordinated debt with an original maturity of at least five yearsਗੌਨ-ਕੰਪਰੈਸ਼ਨ ਪੂੰਜੀ। ਜਮ੍ਹਾਂਕਰਤਾਵਾਂ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਰੈਜ਼ੋਲੇਸ਼ਨ ਜਾਂ ਲੀਕਾਇਡੇਸ਼ਨ ਵਿੱਚ ਨੁਕਸਾਨ ਨੂੰ ਸਹਿਣ ਕਰਦੀ ਹੈ

ਟਾਇਰ 1 ਪੂੰਜੀ CET1 ਅਤੇ AT1 ਹੈ। ਕੁੱਲ ਪੂੰਜੀ ਟਾਈਰ 1 ਅਤੇ ਟਾਈਰ2ਹੈ।

Basel III ਤਹਿਤ, ਗੌਡਵੈਲ ਅਤੇ ਹੋਰ ਅਟੈਚਬਲਜ਼ ਅਤੇ ਦੇਰੀ ਨਾਲ ਟੈਕਸ ਦੇਣ ਵਾਲੀਆਂ ਸੰਪੱਤੀਆਂ ਜੋ ਭਵਿੱਖ ਦੀ ਲਾਭਦਾਇਕਤਾ ਉੱਤੇ ਨਿਰਭਰ ਕਰਦੀਆਂ ਹਨ ਉਹ CET1 ਤੋਂ ਘਟਾਈਆਂ ਜਾਂਦੀਆਂ ਹਨ।

ਯੂਰਪੀਅਨ ਯੂਨੀਅਨ CRR ਨਿਯਮਾਂ ਤਹਿਤ ਅਗਾਂਹਵਧੂ ਟੈਕਸ ਘਟਾਉਣ ਤੋਂ ਸਾਫਟਵੇਅਰ ਸੰਪਤੀ ਨੂੰ ਮੁਕਤ ਕਰ ਦਿੰਦਾ ਹੈ, ਇਸ ਲਈ ਇੱਕ ਪੂੰਜੀਗਤ ਟੈਕਨੋਲੋਜੀ ਬਿਲਡ ਦਾ ਇਲਾਜ ਪ੍ਰਸ਼ਾਸਨ ਦੁਆਰਾ ਚੈੱਕ ਕੀਤਾ ਜਾਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ।

ਤੇ

ਪੂੰਜੀ ਅਨੁਪਾਤ ਖ਼ਤਰਨਾਕ ਸੰਪੱਤੀਆਂ (RWAs) ਦੇ ਪ੍ਰਤੀਸ਼ਤ ਵਜੋਂ ਪ੍ਰਗਟ ਕੀਤੇ ਜਾਂਦੇ ਹਨ, ਨਾ ਕਿ ਕੁੱਲ ਸੰਪਤੀ। ਹਰੇਕ ਐਕਸਪੋਜ਼ਰ ਨੂੰ ਇੱਕ ਖਤਰਾ ਭਾਰ ਨਾਲ ਗੁਣਾ ਕੀਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ ਜੋ ਇਸਦੇ ਕਰੈਡਿਟ ਖ਼ਤਰੇ ਨੂੰ ਦਰਸਾਉਂਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਬਾਜ਼ਾਰ ਖ਼ਤਰੇ ਅਤੇ ਕਾਰਜਕਾਰੀ ਖ਼ਤਰੇ ਲਈ ਮਾਤਰਾ ਜੋੜੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ।

ਬੈਂਕ ਰੈਗੂਲੇਟਰੀ ਏਜੰਸੀ ਵੱਲੋਂ ਨਿਰਧਾਰਤ ਸਟੈਂਡਰਡ ਢੰਗਾਂ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ ਜਾਂ ਪ੍ਰਵਾਨਗੀ ਨਾਲ ਅੰਦਰੂਨੀ ਮਾਡਲਾਂ ਦਾ ਇਸਤੇਮਾਲ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ।

ਹੇਠਾਂ ਯੂਰਪੀ ਸੰਘ ਦੇ ਪੂੰਜੀ ਲੋੜਾਂ ਨਿਯਮ ਦਾ ਧਾਰਾ 92ਮਾਰਕੀਟ ਅਤੇ ਸੰਚਾਲਨ ਖ਼ਤਰੇ ਲਈ ਪੂੰਜੀ ਲੋੜਾਂ ਨੂੰ 12.5 ਨਾਲ ਗੁਣਾ ਕਰਕੇ ਖ਼ਤਰੇ ਦੇ ਖ਼ਤਰੇ ਦੀ ਮਾਤਰਾ ਵਿੱਚ ਬਦਲਿਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ, ਜੋ ਕਿ 8% ਦਾ ਪ੍ਰਤੀਕੂਲ ਹੈ।

ਆਉਟਪੁੱਟ ਫਰਸ਼

2017 ਦੇ ਅੰਤਿਮਕਰਣ Basel III ਇੱਕ ਬੈਂਕ ਦਾ RWA ਉਸ ਦੇ ਮਾਡਲ ਕੀਤੇ RWA ਤੋਂ ਉੱਚਾ ਹੋਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ ਅਤੇ 72.5% RWAs ਦੀ ਗਿਣਤੀ ਕੇਵਲ ਸਟੈਂਡਰਡਾਈਜ਼ਡ ਪਹੁੰਚਾਂ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰਕੇ ਕੀਤੀ ਜਾਣੀ ਚਾਹੀਦੀ ਹੈ। ਬਾਸਲ ਕਮੇਟੀ ਦਾ ਉੱਚ ਪੱਧਰੀ ਸੰਖੇਪBIS ਦਾ ਵਰਣਨ 2017 ਤੋਂ 2028 ਤੱਕ ਚੱਲਣ ਵਾਲੀਆਂ ਤਬਦੀਲੀ ਯੋਜਨਾਵਾਂ.

ਯੂਰਪੀ ਸੰਘ ਨੇ CRR ਦੇ ਆਰਟੀਕਲ 92(3) ਵਿੱਚ ਉਸੇ 72.5% ਕਾਰਕ ਅਤੇ ਆਪਣੇ ਆਪ ਦੇ ਤਬਦੀਲੀ ਨਿਯਮਾਂ ਨਾਲ ਫਲੋਅਰ ਨੂੰ ਬਦਲ ਦਿੱਤਾ ਹੈ।

Basel III ਘੱਟੋ-ਘੱਟ ਅਨੁਪਾਤ ਅਤੇ ਬਫਰ

Basel III ਕੈਲੀਬਰੇਸ਼ਨ ਟੇਬਲ ਘੱਟੋ-ਘੱਟ ਅਤੇ ਸੰਭਾਲ ਬਫਰ ਸੈੱਟ ਕਰਦਾ ਹੈ।

ਲੋੜCET1ਲੈਵਲ 1ਕੁੱਲ ਪੂੰਜੀ
ਘੱਟੋ-ਘੱਟ4.5%6.0%8.0%
ਪੂੰਜੀ ਸੰਭਾਲ ਬਫਰ2.5%
ਘੱਟੋ- ਘੱਟ ਬਫਰ7.0%8.5%10.5%
ਕਨਟਰਸਾਈਕਲਿਕ ਬਫਰ ਰੇਜ਼0% ਤੋਂ 2.5%

ਯੂਰਪੀ ਸੰਘ CRR ਧਾਰਾ 92 ਰਾਹੀਂ ਘੱਟੋ-ਘੱਟ ਮਾਪਦੰਡ ਲਾਗੂ ਕਰਦਾ ਹੈ ਅਤੇ CRD ਧਾਰਾ 129 ਰਾਹੀਂ ਸੰਭਾਲ ਬਫਰ, ਜਿਸ ਲਈ CET1 ਦੀ ਇੱਕ ਬਫਰ ਦੀ ਲੋੜ ਹੁੰਦੀ ਹੈ ਜੋ “ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੇ ਕੁੱਲ ਖਤਰੇ ਦੇ ਅਨੁਪਾਤ ਦੇ 2.5% ਦੇ ਬਰਾਬਰ” ਹੋਵੇ।

ਬਫਰ ਕਿਵੇਂ ਕੰਮ ਕਰਦੇ ਹਨ

ਬਫਰ ਇੱਕੋ ਭਾਵ ਵਿੱਚ ਘੱਟੋ-ਘੱਟ ਨਹੀਂ ਹਨ। ਬੈਂਕ ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੂੰ ਤਣਾਅ ਵਿੱਚ ਵਰਤ ਸਕਦਾ ਹੈ, ਪਰ ਕੀਮਤ ਹੁੰਦੀ ਹੈ। FSI ਸੰਖੇਪ ਦੇ ਅਨੁਸਾਰ, ਜਦੋਂ ਵੀ ਸੰਭਾਲ ਬਫਰ 2.5% ਤੋਂ ਹੇਠਾਂ ਡਿੱਗਦਾ ਹੈ ਤਾਂ ਆਟੋਮੈਟਿਕ ਪਾਬੰਦੀਆਂ ਵੰਡਾਂ ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਡਿਵੀਡੈਂਡਸ, ਸ਼ੇਅਰ ਬਾਇਬੈਕ ਅਤੇ ਵਿਵਹਾਰਕ ਬੋਨਸ ਲਾਗੂ ਹੁੰਦੀਆਂ ਹਨ।

ਕਨਟਰ-ਸਾਈਕਲਿਕਲ ਬਫਰ 0% ਅਤੇ RWAs ਦੇ 2.5% ਦਰਮਿਆਨ ਬਦਲਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਇਸ ਨਾਲ ਮੁਲਾਕਾਤ ਕਰਨੀ ਚਾਹੀਦੀ ਹੈ CET1ਐੱਫਐੱਸਆਈ ਦਾ ਕਹਿਣਾ ਹੈ ਕਿ 12 ਮਹੀਨਿਆਂ ਤੱਕ ਪਹਿਲਾਂ ਹੀ ਇਸ ਵਿੱਚ ਵਾਧੇ ਦਾ ਐਲਾਨ ਕੀਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ, ਜਦਕਿ ਘਟਾਉਣ ‘ਤੇ ਤੁਰੰਤ ਅਸਰ ਪੈ ਸਕਦਾ ਹੈ।

ਸਿਸਟਮਿਕ ਤੌਰ ‘ਤੇ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਬੈਂਕ ਹੋਰ ਬਫਰ ਰੱਖਦੇ ਹਨ। ਗਲੋਬਲ ਸਿਸਟਮਿਕ ਤੌਰ ‘ਤੇ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਬੈਂਕ ਆਪਣੇ ਸਿਸਟਮਿਕ ਸਕੋਰ ਦੇ ਅਧਾਰ ’ਤੇ ਇੱਕ ਸਰਚਾਰਜ ਰੱਖਦੇ ਹਨ ਅਤੇ ਰਾਸ਼ਟਰੀ ਪ੍ਰਸ਼ਾਸਨ ਘਰੇਲੂ ਤੌਰ ‘ਤੇ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਬੈਂਕ ਲਈ ਬਫਰ ਰੱਖਦੇ ਹਨ। ਯੂਰਪੀ ਸੰਘ ਵਿੱਚ, CRD ਧਾਰਾ 133 ਤਹਿਤ ਇੱਕ ਹੋਰ ਸਿਸਟਮਿਕ ਖਤਰਾ ਬਫਰ ਲਾਗੂ ਕੀਤਾ ਜਾ ਸਕਦਾ ਹੈ।

ਕਾਲਮ 2

ਸੁਪਰਵਾਈਜ਼ਰ ਬੈਂਕ-ਵਿਸ਼ੇਸ਼ ਲੋੜਾਂ ਜੋ ਘੱਟੋ-ਘੱਟ ਨਿਯਮਾਂ ਵਿੱਚ ਨਹੀਂ ਹਨ, ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਬੈਂਕਿੰਗ ਪੁਸਤਕ ਵਿੱਚ ਵਿਆਜ ਦਰ ਖ਼ਤਰਾ ਜਾਂ ਇਕੱਠਾ ਹੋਣ ਦਾ ਖ਼ਤਰਾ ਸ਼ਾਮਲ ਕਰਦੇ ਹਨ। ਯੂਰਪੀ ਸੰਘ ਵਿੱਚ ਇਹ ਵਾਧੂ ਆਪਣੇ ਫੰਡਾਂ ਦੀ ਲੋੜ CRD ਧਾਰਾ 104a ਤਹਿਤ ਨਿਰਧਾਰਿਤ ਕੀਤੀ ਗਈ ਹੈ ਅਤੇ ਘੱਟੋ-ਘੱਟ ਅਤੇ ਬਫਰ ਦੇ ਵਿਚਕਾਰ ਸਥਿਤ ਹੈ। ਸੁਪਰਵਾਈਜ਼ਰ ਉਪਰੋਕਤ ਲੇਖ 104b ਤਹਿਤ ਵਾਧੂ ਆਪਣੇ ਫੰਡਾਂ ਬਾਰੇ ਵੀ ਦਿਸ਼ਾ-ਨਿਰਦੇਸ਼ ਭੇਜ ਸਕਦੇ ਹਨ।

ਇੱਕ ਨਵੇਂ ਬੈਂਕ ਲਈ, ਕੁੱਲ ਲੋੜ ਇਸ ਲਈ ਇੱਕ ਸਟੈਕ ਹੈ: ਘੱਟੋ-ਘੱਟ, Pillar 2 ਲੋੜ, ਸੰਯੁਕਤ ਬਫਰ ਅਤੇ ਕੋਈ ਵੀ ਗਾਈਡੈਂਸ। ਅਜਿਹੀਆਂ ਕਾਰੋਬਾਰੀ ਯੋਜਨਾਵਾਂ ਜੋ ਕੇਵਲ 8% ਕੁੱਲ ਪੂੰਜੀ ਨੂੰ ਹੀ ਟੀਚਾ ਰੱਖਦੀਆਂ ਹਨ, ਉਹ ਸਵੀਕਾਰ ਨਹੀਂ ਕੀਤੀਆਂ ਜਾਣਗੀਆਂ।

ਤੇ

ਲੀਵਰੇਜ ਅਨੁਪਾਤ ਟੀਅਰ 1 ਪੂੰਜੀ ਨੂੰ ਇੱਕ ਐਕਸਪੋਜ਼ਰ ਮਾਪਦੰਡ ਨਾਲ ਵੰਡਿਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ ਜੋ ਕਿ ਵਿਸਥਾਰਪੂਰਵਕ ਅਕਾਊਂਟਿੰਗ ਮੁੱਲਾਂ ਦਾ ਪਾਲਣ ਕਰਦਾ ਹੈ, ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਡੈਰੀਵੇਟਿਵਜ਼, ਸਕਿਉਰਿਟੀਜ਼ ਫਾਈਨਾਨਸਿੰਗ ਅਤੇ ਆਫ-ਬੈਲੈਂਸ-ਸ਼ੀਟ ਆਈਟਮਾਂ ਲਈ ਵਿਸ਼ੇਸ਼ ਇਲਾਜ ਹੁੰਦਾ ਹੈ।

ਬੈਸਲ ਕਮੇਟੀ ਘੱਟੋ-ਘੱਟ 3% ਟੈਸਟ ਕੀਤਾ, ਅਤੇ ਯੂਰਪੀ ਸੰਘ3ਫੀਸਦੀ ਦਾ ਲਿਵਰੇਜ ਅਨੁਪਾਤ ਲਾਗੂ ਕਰਦਾ ਹੈ। CRR ਲੇਖ 92(1)(d).

ਵਿਸ਼ਵ ਪੱਧਰ ‘ਤੇ ਸਿਸਟਮਿਕ ਤੌਰ ‘ਤੇ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਬੈਂਕ ਵੀ ਲੀਵਰੇਜ ਰੇਟ ਬਫਰ ਰੱਖਦੇ ਹਨ। ਫਾਈਨਲ Basel III ਸੁਧਾਰਾਂ ਤਹਿਤ ਇਹ ਬੈਂਕ ਦੇ ਜੋਖਮ ਅਧਾਰਿਤ ਜੀ-ਐੱਸਆਈਬੀ ਬਫ਼ਰ ਦਾ 50% ਹੈ ਅਤੇ ਇਸ ਨੂੰ ਟੀਅਰ 1 ਪੂੰਜੀ ਨਾਲ ਪੂਰਾ ਕਰਨਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ। ਯੂਰਪੀ ਸੰਘ 50% ਫੈਕਟਰ ਨੂੰ CRR ਲੇਖ 92(1a) ਵਿੱਚ ਵੀ ਲਾਗੂ ਕਰਦਾ ਹੈ।

ਬੈਂਕਾਂ ਲਈ ਜੋ ਜ਼ਿਆਦਾਤਰ ਘੱਟ ਜੋਖਮ ਵਾਲੀਆਂ ਸੰਪੱਤੀਆਂ ਰੱਖਦੇ ਹਨ, ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਮਨੀ ਲੋਨ ਦੇਣ ਵਾਲੇ ਜਾਂ ਸਰਕਾਰੀ ਬਾਂਡਾਂ ਵਿੱਚ ਜਮ੍ਹਾਂ ਰਾਸ਼ੀ ਦਾ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨ ਵਾਲੇ ਬੈਂਕ, ਲੀਵਰੇਜ ਅਨੁਪਾਤ ਜੋਖਮ ਅਧਾਰਿਤ ਅਨੁਪਾਤਾਂ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਬੰਨ੍ਹ ਸਕਦਾ ਹੈ।

ਲਾਈਸੈਂਸ ਲਈ ਘੱਟੋ-ਘੱਟ ਸ਼ੁਰੂਆਤੀ ਪੂੰਜੀ

ਲਾਈਸੈਂਸ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਨ ਲਈ ਲੋੜੀਦੀ ਘੱਟੋ-ਘੱਟ ਸ਼ੁਰੂਆਤੀ ਪੂੰਜੀ ਤੋਂ ਚੱਲ ਰਹੀ ਪੂੰਜੀ ਅਨੁਪਾਤ ਵੱਖਰਾ ਹੁੰਦਾ ਹੈ। ਸ਼ੁਰੂਆਤੀ ਪੂੰਜੀ ਇੱਕ ਪੂਰੀ ਮਾਤਰਾ ਹੁੰਦੀ ਹੈ ਜਿਸ ਨੂੰ ਐਪਲੀਕੇਟਰ ਨੂੰ ਪ੍ਰਵਾਨਗੀ ਸਮੇਂ ਰੱਖਣਾ ਪੈਂਦਾ ਹੈ।

ਅਦਾਲਤਤੇਸਰੋਤ
ਯੂਰਪੀ ਸੰਘਘੱਟੋ-ਘੱਟ5ਮਿਲੀਅਨ ਯੂਰੋ; ਮੈਂਬਰ ਦੇਸ਼ ਕਮਿਸ਼ਨ ਨੂੰ ਸੂਚਿਤ ਕਰਨ ਤੋਂ ਬਾਅਦ 1 ਮਿਲੀਅਨ ਯੂਰੋ ਤੋਂ ਘੱਟ ਨਾ ਹੋਣ ਵਾਲੀਆਂ ਵਿਸ਼ੇਸ਼ ਵਰਗਾਂ ਦੀ ਪ੍ਰਵਾਨਗੀ ਦੇ ਸਕਦੇ ਹਨ ਅਤੇ EBACRD ਲੇਖ 12
ਦੁਬਈ ਅੰਤਰਰਾਸ਼ਟਰੀ ਵਿੱਤੀ ਕੇਂਦਰ (DFSA)ਕੈਟਾਗਰੀ 1 ਦੀਆਂ ਕੰਪਨੀਆਂ ਲਈ ਮੂਲ ਪੂੰਜੀ ਲੋੜ 10 ਮਿਲੀਅਨ ਅਮਰੀਕੀ ਡਾਲਰ ਹੈ, ਜੋ ਜਮ੍ਹਾਂ ਕਰਜ਼ਾ ਲੈਣ ਲਈ ਅਧਿਕਾਰਤ ਹਨ; ਕੈਟਾਗਰੀ2ਦੀਆਂ ਕੰਪਨੀਆਂ ਲਈ2ਮਿਲੀਅਨ ਅਮਰੀਕੀ ਡਾਲਰ ਹੈ, ਜਿਹੜੀਆਂ ਜਮ੍ਹਾਂ ਕਰਜ਼ਾ ਨਾ ਲੈ ਕੇ ਕਰਜ਼ਾ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦੀਆਂ ਹਨ।DFSA ਨਿਯਮ ਪੁਸਤਕ, PIB 1.3 ਅਤੇ 3.6
ਅਬੂ ਧਾਬੀ ਗਲੋਬਲ ਮਾਰਕੀਟFSRA)ਕੈਟਾਗਰੀ 1 (ਜਮ੍ਹਾਂ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਪ੍ਰਵਾਨਗੀ) ਲਈ ਮੂਲ ਪੂੰਜੀ ਲੋੜ 10 ਮਿਲੀਅਨ ਅਮਰੀਕੀ ਡਾਲਰ; ਕੈਟਾਗਰੀ2ਲਈ2ਮਿਲੀਅਨ ਅਮਰੀਕੀ ਡਾਲਰFSRA ਨਿਯਮ ਪੁਸਤਕ, PRU 1.3 ਅਤੇ 3.3

DFSA ਪੀਆਈਬੀ 3.3.2 ਦੇ ਤਹਿਤ, ਉਦਾਹਰਣ ਵਜੋਂ, ਇੱਕ ਕੈਟੇਗਰੀ 1 ਦੀ ਫਰਮ ਦੀ ਪੂੰਜੀ ਜ਼ਰੂਰਤ ਮੂਲ ਪੂੰਜੀ ਜ਼ਰੂਰਤ ਅਤੇ ਇਸ ਦੀ ਜੋਖਮ ਪੂੰਜੀ ਜ਼ਰੂਰਤ ਨਾਲੋਂ ਵੱਧ ਹੈ ਅਤੇ ਇਸ ਵਿੱਚ ਲਾਗੂ ਬਫਰ ਵੀ ਸ਼ਾਮਲ ਹਨ।

ਹੋਰ ਪ੍ਰਸ਼ਾਸਨਿਕ ਖੇਤਰ ਰਾਸ਼ਟਰੀ ਬੈਂਕਿੰਗ ਕਾਨੂੰਨਾਂ ਵਿੱਚ ਆਪਣੀਆਂ ਨਿਯਮਤ ਘੱਟੋ-ਘੱਟ ਰਕਮਾਂ ਨਿਰਧਾਰਤ ਕਰਦੇ ਹਨ ਅਤੇ ਕੁਝ ਪੂਰੇ, ਸੀਮਿਤ ਜਾਂ ਡਿਜੀਟਲ ਲਾਇਸੈਂਸ ਵਰਗਾਂ ਲਈ ਵੱਖਰੇ ਅੰਕੜੇ ਨਿਰਧਾਰਤ ਕਰਦੇ ਹਨ।

ਸੁਪਰਵਾਈਜ਼ਰ ਵਪਾਰਕ ਯੋਜਨਾ ਤੋਂ ਪੂੰਜੀ ਦਾ ਆਕਾਰ ਨਿਰਧਾਰਤ ਕਰਦੇ ਹਨ, ਵਿਧਾਨਿਕ ਪੱਧਰ ਤੋਂ ਨਹੀਂ। ECBਫਿਨਟੈੱਕ ਬੈਂਕ ਲਾਇਸੈਂਸ ਲਈ ਗਾਈਡ ਇਹ ਦੱਸਦਾ ਹੈ ਕਿ ECB ਅਤੇ ਰਾਸ਼ਟਰੀ ਪ੍ਰਸ਼ਾਸਕਾਂ ਦਾ ਮੁਲਾਂਕਣ ਕਰੇਗਾ ਕਿ ਕੀ ਆਵੇਦਨਕਰਤਾ ‘ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਦੇ ਪਹਿਲੇ ਤਿੰਨ ਸਾਲਾਂ ਵਿੱਚ ਸਟਾਰਟ-ਅੱਪ ਨੁਕਸਾਨ ਨੂੰ ਕਵਰ ਕਰਨ ਲਈ ਕਾਫੀ ਪੂੰਜੀ ਦੀ ਰਕਮ ਰੱਖ ਸਕਦਾ ਹੈ’ ਅਤੇ ਜਿੱਥੇ ਲਾਗੂ ਹੋਵੇ, ਇੱਕ ਨਿਕਲਣ ਯੋਜਨਾ ਨੂੰ ਲਾਗੂ ਕਰਨ ਦੀਆਂ ਲਾਗਤਾਂ।

ਇਹੀ ਗਾਈਡ ਉਦਾਹਰਣਾਂ ਦਿੰਦਾ ਹੈ ਜਿੱਥੇ ਘੱਟੋ-ਘੱਟ ਤੋਂ ਵੱਧ ਪੂੰਜੀ ਜ਼ਰੂਰੀ ਹੋ ਸਕਦੀ ਹੈ, ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਇੱਕ ਨਵਾਂ ਬੈਂਕ ਇੱਕ ਵਿਕਸਤ ਬਾਜ਼ਾਰ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਹਮਲਾਵਰ ਕੀਮਤ ਰਣਨੀਤੀ ਨਾਲ ਦਾਖਲ ਹੁੰਦਾ ਹੈ।

  1. ਬਫਰ ਅਤੇ ਥੱਲੇ 2 ਸਮੇਤ ਪ੍ਰੋਜੈਕਟ ਬੈਲੇਂਸ ਸ਼ੀਟ ਉੱਤੇ ਅਨੁਪਾਤ ਲੋੜਾਂ ਨੂੰ ਪੂਰਾ ਕਰਨ ਲਈ ਪੂੰਜੀ।
  2. ਇਸ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ ਇੱਕ ਤਣਾਅਪੂਰਨ ਅਤੇ ਇੱਕ ਬੇਸ ਕੇਸ ਦੇ ਅਧੀਨ ਬ੍ਰੇਕ-ਈਵਨ ਤੱਕ ਸਮੁੱਚੇ ਸ਼ੁਰੂਆਤੀ ਨੁਕਸਾਨ।
  3. ਇਸ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ ਸਭ ਲੋੜਾਂ ਤੋਂ ਉੱਪਰ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਬਫਰ, ਤਾਂ ਕਿ ਆਮ ਅਸਥਿਰਤਾ ਵੰਡ ਲਿਮਟਾਂ ਨੂੰ ਨਹੀਂ ਟਰਿੱਗਰ ਕਰੇ।
  4. ਇਸ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, ਜਿੱਥੇ ਜ਼ਰੂਰੀ ਹੋਵੇ, ਨਿਯਮਿਤ ਵਿੰਡ-ਡਾਊਨ ਦੀ ਲਾਗਤ।

ਸੁਪਰਵਾਈਜ਼ਰਾਂ ਵੱਲੋਂ ਪੂੰਜੀ ਬਾਰੇ ਪੁੱਛੇ ਜਾਂਦੇ ਸਵਾਲ

  1. ਕੀ ਪੂੰਜੀ ਅਸਲ ਵਿੱਚ ਭੁਗਤਾਨ ਕੀਤੀ ਗਈ ਹੈ ਅਤੇ ਕੀ ਇਸ ਦਾ ਸਰੋਤ ਦਸਤਾਵੇਜ਼ੀ ਅਤੇ ਢੁਕਵਾਂ ਹੈ?
  2. ਕੀ ਇਸ ਦਾ ਕੋਈ ਹਿੱਸਾ ਸ਼ੇਅਰ ਧਾਰਕਾਂ ਵੱਲੋਂ ਉਠਾਏ ਗਏ ਕਰਜ਼ੇ ਉੱਤੇ ਨਿਰਭਰ ਕਰਦਾ ਹੈ, ਜੋ ਕਿ ਵੰਡ ਲਈ ਦਬਾਅ ਪੈਦਾ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ?
  3. ਕੀ ਸ਼ੇਅਰਧਾਰਕ ਵਧੇਰੇ ਪੂੰਜੀ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ ਜੇਕਰ ਯੋਜਨਾ ਦਾ ਕਾਰਜਕਾਲ ਘੱਟ ਹੈ ਅਤੇ ਕੀ ਇਹ ਵਚਨਬੱਧਤਾ ਵਿਸ਼ਵਾਸਯੋਗ ਹੈ?
  4. ਕੀ ਯੋਜਨਾਬੱਧ ਬੈਂਚਮਾਰਕ, ਵਿਸ਼ੇਸ਼ ਤੌਰ ’ਤੇ ਅਵਚੇਤਨ ਸੰਪੱਤੀਆਂ ਅਤੇ ਦੇਰੀ ਕਰ ਸੰਪਤੀ ਲਈ ਕਿਹੜੇ ਘਟਾਓ ਲਾਗੂ ਹੁੰਦੇ ਹਨ?
  5. ਤਣਾਅਪੂਰਨ ਸਥਿਤੀ ਵਿੱਚ ਬੈਂਕ ਕਿਸ ਪੜਾਅ ‘ਤੇ ਆਪਣੇ ਬਫਰ ਨੂੰ ਤੋੜਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਫਿਰ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਕੀ ਕਰੇਗਾ?

ਅਗਲਾ ਲੇਖ ਸਾਵਧਾਨੀਪੂਰਨ ਸੁਸਤੀ ਦੇ ਦੂਜੇ ਥੰਮ੍ਹ ਨੂੰ ਕਵਰ ਕਰਦਾ ਹੈ: ਲਿਕਿਊਡੀਟੀ ਅਤੇ ਸਥਿਰ ਵਿੱਤੀ ਸਹਾਇਤਾ।

Sources(9)
  1. Basel Committee: Basel III: A global regulatory framework for more resilient banks and banking systems (revised June 2011) · checked 2026-10-07
  2. Basel Committee: Basel III: Finalising post-crisis reforms, high-level summary · checked 2026-10-07
  3. Financial Stability Institute: The capital buffers in Basel III, executive summary · checked 2026-10-07
  4. Bank for International Settlements: Basel III overview and transitional arrangements · checked 2026-10-07
  5. Regulation (EU) No 575/2013 (Capital Requirements Regulation), consolidated text, Article 92 · checked 2026-10-07
  6. Directive 2013/36/EU (Capital Requirements Directive), consolidated text, Articles 12 and 129 · checked 2026-10-07
  7. DFSA Rulebook: Prudential, Investment, Insurance Intermediation and Banking Module (PIB), VER52/01-26 · checked 2026-10-07
  8. ADGM FSRA Rulebook: Prudential, Investment, Insurance Intermediation and Banking Rules (PRU) · checked 2026-10-07
  9. ECB Banking Supervision: Guide to assessments of fintech credit institution licence applications (March 2018) · checked 2026-10-07

ਕੇਵਲ ਜਾਣਕਾਰੀ, ਕਾਨੂੰਨੀ, ਟੈਕਸ ਜਾਂ ਨਿਵੇਸ਼ ਸਲਾਹ ਨਹੀਂ। Regulatory notice.